小額からできる海外投資をサポートします。icon海外の金融商品は日本とは比べ物にならないほど利回りが高いです。そのため、日本でも「海外の金融商品を購入したい」と考えている人は大勢います。私たちが購入できる海外金融商品はあまり多くありません。海外の金融機関が金融鎖国である日本をマーケットとして見ていないため、必然的に日本人が契約できる商品の数も限られてしまうのです。このような状況でも「日本人が契約できる海外金融商品」はあります。その中でも最も人気なのが海外積立商品です。今回は「日本人が契約できる海外積立商品」を紹介していきます。それぞれの商品のメリット、デメリットも比較していくので、ぜひ参考にしてみてください。コンパス4、まとめ5、YouTube動画はこちら!1、海外金融機関が存在する「オフショア地域」とは?世界には無数の金融機関が存在しますが、私たち日本人が金融商品を購入するなら「オフショア地域」の金融機関を選ぶべきです。オフショア地域では税金がかからないからです。キャピタルゲイン税などが発生しないため、余計な税金を取られることなく、資産を増やすことができます。「オフショア地域」と「オフショアでない地域」でそれぞれ積み立てた場合、将来的な資産価値に下図のような違いが出ます。平均運用利回り:8%キャピタルゲイン税:オフショア地域...なし、オフショアでない地域...あり運用中に税金が取られるか取られないかによって、最終的な資産価値に約1,181万円もの差がでます(オフショア地域...4,755万円、オフショアでない地域...3,574万円)。それほど運用中に税金が取られないことは大きなメリットになるのです。仕組み海外の積立商品は日本の積立商品と同様に、「毎月〇〇円を積み立てる」という仕組みになっています。金融機関はこの積立商品を介して多くの顧客からお金を集め、世界中の金融商品を購入しています。私たちは海外投資信託を購入するだけで世界に分散投資していることになるのです。実際にはファンドマネージャーと呼ばれる運用のプロが、金融商品の売り買いを指示しています。海外の金融機関のファンドマネージャーはとても優秀で、長期に渡って高いパフォーマンスを残し続けているのです。上記でお伝えしたように、オフショアと呼ばれる税金がかからない地域で運用されていることも海外積立商品が支持されている理由です。3、日本人が契約できる「海外積立商品」を比較それでは、「日本人が契約できる海外積立商品」を比較していきます。それぞれの商品の特徴を捉え、「どれが優良な海外積立商品なのか」、「自身の資産形成に合っている海外積立商品はどれか」などを見極めるようにしましょう。ロイヤルロンドン360°)RL360°は非常に長い歴史があり、信頼性が高い金融機関(保険会社)です。現在では多くの日本人がRL360°と契約し、資産運用を行っています。して1861年に設立した。・2013年11月に親会社であったロイヤルロンドングループより独立し、社名がロイヤルロンドン360°からRL360°に変更された。゚の20%以上の株式を保有しており、両者は現在も密接に関わっている。・RL360°の独立時には、プライベート・エクイティ会社である「ヴィトルヴィアン・パートナズ」から財政援助を受けた。世界的な再保険会社である「ミュンヘン再保険会社」からも支援を受けている。親会社であるロイヤルロンドングループからの長期融資を受けたことにより、安定した経営が続いている。・RL360°は世界170ヶ国以上で事業を行っている。Ltd(金融機関の格付けを提供することに特化した会社)、よりオフショア保険会社最高の格付けである「B+」を獲得した。MOODY’SではAa1を獲得した。RSP」を紹介していきます。RSP」はQUANTUMの後継品として、2019年4月から発売されているRL360°の主力商品です。日本人が契約できる海外積立商品の中で最も加入数が多く、王道の積立商品といえます。死亡時から90日以内に死亡申告手続きを行うと、解約手数料がかかることなく時価総額を死亡保険金として受け取ることができる。⇒初回積立時に300,000円が付与される・エキストラアロケーション積立時に毎回付与されるボーナス※積み立てを一時停止してしまうと、付与されなくなる。インベスターズトラストは2002年にケイマン諸島に設立された金融機関(保険会社)です。会社としての歴史は浅いですが、手数料の安さなどのメリットが評価され、日本人の契約者が増えてきています。・世界100ヶ国以上で事業を展開している。インベスターズトラストは顧客の資産をバンク・オブ・アメリカで分別管理している。インベスターズトラストの監査は世界4大会計事務所であるKPMGが行っている。500」を紹介していきます。インベスターズトラストの主力商品です。低額から積み立てられるのが特徴で、日本人の契約者も数多くいます。積み立てを停止した場合は、1%のお見舞金は付かなくなる。エボリューション」にはいくつかの手数料がかかります。インベスターズトラストの主力商品の一つです。その名の通り、アメリカの上位500社の株価を反映しているS&P500のインデックス指数に連動した運用成果となります。エボリューションと違い、元本確保という特徴があります。元本が確保されている代わりに、契約時に決めた期間は積み立てを続ければなりません。途中で積み立てを停止してしまった場合など、条件を満たせなくなると元本が保障されなくなることがります。その点に注意して以下の概要を読み進めていってください。101%※契約後2年以内に病気や障害による死亡もしくは自殺があった場合は、死亡給付金は支払われない。猶予期間内に積み立てをしなかった場合は、死亡給付金は支払われない。Indexの手数料ここでは「S&P500の手数料」について解説していきます。S&P500は元本確保型の商品であるため、他社の商品やインベスターズトラストの他の商品と比べづらい面がありますが、手数料は割高です。プロビデンスライフは2010年にモーリシャスに設立された金融機関(保険会社)です。モーリシャスはオフショア地域(税金がかからない地域)であるため、運用中は税金がかかりません。そのため、顧客の資産を大きく増やすことができるのです。・総預資産は700億円以上。・モーリシャスのオフショア金融センターに本社を置き、ドバイにオペレーションオフィスを構えている。しており、非常に健全な財務状況を維持している。ユーロクリアで分別で管理している。コンパス」について解説していきます。プロビデンスライフの主力商品です。エボリューション」に似ています。エボリューションに比べると、ボーナスが付く基準が高いなど、少し見劣りする部分があります。そのあたりの違いを比べながら、下記を読み進めてください。コンパス」について解説していきます。(満期に付与されるボーナス)※10目から5年ごとに支給される【積立年数】10年:積立総額の5%15年:過去5年間の積立総額の5%20年:過去5年間の積立総額の5%25年:過去5年間の積立総額の5%30年:過去5年間の積立総額の5%お問い合わせまとめ今回は「日本人が契約できる海外積立商品」について詳しく解説してきました。他にも海外積立商品はありますが、ほとんどの日本人はこの記事で紹介した商品を選んでいます。エボリューション」です。エボリューション」という感じでしょうか?それぞれの商品の特性をよく理解し、正規代理人としっかりと相談した上で、自分にとってベストな海外積立商品を選ぶようにしましょう。sisankeiseinavi海外投資のご相談、口座開設のサポートなどを行っています。