資産運用ジュニアNISA公開日:2023.01.21ジュニアNISAの「ロールオーバー」ってなに?やったほうがいいの?分かりやすく説明してほしい!ジュニアNISAのロールオーバーとは、“ジュニアNISAで投資して5年後に、その投資商品を翌年のジュニアNISA枠へ移し替えて引き続き非課税で保有(運用)できること”です。......言葉だけでは分かりにくいですね。目次ジュニアNISAのロールオーバーとは私はFPとして、多くの「子育て世代の方」からジュニアNISAについての質問を相談を受けます。ジュニアNISAは2023年で買付が終了するから、今からはやらないほうがいいですよね?いいえ!今から始めても、とてもメリットがあるんです!確かにジュニアNISAの投資可能期間は2023年までですが、ロールオーバーをすれば18歳まで「非課税」で運用ができます。お子さんが小さいご家庭では長期で非課税で運用ができることになります。時期によって2つのロールオーバーがあります。分かりやすく図を使いながら解説していきますね。1『ジュニアNISA』から『ジュニアNISA』へロールオーバージュニアNISA口座で買付した商品の非課税期間は5年間です。これを、翌年のジュニアNISA枠へ移し替えることで引き続き非課税で運用することができますこれをロールオーバー(非課税期間延長)といいます。この新たな非課税投資枠へロールオーバーができるのは2023年までとなります。2024年1月1日以降は、新たな非課税投資枠が付与されません。☞5年後の2023年末でジュニアNISAは終了、翌年2024年は新たなジュニアNISAは無し。2024年からは「継続管理勘」へロールオーバー可能(※こちらは次の章で解説します。)図で表すと以下のようになります。繰り返しますが、2023年でジュニアNISAは終了します。2024年以降は「継続管理勘定」にロールオーバーをすることで18歳まで非課税で運用することができます。☞5年後の2023年末でジュニアNISAは終了。☞5年間ジュニアNISAで運用。新たに買い付けはできません図で表すと以下のようになります。ジュニアNISAのロールオーバーのポイント(金額の動きと新規買付)ジュニアNISA期間(5年間)満了の後、ロールオーバーを行う際にポイントなるのは、ロールオーバー時の時価(金額)が非課税投資枠である80万円を超えているかどうか?それによって新規買付ができるかどうか?ロールオーバー時の金額によって少し動きが変わってきます。ロールオーバー時点で時価が80万円を超えている場合、80万円に満たない場合に分けて詳しく見ていきましょう。ロールオーバー時点で時価80万円を超えていた場合(そのままロールオーバー、新規買付は✕)ロールオーバーをした時に金額が80万円を超えて、どんなに増えていてもそっくりそのままロールオーバーをすることができ、非課税で運用ができます。80万円を超えているので新規で買付をすることはできません。※この例では、2025年まで5年間ジュニアNISAで運用をし、2026年以降は「継続管理勘定」へロールオーバーとなります。こちらもその時の金額でロールオーバーをします。18歳まで非課税で運用ができます。ロールオーバー時点で時価80万円に満たない場合(そのままロールオーバー、新規買付は○)ロールオーバー時点で時価80万円に満たない場合も、ロールオーバー時の時価でロールオーバーすることになります。投資可能枠の80万円までは、新規で買付が可能です。この例では2021年のロールオーバー時に非課税投資枠がまだ10万円あります。新規で10万円買付することができます。こちらも同様に2025年まで5年間ジュニアNISAで運用をし、2026年以降は「継続管理勘定」へロールオーバーとなります。買付ができるのは2023年で終了ですが、2024年以降は「継続管理勘定」で非課税で運用をし続けることができます。ロールオーバーをすると18歳まで非課税で運用ができるのです。これがジュニアNISA最大のメリットです。0歳のお子さんがいるのであれば、18年間非課税で運用ができますね。2023年から始めれば、最大で80万円の運用が可能です。ジュニアNISAを検討している場合は、できるだけ早く始めることをおすすめします。ジュニアNISAのロ-ルオーバー、手続き方法5年間の非課税期間が満了の後、自動でロールオーバーはされません。ロールオーバーの手続き方法110月の中旬ごろ、金融機関(証券会社や銀行など)からロールオーバーのお知らせが届きます。2「ロールオーバー依頼書」に記載、提出します。(金融機関によっては、ロールオーバー依頼書をインターネット等で提出することも可能です)。金融機関によって期日は違いますが、おおむね、12月10日前後くらいまでに手続きが必要です。→詳細はジュニアNISAを開設した金融機関へ確認してください忘れずに手続きしましょう。ロールオーバーしないとどうなる?ロールオーバーの書類を放置して期限が過ぎるとロールオーバーができなくなり、課税口座へ移動します。課税口座ではもちろん、その後の売却益に課税されるようになってしまいます。■ジュニアNISAの払い出し制限解除ジュニアNISA口座は2023年まではお金を引き出すことはできません。払い出しをすることができるようになります。この場合は課税はされません。全ての商品を払いだす必要があります。ジュニアNISAの継続管理勘定は運用のみ。商品選びが大事ロールオーバー後の「継続管理勘定」では、ロールオーバー時の金融商品をそのまま継続して管理・運用をしていくことになります。(新規の買付は不可)このことから、買付時の「商品選び」がとても重要ということが言えます。購入した金融商品が「思っていたよりも利益がでていない」、あるいは「マイナス」となっている場合、ジュニアNISA最大のメリットである『非課税』の恩恵を受けることができません。逆に、グングン利益が増えていく金融商品だった場合どうでしょうか?いくら利益が出ても『非課税』です。ジュニアNISAの“非課税”はあくまでも『利益』に対してなので、そもそも利益が出ないと意味がありません。ジュニアNISAにおいて金融商品選びはとても重要ですね。ージュニアNISA口座の開設は、すべての金融機関を通じて1人1口座のみです。開設したら別の金融機関へ変更することはできません。口座開設時は、金融機関の購入手数料や取扱ファンド数などを考え慎重に選びましょう。<失敗例>・取引している金融機関で勧められて開設したが手数料が高かった・購入したいファンドの取り扱いがなかった※別の金融機関にどうしても変更したい場合いったん口座を閉鎖して再開設する必要がありますが、閉鎖した時点で過去の利益すべてに課税されてしまいます。繰り返しになりますが、2023年から始めても十分メリットがありますよ!以下の記事で詳しく解説していますのでぜひ読んでみてください。ジュニアNISAは今からでも遅くない!3つの理由と向いている人の条件まとめジュニアNISAのロールオーバーの仕組みは、一見複雑で分かりにくいかもしれません。知っていただきたいことは、ロールオーバーすることで、長期で非課税で運用することができるようになる!繰り返しになりますが、これがジュニアNISAの最大のメリットです。可愛いお子さんの将来のため、可能性を秘めたお子様のため、少しでも多くお金を残せるよう、ジュニアNISAとロールオーバーを活用してみてください。貯蓄、資産運用の方法をはじめ、保険の見直しや住宅ローンの相談まで、最新の情報もバッチリ!話題のNISAやiDeCoもおまかせください。貯蓄、資産運用の方法をはじめ、保険の見直しや住宅ローンの相談まで、最新の情報もバッチリ!話題のNISAやiDeCoもおまかせください。相談内容はお金に関することならどんな内容でもOK!相談はオンラインでも来店でも可能です。相談内容に合わせて適切なファイナンシャルプランナーを紹介いたします。お休みなどご都合に合わせて希望の日程で相談可能!お急ぎの方は最短即日のご相談予約も可能!1回の相談で相談しきれないお悩みは“何度でも”無料で相談できるので、初めての方でも、お悩みがたくさんある方でも安心です。なおみマネープランの基礎知識をベースとしたマネーセミナーの講師を務める。子育てと親の介護を経験。その他サブカテゴリーを選択さらにタグで絞り込む。