学資保険は不要?必要?契約しなかった理由と代わりに用意したもの。食器棚すべての子持ちの生活向上を。今だけ1人前1食330円のdミールキットはこちら!ホームお金のはなし学資保険は不要?必要?契約しなかった理由と代わりに用意したもの。学資保険は不要?必要?契約しなかった理由と代わりに用意したもの。2021.03.11こんにちは!@hanamaruです!子供が生まれると気になるのがお金のこと。長男誕生の時には、保険などのお金まわりの事は正直主人にまかせっきりでした。次男が誕生した昨年、お金に関するいろいろな本を読み本腰を入れて調査開始。今日は2人目の学費準備の検討結果とその理由について書いていきます。我が家のプロフィールから。夫婦共働き、子供2人(4歳、0歳ともに男)の4人家族。夫婦ともにそこそこ大手企業の正社員。学歴は2人とも地方出身で公立の学校⇒国立大学。:2人目に学資保険は契約しなかった。検討した結果、2人目には学資保険を契約しませんでした。以下のように学資を準備する事にしました。継続+ジュニアNISA◆次男(0歳)→私名義のつみたてNISA+ジュニアNISA長男には、出産後すぐから契約している学資保険があり、その契約を継続。ジュニアNISA口座を入れこれから投資を加速させる予定です。次男には、私名義のつみたてNISAから学資を確保する事にしました。こちらもジュニアNISA口座開設し、プラスアルファで学資を用意していきます。学資保険を契約しなかったのか?返戻率の低さ次男の学資保険を契約しなかった理由はずばり、返戻率が低いからです。次男出産の2020年3月以降、学資保険について色々と調べましたが、返戻率は高いもので105%、低いものでは医療保険付きで元本割れ97%など。元本割れするものは目を疑いました。学資保険まるわかり事典より10年前と比較すると、学資保険の返戻率は20%以上下落しています。「子供が生まれたら学資保険!」の時代はもう遠い昔の話なんですね...。2016年以降がくっと下がり始めたのは、国の政策でマイナス金利を導入したため。金融会社は、それまで国にお金を預けることで国から利息を貰いそれを収入としていました。マイナス金利の影響で預けるほどお金が減る。企業の収入源が減り、学資保険を契約する顧客に利息を分け与える事が出来なくなったのです。長男の契約はマイナス金利による各社の学資保険見直し最中の2016年の契約だったため返戻率は106%ほど。それでも明らかに数年前の相場よりは低くなっています。今の保険で大丈夫かしら?\悩んだらとりあえず相談してみるのも手です/代わりに用意したのはつみたてNISA。それまで私は一般NISA口座を利用して個人投資を行っていましたが、次男の誕生に伴い長期資産形成に向いているつみたてNISAに切り替えました。つみたてNISAとは、条件を満たせば毎年40万円を上限に、20年間で最大800万円を非課税投資する事ができる制度です。詳細は金融庁公式サイトよりどうぞ。⩥https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/about/tsumitate/overview/index.html金融庁の公式サイトには、資産運用シミュレーションを行うことができるページがあります。⩥https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/moneyplan_sim/index.html手数料も税金も掛からない、かつ同一利回りとした場合に複利効果のみで増えていくシミュレーションです。「複利効果」とは、運用で得た収益や利息を再び投資することで、利息が利息を生んでふくらんでいく効果のことをいいます。このページで、つみたてNISAの投資可能枠最大限で18年投資したシミュレートは次のようになります。年間利回り5%の単純なシミュレーションでは、元本720万円に対し18年経過後の金額は1,164万円。60%もの利回りになります。実際の経済状況やどこの投資信託(ファンド)に投資するかにより利回りは変わってきます。リスクをとってでも活用するメリットを感じました。学資保険を解約しなかったのか?NISAは、投資であるためリスクがあるものの、メリットも多いにある事が分かりました。我が家では長男の学資保険を解約せず継続する事にしました。学資保険を解約しなかったのか?その理由は...理由1⇒途中解約により返戻金が大幅に元本割れする為。理由2⇒主人にもしもの事があった時の払い込み免除の安心感。理由3⇒元本が確保できる安心感。大きかったのは理由2です。我が家は共働きですが主人の方が大黒柱で頑張ってくれています。万が一、主人に最悪の事態が起こったり、ガンや脳卒中・心臓病などの三大疾病が発覚した場合には生活の維持は今より難しくなります。学資保険はそんな時の為に、万が一の時でも子供の学資を満額受け取れる契約になっています。経済状況が持続的に上向きだった場合のメリットは投資に比べて薄い。リスク分散として、元本を確保しながら増やせる学資保険をそのまま持っておくのもアリ、というのが我が家の判断です。主人がメタボ気味で、契約後に少しだけ、体の異常が発覚したという事も理由の1つです。元本を確保して子供の教育資金を賢く増やしたい。保険のプロから、子ども手当や無償化の制度などを踏まえたアドバイスを受けることができますよ!今なら無料相談で子育て応援グッズのプレゼントももらえちゃいます♪>>>保険ガーデンプレミアで無料相談を行うジュニアNISAを選んだ理由さらに、我が家はジュニアNISA口座も子供2人分開設しました。小額投資ではありますが、これから育休復帰したのちは投資額を増やしていく予定です。ジュニアNISAを選んだのかは以下の記事に書きましたので見て頂けると嬉しいです。言うと、2023年までのできるだけ早い時期に投資をスタートすれば、メリットを享受しやすい制度です。あわせて読みたい【2021年ジュニアNISAがお得!!】学資金準備に活用しよう!こんにちは、hanamaruです!皆さんは子供の教育資金、学資をどのように準備していますか?我が家では、長男には元本確保して確実に増やせる学資保険。次男はどうや...ちなみに、2020年12月にそれぞれの子供名義口座に5万円入れました。2021年2月時点で投資したファンドの時価評価額の値上がりにより5万3千円ほどになっています。今回は、次男の教育資金の準備として学資保険を利用せず、代わりにNISAを活用する事にした話を書いていきました。この先も、世界経済状況の変化、家族の健康状態など何が起こるかわからない世の中です。リスクを取って殖やしにいく事と、最低限元手を確保していく事。各家庭で一番精神的に安心感を得られるバランスを取る事が大切なのだと思います。我が家の選択がご家庭での資産形成の参考の1つになれば幸いです。今日もhanamaru手帳をお読み頂きありがとうございました!\おうち英語学習にペネロペDVDが良かった/あわせて読みたい【英語知育】うっかりペネロペDVDの口コミ・評判とレビュー。Copied!【英語知育】うっかりペネロペDVDの口コミ・評判とレビュー。2021年|ホットクック2.4Lと1.6Lどっち買う?比較解説!関連記事ワンオペ育児・共働き。忙しいパパママのメンタル維持方法【ワンオペ大全1】2021.02.03【実質負担2,000円】ベビー用品を安く購入する方法。2021.01.19自転車チャイルドシートを自分で取り付け!節約効果とオススメシート。2021.02.06【ひらがな知育】0歳~使える教材&ツール紹介!ひらがなパソコンもオススメ。2021.01.17【英語知育】うっかりペネロペDVDの口コミ・評判とレビュー。2021.02.10赤ちゃんのうんち汚れ。簡単キレイに落とす洗い方。2021.01.24【2人ワンオペお風呂】どうやるの?実際の入れ方・ポイントご紹介!2021.01.06【ふるさと納税】子育て世帯にオススメ自治体ランキング!2021.01.23haramaruのこと。hanamaruです。30代前半のワーママ。夫の単身赴任が決まり、4歳♂と1歳♂とワンオペ育児でバタバタな日々。面倒くさがりでラクチン大好きなので時短・便利ツール・お得情報に敏感です。me/\今だけお試し1人前1食330円/SWELLで美しいブログを。