2018.04.23日本政策金融公庫は、飲食店の開業希望者の多くが利用する創業融資の代表的な金融機関です。創業融資をうまく利用すれば、通常ではできない高額・低利・長期の借入れをすることが可能です。ここでは日本政策金融公庫の融資の特徴と、融資攻略法の極意についてご説明します。融資の特徴には、大きく分けて次の5つの特徴があります。創業者の融資に手厚い。低金利、長期の借入れが可能。各所と連携したサポートが可能。創業者の融資に手厚い日本政策金融公庫では、実績のない創業者であっても、一定要件を満たせば無担保・無保証で借入れをすることができます。参照:新創業融資制度の使い方完全解説!自己資金がなくても0K?ただし、農林業や風俗営業、パチンコなどといった一部の事業では、融資を受けることができません。通常の金融機関で融資を受ける場合には、決算者や事業計画書をはじめ、かなりの数の資料を求められるのが普通です。そのため、その作成や収集に時間がかかるだけでなく、時には専門的な知識が必要となります。創業融資では、記載すべきことが事業計画書一枚にまとまっており、準備する資料の数も少ないため、比較的容易に申し込みをすることができます。創業者や中小企業に対しても、大企業に適用される長期プライムレート(最優遇貸し出し金利)での金利を適用しているため、非常に安い金利で融資を受けることができます。創業者向けの無担保・無保証の融資制度である「新創業融資」については、一般的な金利で約2.56~2.85%※程度となっており、特定の要件を満たす方についてはさらに金利が引き下げられます。設備資金については20年、運転資金については7年(一部20年)まで対応しています。できるだけ創業者を輩出したいという方針であるため、融資についても一般の金融機関よりは柔軟で、できるだけ申込人の意向を汲んだ形での審査が行われています。したがって、多少、無理めな金額でも、計画の趣旨と返済の見込みがある程度確認出来れば、貸し出しに応じてもらえることが少なくありません。デメリット利用のデメリット創業者が日本政策金融公庫を利用する場合、メリットだけではなく、次のような注意点があります。支店数が少ない日本政策金融公庫は全国に支店がありますが、その数はさほど多くはありません。全国での支店数は152ヶ所ありますが、都道府県によってバラツキが多く、県によっては1ヶ所しかないところもあります。そのため、窓口での直接のやり取りや連絡が難しい場合があります。連携がない日本政策金融公庫では、農林水産事業に関する資金については一部の金融機関に業務を委託していますが、原則として他の金融機関との連携はありません。預金の入金業務をしていません。そのため、資金の入金や引き出し、協調融資などが難しい場合があります。審査に日数がかかる新創業融資制度を利用して融資を申し込んだ場合、通常1ヶ月~1.5ヶ月の審査期間がかかります。通常の金融機関とは違う部分が多いため、融資を確実に獲得するためには、次のことに気をつける必要があります。面談対策を怠らない日本政策金融公庫では、通常の金融機関と比べ、面談の内容を重視する傾向にあります。面談で聞かれるのは事業計画書に書いた内容が中心で、特別に難しいことを聞かれるわけではありませんが、ある程度のことは答えられるようになっておくことが必要があります。受け答えに自信がないという方は「あらかじめ質問されそうなことについて、想定のQ&Aを作って練習しておく」などすれば、スムーズに対応することができます。その場で答えられない質問に対しては、「後ほど確認してご連絡します。」と答えれば大丈夫なので、くれぐれもウソやいい加減な返答はしないように気をつけてください。参照:日本政策金融公庫の面談ではこれが聞かれた!実例14の質問と模範回答を公開。時間に余裕をもって望む「融資の申込み」~「実際にお金が振り込まれるまで」には、はじめての融資の申込みの場合、約1ケ月~1.5ケ月程度の時間がかかります。融資の申込みの場合には、いろいろと戸惑うことも多いことから、余裕を持った計画作りと準備が必要です。通知」の流れで行われますが、まず、しっかりと確認すべきは次の2点です。審査のマイナス要因をなくす融資の審査では、ノンバンクからの多額の借入れや、税金、公共料金などの未納・滞納があると大きな悪影響を及ぼします。事業計画書の内容が十分でない、自己資金が最低限の基準を満たしていないなどがある場合にも、融資は難しくなってしまいますので、十分にご注意ください。参照:日本政策金融公庫に融資が断られた原因はこれだ!創業計画書は誠実に記載する創業計画は「できるだけ細かく」、そして「わかりやすく」書くことが重要です。専門用語を使う場合には、「補足の説明を入れる」、収支計画については「その数字の根拠を単価レベルから説明する」などといった配慮も必要です。熱意をもって話す最後のポイントは、担当者と話すときは「熱意をもって話すこと」です。本人の熱意が感じられるかどうかでは、担当者に訴えかけるものが大きく違いますし、特に日本政策金融公庫の面談ではこの点を重視されます。熱意の伝え方は人それぞれですが、ややオーバー目でも構いません。自分なりに、どうすれば思いが伝わるかをよく工夫してください。参照:日本政策金融公庫の面談ではこれが聞かれた!実例15の質問と模範回答を公開。創業融資のチェックポイントなお、創業融資において事前に確認すべきこととしては、以下のものがあります。創業計画書は準備できているか?・未記入項目はないか?・数字の検算ができているか?・売上げに根拠はあるか?119番資金調達NETでは、事業計画書の作成の他、許認可申請の代行を割安な金額でお手伝いしています。このブログではご紹介していないテクニックや注意点についても、直接、その方の状況にあわせてアドバイスしています。随時、初回の相談無料でご利用いただけますので、お気軽にご相談ください。こちらから電話できます。融資の申込みや事業計画書の作成計画・経営の改善などのサポートをしています。これらに関するご質問であればたぶん90%くらいの確率で、回答できると思いますので、お気軽にご相談ください。・2005年Ichigo(一期)行政書士事務所を開設。「確実に公的創業融資を引き出す本」を出版。事業経験がないのは、こうしてカバーしよう!創業融資では、その事業をした経験があるかどうかが重視されます。融資の申込みをする場合には、通常、以下のような書類の提出を求められます。新年度を迎え「これから開業をしよう!」とお考えになっている方は多いと思います。開業をする方にとって、まずはじめの難問となるのが「開業準備」です。これがしっかりできていないと、オープンに間に合わないだけでなく、その後の経営もメタメタということも・・・しかし、十分な準備ができていれば、余裕を持って行動できるだけでなく、その後の経営もスムーズに行うことができます。会社を設立したばかりの方の中には「作ったばかりの会社でも創業融資を受けられるのだろうか?」と心配される方が結構います。これについてはまったく問題ありません。逆に、設立から融資までの間が長く空いてしまう方が「この間には何をしていたの?」と勘繰られる可能性があるのでかえって危険です。80%以上の人が知らない!「自己資金なし」でも新創業融資は借りられる!2019.01.242022.03.21融資の面談で聞かれた「実例15の質問と模範回答」を公開。メリットとリスクの回避法は?2020.03.232021.05.22事業計画書の成功実例を完全公開!(公庫版)2018.04.242022.03.21【スナックの開業資金】融資を確実に引き出す3つのポイント2018.06.072021.05.18実例資料付きで飲食店の営業許可を一発で取る!申請・書き方マニュアル2019.11.092022.03.21私は日本政策金融公庫に融資を断られた。t("").html(tocplus.visibility_show).text():default:t(this).html(tocplus.visibility_hide),t.cookie&&(o?t.cookie("tocplus_hidetoc","1",{expires:30,path:"/"}):t.cookie("tocplus_hidetoc",null,{path:"/"})),t("#toc_container").css("width",tocplus.width).removeClass("contracted"),t("ul.toc_list").show("fast")}})}}});タイトルとURLをコピーしました。