いろはにほへと読者になるいろはにほへとファイナンシャルプランナーのブログです。(iDeCo)と個人年金を比較!利回りについて所得税控除について住民税控除について資金の流動性クレジットカード払い受け取るときの税金メリット・デメリットを理解し自分に合った資産運用を厳選和牛プレゼント!無料見積もり!生命保険の加入、見直し相談!お金の相談・宣伝活動やってます!老後2000万円問題のニュースもあったことで、老後の資金形成においてみなさんの関心も高まってきていると共に、不安も多く抱えていると思います。これらの構造について詳しく解説していきます。老後の資産形成であるiDeCoと個人年金について比較していきたいと思います!画像引用元↓dc.nomura.co.jp公的年金とは現在の日本の年金制度ですが、実は3階建ての構造になっており、3階建てのうち1・2階部分が公的年金にあたります。正社員として会社に勤めている場合には、第2号被保険者となり厚生年金が社会保険料として普段のお給料から控除されます。(国民年金保険料は厚生年金保険料に含まれています。)ちなみに、厚生年金は被保険者と事業主が保険料を半分ずつ負担(労使折半)しています。今後の厚生年金支給額ですが、現在65歳から支給されている厚生年金は、少子高齢化社会が進むにつれ、支給開始年齢の引き上げや年金支給額の削減などが懸念されています。今の高齢者世代がもらっている年金の金額よりも、これから高齢者になる世代がもらえる年金の金額が少なくなるということですね。これまでは年金だけで老後生活が送れていても、今後はその保証はなくなっていきます。自助努力が必要と言われているのはそれがゆえんです。私的年金についてこの1・2階の公的年金では将来不安だという方が不足分を補うために3階部分にあたる私的年金を利用します。(iDeCo)と個人年金を比較!これから新規契約した場合を想定し、iDeCoと個人年金を比較していきます。利回りについてまず、一番気になるところかと思いますが、iDeCoの利回りは不明です。自分で商品を選択して運用するため、元本割れの可能性もあれば、150%以上になることもあるかもしれません。一方の個人年金保険ですが、2021年現在、大きなリターンは見込めない状況となっています。外貨建てで運用したとしても、せいぜい110%あたりでしょうか。ちなみに、外貨建て商品は為替リスクが高く、手数料も高いよハイリスクハイリターンなのがiDeCo、ローリスクローリターンなのが個人年金保険でしょうか。所得税控除についてiDeCo、個人年金いずれも所得税控除が受けられます。個人年金は保険料の支払額にもよりますが、最大のケースだと年額8万円以上の保険料支払いで、一律4万円の所得税控除が受けられます。仮に所得税率が10%の場合、年間4,000円(=4万円×10%)の所得税が軽減されます!一方でiDeCoについては、拠出額のすべてに所得税控除が受けられます。ひこ会社員がiDeCo(イデコ)で毎月1万円を拠出した場合、年間の掛金額12万円全額が所得控除の対象となります。仮に所得税率が10%であれば、年間1万2,000円(=12万円×10%)の所得税が軽減される計算になります。毎月の拠出額が同じ1万円であればiDeCo(イデコ)の方が年間8,000円税負担の軽減効果が高いことになります。iDeCo(イデコ)に毎月1万円拠出した場合の住民税は、個人年金保険で2,800円、iDeCo(イデコ)で1万2,000円なので、iDeCo(イデコ)の方が有利です!資金の流動性iDeCoは加入期間10年以上で60歳から引き出せますが、それまでお金を引き出すことは一切できません。一方で個人年金は解約すれば返戻金が受け取れます。中途解約すると、払込みした金額よりも少ない金額しか戻ってこない可能性があります。口座振替契約を締結した金融機関となっています。現在のところiDeCoはクレジットカードでの引き落としは設定することはできません。受け取るときの税金iDeCoは一括受け取りか年金方式か選択できますが、一括受け取りの場合は『退職所得』になります。合わせて非課税枠が使えます。年金方式の場合は『雑所得』になりますので、公的年金の老齢年金の収入などと合わせて課税されます。どちらの方式で受け取るかは、その人の毎年の収入状況やかけている保険の内容により個別に判断することになりそうです。個人年金も一括受け取りか年金方式になりますが、iDeCoと違う点は一括受け取りの場合は一時所得になります。ひこ一時所得は次のように求められます。2受け取り方で税金が変わってくるので注意しましょう!メリット・デメリットを理解し自分に合った資産運用をこれから運用するならば、税制メリットを得られるiDeCoを活用するのがオススメです。注意ふるさと納税をする場合は控除額に違いが出てきますので注意が必要です。iDeCoには掛金に上限があるため、拠出限度額を上回るペースで老後資金を準備したい場合は、個人年金保険と併用できます。2018年1月から開始したつみたてNISAとも併用して運用することで、老後資金形成をしていきましょう。年金制度の3階部分において、iDeCoは優先的に利用を検討しておきたい制度といえます。ひとりでも多くの方に老後の資金形成について参考になれば幸いです。厳選和牛プレゼント!無料見積もり!生命保険の加入、見直し相談!複数社から無料見積!生命保険の加入、見直し相談はみんなの生命保険アドバイザーへ!生命保険に強いファイナンシャルプランナー(FP)を無料でご紹介致します。みんなの生命保険アドバイザーのFPさんは、生命保険会社に属していません。そのため1社の生命保険商品に偏ることなく、広く保険商品やライフプランを提案してくれます。12:34Tweet関連記事2021-06-19住宅ローン控除を受けているとiDeCoやふるさと納税をしても損するかも?iDeCoやふるさと納税の認知度が上がってきましたが、住宅ローン...2021-05-22住宅購入は急いだほうがいい?住宅取得の金銭面での優遇措置4つを紹介!住宅取得における金銭面での優遇措置はさまざまあります。どの...2021-05-01つみたてNISAが先かiDeCoが先か論争について最近話題になっている『つみたてNISA』VS『iDeCo』。どちらを優...2020-10-05老後2000万円問題を恐れず年金制度を理解することが大事!2019年に『老後2000万円問題』が話題になりました。少子高齢化...2020-09-22住宅ローンのキホンまるわかり!人生三大支出の住宅資金はライフプランニングで解決できます!住宅ローンについては分からないことが多いはずです。はてなブログPro将来の不安からお金について勉強をして2019年10月にFP2級を取得。現在は本業の傍らFPライターとして記事を執筆しています。並行して資産をフル活用すべくつみたてNISAや国内株式投資で資産形成。Express】オリジナルビジネスロゴメーカー紹介。☝クリックお願いします☝はてなブログをはじめよう!iroha_fpさんは、はてなブログを使っています。ブログを報告する引用をストックしましたストック一覧を見る閉じる引用するにはまずログインしてくださいログイン閉じる引用をストックできませんでした。再度お試しください閉じる限定公開記事のため引用できません。