LifeHack(マネーライフハック)はお金に関するお役立ち情報ブログメディアです。知っておくと得をする、知らないと損をするお金と経済に関する記事を1記事1テーマでお届けしています。Feedly貯金はしたいけど、なかなか始められない。そんな方におすすめなのが「積立貯金」です。定期預金の一種で、毎月一定額を自動的に天引きする形になるので、言い方は悪いですが意思が弱い方でも確実にはじめることが出来る貯金です。貯金の王道は「使うより先に貯金する」ということ先取り貯金とはなんか?先取り貯金はシステム化(自動化)しよう積立貯金はどうやってはじめることができる?積立貯金をはじめる銀行はどこがいい?PayPay銀行の定額自動入金サービス積立貯金・先取り貯金は収入の何割くらいが妥当?無理して過大な目標を立てなくてもいい長期的な貯金なら一部は積立投資にするのもおすすめつみたてNISAは手軽で有利な運用手段iDeCo(イデコ)は老後対策前提だけど税制上有利ロボアド運用(ロボットアドバイザー)まとめ。何はともあれ、先取り貯金、積立貯金を始めてみよう貯金の王道は「使うより先に貯金する」ということ貯金できない......と悩んでいる方の大半は先取り貯金をしていません。この先取り貯金の仕組みさえ最初に作ってしまえば、ほとんどどんな人でも貯金ができるようになります。それほど、貯金術において王道なのです。いうと、人はパーキンソンの法則に挙げられるように「支出は収入の金額に応じて膨張する」というような生活を送りがちだからです。入ってくるお金が20万あれば20万円の生活を、30万円なら30万円の生活をしてしまうわけです。しないための大きな処方箋が「先取貯金」なんです。先取り貯金とはなんか?収入が入ってきた段階で、貯金したいと考えているお金を生活費から取り除いてしまうという方法です。収入が20万円で3万円を毎月貯金したいと考えるなら、3万円をまず生活費から抜いて、残りのお金で生活するようにするという貯金方法です。シンプルな方法ですが、それしかお金がなければ、それに合わせた生活ができますので効果は抜群です。先取り貯金はシステム化(自動化)しようこうした先取り貯金をするにあたっては、それ自体をシステム化(自動化)しておくことをお勧めします。毎回毎回手作業にすると面倒ですし、ついつい自分に甘えが生じる可能性があります。給料から自動天引きできるような制度(財形貯蓄や社内預金制度)があればそれを利用してもよいですが、そうした制度がないのであれば、やっぱり一番メジャーな方法は銀行が提供している「積立貯金(積立預金)」でしょう。積立貯金はどうやってはじめることができる?基本的に積立貯金は銀行や郵便局(ゆうちょ銀行)の窓口で申し込みをする形で行われます。一部の銀行を除き、ATMやインターネットでの申し込みは受け付けていないのが一般的ですので、ちょっと面倒ですね。「貯金と貯蓄の足かせ。初回取引と現状維持バイアス」でも書いたように、貯金を始めるために動いてみることが貯金をするやる気につながることもありますのでぜひ一歩を踏み出してみましょう。窓口にいけないという人でもATMなどに申込書が備え付けられていることも多いので、郵送でも申し込みはできます。積立貯金をはじめる銀行はどこがいい?基本的には「今のお給料が入金されている銀行」が一番手間が少ないですね。他の銀行だといちいち振込みをしたりするのが面倒です。生活費用の銀行と貯金用の銀行を分けるほうが貯蓄上は好ましいです。14:32貯金専用口座(銀行)の必要性と管理方法。おすすめの銀行はどこ?貯金専用口座(貯金専用銀行)というのは、普段の日常的な出費をまかなう銀行とは別に、貯金専用として使うことを考えず貯めていくことだけを目的とする銀行口座を指します。いう種リンク貯金用の銀行をつくって、そちらで積立預金(積立定期預金)をしていく感じでしょうか。金利の高いネットバンク(ネット銀行)などに送金して、そちらで定期預金などに入れるというのも手です。最近、一部のネット銀行では「自動入金サービス」といって、指定の銀行から手数料無料で自動でネット銀行の口座に移すことができるサービスも行っています。このサービスを利用すれば、あえて積み立て定期預金にしなくても自動的に天引き(先取り)ができるシステムを作れるということにもなりますね。06:07銀行の自動入金サービスの特徴と比較、上手な活用方法のまとめ一部の銀行で提供されているサービスの一つに「自動入金サービス」というものがあります。これは、自分が保有する他の銀行から所定のタイミングで特定の銀行に自動的に入金するというサービスでリンク実際に自動入金サービスを提供している銀行には以下の銀行があります。イオン銀行(定額自動入金+普通預金も高金利)個人的にイチ押しなのはイオン銀行です。定額自動入金が手数料無料で使えます。給料振込先の銀行から毎月貯金したい金額を自動入金するように設定しておけば、自動的にイオン銀行の先取り貯金をすることができます。イチ押しとする理由は普通預金金利の高さがあげられます。イオンを利用している人であれば最高0.15%という金利が適用されます。15:07イオン銀行のMyステージ特典と上位ステージを達成のためのスコア攻略イオン銀行の預金者向けのメンバーシッププログラムに“Myステージ”が2018年4月から適用されるようになります。銀行サービスの利用状況に応じてステージが決まり、ステージが高くなるほリンクもちろん、普通預金での運用ではなく、積立定期預金を組むこともできますが、金利は普通預金方が高かったりします。イオン銀行公式ホームページ住信SBIネット銀行(定額自動入金+毎月30ポイント+投資もできる)イオン銀行同様に定額自動入金に対応しております。それだけでなく、定額自動入金を利用すると毎月30円相当のポイント(スマプロポイント)を貰うことができます。ほとんど金利が付かない現状を考えると、定額自動入金を使うだけで無条件に年間で360円相当のポイントがもらえるのは魅力的ですね。住信SBIネット銀行の大きな特徴は「投資」にも向いているということです。住信SBIネット銀行のグループのネット証券であるSBI証券とは投資資金を共有できるサービスがあるので、先取り貯金をした資金で株式投資や投資信託などの投資にも利用できます。積立貯金に加えて資産運用(投資)にもステップアップができるネット銀行です。14:51住信SBIネット銀行の評判とメリット、デメリット。住信SBIネット銀行は、ネットバンク(ネット専業銀行)の中でも万能的というかオールマイティーなサービス提供が魅力の銀行です。幅広い内容で利用でリンク住信SBIネット銀行公式ホームページPayPay銀行の定額自動入金サービスネットバンクの中でももっとも歴史のある銀行です。毎月5日または27日を指定日として自動入金が可能です。PayPay銀行の場合、預金金利は決して高いわけではありません。先取貯金として預金金利面も期待するのであれば、イオン銀行や住信SBIネット銀行を利用するほうがよいと思います。06:31PayPay銀行の評判とメリット、デメリット。セキュリティ対策の充実したネットバンクPayPay銀行(旧:ジャパンネット銀行)はわが国で最初に設立された“ネット専業銀行(ネットバンク)”です。三井住友銀行やYahoo!Japanと関係が深い銀行で、ネットバンクの中リンクPayPay銀行公式ホームページ積立貯金・先取り貯金は収入の何割くらいが妥当?積立貯金をする貯金の金額は多くの銀行で1000円単位で決めることが出来ます。金額自体はあなたの収入(手取り)や他の貯金や投資などとの兼ね合いも考える必要がありますが、手取りの1割~3割くらいを目標にすると良いと言われています。この割合はもちろん人それぞれです。人生のライフステージによって「お金を貯めやすい時期」「貯めにくい時期」がありますので、タイミングによっても変わるでしょう。人生の貯め時は「独身時代(実家ぐらし)」「共働きをしているとき」「子どもが独立した後」だといわれています。このタイミングならできれば2割~3割くらいを目標にして、それ以外のタイミングだと1割~2割くらいを目標にするとよいのではないでしょうか?無理して過大な目標を立てなくてもいい貯金は人生の超長期計画です。最初から無理して飛ばしても大変です。大切なのは先取り貯金・積立貯金のようなシステムを組んでしまうことです。金額は後から簡単に変更することができるので、毎月1万円でも2万円でもいいのでまずは始めてみることが大切です。長期的な貯金なら一部は積立投資にするのもおすすめ住信SBIネット銀行の項目でも少し触れましたが、先取り貯金はなにも「預金」でないといけないという話ではありません。今のような超低金利下では、定期預金などの預金商品ではほとんどお金を増やせません。先取貯金の一部を積立預金以外に「積立投資」に回してみるのも一つの選択肢だと思います。14:24積立投資を種類別に徹底比較。積立投資は一度にまとまった資金で株や投資信託などの投資商品を購入するのではなく、一定の期間ごと(多くは毎月)に一定の金額を拠出して積み立てていくという運用方法になります。最リンク特に、投資初心者の方であれば投資信託がおすすめです。年40万円までの投資信託の積立分の売買益や分配金が非課税となります(通常は20.315%の課税)。20歳以上の方ならだれでも利用できます。売却はいつでも可能で現金化(引出)も自由です。自由度の高い非課税投資サービスなので、使いやすいです。08:49つみたてNISAが2018年スタート。積立NISAのメリット、デメリット。(NISA)に3番目の制度が加わります。それがつみたてNISAと呼ばれるものです。非課税運用ができるのがiDeCo(イデコ)です。運用益だけでなく、拠出した金額が全額所得控除されるため、所得税や住民税が安くなります。税制上の優遇度合いはもっとも大きく、老後資金のための運用ならiDeCoが最も有利です。iDeCoで運用している資金は老後(60歳)までは引出不可となっておりますので、老後資金専用の運用となります。老後資金のための運用であれば一番おすすめですが、ある程度、今使えるお金に余裕がある人向けです。)とは何か?おすすめする理由とメリット・デメリット確定拠出年金というのは、将来給付される年金額が運用次第で変動する年金です。確定拠出年金は企業型と個人型があり、今回はその中でも自営業者やサラリーマン、公務員、主婦などが任意で加入すリンクロボアド運用(ロボットアドバイザー)自分のリスクレベルに応じて、システムが自動的にリスクを調整して運用してくれるサービスです。これは投資の資産配分を効率的に運用するようなシステムに任せてしまうという投資です。投資の知識がなくても導入できるので人気が急上昇しています。09:36ロボアド(ロボアドバイザー)を利用した資産運用の特徴とサービス比較ロボアド(ロボットアドバイザー)というのは金融とITの融合であるFintech(フィンテック)における一分野といわれている金融サービスです。ロボット(システム・プログラム)による金リンク一方で、手数料がやや高めなので、自分で投資判断ができるというのであれば、ロボアドを使うよりも普通に投資信託を自分で買う方がよいでしょう。何はともあれ、先取り貯金、積立貯金を始めてみよう長々と書きましたが、大切なことは始めてみることです。よし、そのうちやろう。思ったあなた!後回しにすると、きっとなぁなぁになってしまいますよ。少なくとも何か動きましょう。貯金用の銀行としてイオン銀行や住信SBIネット銀行に口座を作るのもよし、今使っている銀行で積み立て定期預金の設定をするのもよいでしょう。何でもいいので始めてみることが重要ですよ。執筆者・監修者:ふかちゃん元証券マン。2004年より個人の金融リテラシー底上げのために投資、節約、キャッシュレス、ポイントなどの活用に関する情報を15年以上にわたり発信するマネー専門家です。SNS苦手でしたけど最近はtwitterやっています。【貯金のはじめは先取り貯金!積立貯金(積立預金)の始め方】に興味があるのであれば、以下の記事もおすすめです議決権行使書の書き方と出し方。共立メンテナンスの株主優待。当ブログのおすすめ記事を紹介します。ATM手数料、預金金利などが秀逸!給与口座におすすめの銀行。証券会社のライフハック資産運用のライフハック銀行のライフハック人気の比較記事MoneyLifehackによる、おすすめの比較記事です。様々な金融サービスをユーザー目線で比較しています。Feedly関連記事この記事をご覧の方は以下の記事も読まれています。メリット、デメリットお金が貯まる人の8つの習慣や行動パターン。LifeHack(マネーライフハック)はお金に関して、役に立ったと思えるような記事を発信するブログメディアです。お金を守り殖やすための貯蓄術や投資、節約のための様々な生活術、知っておきたい・活用したい様々な制度やサービスなどをできるだけ分かりやすく紹介していきます。