製品グローバルな決済オンライン、対面、またはプラットフォーム経由での決済を処理。収益と財務を自動化してビジネスを成長させます。(BaaS)プラットフォームまたは製品に金融サービスを導入します。Pressパートナーになるサインイングローバルな決済オンライン、対面、またはプラットフォーム経由での決済を処理。収益と財務を自動化してビジネスを成長させます。(BaaS)プラットフォームまたは製品に金融サービスを導入します。サイトの買い物カゴや、サブスクリプション・ビジネスでの決済など、オンライン決済の導入を検討されている方のために、このページではオンライン決済の基本を解説します。ガイドの後半では、ビジネスモデル別の重要事項もご紹介します。ダウンロードこのガイドでは、オンライン決済の基礎と、各ビジネスモデルでの留意点をご紹介します。サブスクリプションのビジネス」「プラットフォームおよびマーケットプレイス」に関する内容が続きます。一般的な関連用語とその定義を一覧にまとめましたので、必要であれば、巻末の用語集をご参照ください。ドキュメントをご覧ください。オンライン決済の仕組みビジネスモデルに合わせた決済の詳細に進む前に、オンライン決済の仕組みを把握しておきましょう。具体的には、購入者が代金を支払ってから事業者にたどり着くまでの流れ、決済取引をカード発行会社が処理する方法、システムで発生する費用などを解説します。オンライン決済を構成する基本的な要素を知ることで、独自のビジネスモデルにおける決済の特徴を理解しやすくなります。者が大きく関わっています。経由してカード発行会社に決済金額を請求する加盟店契約会社です。場合により、アクワイアラーはサードパーティーと提携して決済を処理することもあります。カードネットワークに代わってカード保有者に信用を供与し、カードを発行する会社です。者を連携させる必要があります。事業用の銀行口座を開設し、アクワイアラーか決済代行業者との提携関係を築きます。Visa、Mastercard、ディスカバー、アメリカン・エキスプレスなどのカードネットワークに決済金額を送る役割を担います。社と契約することもあります。決済情報を安全に取得するには、情報を適切に保護できるゲートウェイも必要になるでしょう。多くの場合、ゲートウェイはトークン化して決済情報を匿名化し、機密情報を自社のシステムに保存しないようにします。標準と呼ばれる業界全体のセキュリティガイドラインに準拠できるようになります。社のプロバイダーが、ゲートウェイ、処理業者、アクワイアラーとしてのサービスを提供することもあります。このようなプロバイダーを利用すると、オンライン決済を効率化できます。ペイメントプロバイダーがカードネットワークと直接連携する仕組みを構築することで、サードパーティーへの依存を減らすこともできます。オンラインで支払いを受け付けると、ゲートウェイはデータを安全に暗号化してアクワイアラーに送信した後、それをカードネットワークにも送信します。次に、カードネットワークがカード発行会社と通信します。セキュアなどの追加認証を求められることがあります)。(たとえば、サイトに「支払いが承認されました」や「支払いが拒否されました」のメッセージを表示します)。回限りの支払いを行う際のオンライン決済フローです。ビジネスをグローバルに展開する場合、現地で発行会社の提携先を探して、提携関係を構築することが必要になる場合もあります。クレジットカード番号を受け付けるだけでなく、一定の間隔で支払いを正確に開始し、回収する必要もあります。実行するロジックの構築が必要なこともあります。者システムを通じて処理される各取引には、さまざまな手数料が発生します。Visa、Mastercard、ディスカバー、アメリカン・エキスプレス、その他のカードネットワークは、インターチェンジフィーおよびブランドフィーと呼ばれる手数料を設定しています。一般にインターチェンジフィーは、取引に関連する費用のほとんどを占めます。発行会社は、カード保有者にクレジットや銀行サービスを提供することにより最大のリスクを引き受けるため、この金額はカード発行会社に支払われます。ブランドフィーは、カードネットワーク自体によって回収されるものであり、追加のオーソリ手数料や国際取引手数料を含むことがあります。返金やその他のネットワークサービスにも手数料が発生します。ネットワークコストはこのような手数料によって構成されています。特典付きのクレジットカードによる取引は、非特典付きのカードでの取引よりもネットワーク手数料が高くなります。その理由は、カード発行会社がこれらの手数料を特典プログラムのコスト補助に充てることが多いためです。標準の従量課金制料金は、あらゆるカード支払いに単一で透明な料金を提供するため、お客様は決済費用をより明確に予測することが可能になります。オンライン決済を受け付けるすべてのビジネス向けここでは、オンライン決済を受け付けるすべての事業者に共通する重要なトピックを取り上げます。つのステップを経て完了します。取引が正常に完了すると、コンバージョンが発生します。オンライン決済プロセスのステージごとに、潜在的な顧客の数は徐々に減少します。購入フローが長かったり複雑だったりすると、一部の顧客は購入をあきらめてしまいます。不正使用率や取引の平均的な承認率を考慮すると、顧客の数はさらに減少します。これらのステップ間の相互作用を理解することは、プロセス全体を最適化する上で重要です。ネットワークの承認を別々のチームが担当し、それぞれが独自の指標で最適化を行っている場合は、特に注意が必要です。担当するチームがカートの放棄率を改善するために、利用者情報の入力項目を減らすことがあります。狙いは利用者にかかる負荷を軽減させることにありますが、そうすることによって取引の検証に役立つ請求先住所や郵便番号が取得できないことがあるため、不正使用の増加につながる可能性があります。ここでは、オンライン決済プロセスの概要と、コンバージョン率を高めるためのベストプラクティスを紹介します。最適な決済フォームの設計オンライン決済プロセスは、顧客が商品やサービスを購入するために支払い情報を入力する、決済フォームから始まります。顧客が本人であることを確認するために十分な詳細を収集したいところですが、この段階では購入までの手間を増やさないように注意する必要があります。決済フォームの入力に手間がかかると、顧客が購入を止めてしまうことがあるからです。決済フォームが複雑な場合、カートに商品を入れ、購入意思がある最も有望な見込み顧客から売上を得られなくなるリスクがあります。顧客が購入を断念しています。決済フォームの完了率を向上させるためには、まず決済プロセスを顧客の視点から確認し、カート放棄につながりそうな負担がないかを調べます。サイトの読み込みにかかる時間、フォームのフィールド数、決済フォームが自動入力に対応しているかなどに注意してください。最適な決済フォームは、顧客の環境に合わせて変化するものです。ベストプラクティスの例として、モバイルデバイスの小さな画面に合わせて自動的にサイズを変更する、顧客がカード番号を入力する際に数字キーパッドを表示するなど、レスポンシブな決済フォームを提供することが挙げられます。モバイルによる決済手段に対応することで、手動によるデータ入力の手間を省くことができます。事業を国際的に展開する際は、各市場に合わせた決済フォームを提供する必要があります。顧客の現地通貨で決済を受け付けることがその第一歩ですが、地域固有の決済手段に対応して最適なサービスを提供することも必要です。カード番号は顧客の地理的な位置も示します。その特徴を利用し、決済フォームの項目を国に応じて動的に変更することで、適切な情報をキャプチャーできるようになります。イギリスのカードだと認識した場合は、郵便番号の項目をフォームに追加する必要があります。アメリカのカードだと認識した場合は、フィールドの郵便番号をアメリカの形式に変更します。必要に応じてモバイルウォレットが動的に表示されます。言語に対応しているため、顧客はパーソナライズされた適切な決済フォームを使用できます。次のステップでは、取引が不正使用かどうかを評価します。不正な支払いの場合、大半は不正使用者が正当な顧客を装って、盗んだクレジットカードとカード番号を使用しています。盗難が報告されていないクレジットカードを不正使用してウェブサイトで購入すると、支払いが問題なく処理されることがあります。その後、カード保有者がカードの不正使用に気付き、チャージバックを申請することでカード発行会社にその支払いに対する異議を申し立てます。支払いの有効性に関する反証資料を提出してチャージバックについて争うこともありますが、不審請求の申請では、カードネットワークが顧客に有利な判断を下す傾向があります。貴社による不審請求の申請で主張が認められない場合、不正使用による取引額は失われます。ビジネスオーナーは、カード発行会社によるカード支払いの差戻し費用として、チャージバック手数料も支払う必要があります。チャージバックはオンライン決済につきものですが、これを管理するには、まず、チャージバックの発生防止が最善の方法です。つの主要なアプローチがあります。行う」というロジックを作成して運用され、不正使用アナリストが継続的に管理します。アドレス、または特定金額を超える取引をすべてブロックするといったロジックです。このロジックは厳格なルールに基づくため、隠れたパターンを認識することができず、また、定義されたパラメータ以外の情報を分析することで変化する不正使用の方向性に適応することもできません。このため、アナリストは先を見越してではなく、不正使用を検出してから新しいルールを手動で作成する、後追い作業をしています。ベースの不正使用管理では、取引データを使って、学習と適応のためのアルゴリズムをトレーニングできます。機械学習モデルには、人間のレビュー担当者の動作を模倣するものもあれば、数百万ものデータポイントを使ってトレーニングされるものもあります。したモデルは、正当な取引と不正使用の疑いのある取引を区別する方法を学習します。モデルの中には自己トレーニングができるものもあり、ルールベースのロジックよりも拡張性と効率性に優れています。アドレスの顧客がサイトから何かを購入するとします。機械学習は、このようなシグナルのそれぞれにどの程度の重みを付けるかを決定します。アドレスだけに基づいて取引を拒否すべきでしょうか。ルールベースのシステムでは、その場所からの取引がすべてブロックされる可能性があります。機械学習モデルでは、場所と使用可能なその他の情報をすべてに重みづけをして特定の取引がチャージバックを引き起こす可能性を判断し、正当な取引と不正使用を区別できます。つのアプローチを組み合わせることにより、カスタマイズが可能で強力なソリューションを実現できます。機械学習の高度な能力を活用できるだけでなく、アプローチの仕方をカスタマイズしてビジネスニーズに特化したロジックを記述することもできます。一部のユーザーのリスクレベルや、これらのユーザーが購入する商品に基づくカスタムルールを設定できます。詳細については、機械学習を用いた不正使用検出に関するガイドをご覧ください。不正使用を検出および防止するための最新のツール一式です。その機能の核となっているのは適応型機械学習で、アルゴリズムによってすべての取引の不正リスクを評価し、適切な対応を取ります。利用料金に組み込まれており、無料でご利用いただけます。アップグレードして、独自のルールベースのロジックを設定し、不正使用に対応するプロフェッショナルのための他の強力なツールを使用することもできます。ネットワーク承認率の向上オンライン決済プロセスの最後のステップは、カードネットワークによる承認、すなわちカード発行会社に支払いを正常に処理してもらうことです。顧客が支払いを確定すると、支払いリクエストがカード発行会社に送信されます。メタデータのフォーマット、場合によってはシステムのダウンタイムなど、カード発行会社はさまざまな要因をもとにリクエストを承認または拒否します。貴社で行われる取引の承認率が高いほど、正常に処理できる取引も増えます。詳細を収集することで、取引に関する補足情報がカード発行会社に与えられ、不要な支払い拒否を減らし、正当な取引の承認率を高めることができます。ネットワークへの直接の組み込みや、支払い拒否の理由に関する詳細なデータとインサイトを提供してくれる業界内のパートナーシップを生かして、ビジネスのネットワーク受け入れ率を自動的に改善しています。これを利用して機械学習モデルを構築し、支払いのメタデータを更新する最適な方法を特定することで、受け入れ率を高めています。いった、カードやデビットカード以外の決済手段の使用を希望しています。世界の消費者が利用したい決済手段を提供しないだけで、売上を失う可能性があります。グローバルな顧客ベースから利益を上げるには、事業を展開している国で最も普及している決済手段を提供する必要があります。つの決済手段タイプは、次のとおりです。クレジットカードでは、顧客はカード発行会社から資金を借りて、毎月借りた金額を全額支払うか、利息を付けて返済できます。デビットカードの場合、クレジット限度額を使用するのではなく、普通預金口座からお金が直接引き落とされることで顧客は支払いを行います。顧客がカードや銀行口座を関連付けることで、商品やサービスの支払いを電子的に行うことができます。口座引き落としと銀行振込では、顧客の銀行口座から直接資金が移動します。