【iDeCoのメリットとデメリット】FPの私がiDeCoを利用しない理由も教えます。いろはにほへと読者になるいろはにほへとファイナンシャルプランナーのブログです。2020-04-01【iDeCoのメリットとデメリット】FPの私がiDeCoを利用しない理由も教えます。iDeCoは良い制度ですお金の相談・宣伝活動やってます!iDeCoは税制優遇をはじめとして、多くのメリットを備えた制度です。メリットもあればデメリットもあることを忘れてはいけません。私は現在のところiDeCoを活用していないのですがこのiDeCoのメリットとデメリットを紹介した上で活用していない理由をお話していきたいと思います。iDeCoのメリットiDeCoにはメリットがたくさんあります。見ていきましょう!積立額が所得控除となるiDeCoは毎月一定の金額を積み立てておこなう資産形成術ですが、この積み立てた金額は所得から控除されます。控除のひとつとしてiDeCoの掛け金が含まれます。したがって、所得税が安くなるというメリットがあります。具体的にどれくらい安くなるのかはシミュレーションができるサイトが溢れていますので、ご自身で一度試してみてください。運用利益が非課税たとえば、500万円の掛金に対して200万円の運用益が出たとして、700万円になったとします。この場合の200万円に対して通常では20%の税金が掛かります。40万円iDeCoで運用した場合はこの40万円が掛からない点がメリットです。「1積み立てるとき」「2受け取るとき」の2回の節税効果によってお得になります。iDeCoのデメリットここまではメリットを紹介してきましたが、デメリットも存在します!原則60歳まで引き出せない積み立てた資産を切り崩すタイミングが限られているという点がデメリットです。途中でなんらかの原因で急遽資金が必要となったとしても、簡単には引き出せないです。元本保証ではないこれは投資する場合の常識ではありますが、もちろん元本は保証されていないため、受取金額が掛金よりも少なくなってしまうケースもありますので念頭に置いておきましょう!受取時に税金がかかるiDeCoの資産を受け取るには60歳以降に一括か年金方式で受け取ることが出来るのですが、このときに税金が掛かります。一括で受け取る場合には退職金としてみなされます。したがって、この場合には退職金控除が受けられるのですが、控除額を上回った場合に税金がかかってしまうためデメリットとして挙げました。手数料が意外とかかります。税制優遇もこのような手数料がかかってしまうとメリットが薄れてしまいます。私がiDeCoに加入しない理由このようにiDeCoにはメリットも多いのですが、わたし自身はiDeCoを活用していません。(今後利用する可能性はあります)流動性の低さひとつめの理由は、流動性の低さです。手数料の高さや元本保証のリスクではありません。原則60歳まで引き出せないというのがポイントです。人生は何が起こるか分からないため、急遽まとまった資金が必要になる可能性もあります。そのときに頼れる人がいなければ困ってしまいます。年金目的だからもうひとつの理由が年金目的だからです。流動性の低さとも関連するのですが、60歳まで引き出せない自分で作る年金の制度がiDeCoです。わたしは正社員で企業型DCに加入していますし、個人年金保険にも加入しています。そのためiDeCoは優先度を下げています。わたしは、これらの理由からiDeCoを活用していないのですが、このデメリットがないのがつみたてNISAや個人年金保険です。つみたてNISAは毎月一定額で投資信託を購入していくため、ドルコスト平均法が使えますのでおすすめです。個人年金保険は途中解約をすると元本割れのリスクがありますが、満期まで継続すると商品によりますが105%~140%くらいのリターンがあります。安易に引き出せないため「確実に老後資金としての資産形成ができる」というのは人によってはメリットと思うかもしれませんし、引き出せないため確実に資金形成ができる点も。いう方にとっては税制優遇のあるiDeCoはおすすめできると思います。21:56Tweet関連記事2022-04-30使い方次第!貯蓄型保険は上手に付き合おう。貯蓄型保険は使い方次第。ともに65歳から支給...2021-05-01つみたてNISAが先かiDeCoが先か論争について最近話題になっている『つみたてNISA』VS『iDeCo』。どちらを優...2020-10-05老後2000万円問題を恐れず年金制度を理解することが大事!2019年に『老後2000万円問題』が話題になりました。はてなブログPro将来の不安からお金について勉強をして2019年10月にFP2級を取得。現在は本業の傍らFPライターとして記事を執筆しています。並行して資産をフル活用すべくつみたてNISAや国内株式投資で資産形成。Express】オリジナルビジネスロゴメーカー紹介。☝クリックお願いします☝はてなブログをはじめよう!iroha_fpさんは、はてなブログを使っています。ブログを報告する引用をストックしましたストック一覧を見る閉じる引用するにはまずログインしてくださいログイン閉じる引用をストックできませんでした。再度お試しください閉じる限定公開記事のため引用できません。