2021.10.27みなさんこんにちは小市民投資家のNAOMARUです。今回は投資初心者に向けて投資信託について解説していきたいと思います投資信託とはその名の通り「信じて託す」というように株や債券などをまとめて運用してもらう投資商品です。投資信託と聞くと「なんか怪しい」「詐欺っぽい」と思う人もいるかもしれませんが、投資信託はちゃんと選べば投資初心者にとってとても使いやすい商品です。今回の記事ではそんな投資信託の仕組みや魅力、失敗しない選び方について解説します。最後に投資初心者に選ばれている優良な投資信託もご紹介しますので、ぜひ最後までご覧ください。投資信託とはそもそも投資信託とは投資家からお金を集めた運用会社(ファンド)が株式や債券、REITなどを代わって運用する投資商品です。個人でいくつもの株式を大量に保有するには莫大な資金が必要になり、かつ分散投資が難しくなります。投資信託を使えば広く分散した銘柄に少額から投資できるため分散投資が簡単に行えます。運用会社が常に管理しているため財務健全性が悪化した企業などを銘柄から排除したりする「リバランス」を行ってくれるため定期的なメンテナンスも必要ありません。簡単に言うといくつもの商品を詰めたパッケージを買うイメージです。買うときの単位も「何株」ではなく「何口」となり金額指定で100円から購入することが可能です。株式や債券、REITなど価格変動商品なので元本保証のある投資商品ではありません。現在日本で販売されている投資信託はなんと5900本以上にも上ります。その中には株式だけで構成された「株式ファンド」や債券で構成された「債券ファンド」他にもいくつもの投資商品を組み合わせた「バランスファンド」だったり、ハイテクやヘルスケアなどあるテーマに沿った「テーマ型ファンド」など様々です。投資初心者にとってはこの膨大な数の投資信託を見るともう訳が分からなくなりつい銀行マンや証券マンにどれがいいのかと聞きに行ってしまいがちです。そこで「専門家」に相談しに行ってしまうとそこで売っている手数料の高い商品を買わされてしまう可能性があります。手数料の高いものを買い続けさせられた結果、結局資産は増えなかったということになりかねません。長年こういう事を銀行や証券会社がし続けてしまったことで投資信託と聞くと「なんか怪しい」「詐欺っぽい」と思われるようになってしまったのです。これから解説するのは投資信託の基礎の基礎ですので、それを覚えて投資信託という商品を自分で選べるようにしましょう。投資信託には大きく分けて2種類あります。それが「インデックスファンド」と「アクティブファンド」です。これは投資信託の商品名に「〇〇インデックスファンド」と書いてあったり、その商品の「目論見書」の中「補足分類」という項目の中に「インデックス型」と記載されているので確認できます。※逆にアクティブファンドの場合「アクティブ」と書いてない事が多いです。引用:「<購入・換金手数料なし>ニッセイ日経平均インデックスファンド」ニッセイアセットマネジメント株式会社この「インデックスファンド」と「アクティブファンド」の違いとは何でしょうか?それはこの「対象インデックス」というところと関係があります。インデックスファンドとはインデックスとは指数のことです。株式で代表的な指数だと「日経平均」や「ダウ平均」「S&P500」「ナスダック100」などが有名です。インデックスファンドとはこの対象インデックスと同じ動きを目指す投資商品です。日経平均と同じ動きを目指すなら、日経平均と同じ商品を買えばいいわけで日経選定の225銘柄が一つの投資信託に入っていると考えれば良いのです。インデックスファンドはその目標とするインデックスと同じ運用を目指せばいいので簡単です。運用は自動で行われているため人件費が掛からず運用コスト(手数料)が安いのが魅力です。アクティブファンドとはアクティブファンドとはインデックスファンドと違い「対象インデックス」はありません。個々の投信運用会社の運用方針に基づいて銘柄選定やリバランスが行われます。そのため選定から運用まで人の手で行うので運用方法は複雑で難しく人件費もかかります。そのことからアクティブファンドはインデックスファンドより運用コスト(手数料)が高くなってしまいます。インデックスファンドとアクティブファンドどっちがいいの?投資初心者にとってまず見極めてほしいのがインデックスファンドとアクティブファンドはどちらがいいのか?です。結論から言うと投資初心者にお勧めなのは圧倒的にインデックスファンドです。それにはアクティブファンドの問題点2つが挙げられます。一つ目は「手数料」です。手数料が高い先ほども申し上げましたがアクティブファンドは人件費など運用コストがかかるためどうしても手数料が高くなってしまいます。この運用コストは目論見書の中で「販売手数料」と「信託報酬」として提示されています。信託報酬...運用コストとして毎年払う手数料アクティブファンドの中にはこの信託報酬を3%以上取るファンドも存在します。全世界株投資の年平均運用利回りが5%程度なのを考えるといかにそれが高いかがわかると思います。それに比べてインデックスファンドはほとんど1%以下です。投資商品の手数料は安ければ安いほどよく、高い手数料を払うことは資産運用をするうえで全く意味がありません。この高い手数料が運用成績の足を引っ張ってしまう事にもなりかねません。全世界株投資のインデックスにパフォーマンスで勝とうとするならば5%に手数料分3%を加えた8%のパフォーマンスを叩き出し続けなければいけません。あの投資の神様ウォーレン・バフェットですら運用利回り20%行けば万々歳というものですから、いかに難しいかがよくわかります。そのことから長期的にアクティブファンドはインデックスファンドに勝てないという統計も出ています。商品設計が複雑アクティブファンドのもう一つの問題点は商品設計が複雑で投資対象がわかりにくいという事です。先ほどもお伝えした通りアクティブファンドは運用会社の投資方針で銘柄が選定されているため、選定基準がクローズドになっているのでどうしてその銘柄を選んだのかが判断しにくいのです。インデックスファンドはオープンなインデックスと連動しているため商品設計も単純で、株価の変動がリアルにファンドの成績になるのでわかりやすいです。このわかりやすさが重要で、投資初心者の方はなぜ自分の持っている投資信託の価格が下がったのかを理解できる環境のほうがいいです。そのためインデックスファンドのほうが投資初心者の方の資産運用には適していると考えます。ぼったくり投資信託の見分け方ここまで2種類の投資信託をお伝えしましたが、投資信託の中には「ぼったくり商品」というものも存在します。その商品のほとんどが「アクティブファンド」に存在します。インデックスファンドはオープンな指標をもとに構成されているためぼったくれる要素が出せないからです。アクティブファンドはその銘柄選定や商品設計がクローズドなため手数料を稼ぎやすいのです。毎月分配型の投資信託は要注意です。「毎月分配」と銘打っていて定期的に口座にお金が入ってくるといい気分になりますが、その実自分の資産が分配によって目減りしているという事が起こります。結局、自分の資産を取り崩して分配していたという投資信託が山ほどあるのです。投資初心者はお金の専門家に相談しながら買いたくなりますが、お金の専門家と話して買える商品は必ずその相談者の得になるものです。やって「手数料」を稼いでいるからです。銀行や証券会社の窓口で投資信託を大体相場で3.8%もの販売手数料を取られます。100万円投資したら3万8千円です。ところがネット証券であればノーロード(手数料無料)で購入できます。銀行マンや証券マンは新しく商品が出るたびにその商品に乗り換える事を進めてくるので、そのたびに販売手数料を払う事になります。銀行や証券会社は「手数料ビジネス」です。絶対に銀行の窓口や証券会社の窓口で購入するときも販売手数料を確認して、できればネット証券で販売手数料無料のものを購入しましょう。手数料の目安として「販売手数料無料(ノーロード)・信託報酬1%以下」を基準と考えておけば問題ないです。「アクティブファンド」にぼったくり商品が多い「毎月分配型」に注意。投資初心者に選ばれている優良な投資信託いかがだったでしょうか、「ぼったくり」やら「手数料ビジネス」やら危なっかしい言葉が続いてしまいましたが、しっかり理解すれば投資信託は投資初心者にとってとても心強い投資商品であることは間違いありません。それは先にお伝えした「少額分散投資」が出来るからです。そこで投資初心者に選ばれている優良な投資信託をここでご紹介していきたいと思います。優秀であるというのは先ほど並べた注意点を逆に考えればおのずと見つけやすくなります。(ノーロード)」「信託報酬1%以下」「ネット証券で買える」という条件を満たしているものです。その中でも特に投資初心者の方に選ばれている人気の投資信託が下記になります。※この記事で紹介する投資商品は利益を保証するものではありません、価格変動商品には必ず元本割れのリスクがあります。可まとめいかがだったでしょうか、投資信託を利用することで少額分散投資が可能にはなります。便利な分いろいろな商品が乱立しているのも事実です。そのためにも勉強して知識をつけておいたほうが無駄な手数料を払う必要がなくなります。今回は投資初心者向けにインデックスファンドをお勧めしていますが、もちろんアクティブファンドの中にも優良なものは存在します。先ほどもお伝えした通りアクティブファンドの中身は複雑ですので、投資経験を積んでいき投資に慣れた中級、上級者になったと時に資産の一部をエッセンスとして加えてみるというのは悪くない選択です。投資初心者が資産の大部分をアクティブファンドに突っ込むということはやめておきましょう。投資信託は投資商品の一つです。それを買えば資産運用がすべてうまくいくわけではありません。投資商品を買ったら次に必要になってくるのはアセットバランス「資産配分」を考えたポートフォリオの構築です。どのような配分でポートフォリオを組めばいいかは下記の記事で解説しているので是非参考にしてみてください。この記事ではリスクを抑えたポートフォリオの組み方を「現代ポートフォリオ理論」を元に解説します。ポートフォリオ構成に悩んでいる方はぜひご覧ください。神アプリ!?投資情報アプリ「moomoo」の使い方とおすすめポイント3選!今回は投資情報アプリ「moomoo」をご紹介します。使ってみて感じたことは”これは神アプリだ!”という事。記事を読んでみて気になった方は一度使ってみてはいかがでしょうか🐽money-growup.com2023.03.15NAOMARUも重宝している個人投資家必須のアプリ!ネット証券の中でも手数料の安い松井証券はおすすめです🐽詳しくはこちらの記事をご覧ください。松井証券の口座開設がおすすめな理由5選!これであなたも賢い投資家に今回はとても取引手数料が安くなった「松井証券」のおすすめポイント5選をご紹介したいと思います。スイングトレード配当金で日々の生活を豊かにするために高配当銘柄や投資にまつわる話題を取り上げています。くろぶたの配当金生活.お問合せプライバシーポリシータイトルとURLをコピーしました。