セプテットライフコンサルティング住宅ローンを借換えたい、住宅ローンが通らなかった。★住宅ローン★おはようございます。今日は、アポが2件は入ってます。ローンの審査を出す際に購入する物件のエリアによっては私自身で担保評価の計算をする事があります。担保評価とは土地建物の評価額(金額)の事です。この評価額によって住宅ローンの申し込みをする銀行を選定する事があります。住宅ローンの融資額にはある一定の基準があります。それは住宅ローンの融資額の上限が銀行が算出する担保評価の○○○%という基準が銀行にはあります。A銀行の融資額の上限は土地建物の担保評価の200%と決まっていれば担保評価2000万円の土地建物に対して融資額の上限は4000万円という事になります。この基準に照らし合わせた時に希望融資額が担保評価の200%より高い場合に融資額が減額されたり超過保証料を取られる事があります。担保評価の200%上記の様な場合に銀行の選定が必要になるのです。私の経験則で「ここのエリアは担保評価が低い」と分かっているエリアがあります。そんな時は担保評価に対して基準の緩い銀行を選定します。A銀行は担保評価が厳しいからB銀行に申し込もう!という感じです。借りに担保評価の厳しい銀行に申し込みをした場合に超過保証料というものがかかる場合があります。本来、融資期間35年の場合に保証料が大体借入額100万円に対して20,610円ほど掛かります。4000万円借りれば保証料が20,610円×40=824,400円かかります。この20,610円が30,000円を超える事もあります。なると保証料が100万円を超えてくるのです。この様なことになるかと言うと銀行(保証会社)も担保評価の200%で3000万円の物件に対して4000万円貸すと言うことは銀行が評価している価格よりも1000万高く貸すことになります。銀行(保証会社)としてはリスクがありますよね。3000万円しか価値のないものに4000万円貸すんですから銀行としても慎重になります。リスクが高い分、保証料が高くなると言うことですね。今回は、超過保証料とお話ししましたが銀行によっては融資不可と判断する銀行もあります。FPの皆さんに役立つ情報を配信中!【住宅ローン専門家が伝える週一ポイント!】メルマガを毎週木曜日の朝に配信中!!通勤途中にサクッと読めます。→→【住宅ローンの借り換え、新規住宅ローンのご相談はこちらへ】←←この内容がお役に立てたら【いいね】ボタンをお願いします。