クレジットカード社会で生きるということ~生き残るためのお金の知識~クレジットカード社会で生きるということ~生き残るためのお金の知識~キャッシュレス社会でこの先生きのこるため、クレジットカードのお得情報や入会審査に関する情報を発信しています。「アメリカン・エキスプレス」、通称アメックスの名前を聞いたことのある方は多いと思います。日本にゴールドカードとステータスカードの概念を持ち込んだ、今もクレジットカード業界に大きな存在感を示すクレジットカード会社ですね。そんなアメックスの発行する、アメリカン・エキスプレス・カードについて、その特徴やメリット・デメリット、カードの審査基準や作り方について説明したいと思います。Green)」の名で知られるカードです。Inc.)が入会審査・カード発行・会員の管理を行っています。アメックスの提供するクレジットカード関連サービスは品質が高い事で知られています。威光も今は昔と一部でも言われていますが、それは他社のサービスレベルが少しずつ上がって来ているからではないでしょうか。今でもアメックス提供のクレジットカード会員向けサービスは頭一つ抜けたレベルの高さを誇っています。スタンダードクラスのアメックスグリーンのサービスレベルが他社カードのゴールドカードクラスに相当します。実際に使ってみれば分かりますが、つながりやすいカードデスクや親身な対応のオペレータは使っていてとても気持ちの良いものです。9時~17時までしかオペレータが対応してくれないカード会社が多いですが、24時間電話しても機械音声ではなく人間が対応してくれるというのは気持ちの上で大きく違います。カードのグレードによって差はありますが、どのカードにも年会費以上の手厚いトラベルサービスや、各種プロテクションサービスと旅行保険も付帯します。アメックスプロパーカード全般が今も尚、ハイグレードのステータスカードなのです。空港ラウンジ無料利用可能+同伴者一名無料(国内28空港・海外2空港)T&Eカードの元祖お得に申し込むアメックスグリーンのメリット・デメリットここでメリット、デメリットをまとめておきましょう。み資格は、「20歳以上、本人に安定した継続的な収入のある方」です。公式サイトのQ&A内に「パート・アルバイト・無職の方は申込できません。」と明記されています。審査の傾向としては「現況重視」です。重要視されるのが支払い能力です。「継続してどの程度収入があるか」、「無理なく年会費と毎月のカード利用代金を支払う事が可能か」、ということが重要視されます。方で安定収入として、年収300万円が基準であると言われています。一般的な会社員の方であればクリアするのが難しいという程のものではないでしょう。個の年収要件をクリアした上で、アメックス自体や他のクレジットカード会社、ローンカード会社への債務が多くなければまず審査はクリアできると思われます。過去の延滞歴はあまり見られません。過去に失敗している方ほど今後はきちんと注意深くクレジットカード利用代金を返済するだろうと考えている様にさえ見受けられます。そのため、過去に延滞や債務整理などをしている方でも申込み時点での属性がしっかりしている方はアメックスグリーンの入会審査をクリアしているケースがとても多いです。ブラックでもOKと言っているわけではなく、元ブラックでも現在しっかり更生している方であれば審査に通過しやすい、と言う意味で書いています。「まともに働いていない可能性あり」としてカード発行を渋る場合がありますが、アメックスは現在の継続収入を第一に審査しますので、いわゆる会社員でなくても上記の基準をクリアするだけの継続収入があれば審査通過の可能性は高いと言って良いでしょう。紙の申込み書から郵送で申し込む場合は数週間かかりますが、インターネットでアメックス公式サイトから申し込む場合は迅速に審査が行われます。早ければ即日、遅くて数日程度で審査結果が通知されます。元ブラックでも審査通過するケースもあり。ない、と言われるアメックスですが、実際にはごく短期間で頻繁に会員の利用限度額が更新されています。他のクレジットカード入会時に送られてくる、いわゆる限度額(ショッピング一括支払い枠、分割・リボ枠、キャッシング枠)といったものはアメックスから書類で送られてきません。数か月に一度、会員の利用額や返済状況を見てそのたびにショッピング限度額を設定しています。入会当初のいわゆる初期与信額は30万円~50万円程度が多いようです。3か月~程度の利用の後に再度デスクに確認すると、利用可能目安額が100万円程度まで上がっていたという方も多くいます。以下の二通りの方法で利用限度額の確認が出来ます。この金額が普段の利用限度額であるわけではありません。例外的にいくらまで使わせてもらえるか、という額です。キャッシングサービスは2012年の時点で終了しています。アメックスは1回払いのマンスリークリアカードです。分割払い、ボーナス払いが可能になります。これらの支払い方法を利用したい場合、事前に申請し登録が必要になります。海外でのカード利用は原則一括払いのみとなります。(トラブル発生時の補償サービス)ステータスカードにふさわしい緊急時の補償サービス体制がしかれています。リアルのショッピングもオンラインショッピングも安心して楽しめます。・・・インターネット上での不正使用による損害を全額補償。・・・アメックスグリーンで支払って購入した商品が購入日から90日以内に破損・盗難に遭った場合、年間最高500万円まで補償。・・・アメックスグリーンで購入した商品の返品対応を購入店が行ってくれない場合、購入90日以内であれば購入金額を払い戻し。カード紛失・盗難の場合の再発行・・・カードデスクへ連絡すれば、即時、新カード発行対応を行ってくれます。大至急の場合、仮カード発行対応もしてくれます。各プロテクションは免責事項や年間最大補償額が各カード異なるので利用規約確認が必須です。同伴者も一名無料アメックスグリーンカードと当日の搭乗券を提示すると、国内28空港・海外2空港の空港ラウンジが無料で利用可能です。「他のカードでもラウンジは使えるよ」と言われてしまうかも知れませんが、他社には殆どないアメックスのサービスとして、同伴者の方も一名ラウンジを無料で利用できます。実はこの同伴者無料というのがなかなか他社のカードにはありません。家族旅行でも気軽に空港ラウンジを利用できます職場の同僚や上司と出張中に空港ラウンジを利用できるようになります特に2番目のシチュエーションに遭遇したことのある方は、相手が空港ラウンジ利用可能なカードを持っていなかった時に流れる空気の複雑な感じが分かると思います...。そんな時にサッとアメックスグリーンを出して、「連れもお願いします!」と言えるとあなたの株も上がりますよ。空港ラウンジサービスは本会員カードと家族カード両方に付帯するサービスです。ご夫婦でアメックスグリーンカードを持つ場合、カード会員2名+同伴者2名の合計4名までラウンジを無料で利用出来るようになります。家族旅行中に空港で時間を潰すのにも限度がありますので、お金を気にせずに空港ラウンジを利用できるのはとても助かります。プライオリティパス(スタンダードグレード)が付帯アメックスグリーンカードの会員は、特典としてプライオリティパス(スタンダード)を無料で取得できます。スタンダードグレードのプライオリティパスを持っている方は世界中の空港VIPラウンジ(1,000箇所以上)を1回27USドルで利用できるようになります。VIPラウンジはフリードリンク、軽食、シャワールーム、WiFiサービスなどがあり、これらを気軽に利用できるようになるので海外旅行中の空港での待ち時間もリラックスして過ごせるようになります。家族特約の範囲が非常に広く他社を圧倒するサービスレベルです。(多くの場合は子供)だけが補償対象だったりしますが、アメックスの場合は税法上扶養関係にあれば同居・別居を問わず親族が家族特約対象になります。別居している両親や義両親も扶養関係にありさえすれば家族特約対象に含まれます。明らかに他社よりワンランク上です。海外旅行先からも日本語で対応「グローバル・ホットライン」レストランの予約から緊急時の相談まで電話で対応。世界中のほとんどの国から24時間通話料無料またはコレクトコールでの連絡が可能です。「日本語で対応」という点が大きいですね。アメックスグリーンを持って海外旅行に行く際には、行き先の国でのコレクトコールのかけ方さえ事前に調べておけば、何かあってもカードデスクに無料で連絡して相談可能です。世界3万都市の国内外の人気ホテルや海外ツアーを、いつでもオンラインで予約可能なサービス、「エクスペディア」を利用する際に割引料金が適用されます。手荷物無料宅配サービス国際線を利¥用して帰国する時に、カード会員1名につきスーツケース1個、無料で空港から自宅まで配送してくれます。海外旅行で疲れて帰国する時にスーツケースを持って帰らなくて良いのはものすごく楽です。その他のエアポート・サービスエアポート送迎サービス無料ポーターサービスエアポート・ミール空港クロークサービス海外携帯電話レンタル割引エアポート送迎サービスは、海外旅行の出発・帰国時に指定場所~国際空港間を専用ハイヤーで定額料金で送迎してくれるサービスです(タクシーのMKグループと提携)。都内~成田国際空港間のタクシー料金が約20,000~30,000円程度ですが、このサービスを使うと14,000円~で済みます。最大5名まで乗車可能、更に一人一個の手荷物を積んでくれるので4人以上でタクシーを利用して空港~自宅間を移動する場合は非常にお得なサービスです。家族旅行で威力を発揮するサービスで、年間2回までしか利用できませんが上記の中で一番お得じゃないでしょうか。年会費の元がすぐ取れます。イープラスとの提携により一般販売より先行して一部イベントのチケット手配可能アメックスのポイントプログラム、「メンバーシップリワード」カードご利用代金100円ごとに1ポイントの「メンバーシップ・リワード」ポイントが加算されます。貯まったポイントはアイテムや航空系マイル以外にも、パッケージツアー等の旅行商品やヨドバシカメラや高島屋商品券、カード利用後の支払い代金充当等、幅広く利用可能です。従来はポイント還元率0.3%~と今一つな還元率ですが、後述のポイントを有効活用するサービスである、「メンバーシップ・リワード・プラス」に年間3,000円(税別)支払って加入するとポイントの使い勝手が大きく変わります。アメックスのクレジットカードで貯めたポイントを提携航空会社のマイルと交換したいと考えている方は、以下の内容は必読です。メンバーシップ・リワード・ポイントで交換可能な航空系マイレージプログラム一覧JALマイレージバンクにこそ対応していませんが、国内外の15の航空会社と提携しており、これらのマイレージプログラムへポイントを移行することができます。ゲスト」エミレーツ航空「エミレーツ・スカイワーズ」カタール航空「プリビレッジクラブ」エールフランス/KLM航空「フライングブルー」メンバーシップ・リワード・プラスは加入前提で考えた方がお得!ポイント還元をお得にするためのプログラム、「メンバーシップ・リワード・プラス」(年間3,000円)に登録すると1~1.25ポイント=1マイルで交換できる様になります。通常加盟店で使う限りは実質ポイント還元率は1.0~1.5%程度と考えて良いでしょう。アメリカン・エキスプレス・センチュリオン・カードはメンバーシップ・リワード・プラスを無料で利用可能です。ボーナスポイントプログラムで最大3.0%のポイント還元!2018年9月に「メンバーシップ・リワード・プラス」のサービス内容が大きく改善されました。AmazonやYahoo!ショッピングなど特定のオンラインサービスを利用した場合、最大でポイント還元率3.0%が見込めます!通常100円毎に1ポイント付与になりますが、「ボーナスポイントプログラム」登録済みの方はこれに100円毎に2ポイントのボーナスポイントが追加されます。実質的に、100円毎に3ポイント付与の大盤振る舞いです。ボーナスポイントプログラム登録は無料、翌年度以降は自動更新です。この点は非常に使い勝手が良くポイント高いです。(約500万円の決済)上限があるとは言え、500万円以上を単年度で決済しないと上限に到達しません。大多数の方にとっては問題のないレベルの制限事項でしょう。ビジネスカードで決済をアメックスに集中させている個人事業主の方や、センチュリオン修行をしている方には痛いかも知れません。ボーナスポイントプログラムの対象カード以下の純プロパーカードが対象です。アメックス・グリーンアメックス・ゴールドアメックス・プラチナアメックス・センチュリオン残念ながら、プロパーでもスカイ・トラベラーカードは対象になりません。ANAアメックス、SPGアメックスなどの提携カードはやはり対象外とのことです。ホテル(セット販売)海外パッケージツアー、オプショナル人が多いボーナスポイント・パートナーズ前述の「メンバーシップ・リワード・プラス」に加入しなくても利用可能なサービスです。種類が限られていますが、各種ブランドショップや高島屋オンラインストア、じゃらんなどの提携ショップやサービスの利用で、ポイントが2倍~最大10倍までアップします。種類がないためこれはオマケ程度と思って良いでしょう。航空会社マイル、提携ホテルポイントへの移行について提携航空会社のマイルや、提携ホテルグループのポイントへの移行を考えている場合、ポイントが大量であれば上述の「メンバーシップ・リワード・プラス」へ入会しましょう。交換レートが2倍以上違います。逆に言えばこれに加入せずにアメックスのポイントを航空会社マイルやホテルグループへのポイントへ移行するのは損ですらあります。(ビジネスカード含む)アメックス・センチュリオンスカイ・トラベラー・カードスカイ・トラベラー・プレミア・カードこれらのカードで貯めたポイントについては、2018年中のマイル付与完了分までは年間最大8万マイルまで、2019年以降のマイル付与完了分からは年間最大4万マイルまでの交換受付となりました。改悪にも見えますが、ANAマイルで4万マイル分のポイントを貯めるには通常決済で400万円の決済が必要です。月間で最低33万3千円の決済を行う必要があることを考えれば、この上限にも到達できる方の方が少なそうです。アメックスの価値はあくまでトラベル&エンターテインメントサービスにあります。利用ポイントを余すことなくマイルやホテルグループポイントへ高効率で交換したい!という点が譲れない方は、以下アメックス提携カードをおススメします。ANAアメリカン・エキスプレス®・カードANAマイルへ1:1交換できるポイントが貯まる、アメックス発行の提携カード。