するってどんな感じ?メリット・デメリットを知っておこうファイナンシャルプランナー(FP)に相談するってどんな感じ?初めての人は、相談の効果やデメリット、相談にふさわしいFPの種類や資格について知っておこう。ゆとりある老後など夢や目標を叶えるために人生設計(ライフプラン)に基づいてお金の面でサポートを受けることができます。(1)FPってどんな人達?金融の先進国アメリカでは、「良き人生のために3人の専門家を持ちなさい」と言われています。「医者、弁護士そしてファイナンシャルプランナー(FP)です。」このように欧米ではFPに相談することが当たり前になってきていますが、日本ではまだ始まったばかりです。ところでFPと一口に言っても実はいくつかの種類に分けられます。すべてのFPが相談業務に適しているとは限りません。相談業務に適したFPとはどんな人なのか見ていきましょう。(2)FP相談に適したファイナンシャルプランナーとは?ドクターが病気を治すように、家計を診断してその課題を改善するのがFPの本来業務です。「相談業務」を本業としているFPでなければなりません。執筆や講演・TV出演が本業のFPではどうしても実務経験が積めないからです。相談業務をメインで行っていないFPからはアフターサポートが受けづらいことも理解しておきましょう。(3)持っているFP資格で見分けられるか?お金と家計に関する相談は多岐に渡るため、幅広い専門知識が必要です。FP資格者はこれらの知識を持っていますが、FP資格自体にも種類があるので、確認しておきましょう。2CFP・AFP資格:「日本ファイナンシャル・プランナーズ協会」が主催するライセンスFP技能士とCFP・AFPの対応関係は以下の通りです。どちらでもほぼ同じレベルの資格と言えます。上位資格の方が知識は豊富です。FP相談では資格の上下よりも大切なポイントがいくつかありますので、資格は参考程度に留めておいた方が良いでしょう。相談に適したFPの分類で最も影響が大きいのが次にお伝えする、所属先(勤務先)による立場の違いです。金融機関や、住宅会社等に勤務しています。2独立系FP:FP事務所を経営または勤務しています。住宅会社に勤務しているFPは住宅を販売するために知識としてFP資格を取得しています。売る商品はもちろん「住宅」です。独立系FPは住宅購入の資金相談などについて相談を受けるためにFP資格を取得していますので、売る商品は「相談」そのものです。家の性能について相談するならともかく、住宅購入にかかわる資金相談、特に家計からみた購入の判断といった相談内容の場合、独立系FPの方が圧倒的にお客様寄りの相談になる訳です。2.FP相談のメリットとデメリットこれまで見てきたように、ファイナンシャルプランナー(FP)への相談には独立系のFPが適しています。したがいまして、これからFP相談のメリットについて話をしていく際、基本的には独立系FPとの相談のことを指していると理解して頂いた方が良いと思います。効果をより理解するために、デメリットについても合わせて知っておきましょう。(1)経済的効果1自分だけのオリジナルだから、正しい判断ができるまず、現状分析をしっかり行います。平均値のような一般論ではなく、ライフプランシミュレーションという自分だけのオリジナルな分析を行うことで問題点をあぶり出します。改善ありきや、金融商品(解決策)ありきではなく、本当に自分の場合はどうすべきなのか自ら判断できる材料を提示してくれるのです。場合によっては分析結果が問題点なしということもありますので、解決策ありきになりようがありません。課題が見つかった場合はその課題に対してあらゆる分野の解決策を総動員して比較・検討します。売ることや売る商品が決まっている金融機関に相談するのとは訳が違います。ここが独立系FPに相談する最大のメリットと言えるでしょう。その結果表面的には次のような効果にもつながってきます。解消できて幸せを感じられる将来が見通せるから、もやもやがスッキリ人生の岐路での選択肢が明確に子供の教育など夫婦で話し合えてGood(3)FP相談のデメリットFP相談のデメリットは大きく2つ。1つめは良いFPに出会うのは結構難しいということです。独立系FPにも種類があるからやっかいです。金融機関に所属してないからと言って理想的なFPであるとは限りません。FP相談をした結果、課題解決の手段が特定の金融商品しか持っていない場合などです。とって都合の良い商品の提案を受けてしまうということです。これでは独立系FPに相談した意味が無くなってしまいます。3.FP相談の特徴これまで私達がお金を貯める・増やす・借りる・リスクに備えるなど何かしようと思ったら金融機関に直接行っていました。FPに相談するのがいいのか金融機関との決定的な違いは何でしょうか?(1)FPと金融機関との決定的な違いは?商品ありきではないから、より顧客本位の相談ができる。ライフプランつまり未来や希望を重視した相談だから、目先や損得だけでなく遠い将来のことまで考え抜いた本当に自分にとってベストな相談になること。金融商品の検討や選択する前に相談する方が良いでしょう。(2)FP相談に至るまでファイナンシャルプランナー(FP)相談はとても簡単です。ありませんし、準備も必要ありません。1思い立ったらまずは、インターネットなどで、あなたにとって安心・信頼できるFPを探しましょう。おすすめのFPはこちらをご覧ください。おすすめのFPはどこ?相談効果はFP探しで9割決まる!2次に事前予約を入れましょう。電話やメールで予約します。ホームページのあるFP事務所であればネットで予約ができる場合がほとんどです。面談などの日時を決め、相談料やプランの作成料など疑問点があればしっかり聞いておきましょうファイナンシャルプランナー相談無料ってどうなの?(3)FP相談の流れ1まず悩みや希望などヒアリングして、夢や目標を具体的にしていきます。2次に家計の収支や資産の状況など現状把握や分析を行います。これがライフプランシミュレーションです。質問でしたら、電話でもできてしまいますが、あなたの人生を左右するようなご相談の場合、複数回の面談になるでしょう。いえしっかり納得のいく面談をしてもらいたいですね。1回で済ませたいという方もいらっしゃいますが、やってみれば複数回の良さがわかると思います。ライフプランニングを実施する場合は、正しいデータの収集や、複数のパターンをシミュレーションするなど1回目にヒアリング、2回目に結果を見ることが多いです。1回当たりの時間は様々ですが、1時間半くらいが適度でしょう。ご相談後は、定期的(1~5年)にライフプランの見直しをしましょう。病院で言えば【定期健康診断】にあたります。家族構成や環境の変化も見直しのタイミングです。出産、住宅の購入、仕事の変化などの際は見直し必須と言えます。(5)予備知識や事前準備は必要か?無理に準備する必要はありません。あればスムーズというものをご紹介します。3住宅購入のご相談の時は物件資料・ローンの試算書など(6)こんな相談いいの?FPに相談できることは?ファイナンシャルプランナー(FP)に相談する時、「こんな事相談していいのかなあ?」「こんな要望に応えてくれるかなあ?」など、ためらってしまうことがないように事前に知っておきましょう。サイトで調べる場合は相談事例などが参考になるでしょう。下の「FPの6分野」はFP資格の試験項目です。家計相談に乗るには必須の知識ですから、この分野については当然、相談が可能になります。(水曜定休)事前予約で19時以降の開始も可。