ネット銀行/デビットカードデビットカードとは?中島なかじが作り方&便利な使い方、最強の1枚を紹介デビットカードとは銀行口座に直結していて、決済のたびに残高からお金が引き落とされるクレジットカードのようなもの。「限度額=口座にあるお金」だから使い過ぎない、アプリでお金の管理ができる、ポイントやキャッシュバックで現金払いよりおトク。なかじ親の破産、多額の奨学金(740万円)、金を貸したまま男にフラれる......など【お金で悩む人生】から抜け出すため、お金の使い方や増やし方を勉強中。格安SIMなどの生活インフラの乗り換えで、年間10万円以上の節約に成功。iDeCoとつみたてNISAで資産運用、IPO株で投資なう。デビットの他にはない2つのメリットデビットカードの便利な使い方デビットカードが使えない店舗(2019年4月9日時点)「カード払いは不安だけど、キャッシュレス化したい人」はデビットカードがオススメ内閣府が公表した世論調査によると「クレジットカードを積極的に利用したいと思いますか?」という質問に「そう思わない」と答えた人は、57.9%!出典:「クレジットカード取引の安心・安全に関する世論調査」の概要(2016年9月公開)うさ女(悩めるアラサーOL)たしかにクレカって、持ってるのも使うのも、なんか不安。使い過ぎるのが怖いから、できる限り現金払いにしたいの。中島なかじこのキャッシュレス時代に逆行するの?2019年10月の増税が決まって「キャッシュレス決済には2~5%分のポイントを還元するかも」って政府の案が出てるのに!!!カード払いはポイントがたまるから、現金払いよりもおトクなんだよ。サバイブ(当メディア)の調査によると「現金払いをクレカ払いに替えたら、年間2万5000円相当のポイントがもらえた」そう!使った金額に対してポイントが付与されるカードではなく、現金が振り込まれるキャッシュバック型のカードもあるよ。ウワーッ!中島なかじうさ女のクレカへの恐怖心をぬぐい去って便利でおトクに使えるカードを教えてあげる!クレジットカードは怖いけど、支払いをキャッシュレス化したい人いつもニコニコ現金払い派にオススメなカードがある。それは......デビットカード!!!自分用と家族用のデビットを見せびらかす中島なかじうさ女それがデビットカード?聞いたことない社名だな~。中島なかじデビットは社名じゃなくて、クレジットやプリペイドみたいな種類のことだよ。デビットカードは現金とクレジットカードのメリットだけをいいとこ取りしたカードなの。デビットカードとは?なかじが愛用する住信SBIネット銀行のデビットカードデビットカードは銀行口座に直結していて、決済のたびに口座からお金が引き落とされる。口座に入っている額(残高)=限度額なので、使い過ぎてしまう心配がない。残高ではなく「月〇万円まで」と限度額を設定できるカードもある。デビットカードの決済のしくみ中島なかじご利用明細書を見て「使い過ぎた......」ってヘコんだことがある人には、めっちゃオススメ!カードが銀行口座に直結しているから、ATMでお金をおろす手間が省ける。ワリカンをしたり現金払いの店で買い物したりする(現金が必要な)ときも、銀行のキャッシュカードとしてコンビニや銀行ATMからお金をおろせる。デビットカードのつくりかたデビットカードを発行している銀行に口座があれば(または新たに口座をつくれば)窓口やホームページから、すぐにカードの発行申し込みができる。カードのデザインを選んで本人確認書類をアップすればOKクレジットカードと違い、デビットカードは審査なしで発行できるので、銀行口座が開設できればカードも発行可能。※イオン銀行(Visa)やスルガ銀行(Visa)など一部審査が必要なカードもある中島なかじデビットカードは15歳以上からつくれる銀行が多いんだ。日本で発行されているデビットカードは、下記の4種類。Visaデビット:VISAと銀行が提携して発行JCBデビット:JCBと銀行が提携して発行Mastercardデビット:Mastercardと銀行が提携して発行J-Debit:銀行のキャッシュカードを支払いに使うサービスVisaデビット、JCBデビット、Mastercardデビットは「ブランドデビットカード」といって、日本や海外のVisa、JCB、Mastercardカードが使えるお店(スーパーやコンビニ、病院やタクシー、美容院や書店などの加盟店)やネットショップで使える。画像出典:http://jdebit.jp/pc/jdebit_card/index.htmlJ-Debitは新たにカードを発行しなくても、銀行のキャッシュカードがデビットカードになるサービスだけど、使えるお店が少なく、使える時間帯も限られているためオススメできない。うさ女ブランドデビットだったら、どっちがいいの?中島なかじ海外で使うならVisaやMastercardのほうが使えるお店が多いけど、国内だったらほとんど変わらない。=残高なので安心もっと簡単に家計をやりくりしたい主婦スマホやパソコンから明細や残高を管理しやすい。海外でも支払いに使える。飲み会の前とか、夜ATMを使って時間外手数料を取られることが多いから、そういう手間やコストがはぶけるのはいいわね。中島なかじ現金が必要なときも、ATM手数料が(時間を問わず)月15回まで無料になるデビットカードもあるからあとで紹介するね。即時決済で、ポイントがついて、使い過ぎない......たしかに現金とクレカのいいとこ取り!中島なかじでしょでしょ?ここからはデビットカードのメリットとデメリットを紹介するよ。デビットカードの7つのメリット1.使ったその場で自分の預金口座から引き落とされる「即時決済」クレジットカードのように支払いを後回しにしないで済むから「使い過ぎで後々困る」ってことがなくなる。「使い過ぎ」がないから、請求書におびえない限度額=銀行口座に入れてあるお金(残高)だから、持っているお金以上にお金を使い過ぎることがない。中島なかじ「口座に入れてある分、全部使っちゃいそう......」という人は「月○万円まで」って限度額を設定できるカードを選べばいい!※なかじイチオシの住信SBIネット銀行のデビットカードは、1日や1か月あたりの限度額を1万円単位で設定可能3.お金の管理がしやすいカードを利用するたびに「○○のお店で、○○円が引き落とされました」という利用通知メールが届く。セブンイレブンでお菓子を買ったときの利用通知また残高や利用明細をスマホやPCからチェックできるので「いつ、何のためにお金を使ったか?」「あといくら使えるか?」をいつでも確認できる。中島なかじスマホでこまめに明細を見るようになって、ムダづかいが減ったよ!4.キャッシュカードとデビットカードの機能が合体していて便利デビットカードは口座にある現金を(カードに入れて)持ち歩くイメージ。手持ちがない場合もわざわざATMでおろさなくていい。現金が必要になったときも、銀行のキャッシュカードとしてATMからお金を引きだすことができる(もちろん振込や預入もできる)。時間外、対象外だと数百円かかっていたATM手数料も、ATMを探して並ぶ手間も節約できる。5.ブランドデビットなら国外でも使える&現地のATMから現地通貨を引き出せる海外でも(Visa、JCB、Mastercardの加盟店で)デビットカードを使って買い物ができる。手数料や為替コストがかかる※なかじイチオシの住信SBIネット銀行のデビットカードなら、旅行前に米ドルを外貨預金しておけば、そこから払ったときの海外ショッピング手数料がかからない中島なかじカード払いだと「いくら使ったか」把握しにくいけど、デビットカードなら即「どこで、いくら使ったか」の利用通知がくるから、慣れない海外での買い物でも安心。海外旅行っていろんな支払いが不安だったけど、デビットカードがあるとだいぶラクになりそう!6.セキュリティ機能や保険もついていて安心Visa、JCB、Mastercardのデビットカードには、不正利用保護(第三者にカードを不正利用された場合、条件を満たせば被害金額が補償される)やネットショッピング時のセキュリティ対策が用意されている。スマホで利用明細がすぐ見られるし、利用した瞬間に利用通知メールがくるので、万が一不正利用されてもすぐにわかる。デビットカードで購入した商品の破損、盗難などの損害を補償するショッピング保険がついているカードもある。中島なかじもしカードをなくしても24時間対応の紛失窓口で利用停止できるしカードを不正利用されても、不正利用補償でお金が戻ってくる。ここらへんは、クレカと同じだね。7.ほとんどのカードで審査がない(クレカの審査が通らない人でも利用できる)クレジットカードをつくる際、カード会社が信用情報機関の個人信用情報をもとに審査する。支払いを延滞・滞納したり、債務整理(任意整理や自己破産)を行うと事故情報(俗にいうブラックリスト)が残り、一定の期間は審査に通らなくなる。デビットカードは、銀行口座と直結したカード(カード会社から借りるわけではない)なので、ほとんどの会社で審査がない。15歳以上から持てるカードが多いので、審査に通りにくい学生や年配の方、スマホ代を滞納してブラックになっている人でも、デビットカードをつくることができる。中島なかじ上記のメリットがあるからクレジットカードのデメリット・決済が後回し(その間はカード会社に借りることになる)・使い過ぎてしまうことがある・審査に落ちるとカードがつくれないは解消できる。Amazonや楽天市場などのECサイトでも使えるから「ネットショッピング用にクレカをつくらなきゃ」にもオススメなの。うさ女でも、デメリットもあるんじゃない?デビットカードのデメリットとは?一部で使えない支払い先もあるVisa、JCB、Mastercardの加盟店であっても、インターネットプロバイダやガソリンスタンドなど一部の支払い先で利用できないことがある。デビットカードが使えない支払い先インターネット料金・高速道路の料金・ガソリン代・飛行機の中の機内販売・オンラインカジノ・一部携帯料金(MVNO)の支払いなど※Visa、JCB、Mastercardマークのあるお店でも使えない場合がある中島なかじもう2年近く使ってるけど、使えなかったことはほとんどないけどね。あとクレジットカードと違って、ETCカードはつくれない。還元率はクレジットカードより低めクレジットカードの場合、ポイントやキャッシュバックの還元率は0.5~2%に設定されているものもある。例:還元率1%のクレジットカードで100円買い物したら、1ポイントがたまる(1円キャッシュバックされる)しかし、デビットカードの還元率は0.2~2%とクレジットカードに比べると低めに設定されていることが多い。中島なかじデビットが使えない場所では現金かクレカで払えばいいし、0.5%以上の高還元率のカードもある。失効しにくいか保険や補償:不正利用補償やショッピング保険など独自のサービス:割引制度や特典など中島なかじ銀行を比較しまくって、見つけた最強のデビットカードを教えちゃる。デビットの他にはない2つのメリット1.現金に交換できるポイントの還元率が、どこでも誰でも0.8%カード利用でたまるポイントには・100円ごとに1ポイント=1%・1000円ごとに5ポイント=0.5%といった、たまりやすさの度合い(還元率)があって、カードごとに異なる。還元率0.5%の例:1万円の買い物をすると、50ポイントがたまる(50円がキャッシュバックされる)デビットカードの還元率は、都市銀行や地方銀行だと0.05~0.25%程度とクレジットカード(通常0.5%程度)に比べて低めに設定されていることが多い。還元率が1%を超える場合は、たまるポイントが「楽天スーパーポイント」「nanacoポイント」などに設定されていて、使い道が限られる場合が多い。デビットでたまる「スマプロポイント」は、還元率0.8%。1ポイント1円で現金に交換できる。中島なかじ500ポイント以上から1ポイント1円相当で現金に交換できるほか「住信SBI銀行で給与を受け取ると毎月30ポイント」「口座振替(銀行引き落とし)で5ポイント」など利用状況に応じたポイントもたまるよ。2.ATM、振込手数料が無料になる提携ATMがいっぱい住信SBIネット銀行の提携ATMデビットカードは銀行口座に直結しているカードなので、口座にあるお金をおろさずに使えて便利。現金しか使えない店やワリカンするとき、現金が必要になる。そんなときに利用できるATMの数は、多いほうがいい。デビットは提携ATMが多くて、手数料が無料になるケースが多い。時間外手数料で1回200円とか取られてたから、いつでも無料のATMがあるってありがたい!しかも他行への振込手数料が月1~15回無料って、地味に嬉しいわね。デビット(Masterdcard)|住信SBIネット銀行デビットカードの便利な使い方1.「今月の生活費」をデビットカードの口座に移す住信SBIネット銀行の定額自動入金機能を利用すれば「1万円以上1000円単位」で設定した額を、各種金融機関の口座から住信SBIネット銀行の口座に手数料無料で自動入金してくれる。中島なかじ給料が振り込まれる銀行口座(メインバンク)から「今月の生活費」を住信SBIネット銀行に移す。スマホ代や奨学金などの引き落とし系は、メインバンクにまとめてるよ。※住信SBIネット銀行なら手動で移す場合も、他行宛の振込手数料がランクによって月1~15回まで無料2.カードが使える店では、デビットカードで支払うMastercardデビットは、クレジットカードが使えるお店ならほぼどこでも使える。※デビットカードが使えない店はこちら中島なかじ現金払いより、キャッシュバックやポイント付与でおトク!3.現金が必要なときは、手数料無料のATMでおろす住信SBIネット銀行のデビットカードなら、月1~15回ATM手数料無料(「預け入れ」は何回でも無料)。住信SBIネット銀行に店舗はないし、口座開設はスマホやPCから簡単にできるよ!って、もう行っちゃったか......。デビット以外にソニー銀行のSonybankwalletっていうデビットカードも使ってる。ソニー銀行に「デビットカードを使えなかったお店の具体例」を問い合わせたところ、以下の返答が返ってきた。「後払い」扱いとなるお支払いにはご利用いただけないことがございます。具体的な店舗名はご案内いたしておりません。中島なかじソニー銀行のHPには「利用できない加盟店」ページがあり、そこにはデビットカードを利用できない企業の名前が書かれているけど、私たちが普段使うお店(百貨店やチェーンの飲食店)の具体名はあがっていない。そこで、勝手にデビットカードが使えなかったお店をまとめてみたよ。デビットカードが使えない報告があったお店・サービス三越・伊勢丹・ミスタードーナツ・丸亀製麺・ダイコクドラッグ・ニコニコ動画・カタログギフトの通販サイト※店舗によっては使えるところもあるとか。小田急百貨店では利用できた。これからも公式で「使えません」とアナウンスされていないのにデビットカードが使えないお店が見つかれば、追記します。ウォレットの決済にデビットカードを使うと「利用完了メール」のあとに「利用いただけませんでしたメール」が届くことがある。ウォレットに登録できないそうで、先に届く「利用完了メールの決済」自体はできているそう。Payって、日本ではまだデビットカードに対応してないのね(2019年4月9日現在)。survive?※記事で紹介したサービスや商品を購入すると、売上の一部がサバイブに還元されることがあります。キャッシュレスとは?キャッシュレス決済を比較。なかじ親の破産、多額の奨学金(740万円)、金を貸したまま男にフラれる......など【お金で悩む人生】から抜け出すため、お金の使い方や増やし方を勉強中。格安SIMなどの生活インフラの乗り換えで、年間10万円以上の節約に成功。iDeCoとつみたてNISAで資産運用、IPO株で投資なう。2020.2.18BIGLOBEモバイルのエンタメフリーオプションとギガ放題を比較。電気料金8社をヤス石田が比較!電気代が一番安くなる電力会社はここだった!RECOMMENDこちらの記事も人気です。2020.2.2キャッシュレスとは?キャッシュレス決済を比較。