賢く返済がベスト!カードローンの正しい返済方法と利息を減らすコツを徹底解説お金の専門家が「お金を増やす」ノウハウを教えます。まとめカードローンは、マイカーローンや住宅ローンなどと異なり、返済方法をいくつかの選択肢の中から選べます。一般的な借入は、あらかじめ指定した口座から決まった日に約定で定められた金額が引き落とされますが、カードローンの場合は、口座引き落とし以外の返済方法を選択できるのです。返済方法の選び方によって、カードローンの利便性は大きく違ってくるでしょう。同じ金額を借入たとしても、返済方法しだいで利息の金額が異なる場合があります。そこで今回はカードローンの返済に注目して解説していきましょう。基本となる返済方法の説明をはじめ、返済金額をおさえてカードローンをお得に利用するポイントなどの役立つ知識をまとめています。カードローンの返済方法まず、カードローンの返済の流れから説明すると、住宅ローンなどの借入とは異なり、契約後すぐに借入をおこなうとはかぎらないでしょう。そのため、借入をしなければ、当然ながら返済は発生しないことになります。実際に利用した際の返済方法は2種類あります。・自身で任意返済のできる随時返済なお、残高が残っているかぎり、毎月返済が必要なのが最低返済額です。それに対し、随時返済は最低返済額に加えて、さらに多くの金額を返済したいときに利用する方法で、繰り上げ返済と呼ばれることもあります。最低返済額は、毎月決まった期日までに支払いをおこなわないとなりません。期日は契約先の金融機関や消費者金融会社ごとに決まっていて、その通りに支払う必要があります。返済方法は利用するカードローンによって異なりますが、主に以下のような方法から選択が可能です。・ATM・口座引き落とし・ネットバンキング(銀行振込)・店舗窓口どれを選ぶのかは、カードローン契約者の選択となります。選ぶ方法によっては手数料が発生する場合があったり、手間がかかったりすることもあるでしょう。最初に、各返済方法の特徴を理解してから選ぶことが求められます。ATM銀行カードローンでは、その銀行のATMから返済をおこなえます。自社のATMを設置しているので、そちらから返済が可能です。提携ATMも利用可能で、提携先は契約するカードローンによって異なります。主要コンビニ(ローソン・セブンイレブン・ファミリーマートなど)のATM、ゆうちょ銀行、そのほかの銀行ATMと提携する場合もありますから、返済で利用する場合は契約中のカードローンはどこのATMと提携済なのかをチェックするのがスムーズでしょう。おすすめはコンビニATMで、返済で利用するメリットは以下の2つです。通帳に返済の履歴が残らない24時間利用可能ならば、仕事前でも後でも都合の良いタイミングで返済ができます。履歴が残らないことで、周囲にカードローンの利用を知られるリスクは低下します。ATM返済の注意点ATMの返済は、返済期日と利用手数料に注意しましょう。ATMは口座引き落としとは異なり、自身で振込みをして返済しなくてはなりません。そのため、忘れることの内容に返済期日を把握する必要があり、もしも返済できなければ遅延損害金が発生してさらに多くの金利を支払う必要が出てきます。そのほかにも、提携ATMの利用に手数料が発生すれば、そのぶんだけお金がかかります。アイフルとアコムの場合、コンビニ3社(ローソン・セブンイレブン・ファミリーマート)の利用手数料は1万円以下の入金で108円、1万円以上の入金で216円です。それに対し、レイクALSAはコンビニの利用手数料が無料で、銀行ATMとも多く提携していて使い勝手が良いでしょう。銀行カードローンは大手メガバンク3行(三菱UFJ銀行カードローン・三井住友銀行カードローン・みずほ銀行カードローン)でコンビニの利用手数料が無料(みずほ銀行カードローンのみ4回まで)です。口座引き落とし口座引き落としは、あらかじめ指定した銀行口座から一定の期日に口座振替で支払う返済方法です。支払い期日の前日までに最低返済額以上を入金すれば返済は自動でおこなわれ、口座引き落としに発生する手数料はカードローン会社の負担となります。支払口座などを引き落とし先にすれば、返済を忘れることによる延滞を避けることができるでしょう。口座引き落としの期日には制限があり、特定の返済日を指定されることが多いです。三井住友銀行のカードローンのように5日、15日、25日、月末の中から契約者自身で選べることもあります。口座引き落としの場合、通帳に返済の履歴が残ります。カードローンを家族などに内緒で利用したい方ですと、預金口座の履歴で利用が知られる可能性があります。誰かに知られることなくカードローンを利用したい場合は、口座引き落としよりもATMで返済することをおすすめします。銀行振込は、カードローン利用者が返済額を直接振り込む方法です。ネットバンキングは、銀行取引をインターネット上からおこなう方法で、こちらを活用すれば銀行の窓口やATMに行かなくてもパソコンやスマートフォンから手続きが可能です。インターネット上の手続きなので、24時間いつでも都合の良いタイミングで返済のできるメリットがあります。ネットバンキング(銀行振込)の注意点ネットバンキング(銀行振込)も口座引き落とし同様に、通帳に履歴が残ります。家族などにカードローンの利用が知られる可能性があるので、内緒にしたい方はATMを選んでください。振込手数料がカードローン利用者負担となるので、お金のかかる点も注意しましょう。振込みで3万円未満の場合)です。1回ごとの手数料は大きくないものの、毎月の返済のたびに手数料を支払うとなると少額ではありません。1回108円の場合、1年で1,296円になります。銀行や消費者金融会社の一部で、店舗窓口に直接来店して返済手続きができることがあります。対面でのやりとりになるので、間違いなく返済をおこなえる点がメリットでしょう。店舗窓口の返済手続きならば、返済の手数料も必要ありません。店舗窓口で返済する場合、銀行や消費者金融会社の店舗に直接来店しなくてはなりませんし、そのほかにも手続きできる時間に制限があります。銀行や消費者金融会社の営業時間はATMの利用可能時間と比べて短いので、手続き可能な時間はかぎられてしまうでしょう。そのほかにも、消費者金融会社の窓口などはカードローンの利用を周囲に見つかる可能性が高まります。銀行は店舗窓口に行く理由はさまざまなので問題ないかもしれませんが、消費者金融会社の場合、誰かに見られる=カードローンの利用を知られることになってしまいます。カードローンの返済期限こちらでは、カードローンの返済をいつおこなえば良いのかについて解説します。返済日の決め方カードローンの毎月の返済期日は、利用するカードローンによってさまざまです。返済期日を特定する場合もありますし、すでに解説したように三井住友銀行のカードローンのような複数から選べるカードローンもあります。その一方、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)では、利用する方が月内で任意の日を選択可能です。1~31日のすべての日から都合の良い日を選べるのです。返済日を自分で決められるカードローンでは、返済日を給料日後などに設定すればお金が足りなくて困ることを防げるでしょう。延滞の防止につながりますが、返済日だけはしっかりと把握しておいてください。返済できるお金があっても、返済日を忘れることで損害遅延金が発生しては意味がないです。選択した日が土日祝日などの銀行休業日にあたる場合、返済日は翌営業日となります。実際の返済日が日曜だった場合、翌営業日の月曜日に返済をおこなってください。期日前返済も可能カードローンの返済は、契約するカードローンで決められた毎月の返済日におこばえば問題ありません。支払日までに予定が入るなどして返済手続きができない場合もあるでしょう。返済手続きを忘れるのが不安なので返済に余裕を持ちたい方もいるかと思います。そこで利用したいのが、指定期日前の返済です。カードローンの利用先に連絡をしたり、特別な手続きをしたりする必要もなく、ATMで返済すれば大丈夫です。返済のタイミングが早すぎると、約定弁済ではなく、随時返済(繰り上げ返済)扱いになります。約定弁済のつもりだったのに随時返済になってしまえば、その後の約定弁済も支払わなくてはなりません。返済をしなければ延滞扱いとなります。三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)でしたら、返済期日の14日前からおこなう返済が約定弁済です。15日前におこなった返済は随時返済になってしまいます。カードローンを延滞した場合はどうなる?カードローンの返済で延滞をしないことは当たり前です。延滞は指定期日までに返済ができずに遅れてしまう、入金しないまま放置することになります。カードローンの返済を何回も延滞したり、延滞期間が長くなったりするとカードローンの追加借入ができなくなるほか、利用限度額を低くされる場合があります。延滞開始から1ヶ月ほど解消しないままでいれば、延滞した事実が信用情報機関の信用情報に登録されてしまう場合も。個人信用情報に情報が登録されると延滞先のみでなく、そのほかからも新規借入ができなくなる可能性が高いです。情報が登録されてしまうと、後で延滞が解消してもすぐに消えません。中には延滞解消から5年間、延滞があった事実を個人信用情報に登録する期間もあるほどです。延滞がその後も長期化すると、電話督促を経た後に内容証明郵便が届きます。1~2週間程度の期日を定め、それまでに延滞を解消することを求める内容になっていますが、それでも支払えずに放置すれば「期限の利益喪失通知」が届きます。カードローンの借入残高全額の一括返済を求められた後に貸金返還請求訴訟を起こされ、最後は裁判所に出頭呼び出しを受けるでしょう。裁判で訴えられれば高い確率で敗訴するので、結果として給与や預金口座が差し押さえられることになります。カードローンの返済金額と金利カードローンを利用した後に、毎月どのくらいの返済をしなければならないのかと発生する金利を確認しましょう。多くのカードローンで、毎月この金額以上の返済をしなくてはならない最低返済額が設定されます。最低金額以上でしたら、任意の金額の返済が可能です。返済の金額を低くしたくても最低返済額以下にすることはできず、この金額をミニマムペイメントと呼びます。消費者金融会社のカードローンであれば、どこのカードローンを利用しても最低金額に大きな違いはないでしょう。銀行カードローンの場合、一部金額を除き、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)が、同じ金額を借りた場合の最低返済額が低いので、返済負担が低いことがわかります。カードローンの金利カードローンを利用する際に必ず発生するの金利ですが、できれば少なくおさえてお得に利用したいと考えるものでしょう。カードローンの利息は、借入残高に対して日割り計算で発生します。実質年率15%のカードローンで10万円借入して、30日後に全額返済する場合で解説してみましょう。30日間で発生する利息が1,233円(=10万円×15%÷365日×30日)で、1ヶ月後の返済総額は101,233円です。次に主なカードローンの金利を比較しましょう。カードローンよりも3%以上低い水準となっているのがわかるでしょう。それに対し、消費者金融会社のカードローンの上限金利は18%程度です。遅延損害金カードローンは返済期日までに支払いができないと延滞になり、返済期日の翌日から通常金利ではない遅延損害金が適用されます。遅延損害金は延滞した方への罰則、延滞の抑止目的を理由に約定金利と比べて割高の設定です。利息制限法でカードローンで設定できる遅延損害金の上限は20%に決まっています。遅延損害金の適用対象は延滞している元本です。毎月の返済の中で、延滞している返済分に含まれる元本に対し、遅延損害金が適用されるのです。それ以外の元本残高は通常金利の適用のとなり、延滞することで借入残高のすべてに遅延損害金は適用されません。カードローンを返済するコツ最後に、カードローンの返済額を減らすためにできることを取り上げていきましょう。こまめに随時返済(繰り上げ返済)をおこなうカードローンを返済するにあたり、約定返済で毎月の最低返済額を支払う以外に、随時返済(繰り上げ返済)をおこなうことも重要です。随時返済は約定弁済に加え、カードローン利用者からの任意で、好きな金額を自由に返済できる方法になります。カードローンの利用は借入の元本が減ることで利息の発生をおさえられます。そのため、カードローンをお得に利用するには、随時返済の利用が重要です。手数料を減らす手数料を減らすことも重要で、カードローン返済時に支払う手数料の主なものがATMや銀行振込で発生するものです。ATMで手数料が発生する場合、1回あたり108~216円なことが多いですが、返済するたびに支払うとなると意外に大きな金額になっているでしょう。手数料無料のATM、銀行口座からの引き落としを理世数るなどして、返済で支払う手数料はできるだけおさえる努力をしてください。金利を下げるカードローンの総返済額を減らすためにできることとして、金利を下げることが効果的です。カードローンを契約中の方であれば、銀行カードローンに借り換えるだけで金利が下がるでしょう。そのほかに借り換えだけでなく、契約中のカードローンの借入限度額を増額すれば金利が下がることがあります。銀行カードローンなどは、借入限度額が大きくなればなるほどに金利が下がるようになっています。みずほ銀行カードローンであれば、借入限度額が100万円未満か100万円以上かで適用金利が2.0%も違ってくるほどです。現在の借入限度額が100万円未満の方は、借入限度額を増額すれば金利を下げられます。利息制限法でカードローンの借入額が100万円以上の金利は15%以内にすると決められているので、消費者金融会社でカードローンを契約している方も、借入限度額が100万円以上になれば金利が下がることが期待できるかもしれません。まとめカードローンの返済の詳細をはじめ、返済を上手におこなうコツやポイントを解説しました。カードローンは、住宅ローンやマイカーローンなどとは異なり、契約時に決めた金額をずっと支払うわけではありません。カードローンをどう利用するのかによって返済する金額は違ってきます。そのため、カードローンの返済はわかりにくいと言われることもよくあるほどです。仕組みさえ理解すればカードローンの返済は難なく対応できるでしょう。そのうえ、上手に返済するコツやポイントをおさえれば、カードローンの返済総額をおさえることも実現します。返済の知識があるかどうかで返済総額に違いが出ることがあるかもしれません。当記事を通してカードローンの返済をしっかりと理解するようにしてください。viewsメガバンクに勤務経験あり。)この記事へのコメントはありません。この記事へのトラックバックはありません。388ビューフリーランスが抱えるお金を借りる悩みを解決。複数のカードローンをまとめる方法。古着転売の仕入れはここで行え!本当は教えたくない、プロも利用する仕入れ場所を公開する。消費税が増税されると円安に進む?消費税増税と円安の可能性を検証。海外預金口座の開設方法ガイド。カードローンをまとめる方法。2019.12.03好きなことで勝負するアフィリエイトの可能性。(44)アーカイブ月を選択2019年12月2019年11月2019年10月2019年9月2019年8月2019年7月2019年6月2019年5月2019年4月2019年3月2019年2月2019年1月2018年12月2018年11月2018年10月2018年9月2018年8月2018年7月2018年6月2018年5月お金を借りる・ローン複数のカードローンをまとめる方法。おまとめローンやその他の対...クレジットカード・電子マネー・ポイントAirPAY(エアペイ)のメリット・デメリットに導入方法を解説お金を借りる・ローンSMBCモビットの審査落ちを避けたい!審査の流れや審査落ちを防ぐ...お金を借りる・ローンイオン銀行の住宅ローンは何が優れている?住宅ローンの種類ごと...アフィリエイト好きなことで勝負するアフィリエイトの可能性。最新記事お金を借りる・ローン複数のカードローンをまとめる方法。おまとめローンやその他の対処法につ...2019.12.03クレジットカード・電子マネー・ポイントAirPAY(エアペイ)のメリット・デメリットに導入方法を解説2019.12.03お金を借りる・ローンSMBCモビットの審査落ちを避けたい!審査の流れや審査落ちを防ぐポイント...2019.12.03お金を借りる・ローンイオン銀行の住宅ローンは何が優れている?住宅ローンの種類ごとに細かく...2019.12.03アフィリエイト好きなことで勝負するアフィリエイトの可能性。当サイトの情報については万全を期しておりますが正確性、安全性その他を保障するものではございません。当サイトは情報の提供のみを目的としており、特定の会社に勧誘をするものではございせん。当サイトを利用した際のトラブルや損害に対しては一切責任を負いませんので、ご自身の判断でご利用ください。当サイトに掲載されている情報は、いかなる情報も投資勧誘を目的に作成したものではありません。投資等に関する最終ご判断は、利用者ご自身の責任において行われるようお願いいたします。本情報を参考・利用して行った投資等の一切の取引の結果につきましては、当社では一切責任を負いません。当サイトに掲載されている情報のうち、過去または現在の事実以外のものについては、現時点で入手可能な情報に基づいた当社の判断による将来の見通しであり、様々なリスクや不確定要素を含んでおります。したがって、実際に公表される業績等はこれら種々の要因によって変動する可能性があることをご承知ください。