ANDS(写真=beeboys/Shutterstock.com)money2016/12/29「これが現実...!」貯金ゼロの筆者がFP相談したら、必要貯蓄率が驚きの数値にプロに聞く!貯金ゼロから始める資産運用1毎月、銀行口座の残高を確認するたびギョッとする。「いつの間にこんなにお金を使っていたんだろう......」。26歳、フリーライターの筆者は日々の生活に追われて浪費しがちで、貯金はほとんどありません。不安定な職業だし、退職金や厚生年金といった制度の恩恵も受けられないので「将来ちゃんと生活できるのか」という不安がいつもついて回ります。お金を賢く貯めるには資産運用が不可欠なんて話も聞きますが、素人にとって種類や仕組みを理解するのはハードルが高いです。「このままじゃマズい」と思いつつ、何をどうしたらいいのかわかりません。そこでプロの力を借りて家計の見直しと資産運用の方法を勉強することに。貯金(ほぼ)ゼロから貯蓄を増やし資産運用に挑戦するまでの模様を、連載記事で紹介していきます。NHK松山放送局を経てフリーアナウンサーとして活躍後、FPとして独立。近著『そこ、ハッキリ答えてください!「お金」の考え方このままでいいのか心配です。)岩城「女性のライフスタイルは、結婚して家庭に入るだけでなく、仕事を続けてキャリアを重ねて生きたい、起業したい、あるいは、セミリタイアをしてゆっくり人生を送りたいなど、多様化しています。楽しく充実した人生を送るためには、まず、お金の心配はしたくないですよね。そのためには、しっかり貯蓄を増やすことが大切です。確実に貯蓄を増やすためには「毎月決まった額を貯金すること」「収入から貯金を引いた額に生活費をおさめること」が必要だとか。それでは一体、毎月の貯金額はいくらに設定するのが正解なのでしょうか。現役時代の年収の平均の額。一般的に40代前半での年収が生涯の平均年収になることが多い。結婚している場合は世帯年収で考えるのもよし、片方の収入をすべて貯蓄にまわして「現在資産額」と考えるもよし。現役時代を通じての平均年収は、業種や企業によって大きくばらつきがあります。女性:約350万円というのが一般的だそう。もっている資産の合計額。資産運用をしていないなら、イコール貯蓄額と考えてよし。生活費を「1」としたときの老後の生活費の比率のこと。自分の老後を考えたとき、今と比べて生活費が変わらなそうなら「1」を、「家を買って家賃を払う必要がない」「老後は物価が低い郊外で暮らしたいと思っている」など、生活費が減る要素があるなら「0.7〜0.9」くらいの数字を当てはめておきます。年金額(年間)将来受け取れる年金の予想額(年間)。受給額は、40年間保険料を納めると、満額で約月々6万円です。厚生年金がある人は受給額が増えます。(※2)に加入していると、年金額は増えるでしょう。:加入者が月々の掛金を拠出して、あらかじめ用意された金融商品で運用し、60歳以降に年金または一時金で受け取ることのできる国の年金制度。何歳まで働くかを考えてみましょう。自分が現役を退こうと思う年齢から、現在の自分の年齢を引いた数が残りの「現役年数」になります。予想では、2050年には、女性の4人に1人は98歳まで生きるとされています。計算してみると、残りの現役年数と老後年数があまり大きく変わらないことに驚くはずです。ライターの年収や貯蓄額を当てはめてみると...筆者も自分のライフプランを予想しながら、必要貯蓄率を計算してみました。今後どのような人生を歩むかは未知なので、ひとまず現状が続くこと、つまり独身で子どもナシという想定にしています。<筆者の各要素のデータ>・老後生活費率:0.8...住居用のマンションを購入しようとかんがえているため、家賃分を減らした。・年金額:60万円...筆者は個人事業主で国民年金にしか加入していない。:10万円...ほとんど貯蓄はしていないうえ、自身の口座残高を正確に把握していないため妥当な金額に設定。・現役年数:39年...筆者は現在26歳で、定年の65歳まで現役で働くと仮定した。・老後年数:30年...引退した65歳から95歳まで老後が続くと仮定した。「必要貯蓄率」を計算してみました導き出された必要貯蓄率の数値は「0.31」。可処分所得の31%を貯蓄に回す必要があるということ。予想していたよりはるかに多い割合に驚きが隠せません......!岩城「手取り年収に必要貯蓄率をかけて12ヶ月で割ると、毎月貯蓄しなければならない金額が出ます。老後はまだまだ先だと思わないで、ぜひ、コツコツ貯蓄を続けてください。すれば、老後も安心です。実際、岩城さんのもとを訪れる人のなかには、この現実を突きつけられて一気にお金に対する価値観が変わる人も少なくないんだとか。いう筆者も「老後なんてまだ先のこと」と高をくくっていただけに、声を失うほど驚愕しました......。これまで「このままじゃダメかも」「貯金しないとな」となんとなく思っていただけの筆者も、実際に「必要貯蓄率」を計算することで目が覚めた気がします。次回は、月々の貯金額と生活費、そしてそれを実現するための方法を紹介します。nanapi、メディアジーンを経て、現在フリー。インタビュー、イベントレポート、記事広告を中心にコンテンツを制作。このライターの記事を読むこの記事が気に入ったらいいね!しよう!編集部からのおすすめ記事life(PR)日本で唯一「シワを改善する薬用化粧品」が証明。月収35万円でも貯金できない。株の銘柄をストーリー形式で紹介。銘柄たちのイケメンっぷりに魅了されてしまうこと間違いなし。積極的なお金の知識を女性に授け、日本を元気にしていく存在を「Moneylist(マネリスト)」と名付けました。女性向けワークショップ開催中です。2019/03/07「証券会社から起業家へ」角田千佳さんが自分らしいキャリアを見つけるまでこの連載を読む久富有里加30代女性の夢に対し「私だったらこうするのに」という視点でアドバイス。楽に、もっと自由に、自分の夢を叶えよう。ANDSのゆるキャラ「あんずちゃん」がゆる〜く投資に取り組む日常を漫画にしてみました。特集:憧れの株主優待生活いつもライフスタイルがちょっとリッチになる、株主優待を紹介します。2019/05/17優待生活で美しく。女性投資家おすすめの化粧品銘柄11選この特集を読む特集:金融女性のこれからのキャリア証券や銀行などの金融機関で働いている女性たちのキャリアに関する不安や悩みを聞き、これからの金融女性のキャリアについて考えていきます。なる?どうする?2019年から「ふるさと納税」の制度が見直されます。資産運用を始めたいと思っても、何からしたら良いのか分からない。そんな人のために書かれたコラムを集めました。20money所得税率は何%?自分の年収で計算する方法を解説money年金にも所得税はかかる?税金がかかる基準を解説money別居していても大丈夫!親を扶養に入れるメリットとはmoney子どもの扶養と扶養控除。優待はあるの?career産休・育休中のお給料、税金はどうなる?月収25万円でシミュレーションしてみたmoneyパート主婦が扶養から抜けるベストタイミングはいつ?money株の配当金にかかる税金。確定申告で取り戻すには?money所得税・住民税の違いと計算方法は?わかりやすく解説してみたlife産休・育休中の税金・保険。弁護士がすすめる夫婦の家計管理法money夫を扶養に入れたほうがよい場合とは?FPが年収要件を解説estate不動産投資詐欺「あるある」な手口と攻略法。このライターの記事を読むdolcevitaインドネシア生まれ、日本育ち、2014年からニューヨークの金融で経験を積み、現在はロサンゼルスでCPA(米国公認会計士)の勉強中。世界中を旅しながら自分の人生をより豊かにする方法を研究中。このライターの記事を読む緒川棗ファイナンシャルプランナー。新卒でコンサル会社に就職し、バリキャリ時代を経てフリーライターとして独立。生き方を模索しながらもがくアラサー。読めば読むほど味わい深い。読めば読むほど味わい深い。なる?どうする?特集:はじめての。