ICOなどに関する最新情報をお伝えしています。投資商品には株式投資、FX、投資信託、ETFなどさまざまな種類がありますが、今注目されているのがロボアドバイザーによる投資運用です。今回はロボアドバイザーと投資信託を取り上げ、何が違うのかをご紹介していきたいと思います。ロボアドバイザーとは「どんな投資方法なのか」「何を対象に投資するのか」「簡単に始められるか」「投資にいくら必要か」「リスクは高いのか」などの疑問についても答えていきます。投資信託とロボアドバイザーの基本的な概要から見ていきましょう。投資信託とは投資信託とは、多数の投資家から資金を集めて、それをもとに運用の専門家が株式や債券などに投資し、運用で得た利益を投資家に還元する仕組みの金融商品です。投資信託を運用するのは次の3社です。販売会社(投資信託の販売)委託会社(運用の指図)受託会社(信託銀行等で運用と資金の管理)投資家が得るリターンは、投資信託からの分配金や償還金のほか売却による売却益になります。投資信託の取引単位は「口(くち)」で、投資信託の「基準価格」は1口または1万口当たりの価格として設定されます。通常は、1万口の基準価格が多くなります。投資信託は複数の株式や債券などで構成され、価格はそれらの時価評価で決まり、1日に1回計算・公表されます。基準価額が売買単位となり投資信託の購入や換金が実施されます。管理費用等)として信託財産から差し引かれます。監査報酬は投資信託を監査する監査法人に支払われる費用であり、信託財産留保額は投資信託を解約する際に投資家が負担する費用です。これらの費用は各投資信託によって内容や金額(あるいは率)が異なるため、購入前の確認が欠かせません。「投資信託の全体像(純資産総額・ファンド本数)」によると、2018年5月末時点の証券投信の数は6,154本となっています。や金・原油などの実物資産を対象とするタイプもあります。収益性・リスクの違いによる分類では「パッシブ運用」と「アクティブ運用」の2タイプに分かれます。パッシブ運用(インデックス運用)は日経平均株価やTOPIXなどの指数に連動した成果を目指すタイプで、アクティブ運用は指数を上回る成果を目指すタイプになります。ロボアドバイザーとはロボアドバイザー(ロボアド)は、インターネット上で投資診断や投資アドバイスを行ったり、運用(売買や最適化等)を代行してくれるサービスです。ロボアドバイザーは、投資家に対して最適な資産配分や投資対象の「助言だけを行うタイプ」(=助言型)と、「助言と運用までを行うタイプ」(=一任型)に分かれます。ロボアドバイザーの最大手はウェルスナビ(WealthNavi)となっています。(最新版)(2019年3月末現在)」よりモーニングスター社調べ(2019年6月時点))ここでは投資方法として投資信託との比較を行うため、投資一任型を対象として説明します。ロボアドのサービスロボアドのサービス内容と流れは以下のようになります。投資家がサービス提供会社のサイトやアプリにアクセスする投資家がロボアドの質問(年齢、金融資産、リスク許容度等)に回答するロボアドが各投資家に最適な資産運用方針(ポートフォリオ)を提案する投資家がその提案を了承する、または設定内容の一部等を変更し決定する決定した設定内容に基づきロボアドが商品購入や、その後の調整(ポートフォリオのリバランス等)を実施するロボアドの投資対象ロボアドの投資対象は運用している事業者のサービスにより異なりますが、主に海外上場投資信託(ETF)や国内投資信託が主な対象になります。ロボアドバイザーと投資信託の6つの違いロボアドと投資信託との違いを確認していきましょう。投資商品としての違い一般的な投資信託への投資は、各投資家が主に自分で投資信託を選び投資する形になります。両者の投資対象の範囲や数は異なりますが、主要な対象が投資信託およびETFである点は同じといえます。根本的な違いは、投資信託は投資家自身で投資対象を選定・購入などを行う必要があり、ロボアドバイザーはサービス側でそれらを行ってくれるという点です。投資での手間の違いロボアドと投資信託は、投資の際の手間も大きく違います。個人が行う投資信託の投資方法の手順を示すと以下のようになります。投資対象の資産配分を決定する投資信託の商品を選定する証券会社等へ入金する投資商品を発注する分配金の再投資、償還後の新規投資等を検討する投資目的や目標に応じてにポートフォリオを修正する(リバランス等)を行う投資信託の投資では、資金を1つの商品に充てるのではなく複数の商品に分散投資するケースが多くなります。海外債券型を1対1対4対4の割合で投資するといった方法です。そのため、投資家自身が対象資産を配分した上で各商品の収益性やリスクを考慮して選ぶ必要が出てきます。この作業が投資信託の醍醐味である一方、投資経験が浅い方などにはどのように選択したら良いか分からず、時間もかかり、負担は小さくありません。その結果、投資までに時間がかかり過ぎたり、コストパフォーマンスの良くない商品を選択したりする場合もあります。ロボアドを利用すると自分で投資商品を選んで購入するという手間が省けるため、投資信託よりも簡単で手早く始められます。積立投資も可能で、分配金の再投資や市場の動向に合わせたポートフォリオの最適化(見直し)を自動で行う点も投資初心者に向いています。ロボアドは個人で投資信託を行う大半の作業や手間を自動で行ってくれるため、「投資の知識がない」「経験が浅い」「投資に時間が取れない」などの方に合った投資方法といえます。リスクの違い投資信託では自分の判断で商品のリスクを評価して選ぶ必要がありますが、ロボアドは投資家のリスク許容度に応じた商品を選ぶのが特徴です。ロボアドは最先端の投資理論を基にした投資システムなどにより、投資家のリスク許容度に適したポートフォリオを提案します。ビッグデータや市場データなどから投資対象等の下落を予想し、リスクの低いポートフォリオに構成し直して、リスクの軽減を図るというタイプもあります。原油など)でポートフォリオを構成し、国内・海外など地域の分散化も行います。そのため、ロボアドは個人による投資信託以上のリスク分散を期待することができます。投資額の違い投資信託もロボアドも1万円程度の資金で投資を始めることができますが、投資信託では100円単位の積立投資も可能です。投資信託の場合、1万口の基準価格が1万円程度の商品も多く、一般的な株式投資よりも購入しやすいですが、さらに積立投資では「毎月100円から」といった商品もあります。ロボアドの場合は提供会社によって最低投資額が10万円といった設定もありますが、THEO(テオ)などのように毎月1万円からの積立投資が可能なタイプもあります。最近では、THEOとNTTドコモが協業して実現した「THEO+docomo」という、dカードによるおつり積立投資ができるようなロボアドバイザーサービスも出てきており、投資額のハードルは大きく下がってきています。コストの違いロボアドと投資信託の運用コストを比較してみましょう。投資信託では0%~3%がかかる。ロボアドは無料のサービスが多い。投資信託の信託報酬は、預け資産の1%前後が主流。ロボアドの提供会社によってコストは異なるが、WealthNavi(ウェルスナビ)やTHEO(テオ)などのロボアド大手では信託財産に対して年1%の手数料(3,000万円までの部分)がかかる。カラーパレット)」という新手数料体系が2019年4月から導入されています。2020年2月1日(土)~2020年3月31日(火)までに下記ページ経由でウェルスナビに20万円以上の入金をするなどの条件を満たした方に対して、入金額に応じて「最大5万円+1500円がプレゼント」される春のプレゼントキャンペーンを実施中です。(※キャンペーンの適用条件の詳細は、下記ページにてご確認下さい)ウェルスナビのウェブサイトを見る運用コスト面ではさほど大きな差はありませんが、購入時のコストは投資信託のほうが高くなっており、慎重に検討をしたいポイントの一つです。2019年後半からネット証券各社で投資信託の購入手数料を0円にする動きが強くなってきています。LINE証券株式会社が運営する「LINE証券」では、すべての投資信託が手数料無料(ノーロード)となっており、しかも100円から購入することができます。Pay残高を投資に利用することもできるため、手数料が気になる方やまずは少額から投資信託を始めてみたいという方は検討されてみると良いでしょう。投資までの時間の違いロボアドでは一般的な投資信託よりも時間をかけず簡単に取引を始めることができます。投資信託を証券会社のWEBサイトから申し込む場合、申込手続の完了後「ログイン情報(ID/パスワード)」の郵送といった手続きが必要です。そのため申し込みから取引開始までに1週間程度かかります。THEO(テオ)などの場合、口座の開設手続はすべてオンラインで済み、用意するものはマイナンバーと本人確認書類のみとなるため、手続きは約3分で完了します。口座開設は最短2営業日で完了し、その後入金すれば当日か翌営業日には運用が開始されます。申し込んでから最短3営業日程度でのサービス利用が可能です。まとめロボアドは投資信託よりもコスト面や分散投資の面で優れている部分があり、手続きなども簡単となっています。ロボアドを提供する各社は、ロボアドを無料で利用できるお試し版のアプリ(スマホ向け、パソコン向け)を用意しています。気になるロボアドがあれば、ぜひ資産運用を気軽に体験してみましょう。少額株式投資・ロボアドバイザーチームは、少額株式投資やロボアドバイザーに関する知識が豊富なメンバーが株式投資の基礎知識から少額投資やロボアドバイザーのポイント、他の投資手法との客観的な比較などを初心者向けにわかりやすく解説しています。2020年2月20日おすすめの少額株式投資・ロボアドバイザーのサービスおすすめの少額株式投資・ロボアドバイザーを厳選ピックアップしご紹介しています。ウェルスナビ10万円から投資可能!運用報酬年1%、自動積立1万円から。ワンコイン投資サービス一覧を見るクラウドファンディング投資ネクストシフトファンドクラウドリアルティオーナーズブック(OwnersBook)レンデックス(LENDEX)クラウドバンクSBIソーシャルレンディングFunds(ファンズ)クラウドクレジットファンディーノリンプル(Rimple)ジョイントアルファCREALソーシャルレンディングサービス一覧ロボアドバイザーニュースウェルスナビ、預かり資産2300億円・口座数28万突破。ICOなどに関する最新情報をお伝えしています。アットホームな雰囲気の中での【少人数セミナー】です。