賢いお金の使い方や節約術、生活を便利にするための商品の紹介をしたいと思います。「節税効果を最大限受けることが可能な個人年金(ライフロード)紹介」で個人年金であればこのライフロードがかなりオススメというご紹介をさせていただきましたが、今回はこのライフロードの年平均利回りを計算してみたいと思います。※資金拘束がなるべく少ない年数でシミュレーションしましたが、たこす様のコメントの通り受け取り5年契約では個人年金の控除の対象外になります。このシミュレーション結果については10年受け取りにして、5年後に中途解約した金額とほぼ同額になると思いますので、その前提でお考えになっていただければと思います。この場合の総支払額、年金などの還元額、将来の受取金額合計は以下の通りになります。1,856,679円このデータを基に年平均利回りをRATE関数を用いて下記のように計算します。「予定利率1.47%の場合は3.10%」と税金とポイントで14.5%還元という数字ほどには、利回りはそこまで高くないということがわかりました。「税金の還付は年1回限りなので、運用期間が長いほどそのメリットは薄れる」(1年目に11,600円還付された金額は、その後20年運用後に計算すると1年あたり580円にしかならない)ため、運用期間が長い場合には、節税メリットがそれほど活かせないという結果を表しているのだと思います。「倒産リスクを除けばほぼノーリスクで、この利回りは大きい」と考える人もいれば「この程度の利率であれば株や投資信託などを積み立てた方が良い」という2パターンに分かれるのではないでしょうか。ちなみに私の選択ですが、ライフロードの利回り年利が4%とかあれば、確実にこっちを選択しますが2~3%だと最近はまっている「株主優待付きの現物株購入」に資金を回したいなと考えましたので、私はパスすることにしました。ちなみに私の妻はこの利率をみてちょっと興味を持ったようなので、もし妻が契約するということになればもう少し情報提供ができることになるかと思います。いうことで今回は私は株式運用を選択しましたが、定期預金なんかにくらべると圧倒的に良い利回りだと思いますので、リスクをなるべくかけずに運用したいという方にとっては、ライフロードはおすすめの運用商品だと思います。所得税は2万、住民税が1.2万までが100%控除可能で、それ以上はざっくり計算すると半分になってしまうので、年額12000円までの個人年金であれば、これよりもさらに高い利回りになることをご了承いただけれればと思います。12000円以上であってもなるべく少ない年額で加入した方が、控除額は年8万より少なくなりますが、割合はそちらのほうが多くなります。個人年金どちらが税制面で得か(まとめ)」にて、個人年金を積み立てるのであれば、確定拠出型年金(iDeCo)の方がお得というお話をして、私自身も今はイデコのみの運用を行っております。最近、個人年金も確定拠出型年金ほどじゃないにしても節税効果がないわけじゃないので、ここで改めて加入の是非について検討してみました。「JA共済のライフロード」という商品がありましたので、今回はそのご紹介をさせていただければと思います。個人年金保険の税金の控除は年間8万円までの支払いが控除の対象となっています。そのため、節税優遇を最大限受けるには年間8万円の保険がベストです。その点このライフロードは年払いが可能でさらに1万円単位で設定できるので、掛け金に無駄ができません。2.クレジットカード払いが可能これにより、少なくとも1%の還元を受けることができます。「クレジットカードのポイント800円(1%)」の「合計11,600円が還元」されます。還元率でいうと「14.5%」と超高還元率になります。「6年目以降0.75%」が保証されています。定期預金に比べるとかなり破格の利率です。これだけ聞くとこの個人年金はとても良さそうと感じるのではないでしょうか。次回はこの個人年金についてもう少し掘り下げて加するべきかどうかを考えてみたいと思います。していきたいと思います。今回取得した銘柄は以下の3銘柄です。977今回かかった手数料は「2,123円」でした。物語コーポレーションの経費が結構高額になってしまいましたね。これで2,500円の商品券ですから、もっと割の良い優待はあったかと思いますが、焼肉キングに行きたかったので、これはこれで良しとしています。ちなみにすかいらーくも取得を考えたのですが、争奪戦が激しすぎたので、全然無理でした。「私の株主優待銘柄の選定方法について」にもあるように、ガストはやっぱり行かないのですよね。夢庵やしゃぶ葉でも使えるようなので、ちょっと興味はあったんですよね。次回以降またチャレンジしてみたいと思います。優待クロスにも慣れてきました。この調子で7月8月と頑張っていければと思います。次のページ≫プロフィールAuthor:Kurosuke30代の2児のパパでどこにでもいる一般的なサラリーマンです。購入株(31)日本乾溜工業・巴コーポ~建築関連をPFに追加-JALの自分なりの買い目線のメンタルの考察。購入株(31)日本乾溜工業・巴コーポ~建築関連をPFに追加-1つの資料しか現在分析していないですが、JALは底値かもしれません。携帯2台持ちレビューつれづれなるゼロな日々30代共働き家庭の夫が行う家計管理totoBIG2等の人が投資信託やってますぶーんアンテナ(^ω^)コスパ重視で生きたい人生だったべるぞう父さんの3年前から積立投信はじめました。