比較情報-ニュースサイトソーシャルレンディング投資歴8年、投資額2800万円の経験豊富な投資家が管理人です。ソーシャルレンディングの比較、情報・ニュース配信、投資アドバイス、セミナー・イベント参加レポート、営業者インタビューを分かりやすくお伝えします。投資がはじめての方にも初心者向けコンテンツをご用意しました。業界通になりたい人向けの「ここだけ」情報も豊富です。kabbage」AIが用いるデータソースは24!人工知能に関する記事の3回目です。みんなのクレジットは2016年9月に人工知能を国内ソーシャルレンディングに導入することを計画しています。~起業の経緯、差別化について~前回述べたとおり海外ソーシャルレンディングにおいて人工知能がどのように使われているかを述べて考察していくことによって、みんなのクレジットのAI融資サービス内容を占いたいと思っています。国内ソーシャルレンディングはFinTechだ!前回まではAI融資を取り扱うにあたって、なぜそのように思い立ったのかを記しました。今回から実際に海外オルタナティブレンディングが融資をどのように取り扱っているかを書いて行きたいと思っています。わかりやすく、これぞFinTechという形で人工知能を融資に持ちている海外融資サービスはkabbage(カベージ)です。FinTech革命(2015/12/24日経BPムック)にてそれはわかりやすく説明されています。※私が参考にしたのは改訂版ではありませんが、同内容が載っています。今からお買い求めになるのでしたら改訂版の方をご購入ください。kabbageは主に中小企業を融資先としていますが、その融資審査に人工知能を用います。ビジョンなどの審査を人間の代わりに人工知能が行い、審査時間を短縮する「というものではありません」。以下のようになります。1.kabbageは自社システムと他のネットサービスを連結する2.企業がkabbageにオンラインで融資を申請する3.顧客の信用情報をそれらのネットサービスから取得4.それらの信用情報を用いて審査して、融資を行う5.返済期間は6~12ヶ月が中心、金利は12~数十%、平均金利は30%具体的にどのような融資サービスと連携しているの?といいますと、これは14Pに掲載されている図を用いるとこのようになります。Paypal、Square、Amazon、ebayなど日本でもお馴染みのネット決済・ECサイト運営企業が並んでいます。会計クラウドのサービスからは融資先企業の財務状況が取得できます。決済サービス、ECサイトからはその企業の売上動向がつかめます。これらの情報を元に人工知能は審査を行います。審査時間は上の図にあるように、最短で6分間です。人工知能は上記の審査を人間が決めたルールに従って行うのでしょうか?実はそのルール自体も人工知能がデータ、経験から自動的に機械学習により創りだしていくことも大きな特徴です。kabbageの人工知能は金融業界のベテランでさえも気づかなかった数字と数字の関連性を上記データから見つけ出し、新たな審査基準としているのです。ディープラーニング(深層学習)という表記こそされていませんが、似たようなものと思われます。kabbageは上記図だけではなく、FacebookやTwitterのソーシャルメディアからも情報を取得して審査に役立ており、そのデータソースは24にも登ります。この場合ソーシャルメディアから得る情報はその企業の評判です。評価の良い企業は、そうでない企業よりも20%も延滞率が低いそうです。この法則もひょっとしたら上記の機械学習により見つけだしたのかもしれません。47~48Pよりなお上記のSNSの情報は「OAuth(オーオース)」というプロトコルを採用したシステムで集められるとのことです。lab)※これはkabbageのサイトに用いられている図ですが、他にもFacebookやTwitterも含まれていることになりますね。財務諸表を元にした審査ではその財務諸表が作成された時点での売上などの成績が好調でなければ融資を受けることはできませんでした。上記の審査方法ならば、売上が急向上して企業がさらなる事業拡大の資金を必要とする場合にも対応できます。これは融資機会の拡大となり、かつては融資を受けられなかった企業への資金提供となります。過去の財務状況が好調でも現時点の事業トレンドが下降気味の場合は、それを加味した与信判断を行い、リスク相応の融資が実行されます。46Pよりわかりやすい人工知能の融資への活用例kabbageの紹介を終わります。kabbageにはリクルートが出資を行っています。リクルートホールディングプレスリリース)人工知能を用いた融資サービスはまだあります。次回はAffirmをご紹介したいと思います。信用第一の証券会社が運営するソーシャルレンディング。株経ONLIENEにみんなのクレジットのみんなの白石社長のインタビューが掲載されました。29プロフィールAuthor:ファイアフェレットファイアフェレットと申します。ソーシャルレンディング投資歴は8年となります。ソーシャルレンディングのことを少しでも広めたくて、ブログを運営しています。全ソーシャルレンディング運用会社の情報を網羅!比較記事、管理人の投資履歴、投資アドバイス、コラムなど盛り沢山です。ソーシャルレンディング投資全般に詳しくなりたい方は、ぜひご訪問ください。(02/23)多彩な顔を持つ新不動産クラウドファンディングASSECLIに新規会員登録しました。Fundingに久しぶりに30万円投資申し込みできました。(02/13)新不動産クラウドファンディングRimpleの会員登録はその名のとおり「シンプル」。(02/11)悲報!ファイアフェレット、みんなのFXに搾取され公開処刑されていた!ノイローゼになりそうです。(02/04)遅延案件元本の多額の償還(30万円)がありました。SPA!2020年冬号でソーシャルレンディングが紹介されました。(02/08)ファイアフェレット:遅延案件元本の多額の償還(30万円)がありました。(02/04)けむけむ:遅延案件元本の多額の償還(30万円)がありました。SPA!2020年冬号でソーシャルレンディングが紹介されました。SPA!2020年冬号でソーシャルレンディングが紹介されました。