Tech米国株投資、ニュース、その他のTipsを語るブログ。(DC)が導入されました。現在の政令上、企業が提供できる運用商品の上限は35本となっています。多くの企業では今後の拡張性などを踏まえて上限いっぱいをはじめから導入するのではなく、ある程度絞った商品数とすることが通例のようです。私が勤めている会社の現在の運用商品数は28本でした。DCを導入するにあたり企業が相談する銀行によって変わるでしょうが、三菱UFJグループに相談した場合は似たようなラインナップになると思われます。ニッセイ利率保証年金(5年保証/日々設定)導入の際に開かれる説明会では、銀行担当者から一応のおすすめというか無難な選択肢が掲示されました。掲示されたのは表で一番上に掲載している「三菱UFJプライムバランス(安定型)(確定拠出年金)」でした。不満:バランス型の商品が多すぎる運用商品数が上限いっぱいでないことから拡張は可能ですが、大勢社員がいる中で一社員の意見で運用商品に変化を求めることが現実味が薄いです。現状の枠の中での評価を行ってみると、まずラインナップ中のカテゴリーの偏りに不満があります。28枠中14枠がバランス型と半数を占めています。バランス型の商品とはどういうものかと説明すると、簡単に言えば自動リバランスを行い株式や債券などの比率を保ってくれる商品です。一大勢力となっている「ターゲット・イヤー・ファンド」とは、指定した年までの資産形成を前提に最適とされる資産配分を自動でリバランスしてくれる商品となっています。確かにバランス型の商品は自動でリバランスを行ってくれることから、資産運用に疎かったり面倒くさがりな人でも放置したままでリスク配分が保たれるメリットがあります。リバランスは手動でも行えますし、年に1度もしくはそれ以下の頻度であっても自身の資産に関わるリスク見直しを怠るような人であれば、初めからもっと安全資産の比率を高めるべきではないでしょうか。対して利回りとリスクに差のない資産種別のバランス比率を変えただけの商品が大量に必要とは思えません。代わり映えのしないバランス型商品に圧迫されて、個別のカテゴリー資産の選択肢がほとんどなくなってしまう事が残念でなりません。私の運用商品の構成まず下記が全体の選択肢です。私の場合、債権と国内株式は選択肢から除外して考えているため実質の選択肢はこの時点で5本です。加えて長期的な投資となるDCであれば信託報酬を考えてパッシブ運用のみを対象としたいので、さらに絞られて3本になります。DC新興国株式インデックスファンド三菱UFJ<DC>先進国REITインデックスファンドこの選択肢では例えば北米のみ、欧州のみといった地域の選び方はできません。トラッキング対象となっている指数も選考することができません。上記の例では先進国への投資はMSCIコクサイインデックスしか選べません。500指数に長期投資するなどはできません。新興国も同様で、自身の考え方とは異なる投資先が多分に含まれてしまいます。結局、運用商品は下記で申し込みを行いました。投資環境も良いため記事執筆時点で14%近くの利回りとなっていますが、妥協の産物でありストレスフルな運用となっています。感応度逓減性という言葉を知っているでしょうか。「預り金不足額」のご入金をお願いします。...「WealthNavi」の運用成績(2017年9月-2018年7月)ロボアドバイザー”WealthNavi“。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。