有利な判断が必要Tweet「本当に必要な資産運用」。写真:0件お気軽にお問い合わせくださいこの専門家に相談する043-306-5800※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。コミ連絡先・アクセスサービスQ&Aコラム専門家への個別相談、仕事の依頼、見積の請求などは、こちらからお気軽にお問い合わせください。問い合わせ専門家への取材依頼、執筆や講演の依頼などは、こちらからお問い合わせください。23:44初めまして。子供が生まれ、夫婦共何も保険に入っていないこと、また子供のために貯蓄を兼ね、保険を考え始めました。保険に悩み、ソニー生命の説明を聞きました。終身保険と定期保険を進められましたが、それと同時に学資保険を行うのであれば、ドル建ての保険をといても勧めてきます。ドル建ては、利率がいいものの、為替のリスクが不安であるので、簡単に決めることができません。何も保険に入っていないこともあり、慎重に決めたいのですが、4月より保険料の改定があるようなのでそれまでには決めてしまいたいです。手持ちの現金で、600万ほどあるので、いくらか一括で預け入れ、利率が高いものがないかなど検討しているのですが、保険が商品がいろいろな会社からいろいろな商品が出ているため把握できません。言って、無料FPが勧める保険は信用できません。何かアドバイスをいただきたいです。月収の40万を常に貯金に回しています。5.0)はじめまして、FPブレーンの岩川と申します。投信や債券投資もしている自分探し中さんなら、金融の理解を深めてご自身で行うと有利になると思います。総合的な判断するとよいですね。知ると知らぬでは、長期的に大きな差がでます。何もかも生命保険で解決せず、貯蓄と保障は切り分けて考えることが大切です。保障は、掛け捨てで安く準備し、少しでも余裕資金をつくり、資産形成に回すことが重要です。学資保険を行うのであれば、ドル建ての保険をといても勧めてきます。貯蓄保険の仕組みを理解すると何が効果的か判断できます。確定型貯蓄保険は、間接的に、国債に投資をし、お客様への解約返戻金を確保しています。ドル建終身や養老・・・・主な投資先は米国国債。保障が必要なければ、直接、国債を保有した方が有利です。中間業者が少ない方が無駄なコストカットによりリターンが良くなります。ドル建保険は、どうしてもドルで保険金を受給すべき理由が無い限り、余計なリスクを負うだけです。掛け捨てで保障を安く準備し、資産形成はidecoやNISAなどを利用して行うことが良いです。ドル建保険は「為替リスク」が悪いわけではありません。為替リスクは投資先の収益があれば、時間で解決することができます。・ドル建養老10年・・・10年後1,062万(返戻率約106.2%)・米国国債10年・・・10年後1,250万(返戻率約125%)上記はドルベースの円換算です。(為替リスクは両者とも同様にかかります。)このように、保険会社を経由するだけで、資産形成に差が出ます。利率が高いものがないかこちらは運用期間により判断する事になります。長期的な資産形成をした方が家計はさらに良くなると思います。(もちろんやり方ですが)財形や持ち株は、それぞれ、リスクリターンは異なりますが、実は両者とも金額が大きくなると非効率になったり、リスクが高くなることも考えられます。参考までに持ち株のリスク↓https://goo.gl/NokLTShttps://goo.gl/3XcNWqご不明な点があれば、気軽にご質問ください。23:21大変わかりやすいご説明ありがとうございます。具体的な説明に過去のブログのURLまで記載していただけて、夫婦ともに満足しております。追加でご質問させてください。質問1今後、米国の金利をあげようとしているため、もう少し待って米国国債を買ったほうがいいでしょうか。質問2豪ドル建てはいかがでしょうか。質問3最近気になっている市場としては、海外の新興市場を投資先として、インドネシア、フィリピン、アフリカはいかがお考えでしょうか。23:59質問1について金利と債券価格の関係も良く理解しているのですね。現在を基準にみれば、確かに安く購入できるかもしれませんね。目先の予測ですと、当たるかも知れないですが、外れるかも知れません。都度、投資タイミングを計ると、当て続けないといけません。それが長期的に良い判断かと言うことです。高い地域は円高に推移するという購買力平価説という考え方があります。★商品(投資)の判断はこのように考えます。仮に先進国に分散投資で5%新興国に分散投資で5%豪ドル建債券に集中投資で5%同じリターン5%であっても、リスクは異なりますね。どのような手段、商品が、自分探し中さんご夫婦の考え方に合い、有利かどうかは、たくさんの情報がないとなかなか判断ができないのが現状です。裏を返せば、何も聞かれずに、商品を勧められるのは、なぜか?ということですね。明確な回答にならず申し訳ありません。詳細は、個別にご相談いただいても構いませんし、運用アドバイスの経験あるFPに相談されると、悩み解消できるのではないでしょうか。あなたの事業に「現役・事業のプロ」のナレッジを。