目先の税や社会保険料が下がることだけに目が行ってしまうのはよくない。大江:給与が下がって、「前払い退職金」などと称して騙す(本当は給与が減っているし井戸氏も言うように各種給付も下がるなど、退職金といえる代物ではない)のは社会悪。これについてはこれからも戦っていきたい。課税について田村:国税の節税効果は他の制度によるもの(生命保険料や住宅ローン減税、ふるさと納税...)と混ざってしまうので、特別に意識しにくい。地方税の節税効果は特別徴収が減るという形で実現する。従って、やはり意識しにくい。使ってしまっては意味がない。別口座に相当額を貯めておくなど管理するべき。竹川:既に普段の積立額を節税分増やすなどの対応をしている人もいるようだ。(←私安房もやっています)なお、受給時には課税されるのであるから、控除分を浪費しているようではなんにもならない。考えると、本当にみんなが加入するべきなのだろうか。今の勧誘の場では、「不安商法」と「所得控除の効果」ばかりを前面に押し出すパターンが横行している。受給時の問題を考えることなく安易に加入するのは考え物である。考えると、逆説的だが、本当に加入するべきなのは「今回入れるようになった人」よりもむしろ「元から入れた人」(自営業や企業年金のない人など、受給時の節税枠がありそうな人)ではないだろうか。田村:どんな受け取り方ができるかも運営管理機関選びの参考にするとよい。年金と一時金の併用ができるか否かなど。大江:受給方法は一番大事。竹川:現状、併用ができないSBI証券にも併用できるように要望しようという有志の活動もあるようだ。いった面での競争も起こってくるかもしれない。山崎:加入上限年齢を70歳くらいまで引き上げることも必要ではないか。実際問題これからは70まで働かざるを得ないようになってくるだろうし、政策(1億総活躍など)にも合致するのではないか。田村:アメリカのように、「駆け込み拠出」ができるようにもした方が良いのでは。井戸:加入者の種類によって上限額が色々ありすぎる。竹川:移管が時間がかかりすぎる。この乗り換えの不便は運営管理機関間での競争を阻害するのではないか。DCの投信の情報開示は酷い。目論見書さえなく、1ページくらいの説明資料しかないありさま。NISAや課税口座の商品と統一的な情報開示を。これだけの面子が揃うと話題も広がりますし、良指摘が飛び出します。「日光消毒」というのはユニークな指摘でした。確かに最近は、低信託報酬の商品を盛り込んだ新プランを打ち出す金融機関が後を絶ちません。そのような動きが定着するのかどうかは、ひとえに利用者の行動次第になってくるでしょう(高コストな商品しかない機関から流出し、低コストな商品を揃える機関に流入し、「高コストの商品を売り込もうとしてもパイが小さくなって、低コストな商品を売った方が収益の期待値が高くなる」という状況を作り出せるかどうか)。その意味で、今後は利用者も試されるのではないかと思います。課税について、「控除分を再投資する」という自分自身やっている行動に触れられたのは親近感を刺激されましたwまた、「所得控除ばかり強調されている」というのは新たな指摘です。朝三暮四のようなことになってはいけません。今後認識が広がるべき問題でしょう。DCの情報開示がしょぼいというのは、過去に当ブログでも取り上げたことがあり、まさに我が意を得た感じです。1時間半程度で終わってしまったのが惜しいくらい、充実した内容だったと思います。当ブログの更新時にプッシュ通知を受け取れます。*内容によっては、記事として取り上げる場合があります。夢見る父さんのコツコツ投資日記4+4=6でもない。通行投資で気楽に資産形成。