当サイトをご利用になるためには、JavaScript対応のブラウザが必要です。設定でJavaScriptを有効にする必要があります。提供:モーニングスターこの講座は、モーニングスター社が作成した確定拠出年金のメリットや確定拠出年金を活用した「運用テクニック」、資産運用に欠かせない「利回りの考え方」、「運用商品の選び方」などをお届けします。これを読めば、ワンランク上の資産運用のヒントをつかめるはず!ぜひご活用ください!確定拠出年金の運用テクニック~リバランス加入当初に決めた運用方針を守るために、徐々にバランスが崩れていく資産を元のバランスに修正し、一貫性を保つことが必要です。これを「リバランス」といいます。下の図をご覧ください。当初利回り3.5%を目標とし、円グラフのようなポートフォリオを想定したとします。相場は日々変化していくので、予想以上に上昇することもあれば、その逆もありえます。この例では、100万円の資産が、1年後に122万円に増えました。なかでも株式型の貢献が大きくなっています。人の心理からすると、このような運用状況になった場合、成績の良い株式型の商品に、より多くの資産を移したくなるものです。投資の基本からいえば、その逆のことをしなければなりません。当初のバランスに戻すのです。これがリバランスの考え方です。正反対の値動きをする2つの商品に50万円ずつ、計100万円投資する場合で見てみましょう。リバランスをしない場合は、トータルの資産は増えたり減ったりを繰り返すだけで増えませんが、定期的にリバランスをすれば、2つの商品の値上がりを、着実にトータル資産の増加に結びつけることができます。これは、リバランスを通じて「値上がりしたものを売り、相対的に安くなったものを買う」ことができるからです。リバランスのタイミング「運用テクニック~モニタリング」で「トータル資産のモニタリングは年1~2回行う」と説明しましたが、そのたびにいつもリバランスを行う必要はありません。リバランスは、行っても年に1回程度で十分です。(1)コストがかかる場合もあるリバランスをするために、ある商品を売却する場合には、信託財産留保額というコストが掛かる商品もあります。利用者サイトや各商品の説明資料で必ずいくらかかるのかを確認してから行うようにしてください。(2)厳密にやりすぎない実際のリバランスは、厳密にやり過ぎないようにしましょう。金額がピッタリ合わなくても気にせず、できるだけあなたの運用方針(資産のバランス)に近づけるスタンスで続けることが大切です。5年に一度程度の割合で、資産状況やライフプランを見直してアセット・アロケーションを再検討する事をリアロケーションといいます。予定以上の資産が形成できたとか、家族環境や仕事環境が変わったり、リスク許容度も変わっていることがありますので、運用方針の見直しも考えましょう。50歳以降は慎重に進める必要があります。役割~老後の生活費は1億円って本当?確定拠出年金の運用テクニック~モニタリング確定拠出年金の運用テクニック~リバランス目標達成のために必要な利回りを考える目標利回りに合う資産配分を考える確定拠出年金の運用テクニック~配分変更とスイッチング確定拠出年金の運用目標を立てる運用資金が2倍になるのに何年かかる?運用商品(投資信託)を選ぶご注意事項<投資信託に関するご注意事項>投資信託は、主に国内外の株式や債券等を投資対象としています。投資信託の基準価格は、組み入れた株式や債券等の値動き、為替相場の変動等により上下しますので、これにより投資元本を割り込むおそれがあります。投資信託は、個別の投資信託毎にご負担いただく手数料等の費用やリスクの内容や性質が異なります。ファンド・オブ・ファンズの場合は、他のファンドを投資対象としており、投資対象ファンドにおける所定の信託報酬を含めてお客様が実質的に負担する信託報酬を算出しております(投資対象ファンドの変更等により、変動することがあります)。ご投資にあたっては、商品概要や目論見書等をよくお読みください。あるSBI証券は、お客さま(加入者等)に対して特定の商品への投資について指図を行うこと、または指図を行わないことを勧めるものではありません。選択などの投資に係る最終決定は、お客さまご自身の判断でなさるようにお願いいたします。)ご利用にあたって、参考になる情報を提供します。ついて保証するものではありません。本情報に起因し、または関連して万が一損害が生じた場合であっても、当社ならびにモーニングスター株式会社は一切賠償責任を負いません。著作権等の知的所有権その他一切の権利はモーニングスター株式会社並びにMornigstar,Inc.に帰属し、許可なく複製、転載、引用することを禁じます。確定拠出年金へ戻る法人・未成年の口座開設ご家族・お友達のご紹介ユーザーネームパスワードセキュリティキーボードログインにお困りのお客様iDeCo専用口座管理画面へのログインはこちらになります。Paymentサイト内検索はビジネスサーチテクノロジ。