終身保険の選び方ひまわりSOMPOひまわり生命の一生のお守りってどんな終身保険なんだろう。申し込んじゃっていいのかなぁ...他社の終身保険と比較してみると、目立った特徴はないかなぁというのがSOMPOひまわり生命「一生のお守り」です。悪くはない終身保険なんですが、あえてSOMPOひまわり生命の終身保険「一生のお守り」を選ぶ理由が思いつかない...。・東京海上日動あんしん生命の終身保険「長生き支援終身」あたりと比較しておいた方がよいです。条件が良かったり(保障が手厚い)します。SOMPOひまわり生命の終身保険「一生のお守り」ここがポイント死亡保障のある終身保険です。解約返戻金の返戻率は100%を割り込むことがあります(元本割れが起こります)。保険料は安くありません。そもそも終身保険っていろんな生命保険会社が販売しているので、どれを選んでいいのかよくわからないんですが、当たりハズレの大きい保険です。当たりハズレは「解約返戻金の返戻率(支払った保険料に対して解約時に戻ってくるお金の割合)」で9割決まります。終身保険で最も大切な「解約返戻金の返戻率」は各社大きな差があります。元本割れしてしまう終身保険は選びたくないですよね。終身保険の選び方のポイントは↓のリンク先に書いています。→終身保険の選び方リンク先の内容を要約すると、終身保険を選ぶ際に大切なのは以下の4点です。死亡保障の保険金額は同じでも、生命保険会社によって保険料は大きく異なります。横一線ではありません。解約返戻金の返戻率(戻り率)。解約した際に戻ってくるお金が解約返戻金です。返戻率が100%を超えると支払った保険料総額より多く解約返戻金を受け取れます。特約(オプション)の種類。クレジットカードで保険料を支払うことができるか。終身保険は保険料が高いです。クレジットカードで保険料を支払えば、ポイントがかなり貯まります。概要を書いておきます。上の4点について、SOMPOひまわり生命の終身保険「一生のお守り」の概要と評価は以下のとおりです。65歳以上で保険料の支払いが終わった後に、要介護4または要介護5の状態に認定されている場合、死亡保険金を受け取れます。代わって家族が保険金請求できます。評価A満期直後の解約返戻金の戻り率が100%を割ってしまっています。満期直後に解約しても、支払った保険料全額は戻ってきません。貯蓄性に乏しい終身保険です。他社と比較すると、保険料も安くはありません。良い内容になっており、医療保険・がん保険としても使える保険です。いっても、全体的に見ると同じような保障内容のマニュライフ生命「こだわり終身保険V2」には勝てていないという印象です。ちなみに、終身保険は以下のリンク先で比較しています。→終身保険おすすめ比較ランキング終身保険の相談は保険ショップで。3大疾病にかかったら、解約返戻金が一気に増額!SOMPOひまわり生命「一生のお守り」のデメリットSOMPOひまわり生命「一生のお守り」は保険料が安くない。SOMPOひまわり生命「一生のお守り」は解約返戻金の返戻率が高くない。【裏ワザ】SOMPOひまわり生命「一生のお守り」をがん保険の代わりにするという選択。【SOMPOひまわり生命「一生のお守り」の評価】最も重要なのは生命保険の相談を誰にするのかということ。SOMPOひまわり生命「一生のお守り」の相談をするなら。生命保険の相談は無料でできるし、相談したからって生命保険に入る必要はない。まとめSOMPOひまわり生命「一生のお守り」の基本情報まずは基本情報を一覧にしました。他の終身保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。保険金を受け取れます。・保険料を支払い終わった後も、保障は一生涯続きます。支払っている期間中に解約した場合、解約返戻金は7割程度に減額されます。・その分、毎月支払う保険料は割安になります。・保険料を支払い終わったあとの解約なら、解約返戻金を全額受け取れます。・終身(一生涯)払も可能。クレジットカードで保険料の支払いが可能。クレジットカードのポイント還元でお得に。1点目ついて詳しく説明します。3大疾病にかかったら、解約返戻金が一気に増額!三大疾病にかかったら、その後の保険料支払いは不要になります。具体的な条件は以下のとおりです。がんと診断されたとき(上皮内がんは含みません)。60日以上、労働を制限する状態が続いたと医師が診断したとき。60日以上、神経学的な後遺症が継続したと医師が診断したとき。※上皮内がんとは初期のがんを指します。転移や再発の可能性が低く、サッと手術で切ってしまえば完治することが多いと言われてます。上記の状態に該当すれば、保険料の支払いが免除されます。終身保険は保険料が高いです。三大疾病にかかって収入が減ってしまったのに、毎月1万円を超える保険料を払い続けるのはちょっと辛いですよね...。ここまでは他社の終身保険も同じです。SOMPOひまわり生命「一生のお守り」の大きなメリットは、保険料支払いが免除されるとともに、解約返戻金が一気に増額されるという点です。通常は満期を迎えるまで、解約返戻金はそれまでに支払った保険料の7割程度です。SOMPOひまわり生命「一生のお守り」では、保険料払込免除の条件を満たした時点で保険料を一括払いした場合と同額のまで解約返戻金が増額されます(支払ってない保険料の分まで解約返戻金として受け取れます)。30歳男性・保障額500万円・60歳まで保険料を支払う例で、保険料払込免除の条件を満たした場合の解約返戻金を表にします。112.3%例えば、35歳のときにがんと診断された場合、支払った保険料総額は903,600円です。がんと診断されて即解約すれば、4,041,700円を解約返戻金として受け取れます。実に支払った保険料の約4.5倍のお金を受け取れることになります。三大疾病にかかったら、すぐに解約して解約返戻金を治療費に充てることもできます。SOMPOひまわり生命「一生のお守り」はがん保険・医療保険の代わりにもなります。マニュライフ生命「こだわり終身保険V2」・東京海上日動あんしん生命の終身保険「長生き支援終身」にもあります。3社の保険料払込免除となる条件を比較します。がんと診断されたとき。がんと診断されたとき。がんと診断されたとき。※対象は脳卒中のみがんについては3社で相違ありません。こだわり終身保険V2、一生のお守りは心筋梗塞・脳卒中に限定される。こだわり終身保険V2、一生のお守りは60日ルール。2点でダントツ手厚い保障になってます。ついて書きましたが、他社と比較してみればトップクラスの保障内容というわけではありません。「一生のお守り」の無料相談なら保険見直しラボが便利です。→何回相談しても無料!【保険見直しラボで保険相談】SOMPOひまわり生命「一生のお守り」のデメリットSOMPOひまわり生命「一生のお守り」ここにご注意!保険料を支払っている途中で解約すると解約返戻金が7割程度になってしまう。【check】保険料は安くない。【check】解約返戻金の戻り率は高くない。その分、毎月支払う保険料が安くなっているので、文句は言えませんね。2点目、3点目について詳しく見ていきます。SOMPOひまわり生命「一生のお守り」は保険料が安くない。保険金額500万円・60歳まで保険料を支払う前提で比較しました。オリックス生命「ライズ」2マニュライフ生命「こだわり終身保険V2」この2つが現在発売されている終身保険のなかではツートップです。2社と比較すると、SOMPOひまわり生命「一生のお守り」は劣勢ですね。ちなみに、マニュライフ生命「こだわり終身保険V2」には非喫煙者割引があります。タバコを1年間吸っていない場合は5%保険料が割引になります。SOMPOひまわり生命「一生のお守り」は解約返戻金の返戻率が高くない。保険料が安くなくても、解約返戻金の返戻率が高ければ最終的には戻ってくるのですが、SOMPOひまわり生命「一生のお守り」は解約返戻金の返戻率が高くありません。90.0%(30歳男性、60歳で保険料を支払い終える前提で試算)オリックス生命「ライズ(RISE)」は満期直後でも返戻率110%を超えるケースがあります。マニュライフ生命「こだわり終身保険V2」は満期直後で108%程度となるケースもあり、両社ともに元本割れはしません。一方で、この例だとSOMPOひまわり生命「一生のお守り」は100%を割ってしまってます...。解約返戻金の返戻率でもSOMPOひまわり生命「一生のお守り」は劣勢です。これは厳しいですね...。【裏ワザ】SOMPOひまわり生命「一生のお守り」をがん保険の代わりにするという選択。メリットで書きましたが、SOMPOひまわり生命「一生のお守り」はがん保険の代替にもなり得る終身保険です。基本的にがん保険は掛け捨てです。毎月の保険料は数千円ですが、何十年も支払い続けると、けっこうな額になります。掛け捨てにするのはもったいないと感じる方も多いのではないでしょうか。そこで、SOMPOひまわり生命「一生のお守り」の出番です。SOMPOひまわり生命「一生のお守り」は掛け捨てではありません。元本割れする可能性はありますが、満期後に解約すれば、支払った保険料は解約返戻金として戻ってきます。がんと診断されれば、一気に解約返戻金が増額されます。がんと診断後、即解約すれば、解約返戻金をがんの治療費に使えますよね。ちなみにですが、がんの治療費は厚生労働省の医療給付実態調査に平均が示されています。窓口で支払う治療費は一番右の「自己負担額」です。高額な白血病で466,946円。50万円程度あれば、がんの治療費は足りそうです。SOMPOひまわり生命「一生のお守り」をがん保険の代わりに使う場合、多額の保険金は必要ありません(保険金額を大きくすると、保険料が上がります)。つけたとしても毎月の保険料は7,590円です。がん保険より高い保険料ですが、掛け捨てではありません。60歳を過ぎて解約すれば、ある程度の金額が戻ってきます。万が一、亡くなることがあれば保険金額300万円を遺族が受け取れますし、3大疾病にかかれば、解約返戻金を治療費に使えます。考えると、オールマイティに使える保険ですよね。繰り返しますが、これはSOMPOひまわり生命「一生のお守り」特有のメリットではありません。1マニュライフ生命「こだわり終身保険V2」2東京海上日動あんしん生命の終身保険「長生き支援終身」にも同じような保障があることをお忘れなく。【SOMPOひまわり生命「一生のお守り」の評価】最も重要なのは生命保険の相談を誰にするのかということ。評価:C(S、A~C)う~ん。おすすめのポイントが見つからなかったというのが正直なところです...。よって評価は「C」としました。・東京海上日動あんしん生命の終身保険「長生き支援終身」あたりと比較して損はありません。保険料が安くて解約返戻金の戻り率が良い「こだわり終身保険V2」、死亡保障以外も手厚い「長生き支援終身」、それぞれ特徴がありますよね。SOMPOひまわり生命「一生のお守り」は2社と比較すると劣勢に立たされるなぁと感じます。SOMPOひまわり生命「一生のお守り」の相談をするなら。SOMPOひまわり生命「一生のお守り」は全国の保険ショップで相談できます。取り扱っている保険ショップは多めです。ご近所の保険ショップでも相談できます。入った保険ショップで「うち、SOMPOひまわり生命取り扱ってないですよ」なんて言われたら絶望ですよ。終身保険入る前に絶望ですよ。いうことですので、事前準備は周到に。ニアエルというサイトを使えば、取り扱っている生命保険会社を条件に保険ショップの検索と予約ができてしまいます。保険ショップの口コミだって見れます。保険ショップは事前に予約しておきましょう。・予約しておけば、待たされることはありません。予約優先です(もちろん予約無料)。・事前に相談内容の概要を伝えておけば、専門スタッフがきっちり下調べしてお出迎えしてくれます。相談が円滑に進みます!また、近所に保険ショップがない、もしくは保険ショップへ行く時間がないという方もいらっしゃるのではないでしょうか。仕事に忙しい働く世代や、子どもが小さい家庭は保険ショップへ行くのも難しいですよね。そんな方に向けて、生命保険の専門家が指定した場所へ訪問してくれるサービスがあります。自宅でも、職場でも、近所のファミレスでもどこで相談可能。気軽な気持ちで相談して大丈夫です。念のため言い添えておくと、保険見直しラボはSOMPOひまわり生命と提携してます。SOMPOひまわり生命を含めた30社以上の保険会社と提携しているので、ご安心を。いえ、保険見直しラボなんて聞いたことないよ!という方が大半ではないでしょうか。保険見直しラボについては下記のリンク先に詳しく書いてます。