年金Tweet50代は将来のお金をはじめ、親の介護、健康面など様々な不安が高まる時期です。内閣府が発表した2019年度の「国民生活に関する世論調査」によれば、「老後の生活設計において悩みや不安を感じている」割合は50代が71%と、多くの方がセカンドライフに対して不安を抱えていました。定年退職後のメインの収入となるのが年金です。年金受給額を増やす方法は、受給の繰下げなどがあり、別の記事で解説しましたが、今回は受給額が増える加給年金と振替加算について解説します。配偶者と子どもがいると、受給額がふえる加給年金とは?企業の福利厚生の1つに「家族手当」というものがあります。社員に、生計を維持している配偶者や子どもがいる場合に、一定額を支給する制度です。加給年金の受給額や対象について詳しく見ていきましょう。加給年金は厚生年金の被保険者期間が20年以上ある人は、65歳に到達したとき、その人に生計を維持されている配偶者か子がいれば老齢厚生年金に加算して支給される年金です。65歳に到達した後に、被保険者期間が20年以上となった場合は、退職による年金額の改定時において、その人に生計を維持されている配偶者または子がいれば加算して支給されます。「生計維持」もしくは「生計同一関係」が認定されないと、加給年金は支給されません。認定基準】1.同居していること(別居していても、仕送りしている、健康保険の扶養親族である等の事項があれば認められます)。ついて、前年の収入が850万円未満であること。所得が655万5,000円未満であること。ある配偶者や子どもの収入(所得)は基準を満たさなければなりません。加給年金を受給するためには、生計を維持されている配偶者や子どもに年齢の制限があります。振替加算」を元に作成>さらに、受給権者(=老齢厚生年金を受給している人)の生年月日に応じて、配偶者の加給年金額に3万3,200円~16万5,600円が特別加算されます。加給年金を受給するためには、年金事務所もしくは年金相談センターへの届け出が必要になります。届け出の際には、次の書類を準備しましょう。コピーは不可で必ず原本を提出しなくてはいけません。振替加算」なお、2019年7月1日から、年金給付関係等の事務手続きについて添付書類の省略が認められ、住民票や所得証明書の添付は原則不要となりました(戸籍関係の添付は省略不可)。最近よくあるケースでは『え?住民票とかいらないの?わざわざお金を出して取ったのに?何で早く教えてくれないんだよ!』などと、ちょっとしたクレームになることがあります。詳しくは年金事務所などにお問い合わせください。加給年金は、加算開始日が属する月の翌月分から受給できます。加算開始日については、次の表を参考にしてください。<振替加算を受けられるようになったとき|日本年金機構を基に作成>さらに、加給年金の支給は、配偶者が65歳に達した時点で終了となることにも注意が必要です。65歳以上が対象となる振替加算とは?加給年金の支給は、上記の表を前提にすると妻が65歳に達した時点で終了となります。「振替加算」とは、妻が65歳になったときに老齢基礎年金を受けられる場合に、妻の老齢基礎年金に加算して支給するものです。振替加算の対象と要件かつて国民年金への加入が任意だった時期に、任意加入しなかった期間(いわゆる「カラ期間」)がある場合、カラ期間は年金の受給資格期間には含められますが、年金額には反映されません。具体例で見てみましょう。厚生年金の被保険者と結婚し、その後専業主婦に。昭和36年4月1日~昭和61年3月31日の期間に任意加入しなかった場合、カラ期間が発生します。カラ期間の発生による受給資格期間に問題がないものの、受給額が減少してしまいます。このような事態を避けるために設定された制度が振替加算のため、対象要件の1つに生年月日が含まれているのです。振替加算の受給額は、年齢が若くなるごとに減額となり、昭和61年4月1日に20歳未満(昭和41年4月2日以後生まれ)の方はゼロとなるように決められています。詳しくは、日本年金機構のWebサイトをご覧ください。国民年金への加入が任意だった時期に、任意加入しなかった期間(いわゆる「カラ期間」)がある場合、カラ期間は年金の受給資格期間には含められますが、年金額には反映されません。基本的には、振替加算を受給するための手続きは必要ありません。提出が必要なケースもあります。手続きが必要な方は、お近くの年金事務所もしくは年金相談センターに行きましょう。届け出の際に必要な書類や加算開始日の考え方については、加給年金と同じですので上記の説明をご覧ください。知るぽると」が、個人の金融リテラシーの現状把握を目的として行っている大規模調査「金融リテラシー調査2019年」によると、自分が加入している公的年金の種類を知っている方は7割を超えるものの、受け取ることができる金額を知っている方は4割にも達していません。年金は多くの人にとって老後の主な収入源です。個人が受給できる金額はもちろんのこと、世帯全体で受給できる金額もあわせて知っておきましょう。日本年金機構から公的年金の被保険者に、「ねんきん定期便」が毎年1回、誕生月に送られてきます。年金保険料の納付実績や、将来受給できる金額の目安を確認しましょう。その際、加入履歴の確認もあわせて行います。転職回数が多かったり、結婚して名前が変わったりした人は特に注意が必要です。最近は、定年後も働き続けるケースが多いです。定年後の再就職の多くの場合は収入が下がります。一般的に、老後(定年後)の生活費は、現役時代の6~7割くらいに抑えられるのが理想です。「ねんきん定期便」で年金のことを十分に確認したら、ぜひ家計の見直しも行ってみてください。収入面の確認のつぎは支出面の確認です。「身の丈に合った生活」という言葉があるように、家計において支出は簡単に膨らみますが、一度膨らんでしまった支出を見直すのは困難をともないます。老後が始まる前に、住宅ローンや保険、毎月の生活費などの見直しを行い、将来の受給予定額で生活を続けられるかを検討してみましょう。>>家計の見直し方法はこちらからチェック退職金の受け取り前に準備しておきたい「ライフプランニングシート」とは?また最近では、ニュースなどで政府による年金制度改革の話しが賑わっています。今後、制度が大きく変更する可能性もありますので、注目していきたいですね。「ラクに楽しくお金を貯めている私の『貯金簿』」(ぱる出版)ほか、60冊を超える。浜田裕也さん学習院大学を卒業後、塾講師を経て社会保険労務士とファイナンシャルプランナーの資格を取り独立。委託業務による年金相談の実務にも携わるようになる。相談件数は年間1,000件を超え、複雑な年金制度の解説や具体的な申請の仕方のアドバイスには定評がある。FOUNDTweet確定申告で税額軽減も!50代から準備しておきたい確定申告のはなし確定申告とは、所得税の額を自分で「確定」します。退職金を受け取った際にも確定申告が必要です。定年退職を意識し始めている50代の方は、確定申告について情報収集しておくことをオススメします。給与所得者でも確定申告はできるので、ぜひこの記事で確定申告の概要を把握し、練習も兼ねて今年度末から挑戦してみてはいかがでしょうか?マネー2020.02.05記事を見るもし、病気や事故にあったら......「障害年金」の基本を知ろう「障害年金」は、突然の病気や怪我による不安を解消してくれる公的年金の一つです。50代は、様々な病気のリスクが高まる年代です。いつなにが起きるかわからないからこそ、障害年金について知識を深めておくと良いでしょう。今回は「もしも」の場合に役立つ、障害年金の基本情報や支給額、請求方法を解説します。マネー2020.01.29記事を見るもしものときにもらえる遺族年金とは?種類やもらえる金額を分かりやすく解説!人生100年時代といわれる昨今、セカンドライフを豊かに過ごすためにも、年金は十分活用したいことでしょう。年金制度のなかには、家族が亡くなった際に、遺族を金銭面でサポートしてくれる「遺族年金」という制度があります。今回は、もし自分や配偶者が遺族年金を受給することになった際、どの遺族年金を受給でき、いくら支給されるのかを解説します。山本昌さんのこれからのはなし1984年より32年という長い間、プロ野球選手をつづけた山本昌さん。して、第二の人生を歩き始めている。これからも充実した人生を送るために、仕事、健康や家族との暮らし、そしておかねに関して、山本昌さんがどのように考えているか、はなしを聞いた。ライフ2017.06.23記事を見るドル・コスト平均法を上手に利用するための2つのポイントこれから投資をはじめる方におすすめなのがドル・コスト平均法です。べんりな手法ではありますが、デメリットがないわけではありません。ドル・コスト平均法の利点と注意点を整理し、賢く利用する方法を紹介します。60歳以上で起業して成功した人はたくさんいます。いままでの経験を活かして入念な準備をすれば、失敗のリスクを軽減することができるでしょう。豊かな人生を実現するためにいまからできる準備をはじめませんか。贈与制度を知って経済的に有利に!2019.11.13記事を見るお金の専門家に聞く、退職金を有効に運用するための心構え2019.02.27記事を見る退職前にどんな備えをしていたのか?実体験を専門家が診断!2018.01.15記事を見る充実した人生を送るための情報サイトです。