銀行でiDeCoを始めたらつみたてNISA口座も付いてきた事件発生。ご希望の方リンク・引用・転載について問い合わせ銀行でiDeCoを始めたらつみたてNISA口座も付いてきた事件発生。金融リテラシーつみたてNISAHOME投資NISAつみたてNISA銀行でiDeCoを始めたらつみたてNISA口座も付いてきた事件発生。メディアで衝撃的な報道がありました。)の開設をしようとしたら「iDeCoを始めるには特定口座の開設が必要」という案内をされて「つみたてNISA」も一緒に開設させられたというのです。マネーポストWEB当然ながらiDeCoと特定口座はまったく別物ですから、イデコを始めるのに特定口座は必要ありません。そもそもつみたてNISAと特定口座もまた別の話です。適当なでまかせを言ってつみたてNISAの口座を作らされたという話なんです。「つみたてNISA」の開設数にノルマがあり、その達成のために嘘をついたのでしょう。完全にかんぽ生命の不適切契約と同じ流れですね。これらはゆうちょ銀行やかんぽ生命だけの話ではありません・・・こういうリスクも考えると資産運用、特にイデコやつみたてNISAのような老後資金を考えた長期投資はネット証券やネット銀行一択にしたほうが良い。話しを今回は見ていきましょう。※補足:ただし、つみたてNISA口座を作ってもなにも買わなければ費用は掛かりませんし、リスクは0です。つみたてNISA自体はとてもよい制度なんですよつみたてNISAについて詳しくはこちらを御覧ください。関連記事つみたてNISA完全ガイド。(iDeCo)と並んで老後資金を作るための制度として金融庁が推奨しています。(iDeCo/イデコ)に加入するならこの6社から選ぼう対面販売である銀行や証券会社とネット証券の大きな違い資産運用をする際などに相談がしたいがために対面販売をしている銀行や証券会社を選ぶ方は非常に多いです。今回iDeCoを始めるためにつみたてNISA口座を作らされた方も恐らく同じでしょう。相談がしたかったんですね。したら郵便局という安心感があったのかもしれません。それらが逆に仇となりハメられてしまったという状況なのです。それでは対面販売の銀行や証券会社とネット証券の違いについて見ていきましょう。相談はできるが・・・ノルマのためのセールスが多い対面販売の銀行や証券会社とネット証券やネット銀行の大きな違いは人による販売が行われるか否かです。人による販売ですから相談も可能ですし、知識がない方にとっては大きなメリットになる場合もあるでしょう。多くの場合にはそうならないケースが多いのです。下記記事にも書きましたが、そもそも銀行や証券会社は基本的には営利目的なんです。自社(自行)が儲かることが目的なんです。年金だけでは2000万円足りない問題で証券会社・銀行にイキナリ行くのはカモネギ先日、日経新聞に年金だけでは2000万円足りないという報道があってから証券会社や銀行に行って投資を始める人が増えたとの記事が掲載されていました。中には販売商品に歩合(成果給)がかなり付いている給料体系のところもあります。なれば顧客のことは二の次でノルマ達成や自分や自社の儲けに走ってしまうことになるのです。別に顧客に損をさせようとは思ってないでしょうが、自社が儲かる商品や歩合がたくさんついた商品は手数料が高い消費者からすると損な商品が多く不利になっているのです。対面販売であるがために逆に適切な商品が買えないという自体に陥ってしまう可能性が高いんですよ。実は金融庁もこのあたりは問題と捉えています。顧客本位の業務運営を行うことが重要であると考えており、昨年から顧客本位の業務運営を客観的に評価できるようにするための成果指標(KPI)を公表しています。このデータを比較すると勧められて購入する対面販売と自分で選んで購入するネット販売では大きな差がでているのがわかるのです。金融庁の発表したデータ下記は実金融庁が投資信託を販売する主要行等9行、地域銀行20行対して比較可能な共通KPIと考えられる3つの指標の発表データです。ひどい成績なのがわかります。中には顧客の7割近くがマイナスという銀行まであります。昨今の株高を考えれば地雷商品ばかりを売っていたとしか言いようがありませんね。投資信託を販売する銀行・証券会社に対して比較可能な共通KPIと考えられる3つの指標を公表することを発表しました。3つの指標は以下の通り。銀行で買うな!ネット証券で買おう。先日ネット証券大手4社(SBI証券、楽天証券、マネックス証券、カブドットコム証券)が統計情報(共通KPI)を発表しました。これが大変興味深いものでしたので詳しく見ていきたいと思います。ちなみに同様の統計情報(共通KPI)は金融庁が銀[...]もちろん投資初心者が多い銀行利用者とネット証券を単純に比較することはできませんけどね。それでもプラスの割合がかなり異なりかなり大きな差となっています。手数料が違う上記のような対面販売だけの問題ではなく実際に手数料もかなり違います。)は無料となっています。多くの銀行は毎月数百円かかります。ゆうちょ銀行の場合は月額255円です。1回あたりは、そこまで大きな金額ではありません。老後60歳まで掛けることを考えると「塵も積もれば山となる」のです。)に加入した場合を考えてみましょう。無料のネット証券と比較して122,400円の差となるのです。大手ネット証券:0円ゆうちょ銀行:122,400円これはゆうちょ銀行だけの問題ではなく、都市銀行や地方銀行の中にはもっともっと手数料が高いところがあります。取り扱い商品がぜんぜん違うまた、取扱商品が大きく違います。対面販売の銀行はかなり限られた商品しか取り扱っていません。対してネット証券はかなり多くの商品を扱っています。選択の幅が広いんですね。ネット証券は取り扱い商品が多いだけあって優良は商品もたくさんラインナップされています。対面販売の銀行はそもそも販売手数料が高い商品や信託報酬が高い投資信託を多く扱っています。そもそも地雷ばかりの中から商品を選ばないといけないのです。対してネット証券はたくさんの商品がありますから情報さえしっかり選別できれば優良な投資信託を購入することができます。イデコの取り扱い商品でネット証券最大手のSBI証券(セレクトプラン)とゆうちょ銀行(プランA)で比較して見ましょう。商品数は以下のとおりです。SBI証券(セレクトプラン):39本(ターゲットイヤーを1本と数えると上限ギリギリの35本)ゆうちょ銀行(プランA):31本イデコの場合、取り扱い商品数に上限が35本と設定されていますので、そんなに多くは違いがありません。商品数は大きな差がありませんが、取扱商品の手数料が大きな違いがあります。代表的な各カテゴリー最安値の商品の信託報酬率で比較してみましょう。国内株式(TOPIX):年0.1512%以内(税込)ゆうちょ銀行(プランA)TOPIXインデックスファンド:年0.27216%(税込)0.12096%もの差があります。これは運用している金額について毎年掛かっていく費用ですから積立した金額が増えれば増えるほど大きな差となります。:年0.107892%以内(税込)ゆうちょ銀行(プランA)DC外国株式インデックスファンドL:年0.2700%(税込)こちらも0.162108%もの差があります。国内債券インデックス:年0.1296%以内(税込)ゆうちょ銀行(プランA)日本債券インデックスファンド(個人型年金向け):年0.2700%(税込)こちらも0.1404%もの差があります。:年0.1512%以内(税込)ゆうちょ銀行(プランA)海外債券インデックスファンド(個人年金向け):年0.30456%(税込)こちらも0.15336%もの差があります。代表する4つのカテゴリーで比較してみましたが、どのカテゴリーも倍以上ゆうちょ銀行(プランA)の方が手数料が高くなっています。これがずっと続くわけですからかなり大きな差となってきます。これはなにもゆうちょ銀行だけがひどいという話ではありません。)をがんばっている方です。都市銀行や地方銀行の中にはもっともっと醜いラインナップところもありますね・・・つみたてNISAの取扱商品比較つみたてNISAもかなり大きな違いがあります。ネット証券最大手のSBI証券とゆうちょ銀行で比較して見ましょう。商品数は以下のとおりです。話にならないくらい商品数が違いますね。次に取り扱い商品の手数料です。代表的な各カテゴリー最安値の商品の信託報酬率で比較してみましょう。国内株式(TOPIX):年0.1512%以内(税込)ゆうちょ銀行つみたて日本株式(TOPIX):年0.1944%(税込)0.0432%の差があります。イデコほどは大きくありませんがそれなりに差がありますね。:年0.107892%以内(税込)ゆうちょ銀行つみたて先進国株式:年0.216%(税込)こちらも0.108108%もの差があります。面白いのが、上記の両者とも最安値は「三菱UFJ国際投信」の商品なのです。Slimシリーズが手数料面で圧倒的に強いです。ここさえ扱ってもらえればゆうちょ銀行でつみたてNISAを始めてもぜんぜんOKなんですけどね。Slimシリーズが実質コスト低く最高評価!iDeCoもつみたてNISAもこれだけでOKかも先日、だいぶ前に申し込んでおいたSBI証券のiDeCoのセレクトプランへの変更が終わり、IDが届きました。Slimシリーズ(イーマクシスス[...]利便性の違いまた、利便性にもネット証券と対面販売の銀行には大きな違いがあります。つみたてNISAです。中から選べたり、スマホで簡単に損益や残高状況が確認できる機能があります。自分に合ったポートフォリオや具体的な商品まで提案してくれる機能まであります。ゆうちょ銀行は毎月でしか選択できません。スマホで確認することもできません。利便性の面で大きな差があるのがわかると思います。これはつみたてNISAだけの問題ではなく通常の投資信託を購入する際でも同じです。まとめ今回は「銀行でiDeCoを始めようとしたらつみたてNISA口座も作らさせた事件発生。資産運用はネット証券一択」と題して資産運用するならネット証券一択でしょって話でした。長期的な投資をするiDeCoやつみたてNISAでは大きな差が生じることになりますからネット証券にしておくのが無難ですね。変な商品をセールスされることもありませんしね。ネット証券の場合には自分で商品を選択する必要があります。77.3%は期待収益率5%でも投資しない。面白い調査が発表されました。)25,000[...]また、銀行の販売商品の最新データがでました。投資信託は減りましたが、今度は悪名高い外貨建預金、ファンドラップの販売が増えてしまっていますね。顧客の儲けなんて考えていないのがよく分かるデータです。金融庁が金融機関が顧客本位の業務運営をしていないことを問題視。昨年から、客観的に評価できるようにするための成果指標(比較可能な共通KPI)を公表を求めたことで金融機関各社がその結果を発表しました。(iDeCo/イデコ)ほど証券会社の差はありません。選ぶ際のポイントは取扱商品と注文の仕方です。その点を加味すると下記の2社が有力となります。高く利便性が高いSBI証券の争いですね。【2020年2月版】つみたてNISA(積立NISA)のおすすめ口座。各社の違いを徹底比較つみたてNISA(積立NISA)はどこの金融機関で始めても同じだとおもっていませんか?実はかなり違いがあります。つみたてNISA口座は普通の株式取引や投資信託購入と違い、様々な制限があります。つみたてNISAの証券会社としてはお得度を考えるとベストはこちらでしょう。理由としては楽天カードでつみたてNISA投資信託を購入できることにあります。楽天カードでつみたてNISAを購入すると1%の楽天スーパーポイントが付くのです。この差はかなり大きく他の証券会社にはないかなりのストロングポイントとなりえるでしょうね。この辺りはグループ企業にカード会社や銀行を持っているからできることでしょうから他は追随が難しいかもしれません。商品の取扱数もSBI証券に次いで多くなっています。楽天証券の口座開設はこちらからどうぞまた、楽天証券をよりお得に使うなら楽天銀行や楽天カードも一緒に開設しておきたいところです。楽天銀行の口座開設はこちらからどうぞ楽天カードの口座開設はこちらからどうぞSBI証券SBI証券はクレジットカードでの購入等は今の所できませんが、商品ラインナップや注文の仕方などは一番優れていますので楽天カードを使っていない、使わない方には筆頭候補となるでしょうSBI証券はなにより注文の自由度がかなり高いのがいいですね。利便性で考えるならSBI証券でしょう。(iDeCo/イデコ)を始めるならまずは金融機関を決める必要があります。あってどこにしたらよいのかわからない方も多いでしょう。(iDeCo/イデコ)の場合、金融機関ごとの違いがとても大きいですから慎重に選びたいところです。私が今もし、新たに加入するならSBI証券、楽天証券、マネックス証券、松井証券、イオン銀行、大和証券の6択の中から決めます。手数料等は各社共通で掛かります。)また、運用商品もインデックスファンドを中心に低信託報酬の商品が充実しています。順番に見ていきましょう。iDeCo(イデコ)」です。SBI証券はたくさんの運用商品があり、信託報酬も安いものも多くあります。そのため選択の楽しさがあります。ひふみ年金やジェイリバイブのようなアクティブファンド、iFree8資産やダウ、グローバル中小などの人気商品の取扱もポイント高いですね。2018年11月からセレクトプランなる新しいプランができました。Slimなども取り扱いが始まり信託報酬にも他に負けないだけのものになりましたね。ちなみに既存加入者も無料でプラン変更可能となっています。私も先日セレクトプランに変更しました。SBI証券は確定拠出年金について古くから携わっており、1番の老舗で安心感が高いのも大きいと思います。信託報酬がほとんど最安値水準でスキがありません。Slim先進国株式インデックスが買えるのが大きいですね。Slimシリーズを取り揃え信託報酬が最安値水準となっています。抑えるところは抑えた感じがありますね。逆に本数が少ないことにより選びやすさは増しており初心者向けの筆頭候補といってもよいかもしれません。35本制限まで余裕があるというのは最後発の強みですね。1番人気のひふみ年金の取扱もあるのもポイント高いです。イオン銀行イオン銀行iDeCoはたわらシリーズが充実していたり、ひふみ年金の取扱があります。このあたりに興味持つ方は選択肢として全然ありです。確定拠出年金は楽天スーパーポイントがたまったり、人気のセゾン投信なんかにも加入できます。インデックス・ファンドと楽天・全米株式インデックス・ファンドといった自社の人気商品の取扱が魅力です。(iDeCo/イデコ)にもかなり力を入れています。他のネット証券と違い店舗が全国各地にたくさんあります。そこに魅力を感じる方にはおすすめできますね。取扱商品もダイワつみたてインデックスシリーズなど信託報酬が安めの商品を取り揃えています。UBS中国株式ファンド、ブラックロック・インド株ファンド、ダイワ・ロシア株ファンド、ダイワ・ブラジル株式ファンドといった他の金融機関ではみかけないその国特化のファンドなんかもあるのがおもしろいですね。総合して考えるとこの6つの金融機関ならどれかに加入すれば大きな後悔はないかなと思います。他の運営管理機関もぜひがんばってほしいところですね。最後まで読んでいただきありがとうございました。フェイスブックページ、ツイッターはじめました。「シェア」、「いいね」、「フォロー」してくれるとうれしいです最新情報をチェックしよう!フォローするこの記事を書いた人koge豊かに生きていく上で必須なのがお金の知識です。日本では「お金」が汚いものという認識が根強く、あまり勉強されてきませんでした。そのため今後は老後破産が増えてしまうなんて話もありますね。そんな世の中を少しでも変えたいという強い信念を元に「お金に生きる」を立ち上げました。実際の経費率を確認しよう為替ヘッジは必要?いくら積立てればよいかつみたてNISA統計データつみたてNISAの途中解約つみたてNISAとリバランスつみたてNISAの分配金の考え方つみたてNISAの出口戦略つみたてNISA人気記事ランキングつみたてNISAカテゴリつみたてNISAを貯金感覚でやるのはかなり危険。連携して毎日積立が最強。楽天証券と楽天銀行を使えばつみたてNISAで最大3%ゲットできる裏技が終了。今後の対策を考える2019年1年間のつみたてNISAの運用成績(実績)を大公開。どれだけ投資してどれだけ儲かった?【つみたてNISA(積立NISA)】迷ったらこれ。ダブルワークをしている人の税金や社会保険はどうなるのかを徹底解説つみたてNISAつみたてNISAが1年間で口座数85万、買付額2,045億円増えた件。2010年11月キーワードで探すつみたてNISAの最新記事つみたてNISAが1年間で口座数85万、買付額2,045億円増えた件。【2020年2月版】つみたてNISA(積立NISA)のおすすめ口座。お金に生きる.ホームシェアメニューTOPへ。