プロがお伝えするコラム。金融コンサルタントの徳永貴則が、今、業績不振に悩む顧問先に起きていることと、その対処について語ります。未分類(株)ゼイカイ昨今「AI=オンライン」による自動化の流れが加速してきています。自動車の自動運転の実用化も時間の問題ですし、電話受付や事務処理も自動化導入の動きが出始めております。融資の審査においても、数字などのデータ審査を自動化させ、審査の速度を短縮する動きは既にメガバンクで始まっております。(個人融資には既に導入されています)一方、中小企業への融資の審査については、まだ銀行界では手探りの状況ですが、オンラインレンディング(融資)を実際に行っている企業が誕生しております。今回から複数回にわたって、「オンライン融資」の全容について解説をしておきます。1回目はオンラインレンディング(自動審査融資)の「2つののタイプ」についてお話をしていきます。▽大きく分けて2つのタイプがあるオンライン審査では、審査のデータをどこにするかによって大きく分けて2つのタイプがあります。1.トランザクションレンディングトランザクションとは「商取引」の意味です。具体的にはAmazonや楽天などのECサイトに出店している取引データ(売上)やじゃらんなどの「宿泊予約データ」やホットペッパーなどの「飲食店の予約データ」「美容院の予約データ」などもとに融資可能額を審査するタイプです。トランザクションデータにはふたつのタイプに細分化されます。1)「狭義」のトランザクション「狭義」とはデータの抽出元を限定している意味です。上記のようなAmazonの取引だけを限定して判断するものです。2)「広義」のトランザクション一方「広義」とは複数のデータを加味して審査するものです。Amazonだけではなく自社サイトでの販売実績や食べログやレティなどの飲食店への「口コミ」や評点なども加味して総合的な判断を行うものです。2.バランスシートレンディングバランスシートとは会社の帳簿の動きを指します。具体的には決算書ではなく「仕訳データ」や「口座履歴データ」をもとに判定します。決算書はあくまで決算日時点での「静態的データ」で、人間の恣意(わかりやすく言うと粉飾)が働くことから、決算書には依存しません。その代わり、お金の出入りの動きがわかる「総勘定元帳=仕訳」や「口座の動き」のデータをもとに判定を行います。1)と2)のデータを同時に判定する事業者も誕生してきています。基礎編のプログラムを一部改訂しました。「金融検査マニュアル」の廃止と「AI融資の拡大」の時代の流れを受けて基礎編のプログラムを改訂しました。新しく「経営者保証ガイドライン攻略」「AI融資の審査とは」の要素を入れております。今後のスケジュールおよびプログラム改訂については下記のアドバイザー講座HPをご覧ください。スキルアップを目的とした「経営サポート倶楽部」を発足しました!年会費制とし、年4回のセミナー及び年4回のレポートをサービスします。会費は年会費制とし、年間60,000円(税別)の設定にさせて頂きます。年間50,000円(税別))銀行融資以外のテーマについても、多彩な講師陣をお招きしたいと企画しております。新規会員様も続々誕生しております!詳細は、金融税理士アドバイザー講座のサイトをご覧ください。今後のスケジュールおよびプログラム改訂については下記のアドバイザー講座HPをご覧ください。(現りそな銀行)にて、都内を中心に主に法人融資の新規開拓業務を行う。2,000社以上の融資に携わる。これらの経験を活かし(株)スペースワンを創設。銀行融資のコンサルをはじめ、事業再生や経営改善のアドバイスも行っている。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト上に表示された文字を入力してください。