2018.04.27青井ノボルです。先日、NHKで「郵便局が保険を押し売り!?~郵便局員たちの告白~」という番組を見ました。郵便局はかんぽ生命の保険商品を販売していますが、そこで不適正な営業が横行しているとの内容です。今回の報道は、SNSで情報を呼び掛けて現役郵便局員からも情報収集したようで、信憑性は高いと思います。投資の世界でも、証券会社をはじめとした金融機関の営業マンに言われるがままに投資商品を購入。あとからトラブルになるケースが後を絶たないと言われています。保険も投資も、一般市民からすると仕組みが分かりづらい金融商品という意味では、大枠は一緒です。金融商品の販売現場で何が起きているのか、不適正営業に走る要因と課題について考えてみます。幅広い店舗ネットワークをもち、政府機関であった名残もあって信用力がある。民営化してから随分経ちますが、公に近い組織として認識しているひとも多いと思います。プラスイメージの強いブランド力を武器に、不適正ともいえる営業が行われているというのです。番組は「70歳を超える高齢者が、郵便局員の訪問を受け、納得できない保険に加入させられた」という話から始まります。この事例では、70歳以上の高齢者に対して郵便局員3人で押し寄せ、高齢者は納得できないまま雰囲気に飲まれて契約させられたとのこと。70歳以上の高齢者が、かんぽ生命の保険商品を契約する場合、家族または親族の同席が必要となっています。「お客さまの声」を経営に活かした改善事例より一部抜粋)しかしながら、家族の同席を求められるどころか同席拒否の書類を渡されて、「これにサインしてください」と言われるがままにサイン。郵便局員3人に囲まれて、契約しなければいけないと感じた高齢者は、納得できないまま契約してしまったというのです。さきほどの家族の同席が必要というルールですが、営業マンである郵便局員の上司が契約の場に同席すればOKなどの例外規定があるとのこと。営業現場における実態としては完全にルールが形骸化している様子でした。高いブランドイメージを武器に、高齢者を騙すような営業が常態化しているという郵便局。番組で取り上げていたトンデモ営業手法は、一般市民の感覚からすると本当に酷いものでした。1「通帳が緑から青に変わるだけだから」といって契約を迫るゆうちょ銀行の通帳は緑色の表紙というのは、みなさんご存知の通り。かんぽ生命の保険証券は、うすい青色をしているらしいです。そこで「通帳の色が変わるだけだから」と、貯金と保険を混同させるような巧みなトークで、契約に導くという手法があるようです。貯蓄性の高い保険商品があるのは事実だと思いますが、元本割れせず流動性の高い「普通預金」と「保険」は全くの別物。