2018.02.15青井ノボルです。投資家たるもの、失敗はつきものです。大失敗して借金を抱えるようでは駄目ですが、少しの損失はアリだと思います。失敗しながら多くのことを学び、成長していくワケです。今回は、若かりし頃に投資信託の一括投資で失敗した話の第1話です。時を遡ること10年くらい前。大学卒業を目前にして、ワタシは普段使いの銀行口座をどこにするか悩んでいました。就職して働き始めることもあり、少しはお金にも意識が向いていたんだと思います。自分のお金を引き出すためにATM手数料払うのは勿体無い。思って、ATM手数料がかからい新生銀行で口座を開設しました。新生銀行では外貨預金や投資信託といった商品も扱っていて。ホームページに情報が載っていたものの、当時は興味が沸かずにスルー。2007年4月、ワタシは大学を無事に卒業して、サラリーマン生活をスタートさせました。初任給は世間一般の水準でしたが、独身寮に入っていたこともあり、お金には少しだけ余裕のある生活です。楽しい毎日を過ごしながら、新社会人生活にも慣れてきた2007年5月のこと。残高確認のため新生銀行HPにアクセスしたときに、恐らく投資信託の情報が目に留まったんでしょう。記憶が正しければ、販売手数料のキャッシュバックキャンペーンをやってたような気もします。投資信託ならお金が増えるかもしれないし、キャンペーン使えばお得かな、という安易な発想で、気付いたら投資信託を買っていました。当時の経済状況を振り返ってみると、アメリカのサブプライムローン問題が話題になっていて、この先どうなるんだろうという雰囲気でした。BRICsという言葉が飛び交っていた時代です。「新興国は成長しそうだし、他の国も伸びていく余地があるだろう」などと楽観的に考えていたワタシ。国内経済も減速傾向かなと感じていたものの、大学の後輩たちから2008年卒就活の話を聞いていた限りでは、就職市場は好調のようでしたし、何とかなるだろうという感覚でした。このときは数年後にリーマン・ショックが起こるなんて、夢にも思っていませんでした。見通しが甘いと言われれば、全くもってその通りです。新社会人の素人には、世界経済がどうなるかなんて分かりませんでした。リスクを取り過ぎた新社会人さて、話を投資信託に戻します。新社会人が勢いだけで買ってしまった投資信託、当時のポートフォリオはこんな感じでした。生活費を含めた全財産の約8割をリスク資産に晒している時点で狂気の沙汰ですが、リスクの取り方もアグレッシブです。コスト面をみると、販売手数料3%、信託報酬1.5%前後。ノーロードが主流の今では考えられない高コスト商品だったようです。当時のワタシとしては、「手数料さえ払えばプロがお金を増やしてくれるのだから仕方ない」という感覚でしたし、これが普通だと思っていました。新興国経済は伸びるハズ投資信託を運用してから間もない頃は、頻繁に時価評価額をチェックして、増えた減ったで一喜一憂です。現実はなかなか厳しいもので、評価額はゆっくりとした下落傾向にありました。お金を増やすために始めた投資信託なのに、着実に資産価値が下がっているという現実。これはマズイなと感じつつ、このまま損をして投資を終わらせるのは悔しいという気持ちもあり。2007年9月にSGロシア東欧株ファンド、12月にHSBCチャイナオープン、それぞれ10万円分を追加購入しました。素人なりに考えて、BRICsをはじめとした新興国経済が伸びると予想したんだと思います。当時のアセットアロケーションですが、新興国株式の比率が50%を超えていたようです。その当時、ほかのファンドと比べると、新興国株式ファンドのパフォーマンスが良かったのは事実。この先もきっと大丈夫。当時は本気でそう思ってました。投資初心者にありがちな、過去のパフォーマンスが将来も続くはずという発想です。地獄のはじまりあまり考えずに投資信託の道に足を踏み入れたうえに、訳もわからず大きなリスクを取ってしまったワタシ。2007年末時点で、保有商品の評価額は新興国株式が健闘するも、それ以外が厳しい状況で、トータルの時価評価額はややマイナスに。増えるはずだった資産が減ってしまっている、という何とも悲しい状況です。本当の地獄はここから。谷底はもっと深いところにあったのです。ジュニアNISAでVTが買えると勘違いしていました投資ブログを始めてから、投信の知識は深まっています。それでも制度を完璧に把握するのはなかなか難しいです。実際に、ジュニアNISAで失敗しました。この記事では、楽天証券のジュニアNISA口座でVTが買えると勘違いしていたことを書いていきます。銀行口座を解約して断捨離を進めました先日のこと、有給休暇を使って銀行口座の解約手続きを行いました。今回は、諸事情により開設していた銀行口座を解約。口座数が増えてしまったので、断捨離を進めるのが主目的です。この記事では、銀行口座が増えた理由と断捨離する理由について書いていきます。先日、Twitterで乗っ取りスパムに引っかかってしまいました。して乗っ取りに引っかかったのか、また乗っ取り後の対応について書いてみます。この記事が、Twitter乗っ取り被害に遭わないための対策を考えるキッカケとなれば幸いです。一度だけ個別株式に投資をして見事に失敗した話いまはインデックス投資を継続していますが、ここまでの道程は決して平坦ではなく、様々な経験がありました。個別株式への投資の経験は一度だけ、そして見事に失敗済みです。この記事では、過去に一度だけ個別株式に投資をして見事なまでに失敗した昔話について書いていきます。09:19ブログを拝見させていただいています。「リーマンショック前に一括投資して失敗した話(第1話/若さゆえの過ち)」の「地獄のはじまり」の2行目ですが、「2017年末時点」は、「2007年末時点」の誤記でしょうか。10:03コメントありがとうございます。ご指摘の件、まさにその通りです。2箇所ほど誤っていたので、後ほど修正します。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。コメント名前メールアドレスサイト上に表示された文字を入力してください。スポンサーリンクプロフィール青井ノボル5人家族で30代サラリーマンの青井ノボルです。リンクプライバシーポリシーお問い合わせホーム検索トップサイドバースポンサーリンクプロフィール青井ノボル5人家族で30代サラリーマンの青井ノボルです。投資方針65投資準備16運用実績24投資信託・ETF156節約・節税81書籍22投資イベント46投資と登山の共通点10マネー雑記88黒歴史20ブログ運営32お気に入りRSS相互リンク一覧はこちらアクセスランキングタイトルとURLをコピーしました。