為替MonJaって?FacebookTwitterお金って、おもしろい。2019.11.14「資産形成に興味はあるけれど、どうしたらいいのかわからない」そんな方も多いのではないでしょうか。投資は誰でも楽しくできること。tsumiki証券CEOの寒竹が投資初心者の茜さんといっしょに疑問を解決していきます。第2回のテーマは、お金がなくても忙しくても資産形成をはじめられる「投資信託」です。相談者:茜さん(仮名)・25歳、社会人3年目。そもそも投資って、なんで必要なのかな?株式投資は「めんどくさいし、こわい」?茜さんあれから応援したい会社、考えたんですよ。旅行すきだから“HIS”でしょ、〇〇だから△△でしょ、□□だから☆☆......。会社の株を買うには、基本「株価×100株ぶん」のお金が必要なんです。最近は1株単位で買えるところもあるけど......。茜さんあと、やっぱ株ってむずかしそう。わたし仕事忙しいし、友達と遊びたいし、アイドルの○○ちゃん情報もチェックしないといけない......、めんどくさいし、こわいな。応援したい会社でも毎日株価は動くし、そもそも長期的に利益を出してくれるかどうか見定めるのも難しい......。わたしにもわからない(笑)。ただのきれいごと?みんなのお金を世界中の会社に届けるしくみ寒竹そんなことないですよ。プロの人が茜さんに代わっていい会社を探してくれて、投資してくれたら?茜さんべんりですけど、お金かかりそうですね。茜さんにだって!投資信託とは、「まとまったお金がなくても・忙しくても・特別な知識や経験がなくても」世界中に投資ができるしくみなんです。投資信託とは、茜さんをはじめとするみんなのお金を、プロが世界中の会社や国に届けてくれる、そして茜さんたちに還元してくれる素敵なしくみなんです。茜さんなんかすごそうだけど、何がいいのか正直ピンときません......。投資信託のよいところは3つ。1「まとまったお金がなくてもOK」tsumiki証券では月3000円からできます。会社選びや売り買いは運用のプロがやってくれるから、自分で調べたり一日中スマホとにらめっこしなくても大丈夫。3「こわさ控えめ」みんなのお金を集めることで、自分一人じゃできないいろんな国やいろんな会社にわけて投資するので、株式投資と比べるとすごーく儲かるわけじゃないけど、損するこわさを和らげられます。お金かかりそう......。寒竹コストはとても大事。投資信託にかかるお金は3種類。ゼロのものを選びましょう。持ってるときにかかる運用のプロに支払うギャラのようなもの。1万円の投資信託を1年間持っていたら年間で10円~150円くらい(年率0.1%~1.5%)。ないものも多いし、最大でも1万円売って50円くらい(売った金額×0~0.5%)かな。茜さんわたしお給料少ないんで、コストにはめっちゃシビアです。「1万円の投資信託を1年間持っていたら10円~150円かかる」って、何気に振れ幅大きくないですか?寒竹そうですね。これは投資信託のコンセプトやつくり方の違いによるもの。投資信託の種類は、ざっくり「国や世界の動きに乗っかる」か「独自の哲学に基づいて高みをめざす」かに分かれます。前者をインデックス、後者をアクティブといいます。茜さんコストは安いにこしたことないような気がします。寒竹それもわかります。どちらにも良さがあるし、人によって考えやライフスタイルも違う。自分がどこに価値を置くか・共感するかだと思います。投資信託も好きなお店を選ぶ感じかな?でも投資信託ってコーヒーとは違うし、どうやって選べば???次回は、投資信託をどうやって選べばいいのかという疑問にお答えするために、投資初心者でも無理なくはじめられる「買い方」を考えていきます。CEO1997年丸井(現丸井グループ)入社。2014年に国分寺マルイ店次長(副店長)を務めたほか、IR部の課長として投資家との対話を担当。2018年2月、tsumiki証券代表取締役CEOに就任。えらびかたそもそも投資って、なんで必要なのかな?投資信託の積立。