Tumblr銀行員10年目のチャルトンリサです。今はベンチャー企業の審査担当業務をしています。経営者は、将来的な戦略として、IPOや大企業からのM&Aによる買収を描いていることが多いため、エクイティ調達はできるだけ避けたいものです。VCやエンジェル投資家ではなく、銀行からの借入(デット)を望みます。そんな経営者の方に向けて、今回は銀行が見ているベンチャー企業への融資のポイントを紹介します。<目次>1.会社の強み(技術、製品、ノウハウ等)は何か?2.参入障壁は高いか?3.知ってもらいたい資料を事前に出す。4.作れる(量産化できる)のか?5.売れるのか?6.何に使うのか?(資金使途)7.どうやって返すのか?(返済原資)8.資金繰りは?1.会社の強み(技術、製品、ノウハウ等)は何か?銀行員がまず気にするポイントです。ベンチャー企業は業歴が短く、相談が来た時には「売上がゼロ」なんていう会社もたくさんあります。した場合に過去の決算書を見て、事業性を評価することはできませんし、貸したお金が返ってくるかどうかは判断できません。銀行は、会社の成長性・将来性を見て判断します。会社が持っている技術や製品が既存のものよりも如何に優れているのか、または新たなビジネスとなり得るのか、こういった点をきちんと説明できる資料を用意してください。2.参入障壁は高いか?次に、会社の属するマーケットは参入障壁が高いかどうかを確認します。モノは優れていても、誰でも作れて売れるものだと、大手企業が参入してくるとベンチャーでは太刀打ちできません。会社として成長していくために、どういう特許を持っているのか?競争力の源泉は何か?は、重要なポイントになります。銀行員も多くが、あなたの業界のことはよくわかっていません。会社からの説明なしに、あなたの会社の良さを銀行内で語ることができません。銀行からの評価も上がりますし、銀行員も行内を通しやすくなります。3.知ってもらいたい資料を事前に出す。銀行の営業マンは基本的にすべての会社に融資したいと思っています。行内の審査セクションを説得できずに謝絶となることが多々あります。あるのは、審査セクションの質問に対してうまく説明できないことです。営業マンが、社長から聞いた話をそもそも理解できていないこともありますし、タイミングによっては重要なことでも聞き流してしまうことがあります。この場合、審査担当者が営業マンに話を聞いても、会社の強みや将来性を理解することができずに、慎重な対応になってしまいます。会社の評価を上げるためには、事前に資料を提出するようにしてください。手間はかかるかもしれませんが、それが融資を獲得するための近道です。自社のことを整理するよい機会になるとも言えます。4.作れる(量産化できる)のか?会社の強みが分かったところで、モノを作れるのか?がポイントになります。・製造工場は確保してるか?・部材調達先(仕入先)は確保しているか?試作品は自社で作れるけど、量産化できないというベンチャーは多々あります。すばらしい技術があっても、製品化できなければ意味がありません。最近では固定費削減のためにファブレスにすることが多いですが、特にそうした企業は協力工場を確保できているのかがポイントになります。銀行としてはあくまで事業に対して融資をしますので、作れないということでは融資することは非常に難しくなります。5.売れるのか?そもそも売れなければ、ビジネスにはなりません。担当者は、企業がどういうところにどうやって売っているのかを見ています。・販売ターゲット(顧客層、販売エリア、BtoB、BtoC等)と顧客ニーズ・販売チャネル(ネット、代理店、直販等)・販売実績(予約や受注状況、申し込み等も含む)もちろん実現可能性が高いほど好材料になりますので、注文書や予約状況のわかる資料を提出すると評価が上がります。6.何に使うのか?(資金使途)お金を借りる理由です。あなたの会社でなぜお金が必要なのか?を確認します。7.どうやって返すのか?(返済原資)資金使途によって、返済原資は決まってきます。よる売上増加)・決賞資金:営業利益8.資金繰りは?資金繰りは現預金が尽きないで融資期間を凌げるかをみています。資金使途や返済原資が明確であっても、返済期日前に資金繰り破綻しては意味がありません。月次で資金繰り表を作成して、融資期間の資金繰りに問題がないことを銀行に示しましょう。その際は、きちんといつどういうお金が入ってきてどういうお金が出ていくのかをしっかりと説明できるようにしてください。銀行員はその資金繰りが妥当かどうか検証して質問をしてきます。その際に、適当に回答すると信ぴょう性なしと判断されて、融資判断に不利に働きます。具体的には、収入であれば、どこからの売上がいつ立ってその回収が〇か月後に入るといった具合に説明できるようにしてください。資金繰りの作成期間は、最低でも融資期日までは必要です。銀行員は、返済期日までの資金繰りを確認するので、それがなければ意味がありません。読者になるはてなブログをはじめよう!matazatwさんは、はてなブログを使っています。ブログを報告するスターをつけました引用をストックしましたストック一覧を見る閉じる引用するにはまずログインしてくださいログイン閉じる引用をストックできませんでした。再度お試しください閉じる限定公開記事のため引用できません。