為替MonJaって?FacebookTwitterお金って、おもしろい。2019.8.13「ひよっこのかいしゃ訪問記」は、投資初心者のひよっこ三兄弟がおもしろいサービスを提供する会社を訪ねて、読者の皆さまといっしょに投資や資産運用について学んでいく不定期連載コーナーです。ひよっこ三兄弟の末っ子のひよ三郎でしゅ。すごい大切なものを「虎の子」っていうんでしゅ。今日はそんな名前の付いた金融サービス「トラノコ」を展開しているTORANOTEC株式会社の取締役シニア・マネージング・ディレクター、藤井さんにお話を伺ってきました。買い物のおつりやカードのポイントを元手に、5円から投資を始められるひよ三郎かいしゃの中に虎がいっぱいいて怖いでしゅ......。トラノコなので、キャラクターはやっぱり虎なんです。お客さまのお金という大切なものを扱うので、ゆるすぎないイメージにしたいと考えて今のロゴを作ったんですよ。投資どころか貯金もしたことないでしゅ!(えっへん)藤井さん日本の20代、30代の人の8割の人が投資未経験だってデータもあるんですよ。ひよ三郎くんも「投資をしたことない」って意味では全然普通なんですけど。ひよ三郎そうなんでしゅね!(えっへん)藤井さんみんなが投資をしない理由の一つに、「投資するにはまとまった資金が必要」って言われてきたことがあるんですね。100万円とか、10万円とか。それだけの大金になると、今度は失くすのが怖くて投資に踏み切れない。すごい低額で投資が始められるようになれば、みんな最初の一歩を踏み出せるのではないか?と考えて作ったのがトラノコなんです。ひよ三郎たしかに少ない金額なら始められそうでしゅ。藤井さん「すべての人を投資家に」というのが我々の会社のモットーなんですけど、投資未経験で、投資の知識もそこまでない人たちにも「まずはちょっとやってみようかな?」と思ってもらいたくて作ったサービスなんです。日々の買い物のおつりを5円から1円単位で投資をスタートできるようにしたり、お買い物で貯まるポイントやマイルも投資に使えるようなサービスにしたり、nanacoさんやドコモさんとコラボをしたりして、日常でこつこつと続けやすいサービスを目指しました。家計簿アプリとも連携。やってやるんでしゅか?藤井さんまずはウェブ上かアプリをダウンロードして投資口座を申し込みます。そのあと、クレジットカードや電子マネーや家計簿アプリを登録すると、お買い物をするたびにおつり分を勝手に計算してくれる仕組みになっています。120円のお菓子を買ったとすると、100円単位でキリのいい200円との差の80円をおつりとみなしていきます。お買い物をするたびに、コツコツとお買い物データからおつりを計算して、数字がたまっていきます。ひよ三郎ふむふむ(スマホほしいでしゅ......)。トラノコの申し込みや登録は、ウェブサイトかスマートフォンのアプリから行える藤井さんそれでその月たまったおつり額を、普段使っている銀行口座から引き落として、毎月投資に回すんです。平均で皆さん月額5000~6000円くらいになっているようです。今月厳しいなあ、という時は、投資に回るおつりの金額を減らすことも簡単にできます。「毎月かならず決まった金額を投資しないといけない」って、なかなか大変で、続けにくいときもありますよね。最低5円から投資できるようにして、ちょっとピンチの月は金額を減らしてみたりできるようになっています。本当に敷居が低い感じがしましゅ。藤井さん電子マネーなんかを使ってる人には始めやすいと思います。それから家計簿アプリを使ってる人は、すでにそのアプリにお買い物のデータが集まっていますので、そのアプリのIDを登録するだけで、簡単に始められます。ひよ三郎そうやって貯まったおつりをどうするんでしゅか?藤井さんプロが運営している3つのファンドからどれかを選んで投資してもらうんですね。3つに愛称がついていて、安定重視の「小トラ」、バランス重視の「中トラ」、リターン重視の「大トラ」。それぞれキャラクターもいるんですよ。小トラ君に親近感を感じましゅ。藤井さんでは、ここで投資の基本中の基本をひよ三郎君に簡単レクチャー!「卵を1つのカゴに盛るな」という言葉聞いたことありますか?ひよ三郎なんとなく不穏な感じでしゅ......。藤井さん卵を1つのかごに集めてると、一度かごを落としちゃうと全滅しちゃうかもしれませんよね。大切な卵は、いくつかのカゴに分けておくことがリスクを減らすという意味でとても大事なことなんです。これを「分散」と言います。投資も大切なお金を一か所に集めるのではなく、いろいろに分散しましょうということをわかりやすくした言葉です。分散っていってもどうすればいいんでしゅか!?藤井さん本格的に勉強すると大変ですけど、今日は3つの大切なことだけ知ってください。1つ目は、「地域(通貨)の分散」です。ひよ三郎くんは海外に行ったことあるかな?ひよ三郎あわじしま!藤井さん......。今、住んでいるのは日本だけど、景気って国ごとに違ってくるので、アメリカとか、ヨーロッパとか、中国とか、いろいろな国に投資すると、地域の分散になりますね。アメリカやヨーロッパの景気が悪くなっても、中国の景気が良かったら、全体ではそれほどマイナスにならなくてすむってことでしゅね!藤井さんそうです。ひよ三郎くん!次に「投資対象の分散」というのがあります。藤井さんおお、よく知ってますね。ように、同じ日本の中でも投資するにもいろいろなものがあります。その中からいろんなものに投資することを、投資対象の分散と言います。ひよ三郎(......知らんかった!)藤井さん投資について自分ひとりで勉強するのはなかなか難しいですよね。3つ目は、「時間の分散」です。「よし、今日投資始めるぞ」と、その日にすべてのお金を投資してしまうのは、とてもリスクが高いのです。明日上がるか下がるかはプロにもわかりません。そこで、毎月コツコツ、いい時も悪い時も続けることで、「高いときに買って、その後値下がりしてしまう」というリスクを避ける効果が期待できるのが時間の分散です。投資を始めたばかりの頃って、上がったり下がったりする相場に気を取られて心が休まらないものです。長期間コツコツ続けるぞ!と決めて、日々の値動きを気にしないことが大事です。3つの分散について、詳しくは、金融庁のホームページでも説明されているので、ぜひ参考にしてみてくださいね。分かったけど、大変そうでしゅ。藤井さんたしかに、みなさんが自分でいくつもの分散を考えて投資を始めるのはハードルが高いと思います。トラノコのサービスは、投資先選びはプロにお任せの、3つの「小トラ」、「中トラ」、「大トラ」から選ぶだけにしたんです。難しい説明をすると、「小トラ」も「中トラ」も「大トラ」も同じ15種類のETF(※)の組み合わせでできています。それぞれ割合が違うだけなんですね。基本的に安全な分散投資の中で、安定を目指すか、よりリスクをとってリターンを目指すかの違いととらえていただければと思います。ひよ三郎さっきポイントとかマイルって言ってたでしゅけど......。藤井さん例えばマツモトキヨシさんなんかのポイントを投資に回せるんですよ。今年の2月からは、日本初なんですが、ANAさんのマイルも投資に回せるようになりました。みなさん中途半端なマイルを使いきれなくて、有効期限が過ぎちゃったりしちゃいますよね。ひよ三郎ありがちでしゅ......。藤井さんそんなポイントやマイルを無駄にしないようにできるんです。聞かしてください!(ぐいっ)藤井さんどなたでも迷わなくて良いように、今のところあえて投資先を3つのファンドに限定していますが、細やかに地域や個別銘柄などの投資先を自分で決めたいという方は、トラノコだけでは物足りないかもしれません。トラノコでは、実際にお金が投資されるのは月に一度で、「株価が暴落しているから今日底値で投資したい」というように、タイミングを見て短期で売買したい方には不向きなサービスです。ひよ三郎なるほど......。りょうが大事って聞いたことがありましゅ。藤井さんトラノコのご利用には投資金額に対して年0.3%の運用報酬と、口座開設後4カ月目からアプリ代と同じ感覚の月額利用料300円がかかります。投資信託の手数料は、通常投資金額に対する運用報酬で計算しますが、トラノコは固定の月額利用料プラス、極めて低い運用報酬となっているので、投資金額が少ないうちは、他社のファンドに投資したのとくらべてコストの比率が高くなる可能性はあります。逆に、こつこつ長期間続けていくと、手数料の比率がだんだん下がって、どんどんおトクになるんですよ。藤井さんまた、あくまで初心者の皆さんのお役に立ちたいので、アレもコレも扱うわけではなく、わかりやすくリスクに応じた3本の投信を用意したわけです。確かに、ひよ三郎でもできそうな気がしましゅ。学割や連携先企業の特典も利用できる藤井さんそう、ひよ三郎君のような若くて投資未経験の学生の皆さんにこそ実践的な投資を学んでほしいと思ってますので、23歳になるまでの学生さんには月額手数料を無料にする学割サービスを行っています。それから、一つ裏ワザがあるんですが......。藤井さんトラノコアプリの中にトラノコアンケートってページがあるんですが、このアンケートに答えると、トラノコポイントが貯まるんです。このポイントも1ポイント1円で投資に回せるんですよ。中には月額利用料の300円以上をポイントで稼いでいるお客さんもいるんですよ。ひよ三郎しゅごい!藤井さん最後にここだけの話なんですけど、連携先の会社さんのホームぺージからトラノコに申し込むと、いろいろお得な特典が付くんです。このページにまとめていますのでぜひ検討してみてください。お得なトラノコ連携サービスひよ三郎ここだけの話も大好きでしゅ。最後にヒヨッコな皆さんにメッセージを!藤井さんトラノコを始める方の実に65%の人が、今まで一切投資をやったことの無い人たちなんです。年収も0から300万円の方が4割を占めています。投資について勉強したことがない人や資金的にゆとりがあまりない人でも安心して始めていただけるように、質の高い分散投資を提供し、誰もが投資を始めることができるサービスを目指しています。少額でも投資を始めると、日々のニュースや世界情勢がすごく身近に、面白く感じられるようになった、という声もたくさんいただいています。そんな人たちが将来の為に少しずつ資産を作っていくお手伝いをできてうれしく思っています。ひよ三郎お忙しいところどうもありがとうございました!◆ひよっこキーワードETF証券取引所で購入できる投資信託のことです。呼ばれることもあります。基本的に、日経平均株価などのような「指数」に連動する値動きをし、手数料が少ないという特徴があります。向上を目指して、さまざまな金融経済教育を行う認定NPO法人。けの通信講座など、幅広い活動を行っている。えらびかたつみたてNISAの活用法を知ろうお金がなくてもできる資産形成あります!そもそも投資って、なんで必要なのかな?共働き夫婦の家計管理をサポート。