2020.01.132018年の途中にアメリカ駐在から帰国して1年半が過ぎました。思い返せば2014年に子供が生まれてすぐに赴任が決まり、物価の高いアメリカで教育費(デイケア代)の額に白目を剥き、日米間の引越しを繰り返す中で出費がかさみ・・・という激動の日々を越えて、ようやく腰を落ち着けて貯蓄や資産運用に向き合えるようになってきました。2019年冬のボーナスを反映した最新の資産状況を振り返ると同時に、今後30年のシミュレーションも行います。2020年はじめの時点で総資産は約1600万円。子供が小さいうちが貯め時なので、今年も運用を継続します。約1年前に書いたこちらの記事では資産額は約1000万円でした。便利なテンプレートを作成されていました。これを活用し60歳までの資産推移を計算。「5%...moose-fukui.com2019.01.21ここから1年で貯蓄ができたこと、および昨年時点でカウントから漏れていた財形貯蓄と持株会の金額を足したことで、総資産は約1600万円となりました。総資産の把握を怠っていたために、正確な前年度比較ができないことに。金額をアップデートしていくことに決めました。グラフ機能がイマイチですが、これでどの端末からもアクセスができるようになったので更新が楽に。ボーナスのたびに更新している貯金と今後30年間の資産のシミュレーション表、1ヶ月遅れでアップデート中。今回から端末間でクラウド共有するためGoogleスプレッドシートを使いはじめて、グラフの編集に手こずってる。運用ができず低金利の普通預金で資金を遊ばせて悔しい思いをしました。その時期と比べると、運用=リスク資産に仕向ける割合が増えています。へらじかの資産構成2019年後半は高騰する株式市場におののいて買い控えをしまったので、もう少しリスク資産の割合を上げたいところ。2020年は機械的に積み立てる仕組みを導入したいと考えています。ブルー系は無リスク、イエロー系はリスク資産。ここでは個別株もETFもまるっと「証券」に括っています。どんな仕分け方が良いかは考え中。凝ると更新が億劫になってしまうので、シンプルなところから始めています。現金割合を減らしたいところ今後30年の資産シミュレーション保有資産の棚卸しが終わったので、未来に向けたシミュレーションを行ないました。計算にあたっては以下の仮説を置いています。本気でシミュレーションするなら子供が中学から私立に行く場合だったり、妻が仕事に復帰してダブルインカムになるケースや2回目の海外駐在なども考慮しなくてはならないのですが、複雑にすると手間がかかる一方見返す気が起きなくなるので、一番シンプルにやっています。シミュレーション結果はこちら。2019年の収支を踏まえて算出した、今後30年間の資産の見通し黄色い棒グラフは単年の収支を表しており、2027年までは順長に貯蓄が可能。子供が小さいうちが貯めどき、という通説はこうして自分の財布に合わせてグラフ化するととても腹に落ちます。2028年から貯蓄額が減っているのは子供の進学と、家賃補助の打ち切りによるもの。勤め先では海外赴任からの帰任後10年間までは住宅補助あり。この期間内にある程度の下地を作れると、2030年代前半の子供の進学に伴う支出に耐えられる家計ができる見込み。具体的には、この時点での3000万円を基にして高配当株・ETFによるインカムを得られる状況作りが鍵になります。上記のシミュレーションから落とし込んで、今年やるべきことを考えました。子供が私立校に通う場合の試算1点目については、シミュレーションの条件設定に置いた「保有資産額の1%の運用益」という基準にまだ達していないため、2020年中にNISA枠を活用して配当収入を増やすつもりです。1600万円に対する1%なので、16万円の配当収入が得られる体制が作れれば良し。全額をリスク試算にはできないので、600万円を3%で運用するようにアロケーションを見直します。持株会の中に入れておくとDRIPよろしく配当金でさらに自社株を買えるのですが、求める3%に対して利回りが低いことがネック。一部を売却して3%台に近い投信かETFに置き換えることで運用の雪だるまを大きくするつもりです。後日追記:実際に自社株の売却が完了しました。実は年末から考えていたので、足掛け2ヶ月くらいかかりました。自社株積立が3倍になりました入社以来10数年、半ば盲目的に積み立てていた従業員持株会。運よく購入価額の3倍になったので保有していたぶんの一部を売却、利益を確定しました。この判断を振り返るため、売却までの経緯や得た利益の使いみちをまとめます...moose-fukui.com2020.01.253点目は、まだ先の話ではあるけれど資金計画に大きな影響がある項目。車はすでに購入済みとなると、学費が一番大きな支出になります。中高から私立に行く場合、大学が理系や芸術系の場合、そして留学をした場合とでそれぞれ支出が大きく増えるため、それを見越した計画も作る予定です。結果によっては資産運用の方針転換だけにとどまらず、転職による年収アップなども視野に入れなくてはならないので、夏のボーナス時にまた記事にできるよう、このシミュレーションを妻とも共有しつつじっくり考えます。先々を見通すと無理のない資金計画が組めるこの記事で言いたいことは結局、これです。環境や職業によって最適解は様々なので、一概に誰かのスタイルを真似するというのは無理があります。自分の足元を見て、そこから目標値を決め、リスク許容度を決めていくのが良いのではと、資産運用においてはまだまだ初学者の部類ながら考えている次第です。この記事も数値それ自体ではなく、考え方のひとつの事例としてどなたかの参考になれば幸いです。税制改正で海外赴任者にも使いやすくなったNISA。2度目の駐在があるかもしれないので、メリットを存分に活用したいところ。2019年度税制改正で海外赴任・駐在中もNISA口座を維持可能に!2018年に海外赴任から帰国し、2019年にNISA口座を作った話を記事にしました。その中でふれたのが、NISAにおける海外居住者の扱い。これまでNISA口座による税制メリットは国内在住者だけが受けられるものでしたが、2019年4月1...moose-fukui.com2020.01.26こちらはアメリカ留学の費用についてTwitter上でいただいた情報を総まとめにした記事。現時点でこの金額なので、自分の子供の時代にはいくらになっていることか。アメリカ大学留学費用3000万円の現実と奨学金や割引制度まとめあるアメリカ人との会話をきっかけに、子供の将来の学費について書いたこちらの記事。貯蓄額と今後の資産推移シミュレーション2020年初2020.01.132020.01.262019年度税制改正で海外赴任・駐在中もNISA口座を維持可能に!2019.07.202020.01.26海外赴任から帰国しNISAをはじめた元駐在員の話20192019.07.182019.07.20アメリカ大学留学費用3000万円の現実と奨学金や割引制度まとめ2019.05.032020.01.26シェアするTwitterFacebook0はてブ0LINEコピーへらじかをフォローするへらじかへらじか@海外マーケのブログ読まれている関連記事30代からの資産運用2019年度税制改正で海外赴任・駐在中もNISA口座を維持可能に!2018年に海外赴任から帰国し、2019年にNISA口座を作った話を記事にしました。その中でふれたのが、NISAにおける海外居住者の扱い。海外赴任から帰国しNISAをはじめた元駐在員の話20192018年に海外駐在から帰国し、2019年に入って資産運用のためにNISA口座を開設した経緯をまとめました。自分(夫)は一般NISA、子供2人はジュニアNISA、妻の分は考え中です。便利なテンプレートを作成されていました。これを活用し60歳までの資産推移を計算。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。新しい投稿をメールで受け取るホーム30代からの資産運用この記事を書いた人へらじかアメリカ駐在から帰国した30代会社員。2017年から米国株やETFによる資産形成を図る。妻と子4&2歳と定時帰宅育児参加のロールモデルを自称。Reserved.タイトルとURLをコピーしました。