2019.05.30この記事のもくじ創業時の事業資金はみんなどうしてる?資金調達方法は多種多様。簡単検索・専門家マッチングサービスなども検討しよう資金調達を受ける順番、デットファイナンスの信用を育てるには?一定の資本金、売上が上がっていると融資の審査にも好印象。メガバンがセオリーまとめ創業時の事業資金はみんなどうしてる?事業をスタートするには「資金」が必要です。一般的には「独立したい・・・でも資金がない・・・」という理由で、創業を諦めたり迷ったりするかたも少なくないと思います。独立に向けて貯金を頑張っても資金が足りないケースが多く、創業時に「国の融資」や「銀行の融資」など何かしらの方法で融資を受けるのがスタンダードです。資金調達方法は多種多様。資金調達の方法は非常に多いので「どれを選ぶべきか?」と悩むことができますが、実際は「国の融資(日本政策金融公庫)」や「自治体の創業支援」に着地するケースが多いです。起業直後は「今までの事業経過」がないことから、将来が未知数過ぎて銀行から融資を受けることすら難しいんですね。メガバンクはほぼ貸してくれません。結論として、「資金調達の方法は多いが、設立初年度で利用できる方法は少ない」です。シンプルに「国の融資(日本政策金融公庫)」や「各自治体の創業支援」をチェックすることからはじめてみるのがおすすめです。結論を先出ししましたが、せっかくの機会なので法人の資金調達手段について、もう少し掘り下げて見てみましょう。設立初年度の事業資金は「国」や「自治体」の制度を活用するのが第一候補となりますが、他にどんな方法があるのかも気になりますね。アセットファイナンスデットファイナンスエクイティファイナンスその他、助成金や補助金など主な資金調達の方法は上記の4つに分類できます。※ちなみに「アセットファイナンス」・「デットファイナンス」・「エクイティファイナンス」という言葉は、業界人を除いて一般レベルではとくに熟知する必要はありません。世の中には非常に多くの資金調達方法があることから、それを分類するために使われているだけです。実際に資金調達するときは「上場して株を発行したい」とか「低金利の銀行でお金を借りたい」など、希望や目的をベースに資金調達の方法を探していけばOKですよ。4つの分類を、ひとつずつ見ていきましょう。1資産を現金化する「アセットファイナンス」(現金化できそうなものを売る)アセットファイナンスは、「アセット=資産」を使って「ファイナンス=資金調達」を行う方法です。法人初年度では特に資産も持たないことが多いのであまり現実的に候補に上がってこない資金調達方法です。保険や共済の積立金を解約、取り崩す保証金、敷金の回収、など簡単に説明すると、資産を現金化する方法なので「不良在庫の売却先を探す」や「各種権利の売却、現金化」など多くの方法があります。設立初年度にアセットファイナンスを使えるかどうかは、経営している会社の業態や状況によります。保険金や共済の積立金を取り崩す場合、そもそもそれを持っていないと崩せません。逆に過剰に在庫を仕入れた場合などは、必要数だけ残してあとは売却すれば資金調達できます。2負債による資金調達「デットファイナンス」(融資を受ける)デットファイナンスは、「デット=負債」から「ファイナンス=資金調達」する方法です。簡単に言うと借入・融資です。お金を用意する方法として多くの方が思い浮かべやすい方法です。銀行融資ビジネスローン不動産担保ローン手形割引POファイナンス(債権担保融資)、などデットファイナンスでもっともメジャーなのが「政策金融公庫からの融資」「銀行からの融資」です。基本的に金融会社の商品やサービスが該当するので、経営が安定して利益が上がり始めてくると利用する機会も多くなります。状況にもよりますが、設立初年度は銀行融資も厳しい対応をされることもあります。メガバンクでは信用が足りず、お金を借りたくても貸してくれないケースが多いです。政策金融公庫や信用金庫などからチャレンジしてみましょう。3資本による資金調達「エクイティファイナンス」(出資を受ける)エクイティファイナンスは、「エクイティ=株式や自己資本」で「ファイナンス=資金調達」する方法です。株を渡すことでお金を調達する方法です。自社に投資をすると何年後かにそれ以上の利益があります!とアピールして外部機関や個人から投資を受ける方法もあります。事業会社からの出資・買収クラウドファンディングからの出資*IPO(株式公開)デットファイナンスと比較して紹介されることが多い方法です。※クラウドファンディングでは株の移動を伴わないものも多いですが、便宜上ここに分類しました。設立初年度は、エクイティファイナンスを使えるかどうかは企業によります。株式会社で新株発行ができるなら創業時から資金調達できます。ベンチャーキャピタルのような出資会社は、基本的に自社に将来的に売却や上場などの期待値がなければ投資をしてくれません。日本でもだいぶ事例が増えて来た資金調達方式ですね。10代20代の信用がない起業家がスタートアップ企業を興す際に、ベンチャーキャピタルやエンジェルから投資を受ける流れは増えてきているように感じます。日本経済新聞4その他の助成金・補助金(債務なし)助成金や補助金は債務なしで資金を調達できるため、使えるものは使うほうがお得です。「厚生労働省」や「中小企業庁(経済産業省)」などの各省庁、その他にも各自治体でさまざまな事業者向けの助成金や補助金があります。ユニークなものだと下記。上記のような助成金が見つかります。基本的に助成金や補助金は「申請期間(応募期間)」が決まっているため、最新の情報を確認することが大切です。助成金や補助金は各募集ごとに募集要項(条件)が決まっているため、自社が応募できる情報を見つけることが何よりも大事です。使える、資金調達方法は?4つの資金調達方法を紹介しましたが、各方法ではさらに細分化して非常に多くの選択肢があります。銀行ローンだけを見ても都市銀行から地方銀行まで、多くの銀行でローンが見つかりますね。たくさんの選択肢があるのは嬉しいものの、創業初年度に使える資金調達方法は少ないです。しても「審査」がネックとなり、融資を受けられないケースが多くなります。軽く紹介しておきます。新創業融資制度は「新たに事業を始めるため、または事業開始後に必要とする設備資金および運転資金」として、「融資限度額:3,000万円(うち運転資金1,500万円)」を借りられる貸付です。)を参考にしてくださいね。受けて事業を始める方」又は「民間金融機関と公庫による協調融資を受けて事業を始める方」等の一定の要件に該当する方(既に事業を始めている場合は、事業開始時に一定の要件に該当した方)なお、本制度の貸付金残高が1,000万円以内(今回のご融資分も含みます。)の方については、本要件を満たすものとします。1期終えていない方は、創業時において創業資金総額の10分の1以上の自己資金(事業に使用される予定の資金をいいます。受けて事業を始める方」等に該当する場合は、本要件を満たすものとします。貸付はとてもたくさんあるので、しっかり比較しながら探しましょう。公式サイトで一覧比較できます。合わせて、創業支援系の補助金もチェックしておくのがおすすめです。創業支援系の補助金は主に各省庁や各自治体で見つけることができ、多くの種類があって「利用条件」もさまざま。基本的に「自治体の窓口」や「ホームページ」で簡単に見つけられますが、すべてを自力で把握するのは情報が多すぎてとても大変です。そのため、「ミラサポ」のような総合サイトを使うと便利ですよ。補助金は「利用できるものは利用する」というスタンスが大切で、「利用できるのに利用しない」というのは損です。設立直後にいきなりメガバンクから借入するのは難しいです。「自治体の創業支援」のほうが上です。企業や状況によっても結果はさまざまですが、信用が足りない状態では期待値は低いです。補助金、助成金の簡単検索・専門家マッチングサービスなども検討しよう補助金や助成金は非常に種類が多いので、専門家がマッチングしてくれるサービスもあります。クラウドシエン:助成金の検索マッチングサービス株式会社KIK:創業融資サポートサービスクラウドシエンは7,000種類以上から最適な公的支援を5分でマッチングしてくれます。株式会社KIKは創業融資の仕組みから事業計画書までカバーしてくれます。実際に資金調達をする際に「最適なサービス(借り先)を探すこと」は手間がかかるので、急ぎの場合などは上記のようなサービスを使うと助かりますね。資金調達を受ける順番、デットファイナンスの信用を育てるには?デットファイナンスは信用がポイントで、審査に合格しなければ融資を受けられません。将来的に銀行融資を受けたい場合など、その日に向けて信用を育てておくことは大切ですよ。一定の資本金、売上が上がっていると融資の審査にも好印象。審査に合格するために効果的なのは「黒字経営」です。返済目途が立たなければお金を貸してくれないので、「一定の資本金がある」や「売上が上がっている」という状況は好印象ですよ。代表者のクレジットヒストリーもチェックされる法人代表者のクレジットヒストリー(クレヒス)も審査に影響するとされています。審査基準は具体的には不明なので、代表者のかたは「自身の信用に傷をつけないように心がける」でOKです。基準として、年商の25%程度までを運転資金として借入可能、という目安を知っておく融資を受ける際に「どのくらいの金額を借りられるのか?」も気になるポイントですが、これは状況やサービスによります。ビジネスローンの場合は融資限度額が決まっているケースが多いですね。サービスによっては目安となる金額がわからないことがありますが、そんな時は「運転資金としては、年商の20~25%程度までを上限として借入可能」という原則を覚えておくと参考になります。※設備投資資金としては上記の限りではありませんどのくらいの金額を借りられるのかは、申込時に相談すると「希望に沿えないケースもありますが」を前提に大よそは教えてくれるケースが多いです。メガバンク」で探すのがセオリーです。これは基本的に借りやすい傾向にあるからです。どこへ相談しても審査基準は不明なので、金利等をベースに探してくのも賢いですね。「自治体の創業支援(助成金や補助金)」をベースに資金調達を検討しましょう。デットファイナンスを検討する場合、サービスにもよりますが「審査」がネックで融資を受けられないケースが多いです。経営が安定して収益が増加すると資金調達の手段も増えるので、事業拡大を目指すときはいろんな借り先を検討しやすくなります。当サイト読者さんでも、複数の新設法人で続々審査通過中!ポイント還元率はJALマイル1.125%以上可能、初年度からいきなりプラチナカードでコンシェルジュ・保険もバッチリ付帯。プライオリティ・パスまで無料取得可能なこのカード、1枚目に持つべきでしょう。詳細ページ公式ページセゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード年会費1,000円、スタートアップ・スモールビジネスに強く・デザインが美しいカードです。追加カードやETCが年会費0円で4枚まで発行できます。2020年新登場の法人カード!(上位のカードはなんとなく使いこなせないかも...?年会費は安いほうがいい!)という方にオススメできる1枚。ownersは3種類あり、ランクによって年会費やスペックが異なります。ビジネスサポートサービスの特典は共通しているため、安い法人カードを求める方は「クラシック(一般)」がおすすめです。運転資金の資金繰り目安・一時的な資金不足を乗り切る「つなぎ融資」など多彩なアイデアまとめファクタリング、銀行融資、ビジネスローン、第三者割当など様々な手段を分かりやすく解説!最低限必要な運転資金の計算方法など経営の必須知識もまとめました。ファクタリング」とは?仕組み・手数料・おすすめファクタリング会社などまとめ【徹底検証】キャッシュフロー改善に有効なファクタリングとは?2社間と3社間の違い。手数料の相場、活躍シーンやファクタリング業者の選び方、おすすめ業者、違法業者を回避する方法まで解説!ジーサーチ(G-Search)をアメックス法人カードの特典で使いこなす!料金や掲載媒体など徹底解説。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。ファクタリング」とは?仕組み・手数料・おすすめファクタリング会社などまとめ2020.02.212020.02.22法人カード申込書(入力画面)の書き方!勤務先などフリーランス・自営業で迷う点について徹底解説2020.02.182020.02.20【社長さん必見!】クレジットカードの法人向け・個人向けのベストな組み合わせ例を提案します。招待日和・ビジネスアシストの徹底解説!特典の実用性・付帯カードについて解説!「接待日和」とも呼ばれてる?2020.02.162020.02.17法人ETCカード基礎知識・最初は法人クレジットカード付帯の年会費無料ETCがオススメ?複数枚発行・クレジット機能無しの発行方法なども解説します。Card(DPB)」は低クレヒス・審査落ちの救世主。【SBSビジネスカード】2020.02.142020.02.17法人カードでJAL/ANAマイルを貯める!マイル還元率が高いおすすめカード・個人利用についての見解も。2020.02.142020.02.17会社設立初期でも固定電話番号は必要?電話回線の種類とおすすめ手配方法を徹底解説!2020.02.142020.02.17法人カードの年会費は一括経費(損金算入)!消費税も含めた勘定科目や、ちょっと背伸びして高級カードを持つべき理由まで。2020.02.142020.02.17独立起業・退職前に絶対読むべき!法人クレジットカードの話。検索タイトルとURLをコピーしました。