投資信託は中身が右に行けばいくほど一般的にハイリスク・ハイリターンになるんだ。地域が国内、資産が債券という国内の債券が盛り合わせになっているやつが1番ローリスク・ローリターン。海外の株式が盛り合わせになっているのが1番ハイリスク・ハイリターンというわけか。米国株中心のインデックスファンドも、やっぱりかなりハイリスク・ハイリターンな部類だったわけだね。10年以内の短期運用だったり、長期運用であってもより安全重視でいきたいのであれば、左側のものが盛り合わせになったインデックスファンドが向いているということになる。いうことで、最も左側の組み合わせである国内債券インデックスファンドについて詳しくみていくよ。BPI総合指数という指数をベンチマークにしているものが多い。この指数と、米国株中心のインデックスファンドでよく採用されているS&P500指数の推移はどれくらい違うのか?下のグラフが2002年~2019年の推移をまとめたものなので見てほしい。インデックス・ファンドというファンドの基準価額の推移で代用してみた。※S&P500指数は始点が国内債券インデックスファンドと同値になるよう補正してあります。うわっ、全然違うね!ここまで違いがあるのか。S&P500はまるでジェットコースターのようだね。2008年のリーマンショック時には大暴落しているけど、国内債券はいつでも何事もないかのように緩やかに右肩上がりで上昇していっている。ちなみにこの17年間の年平均の利回り(複利)は、国内債券が約1.6%。これからは少し下がると予測されているけど、それでも国内債券は1~1.5%、S&Pは4~5%が長期的には予測されている。短期の運用だったり、長期でも上下変動が激しいのは避けたい安全重視の方なら、国内債券インデックスファンドは確かにいいかもね。安全なのに高運用な方法があるんだ。申し訳ございませんが、本サイトの内容を無断で盗用するサイトがあるため削除しました。サイトでなく別の方法で公開することを検討中ですが、まだ具体的な方法は決まっていません。決まりましたら掲載します。上の表は、記事作成時点で販売されていた国内債券インデックスファンドのうち、信託報酬が低い商品をいくつかピックアップしたものだ。全商品が購入時&売却時の手数料なし、信託報酬0.1%台という、一般的に言って超優良ファンドだと思う。ベンチマークも全て同じなので、もうどれを選んでも問題ないと思う。こりゃ迷いがなくていいね。購入はiDeCoや通常NISA口座で※つみたてNISA口座では購入不可につきバランスファンドで代用推奨さて、ということでそろそろこのページのまとめを。国内債券インデックスファンド95%米国株中心のインデックスファンド5%での運用が、最もローリスクなわりにそこそこリターンも期待できておすすめってことだったね。これらのファンドも債券や株式と同様、ネット証券会社などで購入できる。証券会社の口座は課税口座と非課税口座(NISA、iDeCo)の2つに大きく分けられる。課税口座は利益が出たらその一部(20%)を税金として納めなければいけない口座。非課税口座は利益が出ても税金がかからず、まるまる受け取れちゃう口座だ。・iDeCo口座のどれでも買えるんだったよね。)、それ以外ならNISAが向いている。・iDeCo口座では買えるんだけど、つみたてNISA口座では買えないんだ。ワールドセレクトF(安定型)など。これはスーパーウルトラややこしいね。なんでつみたてNISAでは、国内債券インデックスファンドを購入できないようにしているんだろう?わからない。このページで取り上げた方法(********)を、つみたてNISAでドルコスト平均法(次ページで取り上げます)で運用すれば、超低リスクで年利1.5%以上の運用が期待できるので、魅力的に思う方は多いと思うのになあ。次善策として、国内債券中心のバランスファンドを、つみたてNISA口座で積立購入するという方法がある。ワールドセレクトF(安定型)の場合。このファンドは2017年に発売されたものだけど、仮に2002年1月から2019年4月までの約17年間、毎月1万円ずつ積立購入したと仮定するとこのようになる。※過去の日経平均トータルリターンインデックスなどから管理人が作成なるほど。2008年のリーマンショックのところでちょっと落ち込んでいるけど、全体的には安定した右肩上がりでいいね。ちなみにこの間のデータは以下の通り。複利利回り:3%返戻率:131%「********」で購入する時と比べるとやはり少しリスクが高い分、暴落時にはちょっと落ち込んでしまうようになっているけど、利回りはその分だけ高いし、これだけ安定していれば十分だと思う。しても「********」で購入したい場合は、通常NISA口座であればその比率で積立購入ができるので、それを検討してもらえればと。次のページでは、ドルコスト平均法と為替ヘッジについて見ていくよ。直近の更新履歴2020年2/16iDeCoの管理人の運用成績レポートを更新。1/16iDeCoの管理人の運用成績レポートを更新。2019年12/16iDeCoの管理人の運用成績レポートを更新。11/14iDeCoの管理人の運用成績レポートを更新。11/1母子家庭の保険の選び方を新設。サイトへの寄付のお願いについてはこちら管理人作成の他のサイト格安SIM(MVNO)デビューガイド大手3社(docomo、au、ソフトバンク)から格安SIMに乗り換える方法などを紹介しています。スマホ代を節約したい方はぜひアクセスしてみて下さい。このページのトップへ戻る▲copyright(C)2013。