イデコには給付時のメリットとして公的年金控除と退職所得控除がある。同制度をざっくりと説明してみる。退職所得控除について退職所得控除とは退職金に対しての非課税となる枠のことであり以下のように計算する。勤続年数とは書いてあるがiDeCoでは掛け金を払っていた期間がその年数に該当するので主婦でもOK。(例)主婦として30年iDeCoに積立をしていれば(40万円×20年)+(70万円×10年)=1,500万円の退職所得控除があることになる。サラリーマンであればこの非課税枠は会社からの退職金があるのでその枠を活かしきれないこともある。主婦はその控除をフルに活かすことができる。これは大きなメリットだ。運用益が大きくなりそれを超えてもiDeCoには非課税の枠がもう1つある。それが公的年金控除だ。次に公的年金控除について公的年金控除とは公的年金に対しての非課税となる枠のことであり以下のように計算する。公的年金として認められるものは国民年金や厚生年金だけではなくiDeCoもその条件を満たす。現在は多くの人が65歳からしか国民年金や厚生年金をもらえないのは周知の事実。よって60歳から64歳までについては年間70万円をiDeCo給付のみの非課税枠として使用できるわけだ。今後、厚生年金や国民年金は・もらえる年数が70歳に引き上げられたり・給付が大きく減額されるその可能性はとても高い。そんなときでもiDeCoを使えば65歳からは年間120万円までその非課税枠を利用できる。所得控除を受けれない主婦のイデコiDeCoは最低でも年間2,004円の手数料が発生する。特定口座での資産運用(税引き後)主婦のiDeCoは上にあげた退職所得控除と公的年金控除よりその運用額全てを非課税で受給できること。その可能性は十分に現実味がある。発生するiDeCo口座どちらが最終的な受取金額は大きくなるのだろうか。それぞれの運用の利回りと年数を設定し比較計算してみることにした。実際毎月に積み立てることができる額が特定口座よりも167円少なくなるiDeCo。それにもかかわらず3年目運用時にはもう特定口座の運用益を上回る。30年ともなれば、その差異は200万円近くになることから、どれだけ投資に対する利益への課税20.315%が高いということがわかる。利回り5%はリスクをある程度勘案した投資であれば十分その成果は可能というところにある。運用利回り3%の場合3%で運用をした場合は30年で90万円ほどiDeCoの方がお得。ちなみに国内債券での長期運用における期待リターンをGPIFは3%と推計している。安定をもとめる資産運用でもこれくらいの投資収益を推測することは難しくないといえるだろう。積み立てによるドルコスト平均法で利回り1%はかなり控え目。金融危機が起きればそれもないとは限らない。そんな場合であっても10年運用を続ければiDeCoはその手数料分を非課税メリットで十分カバーできる。価値ある確定拠出年金専用のファンドがある事を忘れないで欲しいこれまで税控除メリットについてばかり話していた。iDeCoという制度がもたらした最大の功績がこの部分。おかげで多くの低コストインデックスファンドが発売され注目を浴びた。最近は、それ(DC)専用ファンドであったものがNISAや特定口座で扱うということは増えてきたので、メリットが薄れてきた事実はある。僕が知り得る限りでそのメリットを最大限に活かせるファンドは2つもある。それがジェイリバイブ(DC年金)とひふみ年金だ。以下の記事でも紹介しているが・ジェイリバイブというアクティブファンドはここ10年においてほとんどの投資信託(インデックスアクティブ全て)よりも上回るパフォーマンスを見せてくれた。ついてはテレビ東京のカンブリア宮殿という番組で紹介されるほどの実績と人気を誇っている。SBI証券でのiDeCo購入金額ランキングでは常にトップを走り続ける超人気ファンドだ。この両者は確定拠出年金専用ファンドが存在する。特定口座での購入する場合と比べコストが低くおさえられているのだ。これだけの高パフォーマンスを残している人気ファンドを特定口座よりも0.2%以上も低コストで買える事。間違いなくそれはメリットだ。長期運用であればあるほど、またそのリターンが高くなれば高くなるほどそのコストメリットは大きくなる。原則途中解約ができないというデメリットをどう考えるかwww.shunpon.com(こちらの記事でおすすめ金融機関を比較)ここまで確定拠出年金のメリットを熱く語った僕。論理的に考えれば主婦の方についてもその非課税メリットよりiDeCoをはじめた方がイイと言えるはず。いうけれど、それでも僕は、主婦が確定拠出年金をやることは慎重に考えて欲しいと伝えたい。iDeCoは途中解約をして引き出すことが原則としてできないから。それだけといわれてしまえばそうなのだが、このデメリットは本当に大きい。専業主婦というその立場。金銭面で弱いところにある。配偶者の年収減、また病気。その主たる稼ぎを偏らせてしまうことによる大きなリスク。シングルになってしまう可能性もある。そんなとき・一時的部分的にでも積み立てた金を引き出せない事また・積み立てを中断しても発生し続ける手数料それについての不自由さや不親切さ。慎重に考える必要がある。主婦の場合はつみたてNISAからはじめたいまずは来年度より始まる、いつ解約してもOKで運用益への非課税メリットがある『つみたてNISA』それを年間上限の40万円満額積立からはじめること。これこそが老後の準備に主婦ができる資産運用としてバランスが1番いいのではないだろうか。つみたてNISAはまだその認知度こそ低いけれど守りながら攻める資産運用としての価値は非常高いのだ。それでもキャッシュが余りダブつくようであれば、イデコを視野に入れてみればいいと思う。その際、金融機関は手数料が無料なところから選ぶように。基本的には以下3つから選べばOKだ。ラインナップを見て選んでみるのも悪くない。定期預金タイプを選んでしまうと旨味はない主婦の確定拠出年金。1%でも運用益が出せれば数十万もの価値がある。リスクを抑えた長期運用ならば3%を超える安定的なパフォーマンスを得ることは可能なのだ。『わたしには関係ない』それでは下流老人になる可能性も。今一度未来と向き合っていこう。Blogしまうまの鳴き声を知っているか。アーツ&インベストメント・スタディーズ七海の資産形成コトハジメひとり配当金生活(さいもんさんのブログ)検索スターをつけました引用をストックしましたストック一覧を見る閉じる引用するにはまずログインしてくださいログイン閉じる引用をストックできませんでした。再度お試しください閉じる限定公開記事のため引用できません。