おさいふプラス~配当金再投資~子育てしながらお金に関して考えるブログ。配当金再投資で資産形成。2019.08.12スポンサーリンクスポンサーリンク我が家は、4年前に新築マンションを購入した際には、株式投資に熱を持っていないときだったので、微塵も考えなかったことがあります。マイホーム購入の際は、頭金を用意するわけですが、その頭金を投資に回したらどうだったのかなということです。残して、余剰資金は安定配当株に振り向けており、受け取る配当金が年々拡大している状況です。頭金を出して住宅ローン返済額を減らし利息を減らすのが良いのかフルローンで借りられるのであれば、投資に回すべきか結構難しい問題で、前提条件を変えればどちらにも振れてしまいます。今のマンションに住み続けるかもしれないし、売却して、新しい物件を買うかもしれないので、そのときにどう判断するかを改めて考えておきたいと思います。頭金を投入して住宅ローン借入額を小さくすることは、確実に利息負担を減らせること(頭金投入時に確定する)(確実性)頭金に入れる予定のお金を投資に振り向けたら、運用利回りが利息負担を超えるかもしれない(不確実性)です。確実なことと不確実なことを比較するので、前提条件でどうとでもなってしまいます。そこで、配当金投資を続けている今の精神状態で、同じようにマンションんを買うならどうするかを考えてみます。いうときは数字で見るのが大切ですね。次の条件で試算してみました。物件価格3,000万円に対して、頭金500万円を入れるかどうか、です。借入比率が9割以下(頭金を1割以上入れる)借入比率が9割未満(頭金が1割未満)で、金利が異なっています。2019年8月現在では、ざっと0.5%ほど違うので結構大きな差ですね。(利息負担)頭金500万円を入れる場合と入れない場合の違いまず、先ほどの事例で頭金500万円を使う場合と使わない場合です。頭金を入れるほうが269万円も負担が違ってきます。年率1.5%の利回りを実現していると言えますね。(複利は考慮していません)頭金500万円を使うことで、銀行預金に預けるより遥かに大きなリターンを生んでいますね。頭金500万円を使わずに、まるまる株式投資に回した場合を考えてみます。500万円を一度に投資することができるのか500万円の投資が目減りすることもある(逆に増えることもある)配当金の増配・減配もあり得るなどは一切考慮せずに、単純に今の配当金が続くと仮定した場合です。【厳選】高配当ポートフォリオ日本株のなかで高配当ポートフォリオを組んでみました。減配リスクはどの企業にもありますが、比較的配当維持または増配が続くであろう銘柄であり、35年後も生き残っていそうな会社です。業種別の区分割合は次のようになりました。500万円をこの21銘柄に投資した際の年間配当金受取額は、約18万円です。35年の受取配当金は、単純計算で630万円にもなります(35年の間に増配があるので、実際はこの倍以上の配当金もあるのではないでしょうか)。頭金を使わない場合と使う場合の利息負担の差は、約269万円でした。受取配当金630万円との差は、360万円となり、年間あたり10万円ですね。複利は考慮していません。年10.4万円の配当金効果(利回り2.1%)利息負担が増えたとしても、配当金投資にお金を回す方が効率が良いことが分かりますね。ことはもっとも複雑ですが、単純比較をした結果です。住宅ローンを固定金利のフラット35ではなく、変動金利で借りた場合で金利が上がらないと仮定すると、さらに配当金投資のほうが効率が良くなります。頭金を入れようが入れまいが、利息軽減効果が小さくなるからです。実際には頭金はポンと500万円を一括払いですが、株式投資の場合はポンと一括で500万円を投資するのはかなりの恐怖だと思います。買うタイミングを分けて、投資するのが普通なので、場合によっては配当金の効果が出るのが遅くなる可能性がありますね。今我が家がマンションを4年前に戻って買うなら、頭金は株式投資に回しています。住宅ローン減税を考えると、当初10年は実質無利息状態も可能です。【住宅ローン減税1%】マイナス金利時代に住宅ローンを借りるとお得なのかマイホームを買う際に利用する住宅ローン。マイナス金利時代で金利は固定金利で1%を下回る異常な低金利状態です。貸し手の銀行も利ざやが取れなくて干上がっている状態。住宅ローンを借りるからお得かどうかで、マイホームを買うかどうかの決断をすjin-plus.com2019.07.31例え株価下落というリスクがあったとしても、安定配当株であれば、キャッシュイン(受取配当金)で、利息軽減効果を作ることができます。何より今回の試算ではしていませんが、保有株の増配基調を考えれば、さらに良い利回りも実現できるわけです。頭金を使うかどうか、それ以外に回す方がいいのか、株式投資など資産運用の選択肢を知っておくと、違う考えも行動も取ることができます。投資は不確実性がありますが、私なら投資資金に充ててできるだけお金は借りる選択肢を取りますね。以上、頭金を使う場合と配当株への投資をした場合の試算でした。答えはひとつではありませんので、頭金の使い道に悩んだ方は、自分なりに試算してみてくださいね。SBIネオモバイル証券を利用すると、今回お示しした500万円のポートフォリオを5万円で作ることもできます。株式投資では、ある程度の資金が必要です。少額でも投資する良い方法があります。SBI証券の新しい証券「SBIネオモバイル証券を使うこと」です。SBIネオモバイル証券では、単元未満株である1株から購入できるため、低予算で投資をすることができるのです。3000円など金額単位でも買うことができます。1株でも配当金はもらえますので、株主デビューに最適の証券会社ですね。Tポイントでも投資ができる点も魅力的。【SBIネオモバイル証券のメリット】1株から購入できる(KDDIやJTなど超優良企業を3000円くらいから買える)3000円など金額単位で購入できる月50万円までの投資なら、取引手数料が200円で固定(Tポイントが毎月200円もらえるので実質無料)※税抜Tポイントを利用して株を買える(SBIネオモバだけ!)スマホアプリを利用して個別株の定期購入ができる(便利!)1株からでもIPO(新規公開株)に申し込みができる私も使っていますが、かなり使いやすいです。少額投資でも分散投資していくことができます。個別株の定期購入は、魅力的ではないでしょうか。今すぐ口座を開設して使ってみましょう!口座開設は無料です。口座開設をされたら、手数料(取引50万円までなら月200円定額・税抜)はクレジットカード払いですので、忘れずに登録しておいてくださいね。SBIネオモバイル証券の口座を今すぐ開設してみるマイホームを選ぶ際に活用したいサービスです。やって物件を探したらいいか分からない・・・って方は、あまり知られていないサイトですが、「タウンライフ不動産売買」がおすすめです。全国300社以上も登録されていて、信頼できる不動産会社なのです。なにより、未公開情報が多数掲載されていて、会員登録している方に教えてくれるのです。会員登録はたったの60秒ですることができるんです。複数の不動産会社の比較も簡単にできるので、とにかく便利。なにより、不動産は情報が大事ですから、家探しには必須と言っても過言ではないですね。あなたがこれから、マイホームを探されるのであれば、登録しておけば、物件情報をあなたの手元に届けてくれる強い味方となってくれます。ローンなど会社員の気になるマネー情報を発信。フォローしてください。当ブログでは、具体的な銘柄や投資信託について言及することがありますが、売買の推奨等を目的としたものではありません。最終的な投資決定はご自身の判断でなさるようにお願いします。「不労所得」というと楽して稼いでいる・・・というイメージがあったり、思っている人も少なからず周りにもいます。この根底には、労働=美徳のような固定観念というか、古い観念というか、そういうものが根差しているように思います。