日本ジャーナリスト会議(JCJ)所属。いう異色な経歴を持つ。ご相談は電話0466-61-1346(代表)、またはメール(fp_office-t@cdej.com)へ。8時55分の記事69歳ですが、いまだに現役でご自分でご商売をされている男性からのご相談です。東京都内で自宅の1階部分を店舗、2階部分を自宅として活用しているそうです。「まだ現役で頑張れそうですが、いまのままでは将来に不安があるのも否めません。早い話、現在の自宅兼店舗で事業を続ける一方、この自宅兼店舗を有効活用して生活資金の一部をねん出できたらいいな、ということになります。当方が「方法はありますよ」と答えると狐につままれた表情になります。そんなおいしい話はあるのでしょうか——。【PR】システム構築、ソフトウェア開発はイーステムにお任せ下さい下のブログランキングをクリックして頂かないと「本文を読む」は動作しません。自宅兼店舗に住み続けながら、生活資金の一部をねん出する方法としては、自宅兼店舗を担保にした金融商品の一つでもある「リバースモーゲージ」(逆抵当ローン)というのがあります。自宅や店舗を所有しているものの、現金収入が少ない高齢者世帯を対象に、生きる上で大切な住宅や収入の源泉にもなる店舗を売却せずに、生業の不足資金を補うことができます。生存中の返済が不要なので、地価の高い都心部に住まう高齢者の間で関心が高まり、金融機関も商品化しています。一般的には、年金のような分割の受け取りで融資を受け続け、契約者が亡くなった後に、持ち家や店舗を処分して融資を行った資金を回収するか、相続人が肩代わりをして返済する仕組みです。通常の担保ローンは、返済に伴い借入残高が減りますが、リバースモーゲージでは利息を含めて本人の生存中に返済が免除される代わりに、借入残高が増加することになります。自宅や店舗を担保に入れるわけですから、運転資金のための通常融資を受けることはできますが、返済条件は期日指定で分割返済となりますので、毎月、返済資金を準備する必要があります。金融機関の商品も充実してきましたが、注意したいのは、これまでの事例としては、あくまでも地価の高い都心部に限定されていることです。地価が安価な地域では成り立たない仕組みです。自宅兼店舗も都心部なので、対象に入るのか、金融機関に相談してみるのもいいでしょう。リスクもご説明しておきましょう。変動金利を採用しているリバースモーゲージ商品が多く、金利が上昇した際には、借入残高が増大するかもしれません。所有の不動産価格が下落し続けると、担保の評価替えで借入枠が縮小する可能性があります。貸し手側の金融機関も、人の寿命は分かりませんから、当初の想定年齢に比べ長生きした場合は、担保不足に伴う借入枠の限界となり、以降は「出し止め」となってしまいます。金融機関も、処分する際に想定した価格で売却できるかどうか分からないので、担保価値も低めに見積もり、通常の70%〜50%の枠でとらえています。意外に低い担保価値の比率に驚かれるでしょう。金融機関も特に、長生きリスクを重視しているようです。そのため担保価値を低めに見積もっているわけです。*********************************おいしい話には必ず裏があります。その裏側を知った上で、利用できるのであれば利用したい制度です。自宅を所有しているけど、相続人がいない「おひとりさま」にも、「老後の世話のやり手がいない夫婦二人きり」にも活用できます。財産を亡くなるまでに使い果たして亡くなる——暮らした土地や族などのしがらみが薄れてきているのかもしれません。「そうかもしれませんね...」と思われた方は、下のリンクボタンをポチッと押してください。評価はまだありません。[このブログの評価を見る][この記事を評価する]◆この記事へのコメントコメントはありません。◆コメントを書くお名前:URL:メールアドレス:(このアドレスが直接知られることはありません)コメント:◆この記事へのトラックバックトラックバックはありません。