住む、金融業会とは無縁な職種の会社員です。人生100年時代といわれる世の中を生きていくため、学校はおろか親からも教わったことのない『お金と資産形成』という世界を我が子に教える為、自ら学び・実践しております。我が家はこれといった家計簿はつけていないのですが、収入が増えたとしても毎月出費用の予算額は変更しないので、収入が増えた分だけ全て純資産になります。家計簿をつけてないといっても半期毎に全ての家計資産を棚卸しした決算は行っております。ポートフォリオ・今後の投資方針をパワポにまとめて、きしやん家の他役員2名(妻&子供)に報告するスタンスです。家族全員が世帯の運営をする。お金の流れを見える化する。することで子供も自分自身が世帯の運営に関わっている自覚と、お金の知識を育んでくれる狙いがあります。言う訳今回の記事は、2018年度末の決算内容となります。決算をする目的は大きく分けて2つ。1つ目は、世帯全体の純資産が確実に増えているか?すなわち、キャッシュフローの黒字化が達成できているかの確認です。企業決算でいう損益計算書(P/L)ですね。2つ目は資産運用の基本の「き」であるアセットアロケーションが、世帯が許容できるリスク内に資産配分がなされているかの確認です。この時にリスク資産の割合が世帯の許容リスクを上回っているようなら売却し、無リスク資産の割合を増やします。いわゆるリバランスってやつですね。1.アセットアロケーションの確認きしやん家の決算としては、資産を大きく3つに分類します1現金(無リスク資産)2福利厚生や保険商品の積み立て(流動性の低い無リスク系資産)3投資信託や株式(リスク資産)特に1と3の比率(残高)が、世帯が許容できるリスク範囲内であるかを確認することは非常に重要です。投資でお金を増やす前に生活が破綻すると、投資どころではありませんからね。我が家のリスク資産は株式100%ですが、世帯全体に占める割合は12%と少ないです。理由としては私自身のリスク選好度がそこまで高くないので、少しずつリスク資産の割合を高めながら、自分のリスク選好度を鍛えているからです。世帯資産の推移を2017年上期から振り返ってみると、リスク資産の増加割合は年間6~7%と、自分でもけっこー保守的だと思いますね。我々個人投資家は他人と運用成績を競う必要がないので、これぐらい保守的でも問題ないと思っています。運用期間はかるく20年以上ですからね。子供が大学進学する際の学費を考慮すると、リスク資産の割合を一気に高くすることは、世帯運営の持続性に問題がでかねません。私はきしやん家のCEO&CFOを兼務しているので、これからも長期目線で世帯資産を運用していきます。2.リスク資産内のポートフォリオ次にリスク資産内のポートフォリオを確認します。企業DC(自己拠出のみ)・妻のiDeCoです。昨年末の相場下落のタイミングで過去に積み立てていたニッセイ&たわら先進国株式インデックスファンを売却して、野村つみたて外国株投信に集約しました。目的はポートフォリオのシンプル化です。Slim新興国株式インデックスファンドが入っている理由は、CAPEレシオから相変わらず世界の株式はアメリカを中心に先進国が割高な為、CAPEレシオが低い新興国の保有割合を増やす事で、リスク資産全体のパフォーマンス向上を狙っています。そのためにslim新興国も積み立てているのです。先々週に全て国内債券インデックスファンドにスイッチングしました。理由としては景気先行指数が悪化の一途を辿っているのと、アメリカの10年国債利回り低下によって逆イールドが発生したからです。このさき実体経済の悪化によって株価に影響が出てきたら、徐々に株式の保有割合を増やしていく計画です。世帯の固定費削減はこれ以上実施できる項目がないので、収入を増やす事に注力します内容としては1リーマン業(継続)やめたいけど。Japanへの記事寄稿(継続)4農業による収入(新規検討)4は現在、会社の後輩君と勉強中です。調べると、品種を選べば農業はけっこう利回りが良いんですよね。地方都市在住ならではの、土地の広さを活かした投資です。来期には計画を実行したいので、今期は勉強の1年になります。Slim新興国株を組み合わせたシンプルなポートフォリオを堅持します。経済が後退局面に入って株価が割安になった際に、購入する銘柄を絞り込んでいきます。きしやん家はイオン経済圏で生活しているので、イオンの株主優待は欲しいです(笑)確定拠出年金口座の運用は、さきほど説明した通りですね。今期も引き続き、お金と適度な距離感をもって頑張っていきたいと思います。↓↓ブログランキングの投票ボタンです。毎月恒例となっている、きしやん家のリスク資産によ...2018-11-30投資信託による分散投資の勘違いおはようございます。熊本の幹事の1人です。Japan」のライターもやってます。~幼稚園の先生たちの、所得改善に期待したいな~大丈夫。(7)月別アーカイブはてなブログをはじめよう!kishiyan_yさんは、はてなブログを使っています。ブログを報告するスターをつけました引用をストックしましたストック一覧を見る閉じる引用するにはまずログインしてくださいログイン閉じる引用をストックできませんでした。再度お試しください閉じる限定公開記事のため引用できません。