2020.02.12レイクALSA(レイクアルサ)は2018年4月1日から新生フィナンシャルが取り扱いを開始した新しいカードローンです。サービスの利用開始前からAI(人工知能)を活用した審査の導入が注目されていたのですが、これにより審査スピードが非常に早く最短だと申込完了画面上で審査結果を確認することも可能です。即日での融資が受けられる可能性は高め、借入を急ぐ人に向いています。選べる2つの無利息サービスもレイクALSAが人気の理由のひとつで、最大180日間もの間無金利で利用することができるので、利用の仕方によってはどの金融機関のカードローンよりも低金利でキャッシングすることができます。少額・短期間のキャッシングを検討している人におすすめです。即日融資を受けるために知っておくべきこと仮審査後の融資までの流れレイクALSAの審査は厳しい?仮審査の内容とは在籍確認について本審査の結果審査落ちとなってしまうケース借り方について返済方法や月々の返済額について毎月の最低返済額決定の仕組みを理解しておくレイクALSAの金利は低い?それとも高い?借入する金額が30万円以下なら金利の差はさほど気にする必要はないまとめレイクALSA(レイクアルサ)についてレイクALSAは2018年の4月1日からサービスが開始された新しいカードローン商品です。エル」を思い浮かべる人がまだ多いかもしれませんが、「レイク」と「レイクALSA(アルサ)」は全くの別物です。新生銀行カードローンレイクはもともと総量規制の対象外となる銀行カードローンならではのメリットを持ちながら、さらに即日での融資も可能という超ハイスペックなカードローンでしたが、2018年1月より全面的に銀行カードローンの即日融資は停止、自主規制による総量規制の取り入れが決定されたことにより、2018年3月末をもって新規申し込みの受付が停止されました。これにより新しく登場したのがレイクALSAですが、このカードローンは新生フィナンシャルの取り扱いとなるので、銀行カードローンではなく消費者金融となります。2018年1月から行われた銀行カードローンに対する規制の影響を受けることはありません。申込をしたその日のうちに実際にお金を借りることができます。新生銀行カードローンレイクと比べ金利や借入限度額などの貸付条件についての大きな変更はないのですが、AI(人工知能)を活用した審査で審査スピードはより早く、スマホアプリの活用で使い勝手の良さが格段に向上しています。このページではレイクALSAでお金を借りる際に知っておきたい情報をとことん詳しく解説していきますのでぜひ最後まで読んでみてください。申込条件についてレイクALSAへの申込条件については公式HP上で以下のような記載が確認できます。国内在住の満20歳以上70歳以下の方で安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)、ご自分のメールアドレスをお持ちの方は、ご利用いただけます。お取引期間中に満71歳になられた時点で新たなご融資を停止させていただきます。上表を見てもらうと分かるように、レイクALSAは属性による申込の制限が少なく、アルバイトやパート、派遣社員などどのような雇用形態でも仕事をしており収入を得ている人は審査の対象とされています。勤続年数については直接電話にて問合わせてみたところ、申込の時点で仕事に就いていることが条件となるとのことでした。具体的には仕事が決まり1日でも出勤した時点でレイクALSAの審査の対象になります。仕事を初めて1年が経過していない場合は、1月あたりの給料×12の見込み年収を申込フォームには入力することになるため、高額融資は望めません。勤続年数が1年未満の人は10万円以下の借入限度額での契約となる可能性が高いと考えておくようにしてください。レイクALSAは非常に多くの人が利用対象となり、パートをしている主婦の人も配偶者の同意なし、単独でキャッシングすることが可能です。レイクALSAはページ冒頭で解説したように消費者金融で総量規制の対象となるため、今現在仕事をしておらず自分自身に収入のない専業主婦の人については審査の対象外となります。契約に必要な書類について契約の際に必要な書類は、本人確認書類のみです。こちらは仮審査後に必要となるため、申し込み時には特に必要な書類はありません。パスポート個人番号カード(マイナンバーカード)外国籍の人は以下の書類も合わせて必要です。これらの書類の提出があれば契約を行うことができますが注意点として以下の条件に該当する人は別途に必要書類が加わります。自動契約機での契約で保険証を提出予定の場合これらの条件に該当する場合は以下の書類を合わせて用意しなくてはなりません。6ヶ月以内の書類のみ有効です。収入証明書が必要な場合レイクALSAに限らず、総量規制の対象となる消費者金融では以下条件に該当する場合には、申込者の年収を確認することが貸金業法により定められており収入証明書の提出が必須とされています。※他社とは、使途自由の類似無担保融資サービスを提供している会社のことを表します。どちらかひとつでも該当する場合には収入証明書として以下の書類のうちいずれか1点の提出を行います。手軽に融資を受けることができるのが魅力のレイクALSAですが、収入証明書の提出が必要になると審査も時間が掛かる上、こちらもすぐに用意できるものではないため急いでいる人はできる限り小口の融資を希望しましょう。希望額を30万円以下にする他社借入もある場合はできる限り最小枠を希望する後から増額審査等も行えるため一旦は契約を行うという事を意識しておくと良いでしょう。即日融資を受けるために知っておくべきこと申込をしてから実際にお金を手にするまでにどのくらい時間がかかるのかという点は、カードローンを利用したキャッシングを検討している人にとって非常に気になるポイントですし、借入先を選ぶ上で非常に重要視される項目です。レイクALSAは「Webで最短60分融資も可能」とされているのですが、審査時間については公式HP上で以下のような記載が確認できました。審査結果の連絡までどのくらいの時間がかかりますか?パソコン・スマートフォン・アプリでお申込みの場合、お申込みに必要な情報を正しく入力していただくと、お申込み完了画面上で審査結果をスグにご案内いたします。※審査結果を画面上でご確認いただけるサービス時間は、8時10分から21時50分までになります。上記以外の時間帯は、審査結果をメールなどでお知らせいたします。引用元:レイクALSA「よくある質問」これはあくまで「最短」ですので、この時間内(8:10~21:50)に行ったWEBあるいはアプリからの申込すべてがすぐに審査結果が表示されるわけではないということは理解しておく必要があります。審査結果が画面上に表示されなかった際も、通常1時間を目処に審査結果の回答は行われているとのことでしたので、いずれにしてもレイクALSAの審査スピードは早い部類に入り、即日融資への期待値も高めだと言えます。PC・スマホ・アプリからの申込は24時間受付となっているので、融資を急ぐ人はすぐにでも申込手続きだけでも済ませておくことをオススメします。レイクALSAは土日・祝日問わず最短即日での審査回答が可能とされていますが、21:50以降の申込となった場合には審査結果の回答はどれだけ早くても翌日8:10以降となってしまいます。仮審査後の融資までの流れメールによる審査結果の回答を得たあとに行う契約手続きは以下2通りの方法から選択することが可能です。契約を行う場合は、以下営業時間内に来店することでその場でローンカードを受け取ることができます。8:00~24:00日曜・祝日8:00~22:00毎月第3日曜日8:00~19:00レイクALSAは自動契約機の営業時間が長く、夜間でもローンカードの発行が可能な来店契約が即日融資には最も有利な契約方法だったのですが、2018年5月10日に新しい融資の受け方「スマホATM取引」のサービスが開始されたことで、状況は大きく変わっています。「スマホATM取引」はレイクALSAの専用アプリ「e-アルサ」をスマートフォンにインストールすることで、カードを使うことなくセブン銀行ATMから24時間いつでもカードレスでキャッシングすることができるサービスです。このサービスの開始前はWEB上で契約手続きをした場合の融資の受け方は、指定口座への振込あるいは、後日自宅へと郵送されるローンカードの利用の2パターンのみ。契約完了からローンカードの受け取りまでには約1週間程度かかりますし、即日での振込融資を受けるには平日14:45までに契約手続きを完結させることが条件でした。スマホATM取引でのキャッシングは、契約完了後に専用アプリ「e-アルサ」をインストールすれば即時利用を開始することができます。これにより、審査結果の回答が平日の14:45を過ぎた場合や土日祝日の申込で即日融資を受けるには、自動契約機への来店が必須とされていたものが、WEB上での契約でも夜間・土日祝日の最短即日融資が受けられるようになっています。次のような流れで手続きを進める方法が最も楽で、なおかつ即日での融資を受けられる可能性が最も高いと断言できるので、とにかく急いでお金が借りたいと考えている人はこれを参考にしてください。レイクALSAで最も即日融資に有利な手続きの流れWEBあるいはアプリからの申込メールによる審査結果の回答WEBアップロードによる書類提出WEB上での契約手続き専用アプリ「e-アルサ」のインストールスマホATM取引を利用した借入WEB契約(カードレス)を利用するメリットレイクALSAのWEB契約は2パターン用意されており、郵送によるカード発行を受けるものとカード発行なし(カードレス)で契約を行うものがあります。WEB契約では、契約書類は自宅へと郵送されることなくWEB上で契約内容の確認を行うことになるので、カードレスを選択した場合自宅への郵送物が一切ありません。従来のカードローンではカードレスで契約した場合は融資の方法が口座への振込のみでした。現在はスマホひとつあれば借入も返済もセブン銀行ATMで行うことも可能と利便性も大きく向上しています。家族には内緒でキャッシングしたいと考えている人はカードレスでのWEB契約を選ぶようにしましょう。レイクALSAの審査は厳しい?どのカードローン業者でも審査の仕組みや内容、審査通過の基準については明らかにはされていません。レイクALSAが注目されている理由のひとつとしてAI(人工知能)を活用した審査が挙げられ、これによりスピーディーな審査結果の回答が可能となっていると考えられます。具体的な審査の内容についてはお伝えすることができませんが、ざっくりとした審査のイメージは以下のようになります。仮審査の内容とは仮審査では、以下の2項目から申込者の情報をスコア化し、返済能力の高さが測られることになります。申告する情報のうち主にこれらの入力内容から、申込者の収入の安定性が測られスコア化されます。具体的に年収がいくら以上から審査通過などといった基準については知ることができませんが、ここで算出されるスコアは審査通過の可否よりは、契約可能な借入限度額に与える影響が大きいと考えられます。信用情報機関からの情報開示これはレイクALSAに限らず、どの金融機関のカードローンの審査でも必ず行われるもので申込者の以下のような情報の調査が行われます。過去の債務整理の履歴ここで算出されるスコアは、審査通過の可否に大きな影響を与えることになると考えておく必要があります。ここで挙げた条件に一つでも該当する場合、現状のままではどのカードローンの審査を受けても通過は非常に困難なものとなります。審査にAIが活用されているからと特段審査が甘いわけでも厳しいわけでもないレイクALSAは審査にAIが活用されてはいますが、審査の際にチェックされる項目、重要視されるポイントは従来のカードローンと違いはないと言え、特別審査が甘くなることもなければ厳しくなることもありません。プロミスやアコム、アイフルなどといった他大手消費者金融と審査基準に大きな差はないと考えられます。どのような形であれ今現在普通に仕事に就いている人であれば過度に審査に対して不安になる必要はもありませんし、アルバイトやパートの人でも十分に審査通過は見込まれます。審査にAIを活用することによる審査基準の変化はないが、申込手続きの完了から審査結果回答までにかかる時間が短縮される傾向にあります。在籍確認について仮審査通過後に行われる本審査は仮審査が承認となった申込情報に間違いがないかの確認が主なものとなり、本審査により審査落ちとなることは滅多にありません。具体的には、以下が本審査で行われる項目となります。仕事をしていることを確認するための在籍確認この在籍確認は基本的にどのカードローン業者でも勤務先への電話連絡にて行われるのですが、レイクALSAも同様で原則審査の際の勤務先への電話連絡は必須とされています。会社に電話がかかると、カードローンを利用したことが会社の人にバレてしまうのではないかと不安に感じる人も多いですが、この電話でカードローンの利用が職場の人にバレてしまうことはまずありません。審査担当者の個人名で電話はかかり、「レイクALSAの○○です」などと業者名は名乗らないよう決められています。自分自身が会社に不在で電話に出ることができなくとも、「○○は席を外しております」「午後からの出勤予定です。」などとその会社に勤めているという事実さえ確認できればそれで在籍確認は完了となるので、ほとんどの人が難なくクリアできるはずです。上項目で解説していますが、本審査については審査のプロのスタッフにより行われているので、審査担当者が不要と判断した場合には在籍確認が行われないケースもあります。他にも電話ではなく社会保険証など指定書類の提出で在籍確認が認められるケースもあります。会社への電話連絡に対して少しでも不安がある人は申込手続き完了後なるべく早いタイミングで「お客さま専用フリーダイヤル(0120-09-09-09)」に電話をかけて相談してみましょう。本審査の結果審査落ちとなってしまうケースすでに退職している勤務先情報を申告するなど、嘘の情報で申込をしていた場合は、仮審査を通過していたとしても本審査で審査落ちとなってしまいます。反対に嘘偽りない正確な情報を申告し、仮審査が承認となった場合には、ほぼ間違いなく本審査も通過し契約手続きへと進むことができると考えておいて問題ありません。虚偽の申告ではなく、単純な入力ミスであればそれが原因で審査落ちとなることは考えにくいですが、正確な情報の確認作業が必要となりその分審査に時間がかかってしまうことになるので、申込時には必ず正確な正しい情報を入力するように心がけましょう。借り方についてレイクALSAでは契約手続き完了後は以下3通りの方法で融資を受けることができます。銀行カードローンではコンビニなど提携ATMの利用手数料が無料とされていることも多いですが、消費者金融ではほとんどの場合、自社ATM以外の提携ATMの利用手数料は有料とされています。大手消費者金融の中で、すべての提携ATMが手数料無料で利用できるのはレイクALSAだけです。1回の取引でかかる手数料は数百円かもしれませんが、コンビニATMも手数料無料で利用できるのは非常に嬉しいポイントだと言えます。コンビニATMであればほぼ24時間いつでも利用することができるので、飲み代やタクシー代など夜間の急な出費への対応も万全です。提携ATMの利用可能時間はそれぞれ異なりますが、以下ページにて確認することができるので参考にしてください。お借入れならカードローン・キャッシングのレイクALSAカードローン、キャッシングのレイクALSAの提携ATMのご案内についてのページです。レイクALSAは、Webで審査結果をスグ確認、最短60分融資など、お客さまのニーズにお応えするサービスを提供しています。振込融資の依頼はWEBあるいはアプリから会員専用ページにログインすることで簡単に行うことが可能となっています。初回利用時は振込先口座の登録手続きが必要となるのですが、口座登録が完了している場合には、1分程度で振込依頼は完了できるのですが、そのひのうちに振込が実行されるのは平日の14:45までに依頼が完了したもののみとなります。振込手数料は無料なので使い勝手は良いですが、急いで口座へ入金する必要がある場合にはATMを利用した借入を利用するようにしましょう。返済方法や月々の返済額についてレイクALSAの返済方法は以下の4通りです。選択できる返済方法が多いので、自身の条件に沿った返済を行うことが可能です。返済期間が1年以上の長期になる場合には、口座振替の登録をしてことをオススメします。給与が振込まれる口座を登録しておくと、返済遅れのリスクを低く抑えることができより安心です。毎月の最低返済額決定の仕組みを理解しておく銀行カードローンは最低返済額に対する法的な規制が設けられていない為、最低返済額2,000円~などとメチャクチャ低い返済額の設定がされているカードローンもありますが、消費者金融では以下のように貸金業法により返済期間に対する規制が定められています。年以内)に終了するようにしなければならない。万円を超える場合において、返済能力その他の事情等にかんがみ、合理的理由がある場合には、この限りでない。日本貸金業協会:貸金業の業務運営に関する自主規制基本規則よりこのような規制があるので、原則、返済期間は最長でも5年となります。レイクALSAを含むプロミス、アコム、アイフルなど大手消費者金融では毎月の最低返済額に大きな差はありません。契約する借入限度額によって異なる場合はありますが、レイクALSAの毎月の最低返済額は以下のように定められています。消費者金融では、借入を行った時の借入額によって最低返済額は決定され、追加での融資を受けない限り完済までその返済額は一定です。初回に30万円の借入をし返済を続けた場合基本的には完済まで毎月12,000円の返済を続けることになるのですが、もし残債が8万円となった段階で追加で1万円ほど融資を受けたような場合には毎月の最低返済額は4,000円に変化することになります。追加での借入を行わず毎月最低返済額のみの支払いで完済した場合の返済シミュレーションを以下表にまとめたので参考にして頂ければ幸いです。221,488円レイクALSAの金利は低い?それとも高い?レイクALSAの金利は4.5%~18.0%とされています。カードローンの利用は今回がはじめてだという場合、どうしても低い方の金利にばかり目がいってしまいがちですが、レイクALSAに限らずどのカードローンでも初回契約時には基本的に高い方の上限金利での契約となると考えておきましょう。レイクALSAであれば18.0%での契約となる人がほとんどで、消費者金融であればどの業者でもこの上限金利の設定にほとんど差はありません。銀行カードローンでは14%~15%程度で契約できるものも多くあるため、カードローン業界全体で比較するとレイクALSAの金利は高めに分類されます。金利が何%で高い低いと言われても具体的な利息までイメージするのは難しいかと思うので、以下表に1ヶ月あたりの発生利息をまとめたので見てください。※小数点以下切り捨て借入する金額が30万円以下なら金利の差はさほど気にする必要はない金利の差が4%ある場合でも、借入する金額が30万円以下であれば利息の差は1,000円以下、借入金額が20万円だと約600円、10万円では約300万円程度の差です。借入したい金額が30万円以下だという人は、そこまで金利に対して強くこだわる必要はないとカネロンは考えています。レイクALSAでは、選べる2つの無利息サービスが用意されているので尚更です。60日間の無利息サービスについては、大手消費者金融ではプロミス・アコム・アイフルでも同様のサービスが用意されていますが、180日間の無利息サービスがあるのはレイクALSAだけです。無利息サービスが適用されるのは借入金額のうち5万円までとなりますが、利用の仕方によっては金利の低い銀行カードローンよりも支払う利息を少なく抑えることも可能です。5万円を借入し、毎月1万円の返済をした場合には、5ヶ月で完済1円も利息を支払うことなくキャッシングすることもできます。借入したい金額が20万円以下と少額の人、ボーナスなどまとまったお金が入る予定があり、早期半年以内の早期完済の目処が立っている人は、金利にこだわるよりも無利息サービスのあるレイクALSAの利用することで得られるメリットが非常に大きくなると考えられます。申込から契約までWEB上で完結できるカードレス契約で自宅への郵送物は一切なし提携ATMの利用手数料がすべて無料2つの選べる無利息サービスがあるスマホATM取引の利用によりカードレスでキャッシング可能レイクALSAは審査スピード、審査通過への期待値、融資実行までの手続きの方法、利用開始後の利便性、どこをとってもハイスペックなカードローンです。金利の高さが気になるという人でも、無利息サービスを上手く活用することで銀行カードローン以上に低金利な利用も可能ですし、20万円以下の少額融資を希望している人、早期完済予定の人は特にお得になります。大手消費者金融でスペックを比較する場合には大差ないことが多いのですが、現状レイクALSAは頭ひとつ抜きでたカードローンだと言えるので、消費者金融でキャッシングしたいと考えていた人は、レイクALSAを選べば間違いないとカネロンは考えています。元銀行員カネロンが審査や金利など徹底解説!こちらも読まれています大手消費者金融J.Score(ジェイスコア)の金利はなぜ低い?低金利な理由教えますJ.Score(ジェイスコア)の金利は0.9%~12.0%と、無担保、保証人なしで利用できる個人向け融資(カードローンやフリーローンなど)の中では、業界屈指の超低金利な設定がされています。このページでは、ジェイスコアの金利がなぜここまで低いのか?その理由を徹底解明するとともに、金利...2020.02.12大手消費者金融J.Score(ジェイスコア)ってどんなローン?どこよりもわかりやすく解説します!ジェイスコアは「AI・スコアレンディング」というAIを審査に活用したキャッシングサービスを提供している新しいローン業者です。審査にAIを活用し融資の業務にかかるコストを削減することで、最大でも12.0%という驚異的な超低金利での融資が実施されているのが最大の特徴で、とにかく金利にこだわりたいという人に非常に人気です。可】プロミスから即日融資を受ける方法まとめ大手消費者金融(プロミス・アコム・アイフル・レイクALSA)ではどのカードローンも審査スピードが早いため最短で1時間融資が出来ます。プロミスももちろん対応しており、契約者でなくても初回申し込みから融資まで全て当日中に行うことが出来ます。豆知識メタ情報ログイン投稿フィードコメントフィードWordPress.orgサイト管理人カネロン詳しいプロフィール現在34歳。大学卒業後に地方銀行に就職し融資担当課に所属。5年ほど勤め個人向けローンの支店内の担当者を3年ほど経験。地元へ貢献したいと8年目で退職し、地元の銀行へ面接を受けるが不採用。地域型の中小の消費者金融へ就職し、少しでも人の役に立ちたいと「消費者金融の教科書」を開設。消費者金融の教科書.タイトルとURLをコピーしました。