2019-06-02スポンサーリンク当記事ではマイホームを手に入れつつ老後生活の安心を手に入れるためにはいくらお金が必要なのか、どうやってお金を用意したらよいのか考察していきます。・貯蓄なし目標1マイホームの購入2老後生活費の確保こんにちは、24歳会社員のuni.です。私は今のところマイホームを買う予定はありませんが、マイホームにちょっとした憧れのようなものはあります。一方で、年金だけでは賄いきれない老後資金を自分自身の手で用意する必要性も年々高まってきていますね。今回はマイホーム購入と老後生活の安心を両立させるためには毎月いくらお金を用意すればいいのか考えていきます。出来る限り手間や時間がかからず、貯金も投資経験もない会社員でもできる資産形成方法を目指します。私達が安心して老後生活を送るためには年金の他に2000~3000万円それぞれ必要であると言われてます。今回はそれぞれ3000万円として考えてみましょうか。(将来的に年金の受給額は間違いなく減るでしょうから、老後資金の比重を大きくしてみました。年間150万円貯金する必要があります。毎月12万5000円です。毎月10万円、夏冬のボーナス時にそれぞれ15万円です。uni.無理ですね...ラッコさんじゃあ、もうこの話は終わりだね。解散uni.待ってください、なんとかしますから!毎月の積立額をもっと減らしますから!!25歳から45歳まで資産形成をする現在預金では金利が全く期待できません。月々の負担を減らしつつ効果的に資産形成をするために非課税制度を使いながら運用してみましょう。政府も「貯蓄から投資へ」の流れを後押ししていますので、そのためにいくつか制度を用意しています。近年は以下の(非課税)制度に人気が集まっています。軽減されるが60歳まで引き出せない今回は投資経験のない会社員が住宅購入資金を用意することを目的としていますので「つみたてNISA」を利用していきます。あわせて読みたい【資産形成】つみたてNISAとは?投資経験がなくても大丈夫?こんにちは、“つみたてNISA”が始まり半年が経とうとしています。・投資方法がある程度決まっている⇒悩む要素が少ない、失敗しにくい仕組み・いつでも換金が可能⇒急な出費にも対応可能、いつでもやめられる・手間や時間をかけずにある程度のリターンが期待できるつみたてNISAは最初に購入する投資信託を決めてしまえば、あとは自動的に積立てをしていくだけですので、ほとんど手間と時間がかかりません。ここ数年で急激に投資信託の質が高まりましたし、必要な情報も手軽に手に入るようになりましたので悩むことも少ないかと思います。2018」に参加しました。2018年はつみたてNISAが始まり、低コストで質の...株式に長期投資をした場合の年率リターンは5~7%程度と言われていますので、株式を対象としたインデックスファンドを選択すれば、そのくらいの利益を狙うことも決して不可能ではありません。毎月約5万円、ボーナス時に約12万円の積立てをする必要があるようです。1,569,604円uni.20年間で1800万円を積立てると3200万円用意できる感じですね。ちなみに、ボーナスがない場合は毎月7万円(年間84万円)が20年間で3000万円に到達するための目安のようです。3000万円準備できたのであればマイホームを現金一括購入することもできるわけですが、ここであえて住宅ローンを組みます。今回はフラット35を利用し固定金利で住宅ローンを組んでみます。・80歳になるまでに完済する必要あり・基本的に頭金は1割以上(今回は3000万円なので300万円)45歳で借りて35年かけて返済し80歳で完済ということも可能です。80歳まで住宅ローンを払い続けるってちょっと不安ですよね?審査の問題もありますし...私達が年を重ねるころには定年が70歳くらいになることも想定されますので、今回は70歳までの25年間で完済を目指します。現在のフラット35の金利は以下の通りです。ホームページ)今回は20年後も金利が現在と同水準であると仮定します。月々の返済額は105,339円程度です。3000万円という大金に働いてもらう3000万円というのは非常に大きな金額です。っくですので、ちょっと働いてもらいましょう。投資手法の1つに高配当株投資というのもがあります。最近では、JT(日本たばこ産業)の配当利回りが6%を超えていることが話題になっていますね。3000万円を配当利回り5%の銘柄に投資をした場合、税引き後で年間120万円を手にすることができます。1カ月当たり10万円ですね。・1株当たりの配当金が減らされること(減配)に気を付ける必要があります。・業績が景気に左右されにくい銘柄(インフラ系や生活必需品)・何年も連続で増配を続けている銘柄(リーマンショックなどでも減配しなかった銘柄)を選ぶことが推奨されています。uni.増配してくれれば、毎年入ってくる配当金は更に増えていきますね3000万円あれば、毎月10万円ずつ手にすることも不可能ではありません。uni.この配当金年間120万円を使えば、毎月の住宅ローン10万円を支払えるのではないでしょうか?※高配当株投資はつみたてNISAで投資信託を使って運用することと比べて、難易度が高い投資手法です。45歳までの20年間である程度投資の知識を身に着けている必要があります。他にもよい投資手法はたくさんありますので、自分に合ったものを選んでいただければ幸いです。45歳から65歳まで更に20年間もある配当金で住宅ローンを支払うことができれば、給与から住宅ローンの支払いに充てる金額がほぼゼロになります。uni.しかも、40代50代って給与がそれなりに高くなっているはずですよね?もちろん高校や大学へ進学する子供の教育費などの負担もあるでしょうが、住宅ローンの支払いや家賃のための支出がゼロになるのであれば十分な余力が生まれるはずです。仮に高配当銘柄が減配を行ったとしても、不足分だけ給与で対応すればよいのであればローンの支払えずに生活が困窮するリスクも低いと思われます。前述のように25歳から45歳までと同じように資産形成を行うことができれば、更に3000万円近い資産を積み上げることも期待できますね。その他に貯蓄を行わなかったとしても65歳時点で以下の資産が手元にあるはずです。退職金uni.これだけの資産があれば、年金の受給金額が減少しようとも安定した老後生活を送ることができるのではないでしょうか?70歳まで働くのであれば、もっと積立のペースを落としても大丈夫そうですね。70歳以降は高配当株からの配当金をローンの支払いに充てる必要がありませんから、そのまま生活費に使ってもよいわけです。考えると、45歳以降はあまり本気で資産形成しなくても何とかなりそうです。まとめ:早めに資産形成を始めると将来の可能性や選択肢が広がる20年間という期間を利用し運用しながら資産形成を行った場合、マイホーム購入資金と老後資金の合わせて6000万円を1800万円で賄うことができるという可能性がみえました。今回のシミュレーションはかなり簡略化していますし、楽観的な要素も多いのですが、マイホームを購入と老後資金の用意を貯金だけで達成することは極めて困難ですので、資産を効率よく運用しながら資産形成をすることが重要であることに変わりはありません。資産形成をするうえで「時間(運用期間)」は大きな武器となります。早い段階で一歩を踏み出すことは、目標達成の可能性を高め負担を減らすことにつながるでしょう。・時間と制度と経済そのものを味方につけて自分の資産形成を成功させよう!・早く動き出した分だけ可能性が広がり、負担が小さくなる・将来や老後にそこまで悲観しなくてもいいんじゃない?・悲観して立ち止まるよりもどうやったら幸せになれるかを考えて動き出した方が楽しいよ!早めに1歩を踏み出すことが重要ですが、決して焦る必要はありません。長期的な資産形成をするうえで、数カ月や1年変わった程度で結果に大きな影響はありません。私は資産形成の入り口としてつみたてNISAをおすすめしていますが、他の方法だっていいのです。絶対に投資をしたくないのであればそれで構わないと思います。自分や周囲の人たちが幸せに過ごせるためにはどうしたらいいのか、是非とも自分の納得できる方法を見つけてください。最期までお読みいただきありがとうございます。fun!よろしければ応援お願いします。投資の魅力や生活に役立つ情報を発信します。どれがおすすめなの?いつも応援ありがとうございますにほんブログ村お越しいただきありがとうございました。お帰りの際はこちらから他のブログへ飛んでいただけると嬉しいです。安心とマイホームを手に入れるためにはいくら必要か?uniの投資生活-毎日が楽しくなるお金と投資の話-当ブログでは、お金や投資についての分かりやすい記事を発信することで、その魅力がより多くの方に広まればいいなーという思いで作成してます。最終的には、投資仲間を増やすことで私自身もより幸せになれればいいなと思っています。うにの投資生活,uniの。