Tumblrやってきましたボーナスシーズン!そろそろ街にクリスマス飾りが目立つようになってきましたね。我が家では子供に急かされ、11月初旬からツリーやスノーマンやリースが飾られています。おかげで、12月に入って間もないのにもう新鮮さはありません...。1年ぶりに(厳密には10カ月半ぶりに)ツリーやクリスマス飾りを出す瞬間の、あのわくわくした気持ちは、大人になっても変わらないものですね。子供にとってはもっとたまらないものなのでしょう。12月といえば、クリスマスだけでなく、家計にとって大事なイベントがありますよね。待ちに待ったボーナスシーズンです(自営業などボーナスのない方、ごめんなさい!)。ニッポンの景気回復のためには、貯蓄ばかりでなく消費することも大事です。中長期的に余裕がある方は、ぜひともがんがん使ってくださいね。たいがいの方は、中長期的にお金の使い方のバランスを取っていかないと、ライフプランが成り立たない可能性も。したら、今回のボーナスも、必要なものを買ったり返したりした以外は、今後の支出や将来に備えてしっかり貯蓄&投資をしましょう。金融資産に関する世論調査」(2003年、対象は2人以上の世帯)では、「貯蓄がある人の平均額」が1460万円で過去最高になったと報じられました。「貯蓄がない人まで含めた平均額」は1099万円、「中央値(数として中位にあるもの)」は850万円。「1460万円」だと「うちはそんな貯蓄ないぞ」と思う人も少なくないでしょうけれど、中央値の「850万円」と聞けば、半数がそれ以上の貯蓄を持っていることになるので、違和感は小さくなるでしょう。全世帯での平均負債額を、全世帯での平均貯蓄額から差し引いた「純資産額」は623万円で、ここ数年減少しています。平成15年の金融商品別でみると、預貯金の構成比が62.5%で最も高く、比率は前年よりもアップしています。投資を促進しようとした当局の目論見は、今年の結果を見る限りはずれています。全て含めると24.4%と比率は高め。全体としては、やや預貯金へと資金が流れている傾向がうかがえます。ツボここからは、今回のボーナスを含めた資産運用についてのポイントを整理してみましょう。年代ごとに資産運用のポイントなどを整理したものを見かけますが、今はライフスタイルもさまざまで、「年齢」だけでは整理できなくなっているのを感じます。場合によってはミスリードも起こしかねないと思いますので、私は目的別貯蓄を整理することで、ポートフォリオを組むスタイルをオススメします。年代ごとにモデルも示し、ポートフォリオ例も入れました。貯蓄額は図表2の年代ごとの貯蓄額(平成13年のデータですが)を参考にしています。1,787<共通のポイント>まず、年代・家族構成に関わらず、生活予備費を貯めるのが先決。生活費の3~6カ月分程度は、家計の防波堤である「予備費」として貯めること。数年以内に10万円以上の支出があれば拾い出し、「目的別貯蓄」として期間や目的に応じた商品で貯蓄・運用する。結婚資金、マイホーム資金、教育資金、マイカー資金などは必ず押さえる。老後資金も早めに意識する。40代からは5年以内に使う予定がない資金があれば、予備費以外の2~3割程度までをリスク商品で運用することも可。以下は、共通ポイントに基づくポートフォリオの例です。年代ごとに1つずつ示してあります。住宅ローン繰上げ返済用150万円(来月実行150万円)車の買い替え資金50万円(2年後までに200万円)子供の教育資金550万円(あと3年で800万円に。住宅ローン繰上げ返済用150万円(来月実行150万円)車の買い替え資金50万円(2年後までに200万円)子供の教育資金100万円(あと1年半)老後資金550万円(目標5年後までに1000万円以上)以上を参考に、ご自身の貯蓄を目的別に振り分け、ぜひ「マイポートフォリオ」を作成してみてください。ライフプラン人気記事トップ10サラリーマンにも必要経費が認められるようになったと聞きました。どのような仕組みで何が戻っているのでしょうか?医療費の自己負担には上限があると聞きました。父の死亡相続で現預金が3億円ほど有ります。私からの相続時に、子ども達が苦労しないでしょうか?自営業ですが、国民年金保険料を払っていません。このままでいいでしょうか?年金について教えてください。