金融庁の遠藤長官は、つみたてNISAの恒久化を目指すと発言していました。2019」に登壇した金融庁の遠藤俊英長官が「つみたてNISA」の拡大に意欲。運用型保険商品の透明性や、決済など機能別規制のあり方について話した。その夢は遠のきました。次の記事によると、現在進んでいるのは極めて限定的な「延長」です。(つみたてNISA)について、非課税で積み立てられる期限を延長する。現行では最長で2037年末までだが、原則としていつから始めても20年間、非課税になるようとっても残念です。次の図は上記記事からの引用です。つみたてNISA制度は2018年に始まりました。現在は非課税枠が付与されるのは2037年までです。そのため、2018年からつみたてNISAを利用開始した人は、非課税枠を最大20回もらうことができます。40万円✕20回で800万円です。2019年とか2020年に利用開始するともらえる非課税枠が40万円ずつ減ってしまいます。改正案は、2019年から2037年のどこから利用を開始しても、非課税枠は20回付与しますよ、というものです。分かったような気になりましたか?僕は誰が読んでも同じ結論に達する仕様書を書くように指導されてきたので、これでは納得できません。制約のカギは開始年か非課税枠の付与かたとえば2018年はつみたてNISAを利用し、2019年から2023年までは一般NISAを利用したとします。2034年からはつみたてNISAを再開します。その場合、2038年以降の5年間、毎年つみたてNISAの非課税枠が付与されるでしょうか。証券会社がその個人に対してつみたてNISAの非課税枠を何回付与したか管理すれば、上記の場合でも20回分付与できるはずです。なくて、つみたてNISA利用開始年から20年間が、非課税枠が付与される期間という管理だったらだめです。そのどちらであるかは書かれていません。記事を書いた人は、疑問に思わなかったかも知れません。つみたてNISAを始めちゃった人は不利?我が家は良く考えた上で、2019年からも一般NISAを利用しています。個人事業主が節税してインデックス投資2019年以降もつみたてNISAでなくて一般NISAを利用する理由https://secrets2mysuccess.net/2018/07/23/post-4468/次の記事で僕は2019年から一般NISAをやり直すと書きました。選択肢としては2019年からつみたてNISAを選ぶこともできますが、僕は一般NISAを5年間利用してから、その後つみたてNISAを始めることにしました。してそう決めたのかお話しします。一般NISAは2023年まで...そして一般NISAは恒久化が見送られ、現行制度のままだと2023年までしか非課税枠が付与されません。これを時限付きで延長するという議論もあるようですが、どうなるかは分かりません。僕は2023年まで一般NISAを利用すると思います。すると2019年から2023年までで120万円✕5回で600万円の非課税枠を手にできます。(世帯で言うとその倍です。)そして2024年からつみたてNISAを利用しますが、改正案が通れば非課税枠はプラス800万円です。(もうお分かりの通り)ところが、余裕資金はあっても、一般NISAよりつみたてNISAの方が有利と考えて2018年、2019年につみたてNISAを利用した人は、2023年までしか利用できない一般NISAの非課税枠を捨てたことになります。2018年以降に付与される非課税枠の合計で考えるとこうなります。過去2年間、余裕資金があって一般NISAの非課税枠を埋めることもできたけど、あえてつみたてNISAを選択した人は悲しい気持ちになるかも知れません。この比較は単に、2018年以降に付与される非課税枠の合計にしか着目していませんから、乱暴な議論です。程遠い内容ではあるものの、一歩前進するのは確かです。2037年までに利用開始すれば(実におかしな制約!)、非課税枠が最大20回付与されるようになるのですから。制度改正に尽力されている方たちに敬意を表します。時間がかかってもいいので、つみたてNISA制度の恒久化を実現して欲しいです。その際は、譲渡税(現在は20.315%)の増税と組み合わせられるとしても、大多数の国民にはその方が税制として良いので受け入れます。応援よろしくお願いします。19:47>2037年までに利用開始すれば(実におかしな制約!)、非課税枠が最大20回付与されるようになる本当におかしいですね。翌年の2038年に社会人になり収入を獲得し始める若者は反乱を起こしそう(笑)実際には2038年以降も継続され実質的には恒久化されると思いますが、財務省側は小出しにしたいのでしょう。それと、現行の一般NISAもつみたてNISAも一度口座を開設すると、年ごとに休止して枠を温存する選択肢がないですよね。今回のつみたてNISAの延長もこの点の改善がないと、一度始めてしまったら毎年枠を埋めて投資していかないと20本の非課税枠を無駄にしてしまうことになります。英国のISAのような完全な恒久化を期待したいところですが、財務省は嫌なんでしょうねえ。20:24コメントありがとうございます。2038年以降も、つみたてNISA開始後に20回非課税枠を付与できるようにはなると思います。本当の恒久化とは、付与回数の上限を設けないものですので、時間がかかってもそれを目指して欲しいです。財務省は気に入らないでしょうけど、方向性としては避けて通れないと思います。>それと、現行の一般NISAもつみたてNISAも一度口座を開設すると、年ごとに休止して枠を温存する選択肢がないですよね。現行制度は口座を作ろうが利用しようが、毎年枠を消えていきます。一般NISAかつみたてNISAの口座を選択肢てどちらかを利用できるという違いを除けば、利用した人が得するようにできています。後から生まれた人とかは不利なので、根本的に不平等な制度です。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。date*日本語が含まれない投稿は無視されますのでご注意ください。河童ソフトウエアの受託開発を本業にしている個人事業主でインデックス投資家でファイナンシャルプランナーです。