定期的なイタリア旅行と子ども2人が理想です。定期的なイタリア旅行と子ども2人が理想です。(3)年金受給時代には家計は「破綻」します。結婚2周年を迎え、専業主婦のプロになりたいと思っているのですが、なにかとやり繰りが大変で、貯蓄ができていないことが悩みです。近い将来子どもは2人ほしいと希望していますが、今の家計の状況では不安がよぎります。いっても、過去3回旅行したほどのイタリア好きで、今後も2~3年に1回のペースで行きたいと思っています。貯蓄や生命保険や子どもの教育資金など、家計のバランスをどうすればいいのでしょうか。中村さんのプロフィール32歳、専業主婦。45歳、公務員の夫・和夫さん(仮名)と2人暮らし。[別ウィンドウ表示]※和夫さん80歳までの現状のキャッシュフロー表です。(1)2011年のその他の費用には、イタリア旅行60万円が入っています。(2)年末貯蓄残高1は運用利回り0%として計算しました。年末貯蓄残高2については1%としました。教育費のピーク時と退職・収入減が重なります少しの我慢と保険の見直しで乗り切りましょう現状の家計バランスの問題点(1)家計のバランスが崩れるのは、2011年のイタリア旅行と2012年の車の買換えお子様の誕生予定もありますが、2010年まで貯蓄はそれなりに増え、370万円と予測されます。ところが2011年のイタリア旅行費用の60万円予定と2012年の車買換え費用150万円で、貯蓄は減って230万円程度となります。その後は持ち直し、退職金が公務員の平均データの2,500万円有ったとすれば、60歳定年時には2,394万円の貯蓄残高と予想されます。2023年頃には赤字が増していくことが予想されます。(2)お子様の教育費用のピークは夫65歳から夫の和夫さんは、第1子をもうける予定の2008年には46歳となります。そこから予測し、教育費のピークである大学入学予定の2027年には和夫さんは65才、そう、公的年金の受給開始時期となります。100万円(3)年金受給時代には家計は「破綻」します。現状のキャッシュフロー表の2028年(和夫さん66歳、信代さん53歳)以降の貯蓄残高では、赤字が累積し真っ赤になる予測となります。残念ながら安泰なシニアライフとはいかないようです。和夫さんは公務員ですが、第三者の立場から言わせていただくと、公務員が安定した職業といわれていたのは過去のことになるかもしれません。それは、三位一体改革や年金改革が始まり加速してきたからです。三位一体改革とは(1)国庫支出金を減らす。(2)税源を地方に移譲する。(3)地方交付税を見直す。され、地方分権がすすむことから、税金の使い道についても、国民の目はこれまで以上に敏感になっていくでしょう。そこで行政側は、今後の税金収入の使い道である行政サービスに対して、より注意を払っていかなければならないことになり、それは給与額にも影響すると考えられることから、将来の収入についての予測は難しくなってきました。年金改革についても、共済年金と厚生年金の一元化が現実となりそうで、2007年度の国会中に改革の方向性が決まるようです。国家公務員の年金保険料率は異なっていますが、平成21年に統一し、次に厚生年金と統合するといったかたちで現在検討されています。共済年金は厚生年金より優遇されている部分がかなりあるので、統合が進めば公務員の年金は今の制度より厳しくなることが予測されます。公務員は安泰という神話は崩れ、ふるい落とされないための大競争が起こる可能性があり、年金の受給額も現時点での予測額より少なくなる可能性もあります。将来あわてないためにも、常に家計の収支バランスをとりながらライフプランを描いていくことが、最重要ポイントといえます。中村家の家計の直しと、その解決策を検討していきます。加入生命保険のチェックドル建ての養老保険は貯蓄型ですが、満期返戻金は、満期時点のライフプランに役に立つのか?CF(現状のキャッシュフロー表)では、満期時点は2033年と2041年の収入に表れていますが、そのときのイベントは特に何もありません。考えても、家計の保険料負担からもあまり適切ではないように思われます。検討したいところです。200万円では、月額保険料8,520円。契約者:信代さんで同条件の場合、月額保険料8,260円となっています。※誰を契約者にするかを検討する場合、和夫さんより信代さんの方が若いのでこの場合少しお安くなります。シミュレーションして検討しましょう。老後資金の備えに最適な保険&貯蓄を考えよう60才から65才までの無年金時代を乗り越えるためには、60才からの収入確保または資金的備えが必要です。再就職を考えたいところです。再就職といっても、給与額は相当減ることを覚悟しておかなければなりません。いったことをふまえ65才からの年金収入と同等の収支バランスを検討しましょう。変額保険に加入されていますが、ご自分で運用状況はチェックされていますか?保険会社から送られてきている報告資料やホームページで運用状況を知ることができます。おまかせではなく自己責任の投資型の保険です。ほっといてそのうち何とかなるものではありません。リスク許容度チェックをして自分になじんでいるかどうか検討しましょう。家計の見直しポイントまとめ見直し方法ですが、問題点を整理し、その後解決策を検討していきます。交際費・こづかい等(1)日常生活費年額280万円の内容をチェックし、目標目安として年額240万円に見直す。積立月額10万円が可能となるよう努力目標とする。(3)イタリア旅行を2011年に予定されていましたが、少し先の2016年の5年まで伸ばしてはいかがでしょうか。契約者が和夫さんと信代さんのドル建ての養老保険は解約します。お子様が誕生した時点の新規加入となりますが、第1子(長男)と第2子(長女)が被保険者で学資保険へ加入。[別ウィンドウ表示]まとめ上記のように、解決策を実行していけば対策後のキャッシュフロー表の貯蓄残高は家計破綻の赤字ではなく、黒字で推移してくと予測されます。中村家の将来の備えは、老後資金を貯めながら教育費をやり繰りすることが必要となります。2022年の貯蓄残高目標を最低3,600万円としましょう。今回のアドバイスは貯めることと保険の見直しを中心にしてきましたが、300万円、500万円と今から貯蓄が増えていけば、今後10年ぐらいにあるイベント必要額を出し、備える額を見積もりましょう。余裕が出てくれば、投資型金融商品の運用を勉強しながら投資していきたいものです。夫を4年前に亡くし、両親と同居しています。夫の定年時ふたりの子どもはまだ小学生の、年齢差19歳の夫婦です。定期的なイタリア旅行と子ども2人が理想です。ライフプラン人気記事トップ10サラリーマンにも必要経費が認められるようになったと聞きました。どのような仕組みで何が戻っているのでしょうか?医療費の自己負担には上限があると聞きました。父の死亡相続で現預金が3億円ほど有ります。私からの相続時に、子ども達が苦労しないでしょうか?自営業ですが、国民年金保険料を払っていません。このままでいいでしょうか?年金について教えてください。(3)年金受給時代には家計は「破綻」します。