1億円貯めるお考えであれば、キャリアも大事にしないとダメですよ。自分のキャッシュフローをちゃんとしとかないと貯めようがないですからね。おっ!って思ってシリが椅子から浮きました。おごってもらおうなんて思ってません。好きでやっているだけなのでお気遣いなく。けんけんさんが友達とかにこのブログのことを教えてあげたりしてくれればそれ以上のものはありません。私はどこかの運用会社を推薦したり、特定のファンドの良い悪い、を出来るだけかかないようにしています。情報は提供しても、投資判断は自分ですべきだと思うからです。私が良いと言ったから買った・売った、にとても責任は持てないですし、そもそも法律的にも一般的な情報ではなく特定の有価証券の投資勧誘や銘柄推奨にあたるものはマズイです。そのへんは気をつけて書いてるつもりです。じれったさは感じるかもしれませんが、私のブログだけを鵜呑みにしたりするんではなくって、販売会社の人にも聞いてみたり、いろんな人の意見を聞いてみていただきたいなと思ってます。私の言うことも話半分どころか2割くらいでちょうどいいくらいです。それでも、このブログを始めたのは、みなさんが5人話を聞くうちの1人くらいになったらいいな、5人のうち1人くらいはちゃんとしたことを伝えてもいいんじゃないかな、って思ったからです。テレビの特集を見たり、マネー雑誌を見たり、投資や資産運用に関する特集を組んだビジネス雑誌を読んだり、インターネットの掲示板を読んだり、ブログを見たりしてますと、本っっっ当におかしな内容が多いです。これの中から5つの意見を聞いて投資を始める人はかわいそうだなと。いうか適当な記事とかを載せてる雑誌とかへの怒りのほうが始めた動機としては強かったですが、とにかく一石を投じて、5人の話を聞いたうちの1人の枠になんとかすべりこんで、せめて頭の片隅にでも置いていただけたら、他の4つの意見に対しても慎重に対していただけるんじゃないかなと思っています。ムカつきついでに、こうした勘違いをした人が専門家ぶったりして、世の中に広めている誤解や疑問についてまとめたのが、「運用・投信でよくある疑問」シリーズなので、文末にまとめリンクを貼っておきますから、まだお読みなってない方は是非読んで見てください。ここまでくどく断り書きを書いたのは、けんけんさんが、投資は自己責任ということはわかってるけど、それでも不安で、こんなの聞くのは無茶と知ってるけど、それでも聞きたい、と言ってくださったうえでご質問くださったので、それであればいつもより踏み込んでお答えしたいなと思ったからです。本当はそこまで踏み込むべきじゃないと思ってるから、こんなにくどくど言わせていただいてます。注意していただきたいですが、ここから先は私の個人的な考えです。私自身も正しいと保証できませんし、ここから先の私の意見に基づいて投資するとか、こう言ってたからその通りにすのとか、はマジでカンベンしてください。投資を判断する際にはも目論見書を確認して、いろんな人の話を聞いて、もちろん購入する金融機関の人にわからないことは全部聞いて、自己責任で自己判断で決めてくださいね。お願いしますよ!◆30年後には1億は必ず達成したいです。今月からとりあえず、100万円ほどを元手に後、月々5万円を投資しようと思います。28歳なのに立派だと思います。この後、どんどん給料も上がっていきますからね・・・後半になってから投資したものはシェアが大きくなりますからそのへんは注意してください。当面の間ということで、この先、3年とか5年とか、毎月の積みたてやボーナスからの投資、という前提でお話ししたいと思います。手元の100万円と毎月5万円を積み立てということですが、これらのファンドが1万円から積み立て可能かどうか調べてないです。できるという前提でいきます。リスキーかな?と思いますがその程度が(リスク)さっぱりわかりません。JPSというのはJPMの間違いですね。JPMorganという会社のファンドです。ジェーピーモルガンって読みます。当初の100万円の配分ですが、私の個人的な感想としては中国の比率が低くて南アフリカの比率が高過ぎ、という感じです。インベスコのG★プレイヤーはベンチマークや国別基本配分がないファンドです。成長国・新興国を問わず、また時価総額にとらわれず、広く世界中から魅力的な企業を探す、というコンセプトですから、国別の配分はわかりませんし、まだ当初募集期間中で運用が始まっていないため実際の国別配分がわからないので、G★プレイヤーをのぞいた70万円分をまず見ていきたいですが、ちょっと下の表を見てください。これは、G★プレイヤー以外のファンドの基本国別配分をもとに、けんけんさんの考えた金額どおりに投資した場合に実際の投資比率がどうなるかをまとめたものです。けんけんさん、率直な感想はどうですか?本当にお考えと合っていますか?ちょっとお考えとズレちゃってたりりませんか?南アフリカに最も高い比率で投資するおつもりは実はなかったんじゃないでしょうか。実際の自分が考えるこうしたいという投資配分と組み合わせた投資信託の配分が異なってしまってしまうということはよくあります。お考えと合っていればまずはOKです。この配分をどう思うかと言うと私の個人的な意見としては、中国・インドが低すぎ、ロシア・ブラジルがちょっと少ない、南アフリカ・タイが多すぎ、トルコ・インドネシアがちょっとちょっと多い、こんな感じです。この記事(http://jovivi.seesaa.net/article/40467391.html)の表を見ていただきたいのですが、私はVISTAの5カ国はBRICsの4カ国には遠く及ばないと思っています。私はタイやトルコは面白いと思っているので私自身もアジア株ファンドやトルコを組み入れたファンドで少し配分をしていますが、やっぱり基本はBRICsだと思っています。A株でなくて、H株のほうね(A株とH株の違いについてはこちらhttp://jovivi.seesaa.net/article/35184173.html)。100万円のうち、70万円が新興国、そのうち15万円が南アフリカ、10万円がタイ、っていうのはうーーーーーーんという感じですね。残りの30万円の中にも新興国株がそれなりに入るであろうことを考えると、結構バランス悪い印象を受けます。リスクがどのくらいなのか、数字で表してもなかなかピンと来ないと思いますが、簡単に言うとリスクは「かなり高い」です。私の感覚だとこのままのポートフォリオだと1年のうちに50万円くらいまで落ちることも充分あり得るかなという感じのリスクだと思います。私自身もかなりリスクの高いポートフォリオを組んでいますし、それでも大丈夫ということであればよろしいかと思います。別に1年後半額になっていようが、その後3年停滞していようが全然知らん顔できる、余裕、と思えるのであれば全然OKです。期待リターンはかなり高いと思いますし。このくらいのリスクをとれるのであれば、ちょっと新興国内の比率を変えてもっと期待リターンを高くできるんじゃないかなと思います。リスクはかなり高い、1ヶ月で30%以上の下落、半年で50%以上の下落、1年で60%以上の下落、も降水確率3%とかのレベルではなくって、降るかもの20%とか30%くらいの感じです。それと引き換えに高いリターンが期待できる、あとはその下落局面を許容できるか、5年とか10年平気で投資していられるか、というところにかかってくると思います。あと、もうちょっと先進国の割合増やすだけでもリスクは下がります。イギリスとかドイツあたりは面白いと思いますし、個人的にはヨーロッパ株をちょっと入れてもいいかなって印象を受けます。◆また、分散投資もしたいのですがこの場合、やっぱり債権しかないのでしょうか?株のリスクを株で下げるのは無理なんですかね?株のリスクを押さえるのであればやはり基本は債券・REIT・CB(転換社債)あたりですかね。債券が最も効果的だと思いいます。株のリスクを株で押さえることは可能です。相関性の低い株同士を組み合わせれば可能ですが、株に債券をぶつけた時に比べると効果は弱いです。これまでの10年とこれからの10年というのは大分事情が違います。ビジネスと金融のグローバル化がどんどん進み、GDPに占める輸出入の割合が増え、お金がリアルタイムで世界中を駆け巡り、国と国の垣根が低くなり、国と国が更に密接に係わり合って相互に影響を大きく与え合うようになってくると、相関性はどうしても高くなっていきます。これからの10年はこうした傾向がますます強くなっていくと思います。すると各国の株価の相関性は高まっていきます。余裕と思っているからです。そんな場面が来たら、祭り状態ですね。その時に金が無くて慌てふためく私の様子が明確にイメージできます。金がほしいいいいいい!!!あの国の株が買いたい!あそこの国の株も買いたい!もっと投資する金がほしい!!!2003年ころの私がまさにそうでした。イヤーあの時もっとお金がほしかった・・・ゴホン。・・・というような気構えでいられるんなら、株ばっかりでもいいと思いますよ。私は物凄いペースでお金を増やしたいので、たとえ同時下落なんて場面があってもいいから、株よりも期待リターンの低い債券とかREITにお金を配分するのがもったいないと思っちゃうような人間です。いう場面でもお金が必要になるかもしれないし、100万円が30万円になっちゃうような場面は迎えたくない、というのであれば債券を組み合わせるのも全然OKだと思います。イヤらしさを出すなら、どこの国の債券に投資するかはよく考えたほうがいいです。その国の金利と為替についての自分の見通しを持つことが大切です。その国の通貨と円の相場が今後円安方向に向かうなと思える国、金利が下がっていく、あるいは極端に上がらないと思える国、をまず見つけることです。そこに格付け加味して、国を選びそこの国の債券に投資する、というのが基本的なアプローチだと思います。正しいかどうかは別です。自分がどう思うか、です。誰も将来のことはわかんないですし、どんな人の見通しだって絶対ではないですから。自分が正しいと思えるか、自分が信じてお金を投資できるところに投資する、ということが大事です。◆また、一番分からないのは同じような内容のファンドなら後は手数料で決めても問題ないのでしょうか??これは難しい質問ですねぇ・・・うーーーーーーーーん・・・いいと思いますよ。手数料もバラバラです。いうか、手数料をあんまり気にしていないです。言うと目くじら立てて、だから日本の投信はダメなんだ!とかアメリカは!とかボッタクリを蔓延させる!とか言う人いますし、雑誌とかもそんなんばっかりですが、私にとっては、へーそうっすか、って感じです。言う人の中に私より投信に詳しい人がいると思ってないですし、そういう人に限って他の国の投信市場のことを本当に知っている・ちゃんと理解している人って少ないと思っている、ってのもあるんですけどね。私は例えば中国株ファンドを選ぶ時にどうするかって言うと、まずは運用体制を見ます。ファンドマネージャーはどういう人か、そのファンドマネージャーをどういうチームが支えているのか、その会社のリサーチ力はどうなのか、どんな実績があるのか、その運用をファンドのパフォーマンスに反映させるファンドの構造はどうなってるのか、まずここです。そのあとで純資産総額を見て、あまりに小さて「小っちぇえええ!!!」って思ってのけぞることもありますが、まぁ、小さいけど良いファンドだしなと思って目をつぶって投資したりするので、以前このブログで純資産総額はちゃんとチェックしたほうがいいすよと言った私は自分自身はそれをあんまり重視していない模様です。純資産総額はちゃんとチェックしたほうがいいですから皆さんはちゃんとチェックしてくださいね。私も見てないわけじゃないですから。見てますし、その他の項目とのバランスとか販売会社や設定タイミングやコンセプトなんかを見て小さい理由とかも考えてます。そこまでする必要は全然ないですが、10億以上のファンド、できれば50億以上のファンドを選んだほうがいいです。話がずれましたが、私は運用の部分をすごく重視します。過去のパフォーマンスより運用体制を重視します。言うと更に誤解されるんですが、最近設定されたものとかは3年とか5年のパフォーマンスなんてないですし、新聞とか雑誌でも1ヶ月、3ヶ月、6ヶ月、1年、なんていう超短期間のパフォーマンスを掲載してたり比較してたりしますよね。あれって私はあんまり気にしてないです。そんなの過去のことだし、期間短すぎますよ!これから先のこと考えるうえで全然役に立ちません。この6ヶ月間のパフォーマンスを見たとするじゃないですか。2人のファンドマネージャーが6ヶ月前に組んだそれぞれのポートフォリオがあって、ちょっとセクター(業種)に違いがあったとします。そこからの6ヶ月間でたまたまどっちかのセクターが調子いいとか悪いとかがあったくらいで6ヶ月間のパフォーマンスなんて決まってしまいます。これまでの6ヶ月間調子の良い業種をたまたま選んだファンドマネージャーがこの先5年10年良いパフォーマンスあげるかなんて全然わかんないですよ。ファンドマネージャーに期待しているのはこの先5年とか10年の間に素晴しい成長を見せてくれることです。1ヶ月先、6ヶ月先に他のファンドより上がってるように、この6ヶ月間他のファンドが組み入れてる銘柄よりも上がりそうな銘柄を選んでいただく、なんて必要はないです。