落ちても資金調達はできる!?日本政策金融公庫の融資に失敗すると「半年以上は融資受けられなくなる」と聞いたことがある方もいらっしゃるかと思います。今回は一度ご自身で日本政策金融公庫に申し込んで否決されてしまったが、認定支援機関に相談して半年以内に再度挑戦し、見事融資に成功したYさんの事例をご紹介します。「半年以上は融資受けられなくなる」は本当か?一般的には一度審査落ちたら最低半年間は受けられないと言われています。“審査落ちした原因が改善されていれば受けられます”半年間というラインは状況が改善されるにはだいたい半年間はかかりますよね、というところから生まれてきています。審査落ちした理由が「自己資金が少ない」であれば自己資金貯めるためには最低でも半年間はかかります。「事業経験が足りない」という理由であれば、どこかで経験値積むには最低でも半年間(実際には1年以上かかる場合もあります)はかかります。したがって審査落ちた理由が「事業規模が大きすぎる」や「事業の見通しがなさすぎる」ということであれば状況が改善されれば半年以内でも成功する可能性があります。希望していた物件を変更して家賃・保証金の安い場所にして事業規模を縮小してスタートする売上の見通しについても取引先と業務委託契約が結べて安定した収入が確保できることが明らかとなったなど、当初と比較して改善されていれば受けられます。半年以上経っていてもまた審査落ちするケース審査落ちした理由が過去に自己破産をしている現在クレジットブラックになっているクレジットカードや公共料金の返済遅延多い上記のような場合は半年どころか3年5年以上経っていないと落ちる可能性が高いです。担当者に落ちた理由を確認しておくことが、次に融資を申し込む際に重要になってきます。以下、Yさんが融資の審査に落ちた理由になります。1事業規模が大きすぎる当初検討していた物件がスケルトンタイプだったため、内装費用が非常に高く借入希望額が950万円でトータルの事業規模が1,050万円と高額でした。融資希望額に対して自己資金が少なかったため、事業規模が大きすぎると評価されました。2事業計画が甘い売上の計画値も創業当初からフル稼働の状態で計算して提出しており、この計画では実現可能性が低い、また、この計画が達成できない場合は借入金の返済も難しいと判断されました。自己資金100万円ありましたが給料が現金手渡しであったため、預金口座に入れておらずどのように100万円貯めたかが不透明でした。自己資金を現金で持っている、というのはそれを証明するのが難しいので自己資金とは認めてくれません。前述の審査落ちの結果が来た直後、ご自身で再度申し込むのはリスクが高いと判断し、認定支援機関に相談しました。下記の改善を行います。1事業規模の縮小まず事業規模を縮小するために、スケルトン物件ではなく居抜き物件を探して内装費用を抑えました。家賃が当初よりも安い物件だったため、事業規模が1,050万円から600万円まで縮小することができました。自己資金に対しても適正な規模であると判断されて融資に成功しました。売上の計画について、現状Yさんが勤務先でかかえている常連客の方々のリストを作成していただき、この中から7割の方が来店していただけてプラスで新規で何名という計算で計画値を策定しました。前勤務先から新物件が近い場所にあったためこの計画値は実現可能性が高いと判断されました。創業の場合、売上高はすべて見込みになりますが、見込みの根拠資料をいかに揃えられるかが鍵となります。認定支援機関と一緒に作成した事業計画が評価されて無事に融資に成功しました。現金で所持していたため、本当に持っているかが確認できませんでした。一度すべてを預金口座に預け入れを行い、本当に100万円があることを通帳で示します。これだけでは誰かから借りてきた「見せ金」と判断されてしまいます。Yさんは給与明細を過去勤務していた時のものを提示し、家賃や公共料金支払い金額も提示することで、100万円は貯められたであろうことを根拠資料で示すことができたので、この100万円を自己資金と認められました。この自己資金を証明することが一番難航した点です。Yさんは根拠資料を多く提出できたので認められましたが、基本的に現金で持っているお金は自己資金としては認められません。預金口座を使用してお金を貯蓄管理するようにしましょう。まとめいかがだったでしょうか。審査落ちた後、半年間は融資受けられないというのは状況改善するために一般的にかかる期間ですので、状況が改善されていれば半年以内でも融資を受けることが可能です。(ちなみにYさんは落ちた2か月後に融資成功しました)審査落ちを経験した方は必ずその理由を担当者に確認するようにしましょう。融資に通る可能性が低い状況でご自身で融資申し込むと審査落ちになる可能性が高いです。なる前に一度認定支援機関に相談して進め方を決めてはいかがでしょうか。田原がチバテレビに出演しました。融資に強い専門家などを探すこともできます。ポイントが貯まるシステムを導入。知識が高まると同時にポイントも貯まります。貯まったポイントは、起業家に有益なサービスと交換できます。資金調達ノートは、起業家を応援するサイトです。【受付】平日9時~19時メールで融資相談24。