2017年12月27日キャッシングの基礎知識キャッシングやカードローンの審査、クレジットカードを作成する時などに耳にする信用情報やクレジットヒストリーという言葉。この信用情報という言葉を聞いて、どんな内容の情報なのか、すぐには想像できない方も多いのではないでしょうか?また、信用情報について語られる際に、ブラックリストという言葉も合わせてよく使われます。ブラックリストと聞くと、お金が二度と借りられなくなる、会社を辞めなくてはならなくなるなど、恐ろしい話を聞いたことがある方もいるかもしれません。ブラックという響きもあって、これらの大げさな話にも信憑性が出てしまっていますよね。信用情報とブラックリストという二つの言葉は、深い関わりを持っています。信用情報の中身を知ることで、ブラックリストについても正しい知識をつけることが出来るんです。今回は、この二つの言葉をテーマとして解説していきます。信用情報とは?信用情報とは、個人に関する情報と金融機関との取引実績が紐づけられて登録された情報のことです。個人に関する情報には、氏名や年齢とともに収入や勤務先などの情報も含まれます。取引実績とは、借入した金融機関(主にクレジットカード会社、各種ローンなど)に対して、具体的な金額や返済期限を守っているかどうかなどの情報になります。個人の性格や思考などが入ることのない、その人の借金に対する姿勢を知ることが出来る情報でもあります。して信用情報は必要なのでしょうか。信用情報は何故必要なのか「信用」は測定が難しい一般的に、人は日々交わす言葉や、行動で、その人を信用していいのか判断しています。具体的には、嘘をつかないことや有限実行することであったりしますが、このような判断基準をキャッシング業者が審査に用いることはほぼ不可能です。日常生活の中で、道ゆく知らない人に「お金を貸して欲しい」と言われても、私たちはお金を貸そうとはしないでしょう。それは本当にお金を返してくれるのかどうか、そもそも返せる収入があるかどうかの信用できないからです。キャッシング業者は常に新規顧客への貸出審査をしていく必要があります。その際、顧客ごとに人間性や性格を短時間で判断するのは難しいですよね。審査の時だけいい顔をしていても、キャッシングができると平気で返済を忘れたりする人もいるかもしれません。そこで、申込者の返済能力を審査するために、お金との付き合い方の履歴である信用情報が必要となるのです。信用情報は、信用というデータ化が難しい情報をデータ化することで、個人の返済能力を表しているのです。この申込者は毎月返済を欠かしていないから、きちんと返済してくれそうこの申込者は年収がこれだけで借金がこれだけなので、追加貸出はいくらまで可能かといった判断を行うというわけです。信用情報は、キャッシングを希望する人にとって、敵のような存在に見えてしまうかもしれません。信用情報がなければ、そもそもキャッシング業者は貸出の審査ができなくなってしまうのです。重要なことは、どんな情報が登録されるのかを理解し、問題のないクレジットヒストリーを積み上げることなのです。重要なのは「キャッシングの返済状況がそのまま個人の信用に繋がっている」ということです。借入したお金の返済を数ヶ月に渡り滞っていたりすると、「返済能力」が疑われてしまうことになり、信用が下がってしまうことになります。この状態のことを、俗に「ブラックリスト入り」と言います。ブラックリスト入りする条件と、登録された場合に起こることをご紹介します。サービスを利用した賃貸契約が出来なくなるブラックリスト入りした条件により年数は異なりますが、このような状態が約5〜7年ほどは続きます。キャッシングの審査に通らなかったり、賃貸契約ができなくなると、様々な面で不都合が出てくるでしょう。そのため、ブラックリスト入りするような条件を満たさないことが大切になってきます。信用情報機関とは信用情報機関とは、上記で紹介した信用情報を収集し、管理、提供する機関のことです。この信用情報機関に加盟しています。加盟した会社の信用情報は、キャッシングやローンを組む際に返済能力を図るための目安として使われています。信用情報機関が直接ブラックリストを作成することはありません。信用情報機関はあくまで共有情報を提供する役割であり、ブラックリストは各キャッシング業者が独自の審査基準と共有情報を照合して作成します。これらの情報も最大借入金の完済から5年を超えない期間でしか、保存出来ないようになっています。信用情報を収集する必要があるのかを見ていきましょう。信用情報機関と各種金融機関との繋がりキャッシング業者やクレジットカード会社が、申し込みをしてきた人を独自に調査することは手間やコストの面で現実的ではありません。借金などの取引実績を信用情報機関が一括管理することにより、キャッシング業者が個人個人を調査する必要がなくなります。いう第三者機関を挟むことで、透明性と信頼性の高い情報となり、金融機関は安全に審査を行えるようになったのです。金融機関が個人のキャッシング状況を正しく把握することで、間接的に借り過ぎによる破産などを未然に防ぐことにも繋がっています。信用情報機関と加盟会社との繋がりがあることは、私たちの生活を守るメリットにもなっているんです。よって知ることが可能です。開示の方法は3種類あり、いずれも手数料がかかります。詳しく見ていきましょう。早く開示出来るのは、インターネットページでの開示です。平日や土日、時間に関係なくいつでも開示を行うことが出来ます。手数料の1000円(税込)の支払いはクレジットカード一括払いのみであり、使用出来るカードブランドが限定されているので、事前に確認しておきましょう。郵送での開示は、信用情報機関に対して申し込み用紙を送り、信用情報が記載された報告書を郵送してもらう方法になります。申し込み用紙をインターネットからダウンロードして記入し、本人確認書類(運転免許証など)をコピーしたものを用意して、手数料1000円(税込)を定額小為替と一緒に入れて郵送します。信用情報の報告書が返送されるまで、10日ほどかかります。行き、開示してもらう方法になります。本人確認書類と現金で手数料500円(税込)を用意すれば、窓口で開示してもらうことが出来ます。まとめいかがでしょうか。信用情報とブラックリストを正しく知ることで、自分を守ることに繋がります。一度簡単にまとめてみましょう。信用情報とは、自分の「信用」をデータ化したもの信用情報があることで、キャッシングしたりローンを組んだり出来るブラックリスト入りしてしまうと、新たにキャッシングするのが難しくなるばかりでなく、賃貸契約も難しくなることがある自分の信用情報は「本人開示制度」によって、知ることが出来る信用情報機関があることで、スムーズにお金を借りることが出来ているブラックリストと聞くと、怖い想像ばかりをしてしまいがちです。期限を守って返済を続けていれば怖がるような存在ではないんです。信用情報についてしっかりと理解し、正しいクレジットヒストリーを積み上げていきましょう。大人になると、急にお金が必要になることも増えますよね。私たちは急な出費に困った時にキャッシングを使います。お金がない時に借りられる手段があるということは、便利ですよね。