財形貯蓄制度って聞いたことはあるけど実際に使ってないし、どんなメリットがあるかわからないそんな方に向けて解説します。30代からの利用でも全然遅くありません。生活防衛資金の確保にうってつけです。会社が給料から天引き貯蓄してくれる制度です。この天引きされたお金は会社で契約しているメインバンクで運用され非常に高金利を付与してくれます。この利率は会社とメインバンクの契約によるものなのでその会社ごとに条件が異なります。ゴマ夫の会社では150万円までの貯蓄額に対して3%金利が適用されます。3種類のラインナップが用意されています。ローンを組むためなどの住宅関連費に使用する目的のために出金できます。提出書類が多いのが欠点です。550万円までにに対する利子が非課税扱いになります。住宅関連費以外に使用する目的で出金する場合には遡って利子に課税されます。一般財形貯蓄していたのと変化はない扱いになります。財形年金貯蓄60歳から年金として受け取ることができます。550万円までにに対する利子が非課税扱いになります。60歳になる前に出金する場合には遡って利子に課税されます。一般財形貯蓄していたのと変化はない扱いになります。どの財形貯蓄を選べばいいの?3種類の財形貯蓄の説明をしましたが、結局どれがいいの?ゴマ夫は一般財形貯蓄を選択しました。・いつでも出金しやすい・将来住宅を購入するか決めていなかった(結局購入しました。)・年金はiDeCoで運用しようと思っていた。ゴマ夫は生活防衛資金の確保に財形貯蓄制度を利用することをオススメしています。よっていつでも気兼ねなく出金できる一般財形は魅力です。最初から住宅や年金にしておいても途中で気が変わって出金することは可能ですが、せっかく非課税の恩恵を受けてたのになあと変に損した気分になってしまうのはデメリットではあります。生活防衛資金がすでに確保できていて、数年後に住宅購入を検討しているという方でしたら財形住宅貯蓄を選択するのもありでしょう。財形年金貯蓄よりはiDeCoという別の制度の方が恩恵が大きいのでこちらは特にオススメしません。先輩社員から制度の内容を知り、ぜひ入りたいと思いました。ゴマ夫の会社の特別金利が適用される契約になっておりなんと・150万円までの貯蓄に対して3%の金利が適用される・150万円以上を貯蓄してもそれ以上の金利は適用されないこのような条件で金利がつくのです!ノーリスクで金利3%!ひとたび150万円まで貯蓄できれば毎年約4.5万円が自動的に付与されるという算段です。これは入るしかありません。ゴマ夫は月に5万円とボーナス時に5万円の年間70万円ペースで一般財形貯蓄を行いました。新入社員ですと、今の時代い住宅を購入するかはわからないですし、年金はiDeCoの制度もありますので取り急ぎ一般財形を選択するのが良いと思います。これによりゴマ夫は入社3年目から10年目になる現在まで約7年連続で毎年4.5万円を自動的にゲットしています。ゴマ夫は入社7年目に結婚するまでは全く投資を行っていなかったので、無駄に月5万円の財形貯蓄を続けてしまっていました。今思えば150万円以上預ける意味はないので、その後は投資信託などのリスクのある商品で資産運用することがベストだと考えます。入社7年目に投資を使用と決断したため、財形貯蓄を150万円だけ残して後は解約しました。入社10年目にうつ病で休職を余儀なくされ、生活費に余裕を持たせるために50万円を解約しました。このように必要に応じていつでも出金することができるので普通預金とほぼ同等の機能と考えています。出金については会社に財形貯蓄の一部解約書類を提出するのですが、提出から約1週間程度で自分の銀行口座に入金されました。財形貯蓄より投資を始めた方が良いのでは?投資を始めるためには余剰資金を用意する必要があります。投資はリスクを伴うので財産の全てを投入することは避けなければなりません。いつでも引き出せる元本保証の商品としては預貯金が適当です。預貯金のメリットそのままに高金利という付加価値を得られる財形貯蓄こそ最初に取り組むべき資産運用だと考えます。生活防衛資金を財形貯蓄で貯めていくというイメージでよいでしょう。始めるのがベストだと考えます。投資の前に財形貯蓄で生活防衛資金を確保しようゴマ夫が財形貯蓄をオススメするのは投資による資産運用を念頭に置いているためです。生活防衛資金を確保して余剰資金を捻出することを目標としましょう。仮想通貨たくさんの投資ジャンルがあり特徴がそれぞれ違うので面白いです。スゴイ!最大43%還元の恩恵を受けるための具体的方法SBI証券と楽天証券どっちがいいの?迷ったら両方開設がオススメ!トライオートFXで寝ている間に稼ぐ!その仕組みとメリットまとめつみたてNISA・一般NISA・iDeCo何から始めればいいの?非課税制度を利用して資産運用しよう!この記事を書いた人gomaoうつ病復職インベスターゴマ夫(ごまお)と申します。仕事が辛いあなたに解決へのロードマップを示すことこそが私の人生を賭けるべきものだと思っています。仕事・病気・お金についての悩みの解決情報をシェアします。副業でブログ・書籍出版・YouTubeなどで発信してます。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。ゴマ夫(ごまお)と申します。副収入の獲得方法を解説しています。ゴマ夫のプロフィールはこちらブログの更新情報はtwitterをフォローして頂けるとゲットできます。@gomaoshigotoyaYouTubeで動画配信もしています。情報を音声でお伝えします。gomaoshigotoyaこのサイトについてお問い合わせサイトマッププライバシーポリシーお金の知識を無料セミナーで学ぶお金の事を真剣に考えようと思ったらファイナンシャルアカデミーが主催する無料セミナー「お金の教養講座Plus」に参加するのがオススメです。