8大疾病保障に加えて、ウイルス肝炎も対象です。疾病保障付き住宅ローンの適用条件は?疾病保障の適用条件(どのような状態になったら保障が適用されるのか)は、商品によって細かく条件が設定されています。5種類の生活習慣病)の適用条件と保障内容を下記で比較してみましょう。ガンの保障と同じ(※)三井住友銀行は、借入時の年齢が46歳未満かどうかで保障内容が異なります。入院、医師の指示による自宅療養等により、本人の経験・能力に応じたいかなる業務にもまったく従事できない状態のことです。適用条件や保障内容は商品によって大きく異なります。病気と診断されただけでは保障されないケースも多いため、適用条件は事前にしっかりと確認しておきましょう。保険料はどのくらいかかる?保険料も商品によって様々ですが、大きく分類すると下記の3タイプがあります。1住宅ローン金利に保険料分の金利を上乗せするタイプ2年齢や借入残高等から算出した保険料を毎月支払うタイプ3保険料の負担がないタイプ1のような金利上乗せタイプが比較的多くみられ、上乗せされる金利は基本的に「年0.3%前後」となっています。金利に上乗せして保険料を支払うため、住宅ローン借り入れ時にしか加入することができません。途中で解約することもできません。返済額等により保険料が決まります。従って、借入残高等の変動により、毎月の保険料も変動します。このタイプでは、返済中に加入したり、途中で解約したりできる商品もあります。3のタイプは、8大疾病を含むすべての病気やケガの保障が無料で付けられます。続くこと”となっており、他の商品と比べると適用条件が厳しくなっています。3のタイプには、住信SBIネット銀行の「全疾病保障」があります。“契約者が死亡または高度障害になること”が適用条件であるため、適用のハードルがとても高いという欠点があります。適用条件には当てはまらないため、住宅ローンは支払い続けなければなりません。任意保険会社のガン保険に入っていたとしても、ガン保険で保障されるのは医療費や通院費であるため、契約者は治療をしながら住宅ローンも返済しなければならず、返済リスクがどんどん高まってしまいます。疾病保障を付けるメリットとは?大病を患った場合に疾病保障が適用されれば、毎月のローン返済を保険が肩代わりしてくれたり、ローン残高が0円になったりします。“もしもの病気で働けなくなった時にローン返済の心配をすることなく治療に専念できる”といったことが、疾病保障のメリットです。ための貯蓄があまりない家庭や、妻が何らかの理由で就労できず夫の収入だけで住宅ローンを返済しているような家庭は、ローン返済リスクが高いため、疾病保障の必要性も高いと考えられます。医療技術などの進歩に伴い、ガンのような大病を患っても生存できる確率は年々上がっているため、病気で働けなくなった時にマイホームを手放すことにならないよう、もしもの時の対策を考えておくことはとても大切です。その対策の一つとして、疾病保障についてしっかり検討しておきましょう。疾病保障の注意点もしもの時に安心な疾病保障ですが、下記のような点に注意する必要があります。1適用条件が厳しいものがある2保険料が別途かかるものが多い3住宅ローン借入時しか加入できないものが多いそれぞれの注意点について詳しく解説します。【1】適用条件が厳しいものがあるガン保障や疾病保障が適用される条件は、商品によって細かく条件が決められています。ガン保障では“ガンと診断されたらローン残高0円”という商品が多いですが、中にはガンによる就業障害が30日を超えて継続しないと保証が適用されない商品もあります。急性心筋梗塞や脳卒中の適用条件は“所定の状態が60日以上継続すること”が一般的です。生活習慣病では“就業不能状態が12カ月以上継続すること”など、適用条件がより厳しくなっています。就業不能状態については、例えば人工透析や抗がん剤投与などの治療を受けながら働き続けると適用対象外となるため注意しましょう。【2】保険料が別途かかるものが多い一部の商品を除いて、疾病保障では保険料が別途かかります。仮に、3,000万円を金利1.36%、35年返済で借りた場合、疾病保障(年0.3%金利上乗せ)の有無で返済額がどう違うのか比べてみましょう。比較すると、毎月返済額の差は「4,413円」、総返済額の差は「185万3,460円」であり、この金額が疾病保障の保険料です。月額では数千円でも、ローン返済期間中ずっと支払わなければならないため、それなりの負担となります。この金額を高いと考えるのか、安いと考えるのかは、疾病保障によって得られる安心感と秤にかけて考えることになります。適用条件を広くしたり保障内容を充実させたりするほど安心感は増えますが、その分保険料は高くなる傾向にあるため、住宅ローンの返済を心配するあまり保険料が家計の負担にならないよう注意しましょう。【3】住宅ローン借入時しか加入できないものが多い疾病保障は、殆どの商品が“住宅ローン借り入れ時のみ加入可能”となっています。借り入れ後に「やっぱり不安だから疾病保障も入りたい」と思っても、加入することができなくなってしまう恐れがあります。疾病保障は途中で解約や契約変更できないものが多いため、よく考えずに疾病保障を取り敢えず付けてしまうと、後で解約できずに後悔することにもなりかねません。ならないために、疾病保障については早い段階で検討した上で、住宅ローン借入れ先を選ぶようにしましょう。まとめ今回は、住宅ローンの疾病保障が必要なのかどうかについて説明しました。疾病保障付き住宅ローンには様々な種類があり、代表的なものとして「ガン保障、3大疾病保障、7大疾病保障、8大疾病保障、9大疾病保障、11大疾病保障」などがあります。状態や就業不能状態が継続したら適用されるものなどがあります。保障内容も商品によって異なり、住宅ローン残高が0円になるものや、一定期間の返済を肩代わりしてくれるものなどがあります。保険料も商品によって様々ですが、大きく分類すると下記の3タイプがあります。適用のハードルがとても高いという欠点があります。疾病保障を付けておけば、ローン返済の心配をすることなく治療に専念できるといったメリットがあります。時に安心な疾病保障ですが、下記の点に注意して検討するようにしましょう。1適用条件が厳しいものがある2保険料が別途かかるものが多い3住宅ローン借入時しか加入できないものが多い以上が今回のまとめです。最後に、金利が安く、保障も充実した住宅ローンの紹介です。トータルの支払金額を安くしたい場合には特におすすめとなっています。他行よりも審査が厳しい傾向にありますので、仮審査は早めに行っておく必要があります。審査の結果、金利が高くなることや、希望の金額から減額されることも少なくありません。そのため、複数の銀行で審査しておくと安心です。審査は無料ですし、1行あたり15分程度なので、審査を通った中から一番条件の良い銀行を選ぶのがおすすめです。ネット限定でお得な住宅ローンとして人気があるのが三菱UFJ銀行のネット専用住宅ローンです。固定期間終了後の金利が他行よりも低いのが特長で、当初金利と返済完了までの実質金利を安くしたい方にオススメとなっています。三菱UFJ銀行のネット専用住宅ローンは、変動・3年・10年固定金利が安く、さらに固定期間終了後の金利が低いのがポイントです。住宅ローン契約額は日本で第1位です。ガンや糖尿病などの7大疾病保障にも対応しており、もしもの時も安心です。(住宅ローン残高がゼロ円になります。フラット35の中でも一番人気が高いのがARUHIのフラット35です。フラット35の専門金融機関で、金利が最安水準で手数料が無料なのが特徴です。ARUHI(アルヒ)はフラット35の国内シェアNo1の金融機関です。借り換えのほか、つなぎ融資なども可能なため、土地購入からの新築住宅建築にも利用しやすくなっています。35年間安い金利で返済できるため、経済的なのに金利の上昇が怖くないのがメリットです。金利が上昇傾向なので選ぶ人が増えています。保障が充実した住宅ローンとして人気があるのが住信SBIネット銀行の住宅ローンです。無料で付帯するのが特長です。住信SBIネット銀行のローンは、変動金利が最低水準で、他行には無い全疾病に対応した保障、さらに障害補償まで無料で付帯しています。地方銀行やメガバンクなどに比べて金利が安く、支払い総額が数百万円安くなることもあります(借り換えにも対応)。保証料、繰り上げ返済手数料も無料とお得になっています。住信SBIネット銀行の公式ページはこちら住宅ローンは、当初金利を比較するだけでなく、ローン終了までの総支払額を比較することが重要です。審査基準は低くないため、事前審査は早めに行っておきましょう。お住まいの地域で利用可能な住宅ローンの金利をランキングにしています。お得な住宅ローンを見つけるのにご利用ください。お問い合わせ不動産売買.netは、不動産売買の総合情報サイトです。不動産の買うから売るまであらゆる情報の解説記事や口コミ・体験談を掲載しています。