親子のコミュニケーションを考えていくサイトです。リースバックってどうなの?リバースモゲージとどう違うの?2019-12-02老後のお金の問題も気になる昨今、リースバック、リバースモゲージが気になり始めている人も多いのではないでしょうか?自宅を売却して、老後のまとまった資金を確保しつつ、自宅に住み続けられるという、「リースバック」。高齢の親世代だけでなく「オヤノコト」世代からも近年注目を集めていると聞きます。ソリューション部部⻑の谷平和都さんにお聞きしました。年前から「リバースモゲージ」という不動産を担保にした金融商品は存在していましたが、当時はどうしてもイメージがネガティブで、読者にご紹介しなかったという経緯があります。今は「リースバック」という商品も注目されるようになり、利用する人、関心を持つ人も多いようですね。「老後のお金2000万円問題」もあって、先行き不安な時代、このようなサービスを利用したいという人がますます増えると思うのですが、実際のところ、サービス利用を不安に思う人も多いと感じるんですよ。そこで、リースバックの実際の利用状況はどんな感じなのでしょうか?谷平さん(以下、敬称略)たしかにここにきてお問合せやご利用が非常に増えています。弊社とリースバック契約をなさっているお客様の平均年齢は64歳、なかには90代の方もいらっしゃいますが、利用目的は老後資金というケースが大半のようです。救済措置として、昔から地元の不動産屋さんなどがやっていたことなんです。それで私たちも当初は、住宅ローン返済を目的とした利用が多いだろうと想定していましたが実際に始めてみると、ローン返済目的の利用者は2~3割で、ほとんどが老後資金の確保を目的とした利用でした。最近は、高齢の親が単独で商品を購入したり、サービスの契約をしても、後で子世代からクレームやキャンセルが来るケースが増えているようです。実は、子世代の反対は比較的少なく、むしろお子さんからの問い合わせがかなりあるんですよ。先ほど大澤さんがおっしゃったように、年金収入だけの高齢者は生活が苦しいというのが現状で、お子さんとしては高齢の親御さんに金銭的援助をしたいのですが、自分たちも教育費のかかる高校生や大学生の子どもを抱えていて援助が難しい。それで、リースバックによって親御さんの老後資金を確保して、家の賃料はお子さんが払うというケースもありますね。大澤いや、それは意外な発見です。いうケースをよく聞きますので、子世代の反対が多いのかなと・・・。たしかに、実家に住み続けるのに賃料を払うという違和感もありそうですが、親の老後が心配な子世代にとっても、(自分たちが資金援助できない分)親が住み慣れた家に住み続けながら、まとまった資金を得られるというのは、安心ですからね。「その代わり、子ども(孫)の進学資金負担してね!」なんてちゃっかり派も結構いるんじゃないですかね(笑)。私の立場では何とも言えませんけど・・・(笑)。自宅を売却してまとまった資金を得るリースバックは、リバースモゲージと違って返済の必要がないのがメリットの一つです。した場合、老人ホームに入居するとか、お子さんの家に引っ越して世話になるとかの選択が必要になろうかと思います。そこで、今後の人生設計を考える期間のためにリースバックを活用したい、という方々もいらっしゃいますね。リバースモゲージとどう違う?大澤ところで、冒頭でも言いましたが、リバースモゲージはよく聞く制度ですが、リースバックとリバースモゲージの違いが判っている人あまりいないと思うんですよ。違いをわかりやすくするために、それぞれの一番のメリットとデメリットをお話ししたいと思います。リースバックの一番のメリットは、自分が生きているうちに自分で財産を処分でき、そのお金の使い途も自由ということ。自分の老後資金として使うもよし、相続が”争続”にならないようにお金を事前に子どもたちに配分する方もいます。リバースモゲージは、自宅を担保に融資を受け、本人がお亡くなりになってから元金を返済するルールなので、自宅を処分して返済するにしろ相続人に任せる形になります。融資の使い途も、制限が加えられる場合がままあります。逆にリバースモゲージのメリットは、毎月の返済が2~3%の利払いだけなので、月々かかるコストが非常に安いことですが、リースバックは利払いよりも高い家賃を払い続けなければなりません。いずれにしろ、それぞれにメリットとデメリットがありますから、ライフスタイルや利用目的などをよく考慮して、ご自分に合ったサービスを選択していただきたいと思います。少ないコスト、ブランド力、付加サービスが強み大澤わかりやすい説明ありがとうございます。自宅という財産にかかわる問題なので、慎重にならざるを得ないというのが現実かと・・・。実際にリースバック契約をしようとするとき、どの会社に依頼したらいいのか?比較検討したいけど、なかなか時間もなくて、という方も多いと思うんですよ。そこで、特にこの点を知っておいてもらいたい!ということはありませんか?谷平そうですね・・・。お客様としては、高く売って安く住みたいと思うのが当然ですが、リースバックのメリットは買取り価格ではなく、売った自宅に住み続けられるという点にあるので、買取り価格は通常の任意売却よりも低くなることは否めません。それから、基本的に高く売れれば家賃も高くなるという仕組みになっていることも、弊社の場合は必ず最初にお客様にお伝えしています。弊社の方針として、初期コストを最小限に抑えるようにしています。敷金として家賃一カ月分、また家賃保証会社への初回保証料はありますが、礼金やその他手数料はいただいておりません。「不動産屋さんの査定より低いじゃないか!」なんて言い出す人もいそうですから、先に知っておいた方がいいですよね。事務手数料として買取り価格の3%とか、礼金を2カ月分いただいているという会社もあるようです。万円ですし、通常の賃貸住宅と同様に礼金は戻ってこないお金ですから、お客様の初期コストはかなり大きくなります。どの会社のリースバックにするかを比較検討する際には、初期コストのことも確認して選んだほうがいいと思います。私も常々言ったり、書いたりしてるんですよ。いう比較検討が意外と面倒なんですよね。ところで、せっかくの機会なので、セゾンファンデックスさんの強みやウリを聞かせてください。弊社はクレディセゾンの完全子会社ということもあって、やはり「セゾン」というブランド力が強みになっていますので、今後もセゾンブランドに対する信用をしっかり守って仕事していきたいと思っています。付加サービスの充実を考えていて、家財保険が無料の他、希望する方には、セコムの高齢者見守りサービスも弊社負担でお付けしています。これからもお客様のニーズを探りながら、付加サービスの充実ができればと思っています。大事にしたお仕事をご一緒していければと思います。本日は忌憚ないお話、いろいろ、ありがとうございました。使用について広告掲載お問い合わせ退会*「オヤノコト」世代とは、高齢の親を持つ35歳から59歳の子供世代のこと。オトナ親子」は弊社の登録商標です。prohibited.。