カードローンおまとめカードローンランキング閉じる即日融資可能な消費者金融と金利が低め設定の銀行カードローン[融資情報WEBマガジン]審査スピードを取るなら消費者金融、金利の低さを取るなら銀行カードローン。消費者金融』と『金利が安い銀行カードローン』はどっちを選ぶ?『最短即日融資の消費者金融』と『金利が安い銀行カードローン』はどっちを選ぶ?キャッシング基礎知識2015.08.14カードローンは大別して「消費者金融」と「銀行カードローン」の2通りに分かれます。このうちに、すぐに借りたい人(最短即日借り入れしたい人)の場合は、消費者金融が便利です。大口で長期間借りたい...銀行カードローン.小口で短期間借りたい...消費者金融という区別が、賢いカードローンの選び方です。最短即日審査してくれる2.銀行カードローンで借りるメリット2-1.金利が消費者金融より安い2-2.100万円~300万円まで収入証明書なしで借りられる2-3.最大限度額が大きい3.まとめ「返済計画再編のためのローンなら銀行カードローンの方がいい」1.消費者金融のキャッシングのメリット1-1.最短即日借り入れがしやすい消費者金融の最大のメリットは、最短即日審査&最短即日借り入れがしやすいということ。その分金利は高いのですが、急いでいる時にはそんなことは関係ありません。金利が高いといっても、短期間で返済するならそれほど差はありません(銀行カードローンとの差です)。少額融資だったらさらに差がありません。いうわけで「少額をすぐに借りる&すぐに返す」という場合、銀行カードローンよりも消費者金融の方がいいんですね。急いでいなければ少額であろうと銀行カードローンの方がいいのですが、急いでいる時は消費者金融にしましょう。消費者金融の審査は最短30分。実際の融資まで含めても全部で1時間で済みます。(もう少し時間がかかる場合ももちろんありますが)これに対して、銀行の場合は大抵が「最短即日」と書かれています。最短即日借り入れもできるのですが、できない場合も多いのです。銀行カードローンで当日借入するには「その銀行の口座」が必要。銀行口座がない場合「口座開設から」始めるので、間に合わないことが多いです。ついては断然消費者金融が有利なのです。急ぎの方は、いちいち金利の比較などしなくていいので、まずは消費者金融で申し込み、目先のピンチをさっさと片付けましょう。(ピンチは、さっさと片付けたら大したことないだけでなく、むしろ片付けたことが快感に変わります)1-2.審査に申し込みやすい「最短即日借り入れしやすい」というのと似ていますが、消費者金融は審査に申し込みやすいです。これは審査通過率という数字を見ればよくわかります。銀行カードローンの審査通過率は20~30%。これに対して消費者金融は40~49%です。いう業界紙が毎月出している数値なので、信用できるものです。いわゆる口コミとか体験談による数字ではありません。業界人は知っている通り、審査通過率は同じ業者でも時期によって激しく変動します。ここでは「銀行カードローン」「消費者金融」と大きくくくっているので、上の数字はあくまで参考値・平均値と思ってください。その平均値でもこれだけ違うということ。単純計算して、銀行の方が二倍審査が難しい、消費者金融の方が二倍審査に申し込みやすい、ということですね。最短即日審査をしてくれません。大体平日の15時で審査を締めきってしまいます。21時までに無人契約機に滑りこんで審査を開始すれば、それで通れば当日借入できるのです。プロミスにいたっては22時(一部21時もあります)です。年末年始も1月1日休むだけで、後はずっと開いています。このように、圧倒的に最短即日審査をしてくれる時間が長いので、消費者金融の方が申し込みやすいわけですね。2.銀行カードローンで借りるメリット2-1.金利が消費者金融より安い銀行カードローンの最大のメリットは「金利が安い」ということ。カードローンの金利は「実質年率」という数字で表しますが、それを消費者金融と比べてみましょう。消費者金融...実質年率18%(実質年率)銀行カードローン...実質年率14.5%(実質年率)となっています。これは上限金利という「借入金額が小さい時」の金利。ほとんどの人の借り入れに適用される金利です。これが下限金利という「借入金額が大きい時」の金利になると、下のようになります。消費者金融...実質年率4.5%(実質年率)銀行カードローン...実質年率3.0%(実質年率)...という風です。下限金利だとあまり変わりませんが、それでもやはり銀行カードローンの方が安いです。(ちなみに、銀行カードローンの下限金利も銀行によって違います。上のはオリックス銀行のもので、特に安いもの。安い金利だと、横浜銀行の1.9%などがあります)で、この利率の差が実際の利息にどう出るか。50万円を1ヶ月借りた場合、利息は下のようになります。銀行カードローン...6000円...という風に1500円の差です。1ヶ月だとそんなに大きく感じられないかも知れませんが、これが1年だと、18万円になるわけです。年間18万円というと、ヘタすると人によっては月給に当たるでしょう。「1ヶ月タダ働き」するようなものです。そのくらいの金利差があります。2-2.100万円~300万円まで収入証明書なしで借りられる消費者金融の場合、50万円以上借りる時には、収入証明書が必要です。源泉徴収票とか給与明細ですね。銀行カードローンの場合、これが100万円~300万円までなしでOK。大きな金額を借りる時でも、余計な手間がかかりません。(審査が簡単です)ここで重要なのは、手間よりも「審査に申し込みやすい」ということ。収入証明書が不要ということは、つまり「その金額は、大したことない」ということです。消費者金融にとっては、50万円以上は「大した金額」なんですね。これを境目に審査が厳しくなります。逆に銀行カードローンの場合は100万円や300万円までは「大したことない」わけです。この付近の金額で消費者金融と比べると、逆に審査が甘めということ。金利が安い以上、銀行の方が断然厳しいです。「金利の安さを考慮すると」、100万円や200万円レベルの時の審査は、銀行カードローンの方が甘いわけですね。(審査のコストパフォーマンスがいい、というような感覚です)2-3.最大限度額が大きい銀行カードローンは、借りられる最大限度額が大きいのもメリット。消費者金融はどこも「最大500万円」で止まっています。これに対して、銀行はオリックス銀行や三井住友銀行が「800万円」。SBIネット銀行などは「1000万円」となっています。この金額まで借りる人は、あまりいないでしょう。実際にはあまり縁がないかも知れませんが、ここでも重要なのは「この金額まで、その金融機関にとっては大したことない」ということ。した大きい限度額を設定している業者・ブランド・銀行ほど、「高い金額でも申し込みやすい」ということなんですね。業者・ブランド・銀行によってはそれを意識して「ただ数字として掲げているだけ」ということもあるでしょう。みずほ銀行・住信SBIネット銀行・横浜銀行のいずれも、銀行としての評判は極めて堅実で、信用できる金融機関です。基本的に、レベルの低い銀行があまりに高い限度額を設定すると、かえって評判を落とすものです。いう高い限度額を設定しているという時点で「大きい金額でも申し込みやすい」と、ある程度まで考えていいでしょう。(実際に便利に申し込めるかは、その人の総合的な信用度によります)3.まとめ「返済計画再編のためのローンなら銀行カードローンの方がいい」ここまで書いた通り、銀行カードローンの方が「長期間」「大きい金額」の借り入れに適しています。この「長期間」「大きい金額」の典型例が「返済計画再編のためのローン」です。多重債務を一つにまとめて、長期間返済していくわけですから、当然ですね。そのように返済計画再編のためのローンとして借りる場合には、消費者金融より断然銀行カードローンがいいでしょう。銀行カードローンの方が審査は厳しいです。「金利が安い割には」大きい金額の時の審査は、消費者金融より優し目です。単純に「受かるかどうか」で考えたら、やはり消費者金融より厳しいわけです。銀行カードローンで返済計画の再編をしようと思っても、審査に落ちることはあります。その場合は、消費者金融の返済計画再編のためのローンで返済計画の再編をしましょう。...というような使い分けをするのがおすすめです。pt最短即日融資はSMBCモビット。お借入残高に対し借入利率+2.1%(年率)HOMEキャッシング・融資の最新情報や実際に借りた方のリアルな体験談などをほぼ毎日更新中。不安の多いキャッシングの参考になれば幸いです。