住宅ローンの仮審査が通っても本審査で落ちることはある?事前の注意点は?住宅ローンの仮審査が通っても本審査で落ちることはある?事前の注意点は?こんにちは、管理人のサトウです。このページでは、住宅ローンの本審査で落ちないため、気を付けておくべき注意点についてまとめてあります。住宅ローン審査は、「仮審査」と「本審査」の2段階で行われます。一般的に「仮審査を通過できれば、ほとんどの場合は本審査も通過できる」と言われていますが、裏を返せば「仮審査を通過できても、本審査で落ちることも稀にある」ということになります。今回は、仮審査が通っても本審査で落ちてしまうことがないよう、仮審査と本審査の違いと、事前に気をつけておくべきポイントについて、詳しく解説します。年間20万人が利用する当サイトで一番申込数が多い住宅ローンは、三菱UFJ銀行の住宅ローン(ネット専用)です。人気の理由は、変動・3年・10年固定金利が通常ローンよりも安く、さらに固定期間終了後の金利まで低いこと。支払い総額が他行に比べ数百万円お得になることもあります(借換にも対応)。住宅ローン契約額は日本で第1位!、当サイト以外にも多くの人が利用しています。⇒三菱UFJ銀行の公式ページはこちら安心のフラット35■安くて人気のフラット35■ARUHI(アルヒ)はフラット35シェアのNo1の金融機関で、金利も最低水準です。最近、フラット35の金利が変動金利と変わらない水準(0.5%以下~)になっています。完済まで非常に安い金利で返済できるため、変動や10年固定と比べても安心で経済的。オリンピック後は金利が上昇するとも言われており、選ぶ人がかなり増えてきています。事前に気を付けること【1】転職や退職は避ける【2】新たな借り入れやクレジットカード作成をしない【3】個人信用情報に記録されるような滞納や遅延をしない【4】物件の担保評価について事前に不動産会社に確認するまとめ仮審査と本審査との違いとは?仮審査と本審査にはどのような違いがあるのでしょうか。それぞれの審査内容について説明します。仮審査で行われる審査項目は非常に沢山あり、その項目や審査基準は金融機関によって異なりますが、特に重視されているチェックポイントは下記の3点です。)2返済負担率に問題がないか3個人信用情報に問題がないか仮審査は本審査と比べると提出書類が少なく、審査も簡易的に行われることから審査期間が短くて済み、早ければ1日~3日で結果が分かります。簡易的な審査といってもその精度は非常に高く、「仮審査を通過できれば95%以上の人は本審査も通過できる」とも言われています。仮審査を通過できたら物件の売買契約を結び、本審査を申し込みます。仮審査は基本的に金融機関によって行われますが、本審査は金融機関だけでなく保証会社による審査も行われます(保証会社を通さないフラット35などの住宅ローンは除きます)。本審査では、仮審査でチェックした内容を細かく再チェックするだけでなく、さらに健康状態や担保評価などのチェックも行われるといった違いがあります。本審査で主にチェックされる4つのポイントとその内容について下記にまとめました。仮審査の提出書類と本審査の提出書類が一致しているか個人信用情報は本当に問題がないか物件の担保評価が低くないか団体信用生命保険に加入できる健康状態か本審査の主なチェックポイントとチェック内容1仮審査の提出書類と本審査の提出書類が一致しているか書類の過不足だけでなく、書類に記載されている本人情報や具体的な数値についても厳しくチェックされます。年収については、源泉徴収票の額を再確認するとともに、課税証明書もチェックし、それぞれの額が申込書の額と一致しているかなどが確認されます。このほか、会社に本当に在籍しているのかの確認や、会社の業績(赤字や黒字の理由など)が確認されることもあります。2個人信用情報は本当に問題がないか仮審査でも個人信用情報はチェックされますが、多くの場合、3つの信用情報機関(CIC、JICC、KSC)のうち1機関の情報で確認が行われます。3機関の信用情報は共有されているものもありますが、加盟している機関が下記のとおり異なるため、情報が異なる部分もあります。:銀行などの金融機関がメインそのため、本審査では2~3機関の情報を確認し、個人信用情報に本当に問題がないか、新たな借入れがないかなどが厳しくチェックされています。3物件の担保評価が低くないか万が一、返済が滞った場合、金融機関はその物件を売却して資金を回収しなければならないため、本審査では物件の担保評価が本格的に行われます。新築住宅の場合は担保評価が下がることはほとんどありませんが、中古住宅の場合は売り出し価格と担保評価額に差が出る可能性が高く、その場合は借入金額を減額されることが多いです。加入が条件となっています。これまで団体信用生命保険が任意だったフラット35も、2017年10月からは基本的に加入となっています。そのため本審査では、提出された告知書などをもとに健康状態に問題がないか(1年以内の入院の有無、薬の服用の有無、持病の有無など)がチェックされます。虚偽の告知をすると、後々で病気になって虚偽が発覚した場合に保険が適用されないことがありますので、告知書は正確に記入しましょう。事前に気を付けること続いて、仮審査が通っても本審査で落ちてしまわないよう、事前に気を付けなければならない4つの点について解説します。仮審査で申告した内容と大きく変わってしまい、本審査の際にマイナス要因となります。転職して勤続年数が短くなることが原因で、審査に落ちる可能性もあります。同業界や同業種への転職の場合、「スキルアップの転職」と認められれば審査でプラスに働くこともあります。スキルアップのために転職する場合は、金融機関に事前に相談しておきましょう。【2】新たな借り入れやクレジットカード作成をしない仮審査で「返済負担率」の審査を行う際には、住宅ローン以外の借入れや、クレジットカードのキャッシング枠も含めて審査されます。そのため、仮審査後に新たな借り入れをしたり、クレジットカードを作成したりすると、合計借入金額が増えてしまい、返済負担率が基準よりも高くなってしまって本審査で落ちる可能性があります。都市銀行などでは、消費者金融会社からの借り入れがあるだけで、金額の大きさに関わらず審査で落ちることがあります。本審査前に消費者金融会社から借り入れることは絶対にやめましょう。滞納の記録がされてしまいます。本審査では個人信用情報が細かくチェックされますので、仮審査後にうっかりクレジットカード等の滞納をしないよう注意しましょう。【4】物件の担保評価について事前に不動産会社に確認する新築物件の場合はあまり問題にはなりませんが、中古物件の場合は担保評価が借入金額よりもかなり低くなってしまう場合があります。担保評価については保証会社の基準によって決まるため、自分で正確な担保評価額を算出することは困難ですが、担保評価が低くなるような要因がないか、事前に不動産会社によく確認しておきましょう。まとめ今回は、仮審査が通っても本審査で落ちてしまうことがないよう、仮審査と本審査との違いや、事前に気をつけておくべきポイントについて説明しました。仮審査は基本的に金融機関によって行われ、特に下記の点について重点的にチェックされます。)2返済負担率に問題がないか3個人信用情報に問題がないか仮審査は本審査と比べると提出書類が少なく審査も簡易的で、早ければ1日~3日で結果が分かります。簡易的な審査といってもその精度は非常に高く、「仮審査を通過できれば95%以上の人は本審査も通過できる」とも言われています。物件売買契約後に行われる本審査では、金融機関だけでなく保証会社による審査も行われます。本審査では、仮審査でチェックした内容を細かく再チェックするだけでなく、さらに健康状態や担保評価などのチェックも行われるといった違いがあります。仮審査が通っても本審査で落ちてしまわないよう事前に気を付けることとしては、下記の点について説明しました。1転職や退職は避ける・スキルアップの転職は事前に金融機関に相談する2新たな借り入れやクレジットカード作成をしない・特に消費者金融会社からの借り入れは絶対にしない3個人信用情報に記録されるような滞納や遅延をしない4物件の担保評価について事前に不動産会社に確認する上記の点に気を付けて、住宅ローンの本審査に挑みましょう。最後に、金利が安く、保障も充実した住宅ローンの紹介です。トータルの支払金額を安くしたい場合には特におすすめとなっています。他行よりも審査が厳しい傾向にありますので、仮審査は早めに行っておく必要があります。審査の結果、金利が高くなることや、希望の金額から減額されることも少なくありません。そのため、複数の銀行で審査しておくと安心です。審査は無料ですし、1行あたり15分程度なので、審査を通った中から一番条件の良い銀行を選ぶのがおすすめです。ネット限定でお得な住宅ローンとして人気があるのが三菱UFJ銀行のネット専用住宅ローンです。固定期間終了後の金利が他行よりも低いのが特長で、当初金利と返済完了までの実質金利を安くしたい方にオススメとなっています。三菱UFJ銀行のネット専用住宅ローンは、変動・3年・10年固定金利が安く、さらに固定期間終了後の金利が低いのがポイントです。住宅ローン契約額は日本で第1位です。ガンや糖尿病などの7大疾病保障にも対応しており、もしもの時も安心です。(住宅ローン残高がゼロ円になります。フラット35の中でも一番人気が高いのがARUHIのフラット35です。フラット35の専門金融機関で、金利が最安水準で手数料が無料なのが特徴です。ARUHI(アルヒ)はフラット35の国内シェアNo1の金融機関です。借り換えのほか、つなぎ融資なども可能なため、土地購入からの新築住宅建築にも利用しやすくなっています。35年間安い金利で返済できるため、経済的なのに金利の上昇が怖くないのがメリットです。金利が上昇傾向なので選ぶ人が増えています。保障が充実した住宅ローンとして人気があるのが住信SBIネット銀行の住宅ローンです。無料で付帯するのが特長です。住信SBIネット銀行のローンは、変動金利が最低水準で、他行には無い全疾病に対応した保障、さらに障害補償まで無料で付帯しています。地方銀行やメガバンクなどに比べて金利が安く、支払い総額が数百万円安くなることもあります(借り換えにも対応)。保証料、繰り上げ返済手数料も無料とお得になっています。住信SBIネット銀行の公式ページはこちら住宅ローンは、当初金利を比較するだけでなく、ローン終了までの総支払額を比較することが重要です。審査基準は低くないため、事前審査は早めに行っておきましょう。お住まいの地域で利用可能な住宅ローンの金利をランキングにしています。お得な住宅ローンを見つけるのにご利用ください。お問い合わせ不動産売買.netは、不動産売買の総合情報サイトです。不動産の買うから売るまであらゆる情報の解説記事や口コミ・体験談を掲載しています。