菊地祟仁クレジットカードのポイントを投資で増やす時代に!還元率1.0%のインヴァストカードや楽天カードで貯めたポイントを運用して、還元率をアップさせようザイ・オンラインの読者の中には、投資をしている方がたくさんいらっしゃるでしょう。そこで今回は「ポイント」での投資について紹介していきます。「楽天証券」では、貯まった「楽天スーパーポイント」を使って、1ポイント=1円分の投資信託を購入できるサービスを開始!楽天証券では、2017年8月26日から「楽天カード」などで貯まる「楽天スーパーポイント」で投資信託を購入できるサービスが始まりました。楽天証券で取引をすると貯まる「楽天証券ポイント」も同様に投資信託の購入に利用できるようになっています。投資信託を持っているだけでポイントが貯まるので、長期的に積立投資を考えている人にはおすすめ。取引から情報収集、入出金までできるトレードツールの元祖「マーケットスピード」が有名で、数多くのデイトレーダーも利用。ツール内では日経新聞の記事が無料で読める。楽天証券では、投資信託を100円から購入できますが、全額ポイントで買えるのはもちろん、一部にポイントを使うこともできるため、楽天市場や楽天ブックスなどで買い物をするときにポイントを使うときと同じ感覚で投資信託を購入できます。「楽天スーパーポイント」で投資信託を購入する際には、注意点が2つあります。注意点の1つ目は、「期間限定ポイント」は投資信託の購入に利用することができないということ。「SPU(スーパーポイントアッププログラム)」や「楽天スーパーSALE」「お買い物マラソン」などで数倍になるポイントでは投資信託を購入できません。他社のポイントから交換した「楽天スーパーポイント」も同様で、ANAのマイルや電気、ガスの使用で貯まったポイントを「楽天スーパーポイント」に交換した場合なども対象外です。投資信託を購入できるのは、楽天市場や楽天カード、楽天ポイントカードで貯めた通常ポイントのみとなっています。注意点の2つ目は、購入金額を指定した通常買付でしか利用できない点です。毎月、自動的に○ポイントを積み立てる、という注文はできないため、定期的に投資信託を積み立てるには、自分で毎月△日に○ポイント分を買い付ける、というルールを作って実行する必要があります。この「楽天スーパーポイント」や「楽天証券ポイント」で投資信託を購入するメリットは、投資信託を売却したときには現金として受け取れるということです。貯まったポイントを「現金化」できるサービスと考えると、なかなか面白いですね。毎月、通常ポイント分では楽天証券で投資信託を購入し、「楽天スーパーSALE」などで貯めた期間限定ポイントは楽天市場や楽天ポイントカードで消費するという使い方がよさそうです。貯まったポイントで自動的に「世界分散投資」ができる!2017年7月24日にサービスが始まったのが、インヴァスト証券の「マネーハッチ」です。インヴァスト証券が新しく「インヴァストカード」というクレジットカードの発行を開始。「インヴァストカード」を使って決済すると貯まる1%分の「インヴァストカードポイント」で、自動的にETF(上場投資信託)を買い付けてくれるという仕組みです。「インヴァストカード」の年会費は無料、国際ブランドは「Visa」となります。還元率は1.0%なので、月間10万円を利用する人の場合は、毎月1000円を積立投資できるということです。あり(年会費無料、2年目以降400円。元手ゼロ+自動的に資産運用が始められるのが大きなメリット!楽天証券+楽天スーパーポイントの場合は、自分で投資信託を選んで購入しますが、インヴァスト証券の「マネーハッチ」の場合は、「リスク重視」「バランス重視」「リターン重視」の3つのコースのいずれかで運用することになります。それぞれのコースの中にもいくつか選択肢があるため、開始当初は全部で8つのコースが存在します。最初の設定では「世界株ETF自動売買」が選択され、積立金額が増えるとレバレッジを効かせた「世界株ETF自動売買1.5倍」などを選択することもできるようになります。ちなみに、標準で選択されている「世界株ETF自動売買」の年平均リターンは5.24%、「世界株ETF自動売買1.5倍」の年平均リターンは8.59%(2018年4月2日時点)となっています。「インヴァストカード」のメリットは、クレジットカードの決済で貯まったポイントの全額を自動的に投資に回せるという点です。インヴァスト証券が複数のクレジットカード会社にヒアリング調査したところ、クレジットカードで貯めたポイントは3~5割程度が失効しているようです。理論上は還元率1.0%のクレジットカードであっても、実際の還元率は0.5~0.7%程度になっていることがほとんどで、貯めたポイントのすべてを活用しきれていない人が多いとのこと。「インヴァストカード」の場合は1.0%分のポイントの全額が自動的に投資に回るため、ポイントを失効するということがありません。投資ですから値下がりするリスクもありますが、それでもゼロになることはないでしょう。クレジットカードを上手に利用する方法として、ネットショッピングの際に使うべきなのが、クレジットカード会社が運営する「ポイントモール」です。「ポイントモール」を経由して、楽天市場やYahoo!ショッピングなどを利用すると、クレジットカードのポイントとは別に、上乗せのポイントを獲得することができるからです。「インヴァストカード」の発行元はジャックス。従って、「JACCSモール」を利用すると、通常よりさらに多くの「インヴァストカードポイント」を貯めることができて、投資額も増やせる......と考えたのですが、「JACCSモール」の利用時に獲得できるボーナスポイントは「インヴァストカードポイント」ではなく「Jデポ」なので、投資額を増やすことはできません。それでも、「Jデポ」分はクレジットカードの請求額から自動的に割り引かれるため、「インヴァストカード」を使ってさえいれば、自分でポイント交換をしなくても、獲得したポイントを無駄にしてしまうことはありません。「JACCSモール」を利用して獲得した「Jデポ」が請求額から割り引かれたとしても、「インヴァストカードポイント」は割り引かれる前の請求額に対してポイントが付与されます。500円分の「Jデポ」があり、10万円の請求があった場合は、銀行からの引き落とし額は9万9500円となりますが、貯まる「インヴァストカードポイント」は1000円分なので、1000円分が投資されます。あり(年会費無料、2年目以降400円。元手ゼロ+自動的に資産運用が始められるのが大きなメリット!なお、「インヴァストカード」以外でも積立原資を貯める方法があります。それは、インヴァスト証券でFXの取引をする方法で、1万通貨あたり2円か6円の積立資金が貯まるキャンペーンが実施されています。これは2018年6月30日までのキャンペーンで、キャッシュバックされた金額が「トライオートETF」口座に入金され、「インヴァストカード」で貯めた積立原資と合算されて投資されるようになります。放置している「永久不滅ポイント」がどこかにあるはず!?有効期限が無期限のポイントを運用して、増やして使おう!最後に紹介するのは、2016年12月からクレディセゾンが始めた「ポイント運用サービス」です。「セゾンカード」「UCカード」の利用で貯まる「永久不滅ポイント」を運用することができます。即日発行できる、おすすめクレジットカードはコレ!最短即日~翌日発行が可能な上に、年会費無料や海外旅行保険が付帯など、おすすめのカードを公開!「楽天証券」と「インヴァスト証券」の場合は完全に投資でしたが、「セゾンカード」の場合はポイントを擬似運用するサービスとなります。ポイントを運用するのであって、投資信託やETFの購入にポイントを使えるわけではありません。ポイント数が増減するだけで、もし増えたとしてもポイントで受け取ることになります。「セゾンカード」のポイント運用サービスは、従来の「アクティブコース」と「バランスコース」のほか、2018年3月14日からは「日本株(TOPIX)コース」と「アメリカ株(VOO)コース」も選択できるようになりました。「バランスコース」は「MSV内外ETF資産配分ファンド(Aコース)」に連動し、運用するのは国内債券が中心となります。新登場した「日本株(TOPIX)コース」は東証株価指数に連動、「アメリカ株(VOO)コース」はS&P500に連動して、それぞれ積み立て投資も可能になりました。「アクティブコース」の場合は年間15%程度、「バランスコース」の場合は年間3%程度、変動することがあります。「セゾンカード」や「UCカード」の場合は、月間利用額1000円につき「永久不滅ポイント」が1ポイントを獲得できます。「永久不滅ポイント」は1ポイント=5円相当の価値があるので、還元率は0.5%。還元率だけで見ると、1.0%以上のクレジットカードのほうがメリットはありますが、「ポイントの有効期限がないから」と、とりあえず「セゾンカード」を使っている人も多いのではないでしょうか。知らず知らずのうちに高額な「永久不滅ポイント」が貯まっている可能性もありますので、「Netアンサー」にログインしてポイント数を確認してみましょう。100ポイント単位でポイント運用サービスの運用口座にチャージでき、1ポイント単位で運用が可能です。1万ポイントがあれば5万円を運用するのと同じ効果があります。今まではポイント数を気にしていなかった方でも、そのままの状態で放っておくのはもったいないでしょう。現在、「ポイントの有効期限が無期限」の「アメリカン・エキスプレス・カード」や「ダイナースクラブカード」でも、いずれは「永久不滅ポイント」のようにポイント運用ができる時代がやってくるかもしれません。ほかの証券会社が「楽天証券」や「インヴァスト証券」と同じようなサービスを始める可能性もあるでしょう。今後、ポイントは「ただ貯めて使うだけ」ではなく、「貯めて増やして使う」というもっとお得な時代がやってくるかもしれませんね。あり(年会費無料、2年目以降400円。