2012.11.23住宅ローンの借換融資によってどの程度効果があるのでしょうか?一般的に金利の高いローンから低いローンに借り換えることによって返済負担を小さくする効果があります(利息軽減効果)。今回の私が借換を決意した理由のひとつとして挙げた、金利変動リスクがあるローンを長期の固定金利期間のローンに借り換えることで、安全性を高める効果もあります。借換融資には諸費用が別途発生することも念頭にいれて効果を計算する必要があります。ための登録免許税などが諸費用として用意しなければいけません。借り換えた場合の総返済額と諸費用の合計と借換えない場合の総返済額を比較します。現在の借入が変動金利のローンによるものである場合は、変動後を仮に今の金利が継続するとみる場合はその金利を設定することで予想される総返済額を算出します。(3大疾病付き含む)も総返済額への上乗せ費用として考えておく必要があります。一般的に、ローン残高1,000万円以上あり、ローン残期間10年以上あり、且つ金利差が1%以上あれば借換メリットはあると言われますが、ご自身のケースに照らし合わせて実際に計算することが大切です。三社三様でも紹介した住宅金融支援機構のホームページにある「借換えシュミレーション」等で資産することができます。試算結果は次の通りです。この場合の借換え融資による効果は▲3,247,435円も総借入残高を削減することができます。細かくみると、利息分だけで▲425万円も削減できています。この借換え融資シュミレーションによる削減金額には旧ローンを完済することに伴う手数料ははいっていませんので、あわせてこの削減額より差し引いて比較する必要があります。◆借換の手数料はいくら必要か?上のケース(借入金額3,000万円)では総支払額の内、約220万円が諸費用となり、初回諸費用が約60万円です。この場合では楽天銀行をケースとして試算していますので、借入手数料は借入金額(楽天銀行キャンペーン手数料率を適用の場合)は3,000万円×0.735%=約22万円です。SBIモーゲージの2.1%(定率)の場合では63万円となりますので、その差額は実に約40万円にもなるため、どこで借換え融資を検討するのかが初回手数料に響いてくることがわかると思います。この手数料差額だけで、下に記載する諸費用や団信の初年度費用はまかなえてしまうことになります。以上は3,000万円のケースでしたが、例えば借入残高が1,000万円の場合は主な諸費用は以下の通りになります。同様にシュミレーションサイトに入力すると自動計算してくれますが、細かくみていきますと、、、1事務手数料:借り入れ金額の2.1%程度(楽天銀行は0.735%)※現在は保証料0円とうたっている金融機関が多いですが、実際には事務手数料の%が高めに設定されているケースが多いです。計33万円(楽天銀行の場合、約20万円)これに団体信用生命保険をかける場合はその費用も必要です。ちなみに団信の費用はこちらでシュミレーション結果をみることができます。1,000万円借入れのケースでは、5団体信用保険(返済期間20年)で385,200円、3大疾病付きで588,700円かかり、それぞれ初年度は35,800円、54,700円を初回に支払う必要があります。2,000万円借入れの場合はその約2倍、3,000万円借入れの場合はその約3倍程度になります。これら手数料以外には従前の住宅ローンを完済するための費用がかかることも忘れずに。15,750円、31,500円など金融機関によって異なります。1個につき1,000円。これら1~7までの諸費用も加味して、総返済額-借換後の総返済額がプラスであり、借換え効果が納得できる金額であれば借換メリットがあることになります。借換え効果Amazonでお得に買物する方法Amazonで少しでもお得に買い物をするなら、Amazonでの買い物に使える「Amazonギフト券」の購入チャージがオススメです。プライム会員は最大2.5%もポイントで還元されるので、Amazonで購入する前に現金チャージするとお得です。@dalahastjp)です。気の向くままに徒然に綴っています。詳しいプロフィールはこちら。最新情報をお届けします。読まれている記事です住宅ローン申込・借換の記録(フラット35)住宅ローン金利が過去最低更新ただいま住宅ローン借換えを申し込み中です。2014.12.28住宅ローン申込・借換の記録(フラット35)フラット35借換えの取扱い窓口を探す住宅ローンのフラット35への借換融資の記録その2です。7月基準金利が発表フラット35の7月基準金利が発表されました。アダプタを購入しました。個人的に気になるものやためになったものの備忘録帳です。カフェ、家電、ゲーム、投資など徒然に記録しています。レビュー依頼はこちら\dalahastのフォローはこちら/0\dalahastのフォローはこちら/0楽天市場でもふるさと納税ができるようになりました!楽天ポイントも使えて、ポイント還元もありと超お得です。個人的に気になるものやためになったものの備忘録帳です。カフェ、家電、ゲーム、投資など徒然に記録しています。レビュー依頼はこちら\dalahastのフォローはこちら/0\dalahastのフォローはこちら/0楽天市場でもふるさと納税ができるようになりました!楽天ポイントも使えて、ポイント還元もありと超お得です。(10)レシピブログに参加中♪にほんブログ村にほんブログ村にほんブログ村テキストのコピーはできません。ai=="number"}};f(document).ready(function(){CrayonSyntax.init()})})(jQueryCrayon);。