徳島,マイホーム,家,一戸建て,新築,住宅ローン,連載債務,住宅ローン減税,団信,離婚,ペアローン,フラット35にまつわる重要サイト。徳島,マイホーム,家,一戸建て,新築,住宅ローン,連載債務,住宅ローン減税,団信,離婚,ペアローン,フラット35の注目情報を提供。★良い家を建てる事ができて本当に感謝しています。★毎日の作業内容をお知らせしてくれたのが信用性があって良かったです。★初めて家を建てる二人では知り得ない重要な情報を二人が理解できるまで事細かく説明して下さるなど、こちらも安心して進めていく事ができました。★主人は、あまりに美しく広い新居に未だ「自分の家って思えんなぁ・・・」と申しております。★たくさんのお願い、わがままも優しい笑顔で受けとめてくれてありがとうございました。★出来上がるまでの打ち合わせの際の木内様とのおしゃべりがとにかく楽しく印象に残っています。★これから家を建てる方に是非薦めたいです。★誠実な姿勢は好感が持てます。★本当に親身になって一緒に教えてくれました。閲覧数:0Tweetこの記事のタイトルとURLをコピーするこんにちは。”私たちにちょうどいい家(R)プロジェクトDaihyoTV”の木内淑規(きのうちとしのり)です。共働き夫婦が住宅ローンを検討する際、そこには様々な選択肢が存在します。ペアローンを利用し、それぞれが住宅ローンを組む、収入合算し1人が契約を結ぶなど、夫婦によって最適な選択肢は異なるものです。今回では、仕事や将来設計から、それぞれの共働き夫婦にぴったりな住宅ローンの借り方を紹介します。プチ用語集ペアローン:夫婦が個別に契約を2つ結ぶ住宅ローン。それぞれの収入に応じた金額を借り入れることができます。収入合算:夫婦の収入を合算して申請し、借り入れ金額を増やすことです。ペアローンと異なり契約はどちらか1人が行います。◆共働き夫婦が賢く住宅ローンを借りる方法1ケース別で住宅ローン借り入れ術ケース1仕事・収入が不安定か仕事に復帰しにくい職場に勤めている場合、契約社員や派遣社員、自営業など、どちらかの仕事や年収が不安定な共働き夫婦の場合、後々収入が減ってしまうこともあります。子育てや介護の後、仕事に復帰しにくい職場に勤めている場合、子育て・介護をきっかけに収入が半減してしまう可能性があります。そのような状態で、夫婦の現在の収入を基準に住宅ローンを借り入れるのは大きなリスクです。住宅ローンはリスクが高い借り方を避けるのが原則です。このケースで住宅ローンを借りるおすすめの方法は2つ。1つ目は、仕事・年収が不安定な方の収入を少なく見積もった上で、ペアローン・収入合算を利用する方法です。万が一共働きの体制が崩れた場合でも支払えるような金額を借り入れましょう。1つの方法は、仕事・年収が安定している方が単独で住宅ローンを借り入れる方法です。借り過ぎを防ぎつつ、もう一方の収入を繰り上げ返済にまわせるという利点もあります。まとめ:仕事が不安定な場合、稼ぎ頭が単独で借りるか、借り入れ金額をセーブしましょう。ケース2仕事・収入が安定しており、子育て・介護後の復帰もできる。このケースでもやはり子育て・介護期の収入減には注意しなければいけませんが、ペアローンや収入合算を利用し、夫婦2人の収入を見込んだ金額を借り入れても良いでしょう。復帰が上手くいかない場合もあるので、限界まで借りるのはやはり危険です。ペアローンと収入合算にはそれぞれメリット・デメリットがあります。次の事項でその特徴を説明しましょう。まとめ:仕事が安定していれば、ペアローン・収入合算もOK。限界まで借り入れるのはリスクがあります。◆共働き夫婦が賢く住宅ローンを借りる方法2ペアローン、収入合算のメリット・デメリットとは?ペアローン、収入合算ローンは、「夫婦2人の収入を元に住宅ローン」を借りるという点では同じですが、そのメリットとデメリットはそれぞれ異なります。■ペアローン夫婦がそれぞれ個別に契約をむすぶ住宅ローンのことです。〇:メリット住宅ローン控除がそれぞれに適用される民間の住宅ローンなので、団信保険料は無料である事が多い。×:デメリット団信へ個別に加入するため、片方が死亡しても、もう1人の住宅ローンは残る。■収入合算(連帯債務型)1人が主債務者となり、もう一人が連帯債務者となることで、夫婦の収入を合算する住宅ローンの形式です。※連帯債務者は主債務者と同等の返済義務を持つ〇:メリット住宅ローン控除がそれぞれに適用されます。連帯債務者が死亡しても住宅ローン残高に変化がありません。■収入合算(連帯保証型)1人が主債務者となり、もう1人が連帯保証人となるとなることで、夫婦の収入を合算する住宅ローンの形式です。※連帯保証人は連帯債務者より返済義務は少ないが、主債務者の支払いが滞納した際に銀行から支払いを請求される点では同じです。〇:メリット特になし×:デメリット住宅ローン控除は1人だけです。団信に加入するのは主債務者のみのため、連帯保証人が死亡しても住宅ローン残高に変化はない総合的に検討すると、共働き夫婦の住宅ローンはペアローンがおすすめです。住宅ローン控除が2人分適用されれば10年間で100万円以上の節約になります。団信へ個別に加入しなければいけないというデメリットもありますが、それぞれが収入に見合った金額を借り入れ、万が一の場合の金銭負担を踏まえた生命保険内容にすることで、リスクは最大限に抑えられるでしょう。連帯債務型住宅ローンも住宅ローン控除が2人分適用される点は同様ですが、団信が主債務者のみという点には要注意です。年収500万円の夫が主債務者となり、年収300万円の妻が連帯債務者となった場合、妻が死亡し家計の収入が大幅に減ったとしても、住宅ローン残高に変更はありません。連帯債務型住宅ローンを主に取り扱っているフラット35では、夫婦の一方が死亡した場合にローン残高が0円になる団信デュエットを取り扱っていますが、こちらもその分保険料は上乗せされます。今回のまとめベストな方法は、ペアローンにして減税措置を最大限に受けながらも借入額は万が一働き手が一人になっても返済可能な金額にとどめて、リスクを最小限にしておくことではないかと思います。無理のない借入額と返済方法で、楽しいローン生活が送れるといいですね。おまけ:考えておきたい離婚時のリスクペアローン・収入合算の住宅ローンは単独名義で住宅ローンを利用する場合と比較すると、離婚時にトラブルがおきやすいといわれています。住宅ローンが完済されるまでに離婚した場合、住宅の価値を住宅ローン残高が上回るケースも多く、どちらが残りの住宅ローンを支払うのか(もしくは共同で支払うのか)がまず1つの問題となります。なる収入合算の住宅ローンはもちろん、ペアローンもお互いが連帯保証人となるため、住宅ローンの支払いを滞納すれば、元妻・夫に返済義務が発生します。ある元妻は銀行から返済を要求される可能性があるのです。ペアローン・収入合算を利用した場合、住宅・住宅ローンは夫婦の共有名義ですので、権利面での問題も発生します。住宅ローンを契約する段階でこれらの離婚リスクについて検討するのは難しいかもしれませんが、万が一の場合に備えて一度夫婦で話し合ってみてはいかがでしょうか。「愛し合っているから大丈夫・・・!!」それは失礼しました(笑)。※ただし、それは今の話です。記事一覧1962年(昭和37年)徳島県徳島市生まれ。地場の自動車ディーラー株式会社ホンダクリオ徳島にて、営業・マーケティング・支店運営責任者を歴任。トップセールスに5年連続輝く。平成10年インターネットに出会い、日興証券のエンジェルキャピタルを得た株式会社アルファベティックアクション(現在、株式会社KSKアルパ)のシステム開発に参画する。以降、インターネットマーケティングの研究と各種携帯電話ソリューション事業を展開。現在、全国のクライアントの個別コンサルティング及び小口不動産ビジネススキーム構築のために全国行脚を積極的に展開中。家族は4歳年下の妻と一女二男と犬2匹。会員ではない方は会員登録してください新規会員登録CLOSEパスワード再設定メールアドレスを入力してください。入力されたメールアドレスにパスワード再発行のメールをお送りします。全てのコンテンツを見るためには、会員登録を行ってください。当サイトからのメールを受け取る会員登録をすると利用規約に同意したことになります。