銀行融資ってだいじだとは思うんだけどさ。知るべき・学ぶべき7つのポイントからはじめてみましょう。銀行融資がわからないなら学ぶべき7つのポイント借りるメリット・借りないデメリットまとめ銀行融資がわからないなら学ぶべき7つのポイント会社・事業を続けていくうえで、おカネが必要になる場面というのはあるものです。そんなときの選択肢のひとつが銀行融資。ゆえに、銀行のこと・融資のことを知りたいのだけれど、どのあたりから勉強すればよいのやら...?という声をお聞きすることがあります。わからないことだけに、どこから手をつければよいかわからない、ということですね。いうことを7つ、挙げてみることにします。融資を受けるために必要なモノ脱!借りっぱなし・返しっぱなしそれでは、このあと順番に見ていきましょう。スポンサードサーチ借りるメリット・借りないデメリットいちばんはじめに、おカネを借りることの「メリット」をきちんと理解しておきましょう。おカネを借りるメリットとは、「手元のおカネを増やすことができる」ことです。これとは逆に、おカネを借りなければ、手元のおカネは「自己資金(じぶんのおカネ)」に限られます。自己資金が不十分であれば。会社・事業のピンチを乗り切れない、成長チャンスに投資ができない、という可能性が高まります。したがって、「必要な自己資金を持っていないのに借りない」のはデメリットなのです。うなるほどのおカネを会社(あるいは経営者個人)が持っているのなら別ですが。ないのであれば、借りられるものは借りておくことが、会社・事業を守り、成長にもつながります。「借金=悪」という考え方をあらためること。借りるメリット・借りないデメリットと比べてみましょう。月商1ヶ月分のおカネをあえて余分に借りることのメリット・デメリット借りるタイミング借りるメリット・借りないデメリットはわかった。借りるべきタイミングを理解していない、というのでは困ります。その典型例が、「おカネが必要になったら借りる」です。借りたいときに借りられる、と考えている。銀行が「いいよ」と言ってくれなければ、おカネを借りることはできないから。貸す・貸さないを決めるのは銀行であって、借りる側ではありません。そんなことは、ほんとうはみんなわかっているはずなのですが。いうわけか、「おカネが必要になったら借りる」と言います。これも、「借金=悪」の固定観念によるものでしょう。おカネを借りるのであれば、「借りられるとき」に借りることです。会社の業績が良いときにこそ、おカネを借りて蓄えておく、ということですね。銀行に『借りてほしい』と営業されたらどうする?営業されるにはどうする?おカネを貸す側である銀行が貸したがっているのですから、借りない手はない。営業をムゲに扱ったりしないよう気をつけましょう。借りることができるかどうかの見極め方おカネを借りよう。疑問に感じることはありますよね。いうわけで、銀行はなにをもって「貸す・貸さない」を判断しているのか、についても押さえておきましょう。銀行は、まず「数字」を見ています。「決算書(いちばん最新の)」、そこに記載された「数字」の良し悪しを見ています。「数字」とひとことで言ってもいろいろありますが、おおむね「3つの要素」を中心に判断されている。そのように考えて差し支えありません。この決算書で銀行借入できる?これだけはチェックしたい3つのポイントなお、銀行は、まず決算書を見て、ほぼ決算書で「貸す・貸さない」を判断しています。ここで言う「ほぼ」とは、9割〜7割ていど。残りの1割〜3割ていどは、「決算書(数字)以外」ということになります。ようす、事業の将来性など、いわゆる「定性要因」と言われているものです。銀行は決算書を見ている、と前述しました。その見方には、銀行員特有の見方があり、また、考え方があることも知っておくとよいでしょう。基本的に、銀行員は決算書に粉飾(利益の水増し)がないかを疑っています。粉飾の疑いがある、あるいは確証があれば、決算書の数字を補正しています。その補正された数字をもとに、「貸す・貸さない」を判断しているのです。よって、こちらの預かり知らぬところでいつのまにか不利な補正をされていた、なんてことがないように。銀行の見方・考え方を理解しておきましょう。必要に応じて、銀行にはこちらから「説明・弁明」をすることが大切です。銀行が必ず見ている損益計算書のチェックポイント10上記のような「数字」以外にも、銀行員特有の見方・考え方はあります。税金を滞納していないか、借入金返済に遅延がないか、経営者の個人信用情報にキズがないか、などなど。銀行から融資を断られた理由がわからないときの確認ポイント融資を受けるために必要なモノ銀行に融資の申し込みをする前に、「必要なモノ」を確認しておきましょう。これらは基本中の基本です。「そんなのなくても借りられたけど」と言われるかもしれませんが。それは、運がよかっただけです。基本もできていない会社・事業に、融資などしたくないと考えるのがフツーですから。銀行融資をスムーズに進めるための三種の神器ほかにも、ケースバイケースで銀行から要求される書類はあります。それぞれの書類が求められる「意図」を理解して、銀行から言われずともこちらから提出する。融資のときに銀行から提出を求められる書類・資料を総まとめ銀行は書類文化。求められた書類は確実に提出すること。書類がなければ不利になるばかりです。逆に書類があれば、銀行担当者が審査に必要な稟議書を作成するのにも役立ちます。結果、融資がうまくいく可能性も高まります。銀行融資における「書類」をなおざりにしないことです。いうこともあるでしょう。言って、テキトーな銀行に飛び込んだり、ネームバリューを求めてメガバンクを選んだりしてはいけません。それぞれの銀行には、それぞれ役割があるからです。端的に言えば、メガバンクなど大きな銀行は大企業向け、地方銀行や信用金庫など小さな銀行は中小零細企業向け。融資を受けるならどこがいい?銀行選びの3ステップ加えて、ひとつの銀行とだけ取引をする(一行取引)のはやめましょう。銀行の融資姿勢が急に変わって(意外とよくあります)、融資を受けられなくなったときに困ります。競争原理が働かず交渉ができない(銀行のいいなり)、というデメリットもあります。!借りっぱなし・返しっぱなし無事、融資を受けることができた。めでたし、めでたし、で終わってはいけません。さいしょのポイントを思い出しましょう。おカネを借りるメリットとは、「手元のおカネを増やすことができる」こと。?銀行から融資を受けたとしても、そのあと返済を続けているだけであれば、また手元のおカネは減っていきます。おカネを借りたメリットは無くなってしまいます。そこでやるべきことは、「また借りる」ことです。具体的には、あるていど返済が進んだころに、もともと借りていた金額まで借り直す。折り返し融資は、比較的借りやすい融資です。貸した実績・返済している実績は、銀行融資では「信用」になるからです。あるにもかかわらず、なにもせずに放置されていることが少なくありません。借りっぱなし、返しっぱなし。これでは、またはじめに逆戻りです。いちど借りたら借り続ける。いう発想も忘れないようにしましょう。銀行融資・財務のコンサルティングスポンサードサーチまとめ銀行融資がわからない...なら知る・学ぶべき7つのポイント、についてお話をしてきました。銀行や融資のことはポイントがいろいろありますが。キホンを押さえるところからはじめましょう。『versa』と『ionic』は何が違う?fitbitのスマートウォッチ比較RECOMMENDこちらの記事も人気です。「銀行融資」と「税理士レス経理」支援を得意にする、横浜在住・ひとり税理士ブロガーです。ブログ・メルマガ毎日執筆、セミナー毎月開催中。ランニング、ディズニーリゾート好きです。「銀行融資」と「税理士レス経理」支援を得意にする、横浜在住・ひとり税理士ブロガーです。ブログ・メルマガ毎日執筆、セミナー毎月開催中。ランニング、ディズニーリゾート好きです。レス経理の導入支援をする横浜の税理士です。