2020年1月19日TwitterShareLINETweetみなさん、こんにちは。独立系ファイナンシャルプランナーのじゅんやです。今回は、最近雑誌やネットで話題のつみたてNISAについて言及したいと思います。つみたてNISAの前に、NISAについて簡単にご説明致します。1.NISAについてNISAは、2014年1月にスタートした制度です。NISAのモデルとしてあるのが、イギルスの個人貯蓄口座(ISA)です。1999年6月からスタートしており、これをモデルに作られております。(笑)2014年から2023年まで、毎年120万円(2015年までは100万円)までの投資で得た収益が最長で5年間非課税になります。課税されないということです。思った以上に普及しなかったこともあり、2018年4月より積立で投資ができるつみたてNISAという制度ができたのです。2.つみたてNISAについてつみたてNISAは、長期の積立・分散投資を通じた資産形成を後押しする為に創設された税制優遇制度です。毎年40万まで投資することが可能で、最長20年間、投資から得た利益が非課税となります。投資信託のファンドは、全て選べるわけではなく、金融庁お墨付きのものということで、リスクがあまりない言われるインデックスファンドを主とした構成になっております。つみたてNISAの制度を利用した投資は初心者でも簡単にできるのか?ということですが、結論から言うと初心者向きではありません。ネットや雑誌では、簡単、誰でもできる、低コスト、節税、最高!!みたいなことが書かれています。「低コスト」という部分だけで言えば、合っています。低コストで運用できるものが多数そろえられており、ファンド選びに悩まない方であれば、やらない手はないかと思います。「節税」については、一概にそうとは言えません。イデコ(確定拠出年金)を利用した運用も、運用期間中は税金が掛かりませんし、掛け金分にかかる所得税や住民税は戻ってきます。その他の投資も運用期間中は税金が掛からないものが多数存在するので、節税をやる目的にするのはちょっと違うかなと思います。誰でも簡単にできるについてはどうかと言うと、これは全然合っていません。理由を以下にまとめましたのでご確認ください。3.ファンドは結局あなたが選ぶこの部分を良く理解していない方が多いです。結局162種類(2018年10月31日時点)の中からご自身で選ばなければなりません。銀行でやれば良いのでは?と思われますが、銀行でやる場合はネット証券でやるファンドよりも良いものが少なかったり、手数料が取られます。ネット証券を取扱える営業マンから購入することもできますが、その分手数料が掛かります。コスト安の魅力が少なくなります。4.選んだファンドを信じ続けないといけないつみたてNISAはイデコと違い、スイッチングという機能がありません。スイッチングとは、例えば日本株で運用しているのを外国株に変えたり、日本債権と外国債券を50%ずつにしたりと変更することです。一度選んだファンドがもし大きく下回っても変えることができません。確かに積立投資の原則として安い時も高い時も低額で購入するのでリスクを軽減できるのですが、ファンドの価格が一向に上がらず、下がり続ける場合は損失を起こします。5.非課税期間が20年と中途半端つみたてNISAをやる目的をいろんな方に伺いますが、老後資金と答えられる方がいます。20代で始めた場合ですと、最長でも40代。それ以降は非課税ではなくなります。そもそも非課税を売りにしている制度のつみたてNISAなので、この場合は目的に合っていません。結論から言うと、つみたてNISAで行う投資は自身でファンドを選ぶこと、一度決めたファンドから別のファンドに切り替えたい場合は途中で辞めないといけない=長期積立投資にならない。以上の方かと思います。上記の方ですとそもそもファンドに詳しく、売ったり買ったりもできる人であれば、個別株でトレードを始めた方が良い気もします。そもそも積立投資は初心者向きなので。どんな投資方法が初心者向きかと言うと、そのことについては私が開催しているマネーセミナーか個別相談をご利用ください。初心者でも簡単!!シンプルな資産形成法とは!?2019年11月3日TwitterShareLINEお知らせ1陽だまりPRESS掲載のお知らせ&マイベストプロ北海道掲載についてトータルライフコンシェルジュです。先日からお伝えしていました北広島市役所でのマネーセミナーについてですが、フリーペーパー「陽だまりPRESS」2月7日発行号に掲載されました。...2メルマガ配信とLINE@についてご連絡トータルライフコンシェルジュです。リロクラブ掲載のお知らせお知らせです。トータルライフコンシェルジュのマネーと整理収納の事業が福利厚生倶楽部リロクラブの掲載店となりました。トータルライフコンシェルジュでは、マネーと整理収納をテーマにした一般向けのセミナーを道内各地にて定期的に開催しております。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。コメントデータの処理方法の詳細はこちらをご覧ください。関連記事つみたてNISAのメリット、デメリットみなさん、こんにちは。ファイナンシャルプランナーのじゅんやです。No1みなさん、こんにちは。ファイナンシャルプランナーのジュンヤです。いった経歴を経ました。看護師、保健師の鈴木里美です。...低リスクで始められる資産運用みなさん、こんにちは。ファイナンシャルプランナーのじゅんやです。今回は、「低リスクで始められる資産運用」をお話します。※あくまで私の主観でお話ししています。...誰でも簡単に出来る節税の方法1みなさん、こんにちは。ファイナンシャルプランナーのじゅんやです。今回は、「誰でも簡単に出来る節税の方法1」について記事を書いていきたいと思います。