だいすけの早退&投資日記お問い合わせプロフィール本ブログについてだいすけの早退&投資日記50代前半で早期退職した「だいすけ」のアーリーリタイア生活と投資・資産運用(主にインデックス投資)ブログです。我が家では家計資産と個人資産(いわゆるヘソクリ)とを完全に分別管理しています。将来もらうであろう公的年金+個人年金。日々の生活費などは家計資産から出しています。個人資産は、自分の趣味・ささやかな贅沢の為、現在、そして老後をより豊かに生活するための資産で、夫婦それぞれが保有しています。「だいすけ」がアーリーリタイアしてからは、それぞれが得た収入(だいすけは個人事業主、奥さんはパート)は個人資産として家計資産には入れず、お互いが自由に使ってもいいし貯めてもいいという事にしています。男にだってヘソクリは必要。楽しいリタイア生活を送る為に。https://soutailife.com/cunning-kick/「だいすけ」は、サラリーマン時代、自分のお小遣いの一部、それと会社から給料以外で貰った報奨金など、こっそり(?)ヘソクリとして貯めていました。それを株式などで運用し、これが割とうまい事いって倍ぐらいの金額になりました。資産運用で最も重要なのが無リスク資産、リスク資産の比率。無リスク資産、定期預金や個人向け国債など元本が保証されているもの、投資家界隈では生活防衛資金とも言われてますが、年収2年分が必要と言われることが多いかな?「だいすけ」は既に50オーバーで既にアーリーリタイアした身、投資で失敗したらそれを挽回することが出来ません。そこで「将来のインフレを0として無リスク資産だけでも老後最低限の生活が出来る事」を原則とし、残った資金を投資に回しています。投資は「より豊かな生活を送る為に行う」ものです。十分な無リスク資産を確保した上での投資なのでリスク許容度は100%と言っても良いでしょう。アセットアロケーション2019年に入っても基本的なアセットアロケーションは変わらず、下図のような配分。実際の資産配分も概ね上記比率となっています。前述のようにリスク許容度100%なので債券は組み入れていません。マネックス証券のiDeCo元勤務先の企業年金がDBからDCに変更になり、DBの資産がDCに移管されたため比較的多くの資金があります。毎年の拠出もあります。このiDeCoの資産、未だ多くが定期預金となっており、iDeCo内での定期預金-->投資信託へのスイッチングが現在の投資のメインとなっています。「つみたてNISA」ではなく「一般NISA」。理由は米国、及び国内ETFへ投資する為。一般NISAでは買付手数料が無料になるのに加え、ETFでは必ず出る分配金を非課税とするため。それとSBI証券のIPOチャレンジポイントが300pt以上あり、そろそろポイントを使った当選を狙える、当選の際はNISAで非課税にしたいという目的もあり。iDeCo、NISAで不足する分は特定口座を利用しますが、最近は株高でちょっと投資額を抑えている事もあり非課税口座だけで足りています。投資を控えた分は「投資準備金」として、将来大きな暴落が起きた時の追加投資用に確保してあります。以上、我が家の2019年の投資方針、アセットアロケーションでした。スポンサーリンク↓応援お願いします。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。(iDeCo)、デメリットを強調する反対派の意見に思う。楽天証券からマネックス証券への移管、資産の売却が始まりました。早く来てくれ、リーマンショック級の大暴落、そして超円高。最低限の生活資金を無リスク資産で確保した上で投資も行っています。先進国株式を中心としたインデックス投資。怖いのはリーマンショック級の大暴落と超円高ですが、今なら、未だ絶好の買い場と捉えれます。60歳を過ぎてから来ると致命的。退職金をもらった15年後に一時金として受取り。個人向け国債かオリックス銀行の2択。安全資産も、少しでも金利の高い銀行に預けるのが、「だいすけ」流資産運用。今のお薦めは、1年なら個人向け国債、半年ならオリックス銀行。両方とも、基本的にはキャッシュバックキャンペーン狙いです。普通預金はイオン銀行。PREVブログの方針をちょっとだけ変更。「だいすけの早退&投資日記」にタイトル変更。NEXT配当・分配金に対する考え。中途半端な配当金額で再投資するなら意味なしだけど・・・。映画を楽しむならU-NEXT。31日間無料トライアル実施中。旧版の「やよいの青色申告」で確定申告。Slim+SBI・新興国株式インデックス・ファンドの2本体制に。リタイア生活2020/01/17スマホ、auからワイモバイル(Y!mobile)にMNPだいすけの早退&投資日記50代前半で早期退職した「だいすけ」のアーリーリタイア生活と投資・資産運用(主にインデックス投資)ブログです。