三菱UFJ銀行がまずは、アコムに保証人として、返済を要求し、アコムから一旦、、三菱UFJに支払いがなされます。「これで、、自分の三菱UFJへの借金はなくなった」と安心してはいけません。「あなたに代わって、当社が保証人として支払いをしてあげたのだから、当社にその分払ってください」と請求をかけられることになるのです。本来の支払い期限を過ぎてからまもなくの時期であると思われますので、その時点で時効が成立していることは、あまり多くありません。時効期限の間際に立って、突然、思いついたように督促状を送るということはないのです。支払い期限をすぎて2カ月~6カ月ぐらいの間が一番頻繁に督促をかけられるのが通常です。その時期を超えると、むしろ返済の督促はまばらになり、そのうちに、訴訟の予告がなされて、実際に訴訟が起こされる、というのが、アコムの債権管理としては一般的です。何らかの事情で、督促がうまく伝わっておらず、あるいは、督促が来ているのに無視したり、逃げ回ったりしているうちに、ひたすら時間が経過して、5年の時効間際になって、督促が頻繁になるということもあります。「ひょっとすると、5年ぐらい経っているんじゃない?」という感覚があれば、アコムに何の考えもなく連絡をしたり、アコムからの要請に応じて、書類にサインをしたりすることは、ちょっと待ってください。誰か専門家に相談してからにしましょう。いうのも、消滅時効には「時効の中断」という制度があるのです。ある時効の中断に該当する行為は次のようなものです。(1)和解書やあらたな契約書への署名・捺印(2)任意整理のやりとり(3)一部弁済このような時効中断にあたる行為をすると、時効期間が振出しに戻ります。5年経っていたとしても、それはなかったものとして、また一から時効期間のカウントが始まるのです。「あなたはもうすぐ時効になりますから、もう支払わなくてもよいですよ」とは言ってはくれません。時効を完成させないように、中断になる行為をさせようとします。時効は、黙っていても、ただ5年が過ぎれば勝手に借金が消えてなくなるというものではありません。「私は時効の助けを借りて借金が消滅したことを主張します」という宣言が必要なのです。これを時効の援用といいます。いう特殊な郵便(書面)で提出します。これはきちんとした正式書面です。先ほどは、”「私は時効の助けを借りて借金が消滅したことを主張します」という宣言が必要なのです。「ネットで書式を拾って自分でやれば」と言っている方がいますが、その方々が本当に時効の援用・完成ができているかは分かりません。行政書士や司法書士は費用が安いからそっちに頼んでやすく済ませる、と言っている方もいますが、そもそも、行政書士は代理人になれませんし、司法書士は借金総額が140万円以下でないとその委任は無効です。