2018.12.24つみたてNISA、調子はいかがですか?この記事をご覧になるということは、おそらくつみたてNISAで含み損(投資額より現在の評価額が少ない状態)が続いているものと予想されます。大丈夫、筆者も同じですよwさて、そんな弱気な状態だからこそ考えておきたいことを2つ紹介します。つみたてNISAの評価額も大切だが、それ以上に保有している口数も気にしてみようその不安、実はリスクの取りすぎなのでは?損失を抱えて投資をやめちゃう方は少なからずいらっしゃいます。いった状況こそ、客観的に自身のことを見つめなおすタイミングで、今後の投資を継続するために、いろいろ気づきを得たりするものです。投資をやめるタイミングは今ではありません。始まったうちに、いろいろ軌道修正を済ませておきましょう!関連してこちらもどうぞ。「今は損失抱えています」それでも、つみたてNISAを継続する理由まだ、12月分の積み立てが終わってないんですが、今年1年のつみたてNISAを総括したいと思いました。今年1年はマイナスリターンになる可能性が高く、おそらくつみたてNISAを始めた人の多くは損失を抱えて運用を終えると思います。している?つみたてNISAで含み損などを理由に不安を感じているなら、現在の評価額ではなく、保有している「口数」に注目してみてください。筆者の場合は、114,816口ですね。資本主義の勝者は「お金を生む装置(ストック)」をたくさんもっている資本主義の勝者と言えば、お金をたくさん持っている人、つまりは起業家や経営者、投資家みたいなイメージがあると思います。彼らの共通点として、「お金を生む装置(いわゆる「ストック」)」をたくさん保有していることが挙げられます。不動産(駐車場や自動販売機も)などが古来からの定番で、最近であれば、収益化されたウェブサイトや有料写真素材などもお金を生む、ストック的な性格を持つものと言えます。多くの日本人は現金にこだわるあまり、これらの「お金を生む装置」をあまり持たない傾向にあります。故に、年齢を重ねても資産はさほど増えず、いつまでも稼ぎ続けないといけないのは、あなたもご存知の通りです。出典:https://www.fsa.go.jp/policy/nisa/20170614-2/42.pdf(つみップ仙台配布資料より)この金融庁の資料にあるように、他国は運用リターンによる収益が大きいのに、日本はそれがほとんど増えないので家計資産も増えない、ということはよく知られている話だと思います。投資信託の口数も「お金を生む装置」の1つだ投資信託は、世界の株式や債券に投資しやすいようにカスタマイズされた商品です。言い換えれば、投資信託の口数は「世界の株式や債券をどの程度保有しているか」を間接的に示すものです。元本割れしようと、(優れた)投資信託の口数を大量の保有することは良いこと価格が下がったということは、同じ金額でより多くの口数を買えるようになった、ということを意識してみてはいかがでしょうか。ブロガーミーティングでカン・チュンドさんが述べられていましたが、「下落相場をM的に楽しもう」ということですね。カン:ところが、積立投資はファンドの価格が下がっても同じ金額で買い続けますから、下がれば下がるほど同じ金額で買える口数が増えていく。いうことは、投資信託の成績とみなさんの積立投資の成績はまったく別物になるんです。「一括投資で見る世界とは違った世界をみる」という認識が積立投資を続ける上では凄く大切だと思います。代田:投資家のリターンとファンドのリターンは違うということですね。カン:よくファンドのV字の価格の例って出るんですが、最初ファンドの値段が1万円で5年かかって2,000円まで暴落して、5年かかって最終的に1万円まで戻ったとする。10年でファンドの値段は1万円から1万円になっただけですからリターンゼロですよね。投資家のリターンは2倍、プラス100%になります。違う景色なんですよね。価格が下がっているときに、ファンドの損益だけ気にして、「うわー!マイナスだ!どうしよう!」と思うんじゃなくて、半ばM的に下落を楽しむところも積立投資の本質なんです。代田:下がったら喜ぶと。今感じている不安を絶対に忘れてはいけない実は「リスクの取りすぎ」かももう1つ重要な点として、今含み損を抱えて不安を抱いているということは、あなたが取っている「リスクの許容範囲」をオーバーしている可能性があります。いうことかと言えば、40万円積み立てた5万円の含み損が出た(12.5%の含み損)今不安であるということは、この12.5%の含み損はあなたが精神的に耐えられない損失で、本来はもう少しローリスクローリターンな商品(1年で12.5%の損を抱えないような商品)を選んだほうが良かったかもしれないのです。どのような相場や状況に不安を感じるかは、投資をやってみなければ誰にもわからないことです。いくら、ブログ上で「xという商品は年間50%の損失を被る可能性がありますよ」と述べたところで、実際に身銭を切ってみなければ、それがどういったものなのかは実感が湧かないと思います。故に、この不安を抱く経験はあなたが今後投資を継続する上で、極めて貴重な体験だと思ってください。この感覚は、あなたの過剰な投資にブレーキをかけ、あなたを大失敗から救うものです。この感覚と上手く付き合っていけたら、あなたはつみたてNISAを20年継続できるかもしれないのですから。(今もっている商品を売らずに)商品の乗り換えを検討しても良い不安が続くなら、リスクの低い投資信託を選びなおし、再スタートしようというわけで、不安が続くようならば、現在積み立てている商品よりも少しリスクの低い商品に切り換えても良いかもしれません。バランス(8資産均等型)を持っているなら、ニッセイインデックスバランスファンド(4資産均等型)になど、もう少しローリスクローリターンな商品をこれからの積み立て先とするのです。これまで積み立てた投資信託は売らない先に述べたように、この資本主義社会において大切なのは、どれだけお金を生む装置を保有しているか、です。積み立てる商品を変更する場合には、これまで積み立てた投資信託を売却せず、来年以降にお金を生み出してくれることを期待し、保有し続けましょう。そもそも、つみたてNISAの非課税枠は、一度使ってしまったものを復活させることはできません。「積み立てたファンドを売って、別のファンドを買いなおす」ことは、非課税枠の浪費になりますから。積み立てないとしても、20年後まで放置しておいてもよいじゃないですか。今日、含み損抱えているからって、今後20年間もそのままとは限りませんよ![スポンサーリンク]まとめ資本主義の勝者は「お金を生む装置」をたくさん持っている。投資信託の口数もその1つなのだから、評価額を気にせず、口数を集めることを意識しよう今、「不安である」という感情は、「リスクの取りすぎ」である可能性もある。本当に現在積み立てている商品で良いのかどうか、を今一度チェックしたい積み立てる投資信託を変更する際に、これまで積み立てたものを売却する必要はない。今含み損が続いていても、20年後まで続くかどうかはわからない損失を理由に投資をやめてしまうと、お金は減ってしまうし、投資には悪いイメージだけが残るしで、良いことがありません。残り19年の非課税期間を、あなたと一緒に積み立てられたら、すごく嬉しいです。来年も一緒に頑張りましょう!こちらもどうぞ。「今は損失抱えています」それでも、つみたてNISAを継続する理由まだ、12月分の積み立てが終わってないんですが、今年1年のつみたてNISAを総括したいと思いました。今年1年はマイナスリターンになる可能性が高く、おそらくつみたてNISAを始めた人の多くは損失を抱えて運用を終えると思います。)にこのブログ(東北投信)の記事を見ていただいたところ、「初心者には難しすぎる!!!!!」と言われてしまいましたwそこで、しば...blog.tacos-heaven.xyz2019.10.29つみたてNISAの定番「楽天証券」をチェックするなら2020年から「つみたてNISA」を始めるなら、一番クールでお得な証券会社はどこ?あなたが気持ちを新たに2020年から「つみたてNISA」を始めるなら、どの証券会社を利用すれば良いか、を一緒に考えます。思えば、つみたてNISAをはじめる際のオススメ証券会社という定番記事(笑)を作ってなかったので、書いてみたく思います。最初に述べておくと、2020年1月時点での個人的ランキングはこんな感じです。金融商品の時価は変動しますので、投資元本を割り込む可能性も承知の上で投資するようになさってください。本コンテンツで紹介している金融商品は、将来必ず値上がり・利益が生じるとは限りません。筆者調査の上で記事を執筆しておりますが、記事には不備・間違いが含まれる可能性がございます。あなたご自身が確認するようになさってください。記事執筆時点の情報に基づくため、最新の情報とは差異が生じている可能性がございます。記述と現況が異なる場合には、現況を優先いたします。記事を参照したことで生じた損失の補填や保証などは一切行いません。NISA(つみたてNISA)つみたてNISAのポートフォリオの見直し(リバランス)。リバランス)について、紹介します。運用されている方向けの記事です。「ポートフォリオの見直しは、どれくらいの頻度でやればよいか?...積立NISA(つみたてNISA)つみたてNISAとボーナスの相性ってどう?「ボーナスをもらって、お金にゆとりができたら、投資を始めてみたいな」って考えたことはないですか。(iDeCo)つみたてNISAとiDeCoを両方利用したときの老後資金をエクセルでシミュレーションしてみたつみたてNISAとiDeCoを両方利用することを前提にしたシミュレータをエクセル上で作ってみたので、その計算事例を紹介します。今回の記事では、以下のような条件でシミュレーションを行ないました。投資信託とつみたてNISAを利用し...積立NISA(つみたてNISA)丸井グループの「tsumiki証券」が2018年9月に登場!そんな商品ラインナップで大丈夫か?ご存知の方もいらっしゃると思いますが、丸井グループが「tsumiki証券」という証券取引サービスを2018年9月から始めます。株式会社丸井グ...積立NISA(つみたてNISA)つみたてNISAの20年後の元本割れ(非課税メリットなし)はどのくらいの回数発生する?今日は、つみたてNISAの20年後の元本割れの話です。つみたてNISAは非課税期間終了時に元本割れしていると、その時の時価が取得価額としてリセットされます。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト上に表示された文字を入力してください。