vol.2」の資料作りで、アセットアロケーションの話をしようと思っているので、その中の一部を本記事にてシェアします。題して「リーマンショック再来時にどの程度の損失になるかをチェックする方法」。つみたてNISA利用者のうち、自身が買っている商品名は把握しているが、その商品はどこの何に投資しているかはあまり把握していない(関心がない)方はそこそこいらっしゃるのではと個人的に思っています。そのあたりをきちんと把握しておかないと、金融危機時に阿鼻叫喚になってしまい、精神的にもやられてしまいます。今回はそんなことは無いように、きちんと備えておきましょうという話です。結論を述べると、ポートフォリオからアセットアロケーションを求めよう。求め方が分からなければピザロを使おうピザロで求めたアセットアロケーションをmyINDEXの資産配分ツールに入力して、過去の「暴落」でどの程度の損失が発生したかをチェックしようこの分析結果を参考に、必ずご自身の資産配分を見直すようにです。具体的なやり方を以下、詳しく紹介していきます。余談:リスクとリターンで概算もできる[スポンサーリンク]見込み損失額を知ることは重要だ!つみたてNISAを長く続けるコツの1つは、将来自分がどの程度の損失を被る可能性があるのかを事前に知っておくことです。ある程度、心の準備があればちょっとした下落で心が揺らぐことも少なくなりますし、現在のポートフォリオが妥当かどうかもチェックすることが可能です。将来も過去とまったく同じとは限りませんが、ある程度過去の情報は役に立ちます。今回はこの手の例題になりやすい「リーマンショック」を例に、あなたのつみたてNISAのポートフォリオがどの程度の損失を被る可能性があるかをチェックします。手順1:まずはポートフォリオからアセットアロケーションに変換だまずはポートフォリオからアセットアロケーションへの変換が必要です。バランス(8資産均等型)といった商品の組み合わせのことを指します。アセットアロケーションとは国内株式とか先進国株式とか、実際に投資している資産(アセット)の配分(アロケーション)のことです。有名ブログなどを参考に商品を買っている方は、ご自身のポートフォリオは知っていても、アセットアロケーションは把握していないように感じます。そのあたり、大丈夫でしょうか??ポートフォリオは証券口座を見れば一発で分かるので、「わからない」とは言わせませんよ!「ピザロ」を使って変換できるよ「ポートフォリオからアセットアロケーションに変換してみてください」と言われても良くわからない場合には、ピザロを使ってください。「ピザロ!!」ピザロの使い方は見れば分かると思いますが、以下の3つの流れです。保有している投資信託を選ぶ(現在225ファンドをカバー)現在の評価額を入力するピザを作ってもらうカバーしている投信数が少なくて恐縮ですが、それでもつみたてNISAの主要なインデックスファンドはほぼ網羅しています。オールカントリーとSBIバンガードS&P500を保有しているとしましょう。出典:ピザロ入力を終えたら「シェフにお願い」します。出典:ピザロ重要なのは「あなたのアセットアロケーションの表」の数値です。この数値は「大雑把な」あなたの現在のアセットアロケーションを教えてくれます。実際には、2つ以上の資産を保有する投資信託は時価総額比率でアセットアロケーションが微妙に変動するため、多少のずれが出る場合もあります。自分がやっていることを大まかに把握する分にはピザロを使えば十分です。出典:ピザロ手順2:myINDEXの資産配分ツールに入力ピザロで求めたアセットアロケーションの数値をmyINDEXの資産配分ツール(無料ですが要登録。メールアドレスが必要です)に入力します。myINDEXピザロの数値をそのまま打ち込むだけなので簡単です。出典:myINDEX入力して分析すると、分析した月より過去20年間の平均パフォーマンス(リスク・リターン・シャープレシオ)が求まります。このパフォーマンスは分析月を基準にしているので、半年後ぐらいに試してみると、結果が変わっている場合もあります。あの時のリターンは?」の項目です。ここでは、リーマンショックを含む4つの株安時の累積リターンを閲覧でき、入力したアセットアロケーションのパフォーマンスが表示されます。参考までに、先ほどのオールカントリーとSBIバンガードS&P500の場合には「-50.3%」とおよそ資産が半分ですね(一番右側のポートフォリオの項目)。入力した評価額は25万円なので、リーマンショックの7ヶ月で50.3%、つまり約12.5万円を失うことになります。出典:myINDEXなお、将来の金融危機ではこの時の損失額よりも大きくなる可能性があることにもご注意ください。結果を元に現在のポートフォリオが妥当か見直す以上までの分析をご自身のポートフォリオでもやってみてください。「うわ、損失額大きいな」と思った時には、必ず運用の見直ししてみてください。多くの方は、周囲の雰囲気に流されて先進国株や米国株をがんがん買い進めてしまっており、この分析結果に驚くんじゃないかと思います。わかって買っているなら問題ありません。運用を見直すときの方法は主に2つです。ローリスクな資産(例えばバランスファンド)などに乗り換える積立額を減らし、現金資産を増やすことで、リスク資産の割り合いを減らす債券が多いバランスファンドなど金融商品を変えるのも1つの選択肢。運用額を減らす考え方もある。リスクをとれる方も同じで、同じ金額を株式ファンドに投資するか、商品を変えずに投資する額を増やすかで考えることができる。出典:コンサルティングの流れ(カンさんインタビュー記事)いずれの選択をするにしても、つみたてNISAの場合は売却しないほうが良い(非課税枠を生かすという意味で)と思います。2つの方法のうち、どちらの方法が良いかは以下の記事で検証したので、あわせてご覧ください。昨日の記事で、「現在運用している商品がリーマンショック再来時にどのような損益になるかをチェックする方法」を紹介しました。つみ...blog.tacos-heaven.xyz2019.11.21ちなみに個人的にはつみたてNISAは満額使わないことを前提に、特定口座で債券ファンドも不定期的に購入しています。これは、いわゆる「アセットロケーション(資産配置)」の考え方で、つみたてNISA口座と特定口座でリスクのバランスを取ろうというやり方です。今後は純金も少し入れたいと思っていますが、どの商品に投資するのが妥当なのかを考えているのと、そもそもお金ちゃんが無いので実現できていません。[スポンサーリンク]まとめポートフォリオからアセットアロケーションを求めよう。求め方が分からなければピザロを使おうピザロで求めたアセットアロケーションをmyINDEXの資産配分ツールに入力して、過去の「暴落」でどの程度の損失が発生したかをチェックしようこの分析結果を参考に、必ずご自身の資産配分を見直すように余談:リスクとリターンで概算もできる余談ですが、リスクとリターンの値が分かっていれば、損失見込み額の概算もできます。2アセロラでの概算はこの数式を使っています。この計算は運用成績が正規分布になることを前提にしているので、あくまで概算値であって、厳密な予測にはなり得ない点に注意してください。)にこのブログ(東北投信)の記事を見ていただいたところ、「初心者には難しすぎる!!!!!」と言われてしまいましたwそこで、しば...blog.tacos-heaven.xyz2019.10.29つみたてNISAの定番「楽天証券」をチェックするなら2020年から「つみたてNISA」を始めるなら、一番クールでお得な証券会社はどこ?あなたが気持ちを新たに2020年から「つみたてNISA」を始めるなら、どの証券会社を利用すれば良いか、を一緒に考えます。思えば、つみたてNISAをはじめる際のオススメ証券会社という定番記事(笑)を作ってなかったので、書いてみたく思います。最初に述べておくと、2020年1月時点での個人的ランキングはこんな感じです。views「つみたてNISAを貯金感覚でやろう」に潜む罠。金融商品の時価は変動しますので、投資元本を割り込む可能性も承知の上で投資するようになさってください。本コンテンツで紹介している金融商品は、将来必ず値上がり・利益が生じるとは限りません。筆者調査の上で記事を執筆しておりますが、記事には不備・間違いが含まれる可能性がございます。あなたご自身が確認するようになさってください。記事執筆時点の情報に基づくため、最新の情報とは差異が生じている可能性がございます。記述と現況が異なる場合には、現況を優先いたします。記事を参照したことで生じた損失の補填や保証などは一切行いません。NISA(つみたてNISA)野村證券のつみたてNISA(積立NISA)が非常に潔い2018年から始まる「つみたてNISA」では、証券各社がさまざまなラインナップやキャンペーンなどを打ち出しています。つみたてNISA対応商品はほぼ全て(2017年10月20日時点での公表投信の...積立NISA(つみたてNISA)つみたてNISAの非課税期間(2037年まで)を考慮した運用方法を考えるこの記事では「つみたてNISAの非課税期間」という制限を踏まえた上で、運用方法を考えてみます。最初に答えを述べておくと、つみたてNISAでは、私たちが購入している投資信託の内部で複利運用されています。投資信託の運用にはいろいろと誤解もありまして、その1つに...積立NISA(つみたてNISA)つみたてNISA利用時に世界恐慌(ウォール街大暴落)が来たら?運用成績はどうなる?常に最悪の状況を考慮し、それに備えを打っておくことが、優れた投資家として成功する秘訣だと、筆者は思います。思えば、つみたてNISAをはじめる際のオススメ証券会社という定番記事(笑)を作ってなかったので、書いてみたく思います。最初に述べておくと、2020年1月時点での個人的ランキングはこんな感じです。この記事をご覧になるということは、おそらくつみたてNISAで含み損(投資額より現在の評価額が少ない状態)が続いているものと予想されます。...@DIMEのつみたてNISA記事に違和感。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト上に表示された文字を入力してください。