管理人のブログ生命保険データベース元営業マン(現FP)による比較サイト保険を徹底比較し、なるべく保険料を節約できる選び方を模索していきます。≡CLOSEサイトトップ(更新履歴・挨拶・プロフィール)管理人のブログ選び方(保険種類別)選び方(ライフステージ別)保険会社から選ぶコラム(iDeCo、NISAなど)サイト内検索TOP管理人のブログウェルスナビは手数料が高いためおすすめできません【サイト内検索】ウェルスナビは手数料が高いためおすすめできません記事作成日:2019.6.20ご相談メールを頂いた方の中に、ウェルスナビを利用している方が何人かいらっしゃいました。そこで詳しく分析してみましたが、結論から言ってしまうと手数料が高いためおすすめできません。なんでも、「全自動で世界レベルの資産運用」ができるとアピールされています。具体的には、米国株に投資するETF(上場投資信託)の1つであるVTIや、新興国株に投資するETFの1つであるVWOなどに分散投資するサービスのようです。株式や債券、不動産などに分散投資するので、ようするにバランスファンドのようなものですね。手数料を見ると年率1%。今やバランスファンドの手数料(信託報酬)は優良商品なら0.2%程度ですから。ウェルスナビ=すごく手数料が高いバランスファンドってことです。そもそも1番の投資先になっているVTIの手数料(経費率)はたったの0.03%です。よって自分でVTIを直接購入すれば(VTIなどの海外ETFの購入方法はNISAコーナーで紹介しています)0.03%しか手数料を引かれないのに、ウェルスナビ経由で間接的に購入すると1%に跳ね上がる。これなら直接VTIを購入したほうが有利なのは言うまでもありません。「低コストの理由は?」とか書いているのは印象悪いですね。低コストじゃないですから。ウェルスナビの過去のパフォーマンスを見ても、手数料が高いためにやはりVTIそのものよりもだいぶ悪いです。2016年1月に100万円、以後2019年5月まで毎月3万円ずつウェルスナビで投資した場合のパフォーマンスは、公式サイトによるとこちら。この間の運用利率を計算すると年率5.9%です。「すごい増えるじゃん!」と思ってはいけません。別にウェルスナビがすごいのではなく、この間は世界中の株式のパフォーマンスがよかったので、これくらいは当然なのです。同じ額だけ直接VTIを購入していた場合はこうなります。運用利率:年率8.5%※ドル円の為替レートとVTIのパフォーマンスより管理人が計算。購入タイミングは毎月月初。実際にはETFは金額指定購入ができないので「毎月3万円分購入する」というのはできないのですが、そうしたいのであればVTIを間接的に購入する投資信託である楽天・全米株式インデックス・ファンドがおすすめです。間接的に購入する分、VTI直接購入時よりは手数料が高くなりますが、それでも信託報酬0.17%ですからウェルスナビよりは遥かに安いです。ウェルスナビ経由で購入すると利益に対し税金が約20%かかってきますが、楽天・全米株式インデックスファンドをつみたてNISA口座で購入すれば非課税です。この優位性もとても大きいと思います。つみたてNISAで楽天・全米株式インデックスファンドを積立購入する設定にすれば、ウェルスナビの強みらしい自動積立投資や分配金の自動再投資も可能です。・国内債券インデックスファンドを適当な比率で購入する(比率が高いほどリスクは下がります)・債券の比率が高めのバランスファンドを購入するなどのほうがおすすめです。直近の更新履歴2020年2/16iDeCoの管理人の運用成績レポートを更新。1/16iDeCoの管理人の運用成績レポートを更新。2019年12/16iDeCoの管理人の運用成績レポートを更新。11/14iDeCoの管理人の運用成績レポートを更新。11/1母子家庭の保険の選び方を新設。サイトへの寄付のお願いについてはこちら管理人作成の他のサイト格安SIM(MVNO)デビューガイド大手3社(docomo、au、ソフトバンク)から格安SIMに乗り換える方法などを紹介しています。スマホ代を節約したい方はぜひアクセスしてみて下さい。このページのトップへ戻る▲copyright(C)2013。