Tubeやってます!通勤や家事しながらお金の勉強しちゃってください(^o^)ツイッターもやっていますので、ネットで見つけたお金に関するニュース、家計の見直しなどファイナンシャルプランナーの視点を交えて紹介しています。TubeはこちらTwitterはこちらつみたてNISAってお得な制度って聞くけど元本割れのリスクを考えると怖いんですよね・・・。元本割れする確率とか最大損失がどのくらいかを知っておけば少しは不安はなくなると思いますよ!つみたてNISAは税制面で優れた制度ですが、投資信託を利用して運用するので元本割れのリスクがあります。投資って怖いけど、ちょっとやってみたい気もする。そんな方は多いと思います。そんな方に向けてつみたてNISAと元本割れの関係について紹介していきます。LinksつみたてNISAが元本割れする確率は?ご存知の通りつみたてNISAは国が推進している制度とは言え元本保証のある投資ではありません。株や債券に分散投資して20年間運用した場合は元本割れがなかったことになります。購入時期や売却時期のタイミングによって成果は大きく異なると思うので100%元本割れしないと思うのは間違いです。(GPIF)-長期分散投資の効果』も見てみると良いよ!著作権の関係で画像を添付できませんが、上記リンク先の結果を簡単に紹介するとこんな感じです。Links最大損失はどのくらいになるか?ここまでで長期積立分散投資をすることで元本割れのリスクは大きく回避できる可能性が高いことを紹介しました。100%元本割れしないというわけではないですし、アイコちゃんが言ってたようにバブル崩壊やリーマンショックのような世界経済を揺るがす出来事が起きれば投資信託の価値は大きく値崩れします。そんな事が起こった場合は、どのくらい損失が出るのかも試算してみました。◆各資産クラスのリスク&リターン(2018年12月時点)こちらのデータは各資産クラスにおいて、95%の確率で最大でどのくらいプラス・マイナスになるのかを示しています。参考にしたデータは日本株であればTOPIX(配当込)などです。詳しくは『投資信託で大損したら損失はどのくらい?これから始める方は必見!』の記事を参照ください。日本株だと95%の確率で-38.4%~+38.0%内におさまるって意味ですよ!ってことは、日本株に投資するインデックスファンドなら最大で40%近く損するってことですか!?あくまで95%の確率でそのレンジ内におさまるって計算だから、それ以上の損失が出る可能性もありますよ!投資信託こわいなぁ~。始めても大丈夫なのかな・・・。Links元本割れさせないための心構え最大損失のデータを見ると投資信託は『怖い!』、『危険だ!』、『やらない方が良い!』っていう気持ちになったかもしれません。たしかにマイナスになるリスクはありますし、◯◯ショックなどが起きたら大損をする可能性だってあります。私のように老後資金の不安を抱えている方で現在の貯蓄ペースでは目標額に追いつかないというような方であれば、運用をしないこともリスクだと思います。やるのもリスク、やらないのもリスク・・・。らない・売らないこのような心構えをしっかりしておけば、元本割れのリスクは低減できると思います。各内容について、これから詳しく紹介していきます。1目標を持つブログ内で何度もお伝えしている通り、投資において一番大切なことは目標設定だと思っています。『いつまでに』、『いくら欲しい』を決めて、毎月積み立てることができる金額から目標利回りを決定すると良いと思います。『手元に◯◯万円あるから投資でもやってみようかな!』、『毎年10万円くらい投資で儲けたい!』こうした特に目的もなく運用をするのはギャンブルと同じだと思います。投資信託は後で紹介する長期積立分散投資に適した金融商品だと思いますので、一攫千金を狙うような運用には適していません。『定年を迎える〇〇年後に老後資金として不足する◯◯万円を貯めるために毎月◯万円運用しよう!そのためには利回り◯%必要だな!』こうした明確な目標を立てることが運用を始める上での一番大切なことだと思います!2金融機関にだまされないいざ目標が決まってもファンドを選ぶのは少し手間がかかります。いうのも、投資信託は2019年2月13日時点で5,000本以上もの種類があるからです。投資経験がないといくら参考書等で勉強してもファンド選びは不安になりますよね。言って金融機関におすすめのファンドを聞きに行くのはNGだと思います!全ての銀行マンや証券マンが悪だとは思いませんが、どうしても仕事をする上で営業である側面はあろうかと思います。要するに営業成績に反映されやすいファンドを勧められたり、売買回転を早めて余計な手数料が発生する可能性があるということです。つみたてNISAは制度の特性上、20年間は運用を継続したいものです。手数料が安く、極力売らない事が大切です。参考程度にアドバイスを聞くのは良いと思いますが、面倒でもまずは自力で勉強して長期積立分散投資の知識をつけるべきだと思います。★ファンドの選び方を勉強するなら下記の記事で投資信託をする上での目標の設定方法からファンドの選び方、買い方、売り方まで紹介していますので運用を検討されている方の参考になるかと思います。すれば、過去のデータから元本割れするリスクを低減させる効果が期待できます。積立投資をする上でよく言われているのが『ドルコスト平均法』と呼ばれる積立方法です。積み立てているファンドの基準価額を気にせずに毎月決まったタイミングで固定額を投資する方法です。(※毎月10日に3万円積み立てるなど)これを長期で実践することで高い時に買うこともあれば、安い時に買うこともでき、結果として平均的な運用パフォーマンスを実現できるというやり方です。ネット証券などでは『毎月◯日に◯万円を●●ファンドに積立てる』という積立設定が可能です。積立設定をしておけば買い忘れもなく継続できるから簡単ですね!4焦らない・売らない目標を決めて、ファンドをしっかりと選んでも必ずと言って良いほど、大きくマイナスになったりプラスになったりする時期がきます。プラスの時は儲かったらから売りたくなりますし、マイナスの時はヤバイと思って同じく売りたくなります。投資信託は長期で資産形成していくものなので、短期的な変動で一喜一憂しない心構えが大切です。不思議なもので投資を始める前は慎重になって損することばかり考えるのですが、いざ始めるとプラスになることしか考えません。慎重になりすぎて運用始めない事も本文で触れたようにリスクとなる可能性がありますし、始めてから過度に期待するとマイナスになったときのショックが大きくなります。兎にも角にも目標を立てて、いかなる時も動じずに淡々とつみたてNISAで長期積立分散投資を続けることが大切な事だと思います。金儲けだけを考えての運用だと長期投資は続かないと思います。Linksツイート※いたずら書き防止のためコメントは承認制にしております。そのため、投稿後すぐには反映されません。コメントをどうぞ返信をキャンセルする。資産運用からライフプランまで色々なことに詳しい本校の先生。本校の教育実習に来ている先生。資産運用に関する基本的なことは知っているけど、詳しいことは勉強中。おっちょこちょいなのがたまにキズ。将来のことを真剣に考えて本校に入学した優等生。アオイくんのお目付け役のしっかりもの。親に無理矢理入学させられたやんちゃ坊主。将来は金持ちになるんだ!と豪語している。(105,813pv)投資信託の利回りについて紹介しています。(74,752pv)IPO株に当選したけど、初値での売り方が分からない!そんな方に向けて、上場日に初値で確実に売る方法をご紹介します。(54,210pv)つみたてNISAで運用できるファンドのリターンを徹底的に調べました。ついて紹介しています。