チョコレートに加工する。それぞれの過程で人が働いていて、その感謝に対してお金を払うということです。お金+社会貢献+楽しみ=仕事、ということです。仕事を通じて世の中に貢献していくと、感謝がたまっていく。感謝がたまると信頼につながるということです。岡本氏:ハッピーマネー四分法とは、「しあわせ持ち」への人生を方向づけるために、おカネを四つに分類することでです。「ためる」「ふやす」「つかう」「ゆずる」の4つのことだ。皆さんは72の法則というものを知っていますか。この金利で資産を倍にするためには縄文時代から現在までの期間預けていないと2倍にならない。投資の本質というのは、「お金をふやす」ということです。「今すぐ必要ないお金」を「いま必要とする人・企業に使わせてあげて」、「そのお金を活用することで幸せな世の中にしてもらって」、「世の中から感謝のしるしとしてお金を増やして返してくれる」ということです。時間軸と空間軸の話でいうと、お金を「つかう」は時間軸も空間軸も近いところにある。自分のために今つかうということ。お金を「ためる」のは、時間軸は長い、でも空間軸は短い。お金を「ふやす」のは、時間軸も空間軸も遠いところにある。お金が築くご縁・ネットワークで、世の中とどうように付き合っていくかということなんです。岡本氏:長寿化の時代、お金の重要性は増している。「1番のリスクは何か?」と考えると、それは「生活の質」が下がることだ。生活の質を守るために、今の収入から将来退職したときのためにとっておくということ。購買力を維持することそして投資によってプラスアルファを得ることだ。18歳になったら投資を始めるべきだと私は考えている。投資先は全世界のインデックスファンドでよい。それは私たちは世界中の企業に生活を支えられているからだ。サイズ・スタイル、それぞれで分散されている。この分散されたファンドを持てばよい。インデックス投資なのかを説明したい。それはインデックス運用理論が進化してきたからだ。1960年代には効率的市場仮説という理論をユージン・ファーマが、70年代には敗者のゲーム論をチャールズ・エリスが、80年代にはアクティブ投資の算術論をウィリアム・シャープが提唱してきた。これらに該当するファンドが実際に出てきた。つみたてNISAもこれらのファンドに投資することができる。VTなら全世界40数ヵ国の約8000銘柄に投資できる。空間軸を世界分散とするなら、時間軸は長期投資と言うことができるだろう。手間をかけないで良いこと岡本氏:長期投資は歯磨きのようなもの。毎日、当たり前のようにやりますよね。楽しくもないし、エキサイティングでもない。若い時には歯磨きしなくても困らないが、歳を重ねてくると困ってくる。忙しいからといって歯を磨かないことはないはず。そのくらい気楽にできる投資手法。退職金は全部債券で運用して、あなたの資産を安定化されればよい。資産の取り崩しは、定率的に取り崩せばよいだけ。前期末の資産残高を余命で割ったものを取り崩し額とすればよい。投資は投志、自分が生涯、そして後世にまで引き継げるような会社に投資をしてみればよいと思う。投資から幅の広い・質の高い投資になってくれたらと思う。空間軸を広く、そして時間軸を長く持つこと人生の目的はしあわせ持ちになることとにかく分散分散分散ということでした。昨年のつみたてNISAフェスティバルで岡本和久さんが講演された資料(こちら)もあるので、参考にされてみてください。いうコーナーでは、金融庁の遠藤俊英長官が登壇されました。ファイナンシャルプランナーのカン・チュンドさんが聞き手となって、参加者から事前に受けて付けた質問を長官にぶつける、というコーナーでした。つみたてNISAのメリットを教えてください遠藤長官:つみたてNISAで長期・分散による資産形成を図ってほしい。先ほどの岡本さんの歯磨きの話のように、毎日、毎月、知らないうちに増やせるようなくらいになってもらえたら。カン氏:遠藤長官は投資をしているんですか?遠藤長官:公務員なので、積極的にはやってこなかった。人がうちにお金を集金しに来ていたんですよね。その経験が成功した投資経験ですね。カン氏:空間軸と時間軸、投資においてどっちが難しいですかね?遠藤長官:時間軸ですね。してもね、チャートを見てしまうと思うんです。下がったら売ってしまいたくもなる。昨年12月に相場が大きく下がったけれど、今は戻っている。人間、短視眼的になりがちだ。カン氏:毎日相場を見ちゃって、焦っちゃうと。金融機関は、顧客本位の業務運営をしてきたのでしょうか?遠藤長官:金融機関には顧客本位の運営をするように呼び掛けている。