金融機関にも収益やノルマがある。要はバランスなんですよ。販売する人はそのはざまにいる。今の金融機関は収益に寄っているように思える。その部分を改善してほしい。カン氏:ファンドの販売における問題はありますか?遠藤長官:消費者は新しい商品や流行ものを求めがちでもある。新しいものや流行ものの商品は販売側の回転売買や手数料稼ぎにもつながるように見えてしまう。実際に、1年前の流行で商品化されたものも、今や忘れ去られたものも多いだろう。これから長期投資しますよ、という目的に向けて、納得して投資できる商品に投資できれば良い。「今これが流行って騰がっていますから、これに投資しましょうよ」というのはおかしいと思う。販売窓口の手数料や回転売買も問題だし、外貨建ての保険商品もそうだ。外貨建ての保険証券は、「うちは保険商品ですから」といって手数料や運用詳細を出そうとしない。外貨建て保険だって運用部分もあるのだからその部分の手数料をお客様に開示すればよい。運用相当の部分を切り取って、投資信託の手数料とフェアに比較できるようにしたらいい。運用相当分のリターンの説明、為替リスクの説明をどれだけやっているのだろうか。資金運用についてはフェアに比較できるような環境をつくりたい。保険会社は情報を開示しているというが、私が見てもわかる内容ではない。カン氏:私もそう思います。開示を促していきたいですよね。幼少期に必要な金融教育とはどんなもの?遠藤長官:昔は金利がよくて預金でお金が増えていた。親世代が投資経験がなかったのが投資が普及していない一要因かもしれない。若いうちからの教育が大事だと考えている。これからは、親が投資をすることを子どもに見せて、子どもに伝えていくという新しい金融資産形成の形が始まっていくのではないだろうか。親子の金融教育というものは有効なのではないかと思っている。LABOと共同で親子向けのプログラムを実施した。子どもは面白がりながら学んでいくんですよね。それで、子どもが学ぶと親も一緒に学んでいるんです。岡本さんの「お金は感謝のしるし」というのは私から見てもいいと思う。一方で実際のところ、「お金は汚いもの」という言葉に共感してしまう部分もある。「仕事はお金ではなくやりがいだったり社会への貢献度で評価するもの」みたいな部分もあったからだ。「お金をどう考えるか」は正面を切ってもっと考えないといけない。投資は、金融機関とお客さんの立場で二律背反になり得る。二宮尊徳の言葉に「道徳なき経済は罪であり、経済なき道徳は寝言である」というものがある。お金と道徳は両立しなければならない。顧客の利益が金融機関の利益にもつながるようにならないといけない。カン氏:短期売買と一緒で、短期決算でみてみると収益に寄ってしまう部分がありますもんね。つみたてNISAの今後の方向性は?遠藤長官:今の制度をもっと使い勝手のいいものにしていきたい。具体的にはスイッチングを可能にすることや、つみたてNISAの恒久化だ。私は財務省主税局にいたことがあるので、その内情がよくわかる。主税局がどこにケチをつけるのかも分かる。彼らにはあらゆる省庁・部局から税制緩和の要望がくる。それに優先順位をつけてさばいていかないといけないのだ。税制緩和というものは1年そこらで変わるものではない。毎年要望していかないといけない。要望を叶えるためには実績が必要だ。つみたてNISAの拡大のスピード。1年ちょっとで100万口座を超えたのはアピール材料だ。国民がこれだけこの仕組みを求めていたんだということを示すことができる。最後に、カンさんから遠藤長官に「ぜひ今後のつみっぷにも参加して」というお願いがあり、長官も「もちろん」と応じておしまいでした。私の印象・まとめは以下の通りです。対して、投資商品の手数料明示のため様々な働きかけを行っている。現行では到底不十分であり、国民がもっと理解しやすい形での情報提供を求めている。長期の時間軸で投資を行い、個人投資家と金融機関双方が利益を得られる関係をつくること。長期投資にコミットできる個人投資家のリテラシーも必要。NISAの拡充・恒久化は今後も取り組み続けるとのこと。なんとも心強かったです。個人投資家もつみたてNISAを活用しつづけていくことで貢献していくことができるだろう。スポンサードリンクつみたて投資クリニックつづいて、個人投資家ブロガーさん4名によるつみたて投資クリニックでした。資産形成の必要性は分かるけれど、色々と不安で踏み出せない。投資を始めてみたけれど、悩みが尽きない...。そんなあなたの不安や悩みを、有名投資ブロガーが解消します。プログラムより引用というお悩み相談室的なコーナーでした。登壇されたのは次の4名、どなたも著名なブロガーさんです。Blog)虫とり小僧さんの進行で、このセッションは進んでいきました。身近で儲かった話を聞かない。どれだけの期間やればいいの?NightWalkerさん:少なくみて20~30年。それくらい見れば企業の利益が株価に反映されるだろう。そもそも儲かったとしても人に言わないだろうしね。ぱぞうさん:20年はみないと、どっしりと構えられないですよね。シーゲル先生のデータからもそうですよね。虫とり小僧さん:過去の成績ではあるが、長期で積立分散投資の効果がみてとれる。5年くらいの期間だと下落することはあっても、20年だとその効果が発揮されてきている。世にあふれる投資話が玉石混交状態で、自分が何をしたらよいかわからない吊ら男さん:つみたてNISAの商品が良い商品だと思う。伝統的な商品、法的制度で守られたものの中から始めると良いと思う。その経験をもとにして、好奇心・興味を持ったものに手を広げてみるとよいのでは。昨年のように、現時点での推薦図書を教えてほしい虫とり小僧さん:1年経ったからといって変わるようなものではない。昨年のおすすめランキングの中から数冊選んで読んでおけば問題ない。その他でいうなら、田村正之さんの人生100年時代の年金戦略が良いと思う。公的年金をどれだけお得に使い倒せるかを知ることができる。いうのは冗談で、私も虫とり小僧さんと同意見。その他でいうと、制度変更があったときの解説本を読んでおくと良いと思う。つみたてNISAの制度に変更があったとき...。いうのは冗談ですが、私がおすすめするのはボーグルのインデックス投資は勝者のゲームですかね。ボーグルはバンガード社の創始者で、最近亡くなった方ですが。NightWalkerさん:投資の前にそもそもお金のことを勉強しておいた方がいい。山崎元さんの人生を自由に生きたい人はこれだけ知っていればいいがお勧めできる。自分だけ損した気がしている。マイナスの時の淡々と続けていたらその後の回復で報われたのに...(涙)吊ら男さん:それは残念としか言えない。分散して、長期的に持っておくこと。上下の動きはあるけれど長期で見ると相場は右肩上がりに成長していく、ということをどれだけ信じて持ち続けられるかということだと思う。勉強もしながら信念をもって投資してほしい。仕事で時間が足りませんたぱぞうさん:仕事が忙しくて時間がない人ほどインデックスファンドの積立投資に向いている。私は米国個別株もやっているが、情報の調査に時間がかかる。投資信託はパッケージで市場全体を買えるから、その市場を信じてみてください。吊ら男さん:岡本さんの歯磨きの話を一緒。つみたてNISAは淡々と積み立てること。投資している人=仕事に身が入らないやつのように決めつけられないか不安ですたぱぞうさん:時代が変わってきたように思います。私がブログを始めたのは、職場の後輩たちから資産運用や投資のことを教えてほしいというニーズがあったから。10~20年経つともっと変わってくると思う。あとは、そもそも職場で投資をやってますとわざわざ言う必要もないかも。NightWalkerさん:あえて投資の話をしなくてもいいかも。職場内で投資の話をしていて、他の人が投資話を自分のところに持ってきたところでしょうもない話も多かった。時代は変わってきている。確定拠出年金やNISAもでてきた。そんな雰囲気も変わっていくのでは。虫とり小僧さん:個人投資家が集まる場として、インデックス投資ナイトやコツコツ投資家の集い、つみっぷなどがある。職場で話ができなくてもこんな場を活用してみて。長期投資では、どのタイミングで引き出すべきなのか?吊ら男さん:気にしなくてよい。長期でやっていくものなので。20年というスパンなら、毎年毎年で全戦全勝を目指すのではなく、何勝何敗というかたちで考えればよい。トータルでプラスになればいいので。積み立て後の老後の資産の取り崩し方、出口戦略について知りたい。NightWalkerさん:定率で取り崩すことが合理的。いうよりも実際は、キャッシュフローの設計の方が大事だと思う。年金はいくらもらえるのか、持ち家の有無、老後も働くのか否かといったという点を考えること。それを決める要は自分自身だった。自分がこれらのことをどれだけ考えて、行動に移していくかだと思う。バランスをみて保有すべきでしょうか。吊ら男さん:iDeCoやNISAの枠組みの中だけで考えるのではなく、全体でバランスがとれていればいいのでは。虫とり小僧さん:ほどほどに分散していれば良いと思う。投資信託を買っているが、米国株と世界株どちらに比重をおいて投資していくべきかたぱぞうさん:僕はどちらかというと悲観的な見方をしている。日本やヨーロッパ経済が良くないという数字が出てきている。数字に対する引き出し・強さがあるのは米国だと思っている。NightWalkerさん:私は全世界。投資の総和が全世界株式。それがニュートラルな考え方なのではないか。虫とり小僧さん:実際のところ米国・全世界どっちもそんなに変わらない。自分が心地よいようにやりましょう。税金が不安ですNightWalkerさん:不安なのは分かる。税金は払ってしかるべきもの。それで私たちは公共サービスを受けている。ぱぞうさん:消費増税とかだと目立ちますけど、社会保障関係といった見えにくい部分の税金があがってますよね。これからも可処分所得は下がっていくと思います。今は2万円くらいプラスになっているので、元本割れする前に売って利益を確定させたくなってしまいます。NightWalkerさん:論外です。ここで踏みとどまれるかどうかが、投資で成功できるかの分かれ道だと思う。売っていいのはリバランスや年齢によるリアロケーションのとき。その他でいうと、定期的な取り崩しや予定された出金だけ取り崩せばよい。ファンドの目論見書に前年の実質コストを明記して、実質コストでファンド比較できるようになったらいいのに...吊ら男さん:私もそう思う。金融庁から話を振っていただきたい。この意見吸い上げてください。同様のファンドで、より信託報酬が低いものが出た場合、それに切り替えた方が良いのか?吊ら男さん:よっぽどの差なら乗り換える。そんなに差がないならそのまま、あるいは、新規買付分から乗り換えるのもよいかと。投資を行っていると誰もが出くわすであろう不安や悩みにお答えいただきました。~金融業界に迫りくるITの波~最後のセッションは、Fintechに取り組むIT企業と有識者の座談会でした。島田知保氏さんもディスカッションに加わりました。司会は金融庁の今井氏が務めました。今井さん:今後の金融がどう変わるか議論していきたい。どんな取り組みをしているのか、各企業より取り組みの紹介をどうぞ。distance」というミッションを掲げて仕事をしている。financialというサービスを通じて、金融業界のサービスをLINEが変えたい。Changerとしてどんなサービスを提供していけるか考えている。これまで投資のハードルが高かった層に、新たなサービスをどう提供していけるかと考えている。payでは家計簿や決済サービスを提供し、キャッシュレスに対応している。financialとして、保険やフルラインの証券業務、今後は銀行業も参入する。「金融と人」のサービスを近づけられると考えている。アセットマネジメント我々はauとして通信サービスを提供している。walletということで電子マネー、ポイントにも参入している。現在ポイントには1000万の残高がある。このwalletを中心に、スマホでワンストップ完結な金融サービスを提供したい。家計診断やライフプランの診断もできるようになる。金融庁のNISAではないけれども、auはiDeCoを昨年2018年10月から提供している。iDeCoでは、年金残高や運用成績をスマホ内で確認できるようにして、ユーザーの体験価値を高める工夫・仕掛けをつくっている。ソフトバンク我々はもともとブロードバンドサービス、通信といった面で時代を先取りしてきた。新規事業の中で、様々なサービスをどんどん開発・展開している。Buyは投資のハードルを下げて、より多くの人に投資に触れてほしいと思ってサービスを提供している。Buyのユーザーは若い投資家が中心だ。20~40代のユーザーが86%、投資初心者が83%を占める。この数字をみると、投資のハードルを克服できているのではないかと思う。スポンサードリンク今井さん:IT企業の参入について山崎さんはどう思うか?山崎さん:金融機関が今までろくなことをしてこなかったので、外部から企業が入ってくる方が有望だと思うし、歓迎している。FINANCIAL(筆者注:中国のアリババグループの会社)みたいなことをしたいのではないかと思っている。アリババみたいなやつね。今はポイントや○○ペイというサービスがとても増えている。キャッシュレスを普及させるには、決済手数料をうんと下げないといけない。アリペイは手数料がとても低い。手数料収入は低いけど、その代わりに情報が入ってくる。紐づいてくる個人の情報を活用する方法もあれば、証券サービスの手数料で稼ぐ方法もある。どの企業がどのようなデータにターゲティングをしていて、どんなピースを集めようとしているのか、そこを注意深く見ていくといいのかなと思う。今井さん:既存の金融事業のここが問題。俺たちがここをかえる、こう変える!というのがあればどうぞ。LINE:ここが問題、というよりも金融機関は動くのが大変なのだと思う。既存の金融機関より、我々の方が機動的に動けるだろう。我々は低コストとスピードに強みを持ってサービスを提供できるのでは。KDDI:ターゲットをどこに置くかが問題なのかなと思う。au、docomo、ソフトバンクという通信事業者は顧客基盤をもっている。そのターゲットとなるところに適切に気づきを与えてきっかけを作る部分の役割を担えると思う。どこが問題というより金融機関と補完関係になれると思う。ソフトバンク:いまだに口座開設の入り口はハードルがあると思う。本人確認やマイナンバーの提供などだ。スマホでサービスを展開していく中で、いかに簡易な形でサービスを提供できるかを考えている。今井さん:なぜそんなに決済ビジネスに力を入れているのか?なぜそんなに熱心なのか?LINE:昔は、決済そのものはなんらビジネスではなかった。現金をやりとりして終わり。現金の管理自体にコストがかかっていた。おつり管理や夜間金庫に預けに行ったりとか。現金管理の手間を低くするか、そこを代替できないかというところが決済サービスの発端。KDDI:サービスの奪い合いになっては共倒れになってしまうから、スケールが大事。ユーザーに一度使ってもらって、「意外といい感じに使えるぞ」と思ってもらうこと、ユーザーエクスペリエンスを高めることが今の取り組み。心地よい決済体験、ということだ。スマホ一つで全部完結する、auを使えばポイントも付くし使えるし、といった形でファンになってほしいと思っている。ソフトバンク:我々はyahooやpaypayで決済サービスを提供している。日常決済で便利になってほしいし、情報革新を通じて人々に幸せになってほしい。ポイントサービスに取り組む理由は、既存事業と新規事業のハブになってほしいからだ。自社経済圏の中でサービスを使ってもらってファンになってもらいたい。お金を給料口座からキャッシュレス口座にいかに移せるかが一番の鍵だと考えている。ここをさらにスムーズに行けるとキャッシュレスが加速的に進めていけるのではと考えている。今井さん:税制優遇(iDeCoやNISA)制度の位置づけは?LINE:加入者にとっては1円でも安いなら使っていくだろう。サービス提供者としては、使っていただけるものには手を出していきたい。小口サービスには事業として手を出しづらいところがある。コスト的にうまく回せる仕事ができるならぜひ取り組みたい。KDDI:税制優遇があるサービスにはぜひ取り組みたい。老後資金つくりには、NISAやiDeCoの仕組みだけでは足りない部分がある。これをフックに、本格的な資産形成に波及させていきたい。ソフトバンク:LINEとKDDIさんと一緒だ。付け加えるなら、いかに分かりやすく見せるか、情報を提示するかだと思う。法令を遵守すること、長期ビジネスとして事業を運営しますという姿勢を見せることだと思う。スポンサードリンク今井さん:テクノロジーの発達と比べて、金融リテラシーはまだまだ足りていないと思うが?山崎さん:つみたてNISA並みの商品クオリティを提供してほしいと思う。年間1%も手数料を取るようなダメロボアドバイザーみたいなレベルの低い商売はしてほしくない。コスト0.5%以下のようなファンド、良質なファンドで良い経験を与えてほしい。コストや手数料で稼ぐようなみっともないことはしてほしくない。情報の利用については、その事業がどんな情報とどんなサービスに使われるのか、そのソースと使われ方を出来るだけ示してほしい。個人情報の保護に走るのはダメ。「こんなサービスができるのか!」といったポジティブな議論の方向性だ。世界的にも、データでビジネスをするのはトレンドだ。日本でぐずぐずしていると置いていかれてしまう。消費者のリテラシーも上げていかないといけない。金融業界はマーケティングの解毒が必要だ。伝えたいのは、つみたてNISA以上のクオリティ。Carrier」の取り組み、新規事業を通じて、既存顧客に価値を与えていきたい。魅力を発信して、外からの顧客にも来てほしい。この取り組みを続けていくので、ぜひ注目してほしい。KDDI:スマートマネー構想によって、金融リテラシーの向上に寄与できると信じている。家計簿やライフプランサービスはその一例。家計簿やライフプランの結果を見て、次の資産形成アクション、それは貯蓄かもしれないし投資かもしれない、につながると思う。LINE:あらゆるサービスで情報をシェアできるようにしたい。資産運用は「水泳」だと思う。最初は誰でも泳げない。実際始めてみると泳げるようにもなるし、楽しい。そんなきっかけと継続のためのサービスを提供できると嬉しい。私の印象・まとめは以下の通りです。各種IT業界も金融事業への参入を積極的に行っている。ポイントサービスはそのきっかけであって、既存サービスをつなぐハブにしたい意図がある。ライフプランなどをワンストップ・ワンプラットホームで完結させ、自社経済圏に囲い込みたい思惑がある。ターゲットは完全にスマホユーザー。ユーザー体験価値向上のためのサービスをいかに提供できるか、入口でのハードルをいかに下げられるかが課題。最後に、登壇者のフォトセッションがあっておしまいでした。スポンサードリンクおわりに個人的に一番印象的だったのは、金融庁長官である遠藤さんがつみたてNISAの使い勝手を良くしていくことに言及したことです。具体的な内容はスイッチングや恒久化といった点です。手数料透明化の話も含め、金融庁のトップからこのようなことが発信され、今後も継続的に取り組んでいくというコメントを聞けたことには大きな意義があると感じました。岡本さんの話に、金融庁長官の話があり、一般投資家ブロガーさんも登壇、そしてIT企業による最近の業界動向、プログラムは盛りだくさんで、あっという間の3時間でした。楽しかったー!それでは、また。個人投資家が集まるイベント。それがインデックス投資ナイトです。「インデックス投資ナイト2018」に行ってきたよ!|内容の書き起こしと感想こんにちは、ザリガニです。MEザリガニ本サイトの管理人・運営者のザリガニです。東京で外資系化学系メーカーのサラリーマンをしています。関する記事を紹介します。ときどき運動や英語の勉強なども書く雑記ブログです。山登りと筋トレ、ランニングなど。売却した話|約65万の損失を確定。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。付いている欄は必須項目です次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。link86年生の男性DINKSサラリーマンザリガニこんにちは!ザリガニです。東京で外資系化学系メーカーのサラリーマンをしています。関する記事を紹介します。ときどき運動や英語の勉強なども書く雑記ブログです。山登りと筋トレ、ランニングなど。やりたいこと100のリストも公開中。/メディアに掲載されました:日経新聞電子版の取材を受けました。(3)免責事項:当ブログは、投資に関する情報を掲載していますが、特定の銘柄の売買を推奨するものではありません。読者が当ブログの情報を用いて行う投資判断の一切について責任を負うものではありません。管理人ザリガニへのメッセージは以下のお問い合わせのリンク中のフォームをご利用ください。(※リンクはフリーです。ザリガニの米国株と資産運用の。