2019年1月31日キャッシングTweetコードレス掃除機のゴミが溜まったのでフィルターを外したら取り付け方がわからなくなりました。・・・どうも、タナカです。カードローンは少し前と比べてかなり変わってきています。上記の2点はとくに以前と大きく変わっています。キャッシングの世界は移り変わりが早いので、情報がすぐに古くなります。今回は2019年最新の銀行のカードローンの今について解説していきます。最高益の更新が相次ぎ、我が世の春を謳歌していました。景気のよい時代は長続きしません。多重債務者の問題が社会問題となり貸金業者は世間から厳しい批判にさらされます。過払い金の返還が激増するなど冬の時代に突入します。全国に3万社以上あった貸金業者は2000社以下に激減しました。貸金業者ではダメだというのが当時の世間のコンセンサスでした。個人向けのカードローン事業に銀行は相次いで参入していきます。銀行にはノウハウがありません。本音ではやりたくありませんでした。そこで、大手の消費者金融会社と手を組み実務をすべて丸投げします。大手の消費者金融会社が保証会社となっているのがわかります。保証手数料が見込める銀行カードローンの保証事業は渡りに船でした。銀行はカードローンの名前を貸しているだけです。融資の審査、支払い不能になったときの請求・回収業務は消費者金融会社が行っています。銀行カードローンの残高は急増していきます。3兆3千億~3兆4千億のあいだで推移していた残高が、2017年末には5兆8千億円を超えました。【金融庁:銀行カードローンの実態調査結果について】より引用2012年からの数年間の銀行カードローンの伸び率は、正直異常なくらいの伸び率でした。実際の現場の感覚でも、これどこまでいっちゃうのよ!?という感覚でした。個人の自己破産件数の増加そんな中、2003年の約24万件をピークに減り続けていた個人の自己破産件数が、2016年に前年比で増加に転じます。銀行カードローン残高の増加が、個人の自己破産件数の増加の原因ではないかと指摘をうけます。・過剰な貸付がおこなわれているのではないか・多重債務者問題の再燃されるのではないかと銀行カードローンが批判の対象となりました。それにあわせ、2017年に全国銀行協会より『銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ』が出されます。銀行カードローンも総量規制にあわせた年収の1/3までに制限していると言われています。※総量規制については下記記事をご参照ください。【総量規制についてどこよりもわかりやすく解説します!!】みんなのキャッシング【最新版】年収の1/3まで借りられる!!総量規制についてどこよりもわかりやす...https://minnanocashing.com/souryoukisei/プレゼンのときに滑舌が悪くて何を話しているかわからなかったと言われました。・・・どうも、タナカです。※タナカの詳しい自己紹介はこちらをご覧ください。『総量規制って聞いたことはあるけど実はよくわからない』『総量規制のくわしい内...しかし、実際はちがいます。現在の銀行カードローンは年収の1/2までの貸出がほとんどです。年収が600万円のひとなら300万円まで借入ができます。消費者金融会社では年収が600万円なら200万円までしか借入ができません。※個別に審査がありますので一律に借入ができるわけではありません。各銀行により借入可能金額はバラバラでした。目安として、年収の1/2までという暗黙のルール的なものはありました。銀行カードローンが爆発的に伸びていく中で、過当競争がおこります。年収の6割、あるいは7割までと借入可能金額を増やしていく銀行がでてきます。全国銀行協会が『申し合わせ』をだす事態になりました。全国銀行協会から『申し合わせ』がでた直後は、どこの銀行も「どうしよう、どうしよう」と右往左往していました。具体的に年収のいくらまでを融資可能金額にすればよいかがわからなかったのです。銀行は世間体を非常に気にします。ほとんどの銀行は総量規制と同じ年収の1/3までに貸出を制限しました。他の銀行も追随して、現在は年収の1/2までがトレンドとなっています。※一部のまじめな(?)銀行は年収の1/3までとしている銀行もあります。即日融資はなぜできなくなったの!?銀行カードローンは現在即日融資はできません。世間から厳しい批判をあびたのがきっかけです。暴力団にたいする取引があることを把握していたにも関わらず放置していました。過少申告したりなどの隠ぺい工作があったことも発覚し業務改善命令もだされています。この事件をきっかけに反社会的勢力への融資は厳しくするべきという声が高まりました。警察がもっている暴力団員のデータベースを利用し反社チェックをすることになります。銀行からの要望をうけて警察庁は暴力団員のデータベースを銀行に開放します。警察庁の反社のデータベースで暴力団員ではないかどうかの確認をしています。警察庁のデータベースへ照会をかけると回答は最短で翌日です。土日は休みなので、週末をはさむと翌週以降になってしまいます。カードローンを申込むひとはすぐにお金が必要な場合がほとんどです。一気に競争力を失ってしまったのが現状です。※即日融資可能なカードローンについては下記の記事をご参照ください。【即日融資可能なおすすめカードローン!!】まとめ・銀行カードローンは総量規制の制限はなく、ほとんどの銀行で年収の1/2まで借入ができます。※審査の結果、借入ができない場合もあります。・銀行カードローンは即日融資は現在できなくなっています。管理人タナカ今回は銀行カードローンの今と昔について解説しました。最後までお読みいただきありがとうございました。プレッシャーと部下からの突き上げに胃がシクシクと痛い毎日をおくっている。このサイトでは、消費者信用市場の健全な発展の一助になれるように、キャッシングに対する正しい情報を発信していきます。詳細は下記よりお読みください。みんなのキャッシング。