美術の成績が2だった私ですが、「なり」に表をこさえました。肝心の内容としては、息を吸うように私名義でiDeCoで投資し、息を吐くように妻名義でつみたてNISAで投資する。いずれも投資対象は米国株100%です。補足事項として、私は一般NISA口座を開設しています。国内個別株を、足もとでは米国高配当株ETFを購入しています。米国株式で使いきり)。妻の勤務先は401kならびにマッチング拠出を導入しています。iDeCoを活用することができません。ポートフォリオは全額定期預金です。ものお願いで、マッチング拠出の金額だけは上限まで設定してもらっています。401kは少額なので、全額リスク資産に配分しても大したダメージはないと思うのです。掲げた表の内容に戻ります。続いてはWealthNaviです。WealthNaviを含むロボアドバイザーを活用しての資産運用は、主にコスト面で賛否両論あると思っています。WealthNaviの場合、各ETFの信託報酬+有価証券時価残高の1%相当がコストとなります。1%て...数値だけみるととんでもなく大きな負担に思えます。私が毎月拠出している5万円程度の少額運用の場合、SBI証券や楽天証券などでWealthNaviと同じポートフォリオを組成しよ全然うと思うと、時価残高の1%相当のコストでは済まないです。5万円を拠出するのではなく、1万円×5回に分けて拠出しています。取引回数に依らず手数料は決まっているため、取引回数を増やせばよりお得感が増すという思想です。取引手数料が従量制の場合は取引回数が増加すればするほどパフォーマンスを低下させますが、定額制の場合は取引回数の多寡に起因しパフォーマンスが変動するということはありません。ほんとにもう貧乏性すぎて誰にもこの投資行動を打ち明けたことがありません、内証にしておいてください(笑)。WealthNaviを活用する大前提として忘れてならいのは、同社の用意したポートフォリオに納得しているかどうか、という点です、当たり前ですが。同社のポートフォリオは現代ポートフォリオ理論という、いわば教科書どおりの考え方に基づいて組成されています。基本に忠実で効率的に資産形成を図れる考え方ですが、だんだん運用の経験が蓄積されて投資の自我が目覚めていくと、自分なりの考え方を持つようになってきます。そらそうです、人間は考える葦ですから。運用に限った話ではないですね。米国株一本でいきたいとか、エマージング一本で行きたいとか、REITを50%の占率にしたいとか、金なぞ要らん、とかです。自分の考え方とWealthNaviの提供するポートフォリオが一致しないことは往々にあると思います。保有したくもない有価証券を手数料を支払ってまで保有することは、いくら教科書に合理的と云われても自分を納得させられません。納得してないと投資を楽しめないし、損失を計上した際に後悔の念が強まります。WealthNaviが初心者向けと云われる所以は、この点にあると思います。したがって、上記を踏まえた私の考えるWealthNaviのベストな活用方法は、資産運用の「いろは」の習得です。WealthNaviで資産運用を始めてみる。WealthNaviの投資行動を観察することで、運用の「いろは」を学ぶ。学びをもとに、自分でポートフォリオを組成してみる。