Tubeやってます!通勤や家事しながらお金の勉強しちゃってください(^o^)ツイッターもやっていますので、ネットで見つけたお金に関するニュース、家計の見直しなどファイナンシャルプランナーの視点を交えて紹介しています。TubeはこちらTwitterはこちら投資信託で国内債券ファンドって買うべきですか?なるべく安全に運用したいなら買っても良いと思いますよ!国内債券ファンドって安全資産と言われていますが、日本経済が不安定になればそうとも言えません。大多数の方は貯金や家などの資産は円で保有していると思いますので、保有資産の分散という観点から見ても、国内債券ファンドでは円建てになるため外貨へ資産分散ができません。いった点では国内債券ファンドへの投資はリスクと考えられるかもしれませんが、私にはおすすめしたいポイントがあります。今日の授業は国内債券ファンドについて紹介するよ!国内債券の投資信託は保有すべきか?どのファンドがおすすめか?では、国内債券の投信をおすすめしたい根拠から紹介します。Links国内債券の投資信託は保有すべきか?結論から言うと、その人の将来の資産形成予定によりますが、私は国内債券の保有はアリだと思っています。冒頭でもお伝えしたように、日本経済が低迷するなどで、日本円に偏った資産の保有はリスクを高めることになります。それでも安全資産として国内債券ファンドに投資するのはアリだと思っています。その理由を紹介する前に、国内債券ファンドの特徴を簡単に下記に紹介します。各国が不況になると国内債券の基準価額が上がる日本の株価が下がると、国内債券の基準価額は上がる金利が下がると基準価額は上がる公社債に投資している基準価額の変動が少ない元本割れのリスクが少ない利回りは低い上記の通り、不況に強くリスクや利回りが低いことが大きな特徴かと思います。実際にどの程度のリスクやリターンがあるかを紹介します。こちらは各資産クラスのリターンが95%の確率でおさまる範囲を調べたものです。このように国内外の株や海外債券と比べると、リスクが少なくリターンも少ない、いわゆるローリスク・ローリターンの資産クラスです。このことから、一般的にはリスク回避のための資産としておすすめされています。そんな国内債券ですが、私の場合は少し違った意味で捉えています。私の国内債券に対する考え私としては国内債券ファンドは預金代わりと捉えて、株価暴落時の買い増し資金と考えています。預金代わりになるかというと、大きな価格変動もなく国内債券は非常に不況に強いからです!かの有名なリーマンショックが起こった時に、日経平均やNYダウは40%近く暴落しましたし、他の資産クラスも大きく値下がりました。債券は下げに強いと言われていても、結局は下がります。~過去の金融危機を振り返る1このようにサブプライムローン、リーマンショックといった世界経済に大きな衝撃を与えた時期においても日本の債券ファンドは下がりませんでした。金のように大きく増えたわけではないですが、基準価額が大きく変わらなかった!(←ココがとても重要です!)どういう事かというと、こうした不況で世界中の株価が軒並み下がった時に、国内債券を売り払って、それらの株を安く手に入れることができます。私としては国内債券は安全資産として考えてはいますが、長期投資のリスク分散という意味合いも混ぜながら、リーマンショックのような世界不況が起こった時に株を買うための資金として利用できるという感覚です。余談ですが、私の場合、以前は国内債券ファンドで運用していたのですが、今はIPOの資金のために現金化しています。現金化することで、国内債券ファンドと同様に金融恐慌が起こっても大きな影響はないですし、下がった株を買う購入資金として使えます。★IPOって何?IPO(新規公開株)は上場前の株を抽選によって得られるものです。IPOを上場日の初値で売ると基本的には儲けが期待できます。抽選には数十万円程度の資金が必要ですが、ハズレてもお金が戻ってくるので損をすることは、あまりありません。現金を有効活用する1つの手段として考えています。⇒IPO株は儲かるの?ゼロから始めるIPO入門!なるほど~!分散投資の意味合いを持たせつつ、世界不況になったら株で一気に儲けようってことか~!先生は腹黒いですね~。不況時でも価格変動が少ないこと!(利回りはそんなに期待していない)この1点につきると思います。そのことを考慮すると、国内債券のファンドに投資する上で外せない条件は下記の通りです。■国内債券のファンドで外せない条件インデックスファンドである分配金を出さない(少ない)各種手数料が安いおすすめのファンドを紹介する前に、なぜこれらが求められるのかを紹介していきます。1インデックスファンドであるこれまでに紹介した世界金融恐慌時の国内債券のデータはインデックスファンドによるものです。インデックスファンドですと、調子の良いアクティブファンドよりも高い利回りは期待できません。国内債券に投資している時点で利回りよりも安全性を重視しているはずなので、リターンに期待すべきではないと思います。何より、インデックスファンドはアクティブファンドよりも長期的に見て優れている事が多いというのも選ぶ理由の1つです。★なぜインデックスファンドはアクティブファンドよりも優秀なのか?全てのアクティブファンドよりも優秀とは言いませんが、相対的に見て長期で保有するならインデックスファンドの方が優れている傾向にあります。その理由を下記の記事で紹介したことがありますので、興味のある方は参考にしてみて下さい。⇒投資信託はインデックスファンドで積立てよう!その理由は?2分配金を出さない分配金を出すことで、ファンドの原資が減り、投資効率が悪くなります。分配金を出すファンドと比べて、出さないところの方が基準価額は上がりやすい傾向にあります。投資信託は基本的に年に1回は分配金を出すようになっていますが、分配金額が0円というファンドもあります。した実質分配金を出さないファンドに投資することで、投資効率が上がり、利回りが少しでも期待できます。1でリターンに期待すべきではないとは言え、少しでも高くなる方が良いと思うので、毎月分配型のファンドに投資するなどはしない方が良いと思います。中でも信託報酬料は投資効率に大きく影響します。(1番大きな影響があります。)信託財産留保額は「なし」と設定しているファンドも多いのでこの点も要チェックです。いつかはファンドを売却して現金化する日が来るでしょうから、そんな時に信託財産留保額を取られるとバカらしいです。買付手数料に関してはインデックスファンドであれば無料であることが多いです。ちなみに、買付手数料が無料の投資信託は『ノーロード投資信託』と呼ばれます。Linksおすすめの国内債券ファンド国内債券のインデックスファンドってたくさんあります。国内債券インデックスファンド』です。Slim国内債券インデックス』が良いと思っています。投資信託は信託報酬料の値下げ競争が起こっていて、最安値のファンドは購入する時期によって変わってきます。Slim国内債券インデックス』は将来にわたって業界最低水準のコストを目指す事を掲げています。そのため、このファンドを保有しておけば、他のファンドが値下げをしたり、新しく安いファンドが登場しても、後に値下げしてくれる可能性が高いです。Slim国内債券インデックス』がおすすめ国内債券ファンドは不況時に株を買うための資金確保だけでなく、分散投資して資産運用の安定化を計るためにも運用する価値があると思います!リーマンショックは100年に1度の大パニックだと言われていますが、その後もいくつか大きな経済の波はありました。いつ起こるか分かりませんが、備えあれば憂いなし!私はIPOのために現金保有していますが、この世にIPOがなかったら以前のように国内債券ファンドに投資していると思います。Linksツイート※いたずら書き防止のためコメントは承認制にしております。そのため、投稿後すぐには反映されません。コメントをどうぞ返信をキャンセルする。資産運用からライフプランまで色々なことに詳しい本校の先生。本校の教育実習に来ている先生。資産運用に関する基本的なことは知っているけど、詳しいことは勉強中。おっちょこちょいなのがたまにキズ。将来のことを真剣に考えて本校に入学した優等生。アオイくんのお目付け役のしっかりもの。親に無理矢理入学させられたやんちゃ坊主。将来は金持ちになるんだ!と豪語している。(105,813pv)投資信託の利回りについて紹介しています。(74,753pv)IPO株に当選したけど、初値での売り方が分からない!そんな方に向けて、上場日に初値で確実に売る方法をご紹介します。(54,210pv)つみたてNISAで運用できるファンドのリターンを徹底的に調べました。ついて紹介しています。