3年に1度は投資が赤字。投資3年に1度は投資が赤字。00:00]「投資」をすると、どれぐらいお金が増えるの定年後の生活に関する本やムックを読んでいると、「老後の生活に備えてiDeCo(イデコ)や、つみたてNISAで、長期的な投資をしましょう」という趣旨のことが書かれています。iDeCoや、つみたてNISAでは、自分で投資の対象を選ぶ必要がありますが、現状では、株式に投資する投資信託を選ぶ人が多いようです。この投資によって、どれぐらいお金が増えるのでしょうか。投資を始めたばかりの頃は、その感覚というか基準がわかりません。ひどい場合には、投資とバクチの区別がついておらず、「株に投資すると、お金が2倍とか3倍になるんでしょう」という人もいます。それぐらい、私達は「投資」ということに対する感覚を持っていないのです。(GPIF)の運用結果から、自分が投資する際の目安を探ってみましょう。3年に1回は負けているGPIFは、私達の年金の積立金を、国債や社債などの債権や株式に投資をしている機関です。GPIFは、その前身を含めると、2001年度から18年間に渡って、投資を続けています。投資の内容は、株式と債券に半々ぐらいの割合です。株式だけに投資する場合に比べれば、リスクは低めです。GPIFは18年間に、どれぐらい勝っているのでしょうか。下のグラフは、GPIFの年度ごとの収益です。1年間の運用の成果がプラスだった年は「12回」、マイナスだった年は「6回」でした。18年間の勝敗は、12勝6敗です。勝率にすると66%ですから、3回に1回は負けていることになります。GPIFは国の年金を預かっている機関ですから、運用している金額は巨額です。そのため、投資をサポートする会社を利用するなど、恵まれた投資環境にあります。株式だけではなく、債権にも投資することでリスクを下げています。それでも、3年に1回は負けているのです。今度は「利益」で見てみましょう。2018年度のGPIFは、「2兆3,795億円」という巨大な利益を生み出しています。動かしているお金が大きいので、利益も巨額になるのです。これを「利益率」で見ると「+1.52%」になります。1万円を1年間運用したとすると、利益は「152円」です。18年間の通算利益率は、もう少し良くて「+3.03%」でした。出典:GPIFこの18年間には、リーマンショックもあれば、株価の高騰もありました。それらのプラスマイナスをならしてみると、「3%」のプラスというわけです。株に投資と聞いた時点で、「さすがに簡単に2倍にはならないにしても、20%とか30%ぐらいは増えるでしょう」と考える人が多いのですが、現実はもう1桁少ない利益しか出ません。それでもGPIFの投資は成功しているここまで見てきたように、GPIFの18年間の投資は、3年に1回は負けています。利回りは通算で3%がやっとです。GPIFの投資は失敗しているのでしょうか。実際には、18年間で「65兆8千億円」のプラスとなっています。投資の年利が3%でも、長い期間に渡って投資をし続けていれば、利息が利息を生むために、それなりの結果を得ることができるのです。出典:GPIF株式の投資信託に投資をするときは、「何回かに1回は必ず負ける」「一時、すごく儲かっても、長期間ならすと年率は数%ぐらいに落ち着く」という気持ちで行ないましょう。連戦連勝である必要はありませんし、高い年率が必要というわけでもありません。長期間に渡って、一定の金額をきちんと投資していくということが大切なのです。現状では、銀行預金などの金利が低いために、投資をしないと3%の年率が確保できません。それでもリスクを背負いたくない場合は、投資をするかどうかという点から考え直しましょう。