2019/03/21スポンサードリンクこんにちは、ザリガニです。妻の非課税優遇枠の口座を活用するため、楽天証券でつみたてNISAとiDeCoを始めることにしました。*ちなみに、この楽天3点セットという言葉はNightWalkerさんの発案だと私は認識しています。楽天3点セットを利用することで、シンプルかつ自動的、そして家計にも優しい投資の仕組みを整えることができます。具体的に狙っていくメリットは以下の内容です。・定期積み立て&ほったらかし状態で管理できる資産形成の仕組みを作りたい。・給料の振込口座と銀行、証券口座を連動させ、投資用資金の流れを自動化させたい。・銀行の普通預金で0.1%の金利を得たい。・確定申告なしの仕組みにしたい。・携帯電話は格安スマホに切り替えて、固定費を安くしたい。・ふるさと納税を活用して楽天ポイントをたくさん手に入れたい。・得られるポイントは、携帯電話の支払いや投資信託の購入に充てたい。して楽天証券を選んだのか、具体的にどうすれば上記のメリットを受けられるのか、記事にまとめました。入籍したことに伴って、これからはザリガニ家という世帯単位の資産形成にシフトします。夫婦共働きで二馬力です。投資についても税制の優遇制度を二馬力で活用していきます。今年1年はお互いにやることが多々あるので、それぞれが優先して取り組むべき分野に注力していきます。妻は今年は仕事のキャリアアップのための取り組みや、英語の勉強に集中することになると思います。私もサポートをしていきます。夫婦2人で暮らしているからって、同じ事柄に対してお互いが同じレベル・知識、経験である必要はないわけです。面では私が主担当です。いいつつも、妻は妻でもともと山崎元さんや大江英樹さんの本を読んでいたりと、ある程度の知識を持っています。楽天市場調べ-詳細)Amazon楽天市場Yahooショッピングお互いに得意な分野や強みを活かして生活していきます。楽天証券を妻の投資用口座にしたこれからは妻の非課税口座枠(つみたてNISAやiDeCo)も活用していきます。選んだ証券会社は、ずばり、楽天証券です。運用や管理に手間をかけないこと、できるだけシンプルな仕組みをつくることです。スポンサードリンクなぜ楽天証券を妻用の証券会社にしたのか?大きく分けて6つの理由があります。ETFを中心に投資をしてきました。任意のタイミングで個別銘柄の買付をします。米国株購入のためにドルの買付もやっています。つみたてNISAで積立投資もしています。確定申告も毎年しています。こんな感じでいろいろごちゃごちゃやっています。一方で、妻にはシンプルに分かりやすく、売買を最小限にしつつ、積み立てをしながら長期的な目線で着実に資産額を増やしていく手法が良いだろう、という私の思いがありました。将来にもしも私が...。いうことを考えるのは野暮ですが、できるだけシンプルで分かりやすく、半自動的に積み立て投資が進んでいくような仕組みが本人の負担にもならないと考えたからです。妻自身、今後お金や投資の勉強をしていきたいという意思を持っています。その時がきて、詳しくなってきたら自らの意志と判断で投資の手をひろげてもらえたらよいなと思っています。)は私の方で請け負おう、という判断に至りました。つみたてNISAとiDeCo両方を行うことから、証券会社を1つに絞りたかったこと妻はこれまで証券会社の口座を持っていなかったので、口座を開設するところから始めます。利用する枠はつみたてNISAとiDeCoです。つみたてNISAとiDeCoをそれぞれ別の証券会社で運用するという手もあるのですが、運用管理の手間も増えますので、同じ証券会社内で完結させたいという思いがありました。Slimシリーズやニッセイシリーズの取り扱いがありません。ここが一つのネックでした。楽天VTIと楽天VTを取り扱っています。この2本を活用できればiDeCo枠内での運用自体は問題ないでしょう。楽天VTIを選ぶことになると思います。Slimシリーズやニッセイシリーズも購入できます。つみたてNISAとiDeCoをあわせたアセットアロケーションで考える場合、つみたてNISA内で購入商品の比率を変更し、アセットアロケーションの調整をすればよいと考えました。確定申告の手間を避けたかったこと投資をしていると、確定申告が必要になってくることがあります。この点でも、手間がかからずシンプルな仕組みを作りたいと思っていました。前項で書いたように、妻の投資用口座はつみたてNISAとiDeCoです。無分配型の商品を選んでおけば、積立期間中の確定申告の必要はありません。必要となってくる手続きは、年1回、勤務先の年末調整でiDeCoの掛け金の所得控除を申告することだけになります。