信販会社や、大手銀行のコンテンツマーケティング、SEOコンサルティングを主に手がける。Payなど)決済といった現金を使わないで支払いをすることが2019年10月の消費税10%アップに比例して、利用者が劇的に伸びてきました。クレジット教会の調べによると日本国内でのクレジットカード発行枚数は2億8,394万枚を超え、平成16年(2004年)から今日に至るまで前年比を下回ったことがありません。2023年度にはクレジットカードの市場規模は101兆円を超えるという研究結果もでており、今後もクレジットカードを作る人は増えていくことでしょう。今回はファイナンシャルプランナーの資格を保有し、お金の専門家でもある石田詩織氏に、クレジットカードの基本や仕組み、私たち消費者と店舗の目線で見たメリット・デメリット、審査や注意点について語っていただきました。記事の後半ではファイナンシャルプランナーがおすすめするクレジットカードも紹介していきますのでこれからクレジットカードを作ろうと考えている方はぜひ参考にしてください。定める、二級ファイナンシャル・プランニング技能士(ファイナンシャルプランナー2級)の資格を有する、お金や資産運用に関する質問に答える専門家。資産形成や家計のやりくりに関する、消費者へのアドバイスを中心に活躍している。ファイナンシャルプランナーとは?かねラボ編集部・せーや基本的なことから伺って恐縮なのですが、そもそもファイナンシャルプランナーとは、どのような方のことを指すのでしょうか?ファイナンシャルプランナー・石田詩織さんファイナンシャルプランナーとは、相談者の方の、経済的な悩みや夢、目標がかなうように一緒に考え、サポートする専門家のことを言います。幅広い分野に渡るので、こうした知識をすべて兼ね備えた専門家がいた方がいいよね。いうことで、ファイナンシャルプランナーが存在しています。ファイナンシャルプランナー・石田詩織さんもちろん、今回お話させていただくクレジットカード決済に関することも、私たちファイナンシャルプランナーが消費者の方に相談を受ける範囲のお話なんですよ。クレジットカードの仕組みかねラボ編集部・せーや早速クレジットカード決済について伺っていきたいんですが、かなり基本的なことから伺いたいんですが、クレジットカードの仕組みについて伺っても大丈夫ですか?ファイナンシャルプランナー・石田詩織さんかなり基本的なところですね。笑ファイナンシャルプランナー・石田詩織さん私たちがよく聞くクレジットカードとは、後払いで買物の支払いができるカードのことです。クレジットとは、日本語で「信用」という意味で、利用者とカード発行会社の信用に基づいて成り立っています。ファイナンシャルプランナー・石田詩織さん利用するシーンとしても、飲食店や小売店といったお店での支払いだけでなく、amazonや楽天などのネット通販、電気やガスなどの公共料金に加え、利用者が手数料を負担する必要がありますが、税金の支払いなど幅広く利用されていますね。ファイナンシャルプランナー・石田詩織さんクレジットカードは利用できるだけでなく、海外旅行保険や空港ラウンジなどの優待、カード会社のポイントや航空会社のマイルが貯まるなど、現金決済よりお得になるケースが多いです。ラボ編集部・せーやたまにクレジットカードの会員限定価格でお買い物ができたり、キャッシュバックがもらえたりもしますもんね。ファイナンシャルプランナー・石田詩織さんそうですね。クレジットカード会社が儲ける仕組みかねラボ編集部・せーや実際、クレジットカード会社はどうやって儲けているんですか?ファイナンシャルプランナー・石田詩織さんクレジットカード会社は、お客さんが後日支払った現金から手数料をもらうことで、お金を稼いでいます。ちなみにたまに「3,000円以上でクレジットカード決済できる」って書いてあるお店ありますよね?あれは厳密に言うと加盟店違反の行為に該当します。ラボ編集部・せーやそうなんですか!?僕も友達とかとご飯にいくときにその経験ありました!正直めっちゃムカついてました笑ファイナンシャルプランナー・石田詩織さんそうなんですよー。本当はやっちゃいけないんですけど、たまに見かけることもありますよね。してもクレジット決済をしたい時は、お店側に「加盟店違反ですよ。」というと決済してくれるケースもありますね。ファイナンシャルプランナー・石田詩織さんまた、クレジットカード会社の取り決めで、日本国内では「現金払い」と「クレジットカード払い」に差がないよう、決済手数料を購入者に負担させることも規約違反なので、「クレジットカードだと手数料を上乗せします。」といった店舗も規約違反になります。ファイナンシャルプランナー・石田詩織さん仮に手数料分も含めて支払ったとしても、購入者は事後にクレジットカード会社に加盟店指導を申し込める仕組みになっているので、言ってみてくださいね。海外のお店の場合は、手数料の請求を認めているところもあるので要注意です。クレジットカードを使うメリットかねラボ編集部・せーやいろいろクレジットカードの仕組みに付いて伺ったんですが、クレジットカードを利用するメリットってどんな感じですか?ファイナンシャルプランナー・石田詩織さんざっくりお伝えすると、「1ポイントが貯まったり会員特典が受けられる」「2現金よりも安全性が高い」「3分割払いやリボ払いなど支払い方法が豊富」の3点ですかね。ファイナンシャルプランナー・石田詩織さん1点目は、先ほどもちょっと触れたように、普段のお買い物をクレジットカードに切り替えるだけで、ポイントやマイルが貯まったりします。支払う金額は変わらないのに還元を受けられるのは非常に有利ですよね。ファイナンシャルプランナー・石田詩織さんもちろんカード会社の特典を受けられることも有利なポイントです。カード会員限定の特別価格で買い物ができたり、キャッシュバックのキャンペーンに申し込めたりします。ゴールドカードやプラチナカードなど、ステータス性の高いカードを持っていれば、空港のラウンジが無料で利用できるなど、より特別感のあるサービスを受けることも可能ですよ。ラボ編集部・せーや空港ラウンジのご飯、すごい豪華なケースもありますし、カードの見栄えもいいですよね。ファイナンシャルプランナー・石田詩織さん2点目は、現金取引より安全性が高い点です。クレジットカードは盗難保険が付いているので、悪用されてもちゃんとお金が戻ってきます。現金なら無くしてもよっぽどのことじゃないと戻ってこないですし。ラボ編集部・せーやその辺に1万円落っこちてても、誰のかわかんないですしね笑ファイナンシャルプランナー・石田詩織さん最後に支払い手段が豊富という点ですね。お金を使いすぎてしまったというタイミングや、「今月はあまり口座残高に余裕がない......」というタイミングでも買い物をすることができます。ファイナンシャルプランナー・石田詩織さん分割払いは手数料がかかるため敬遠されがちですが、2回払いは手数料がかからないお得な支払い方法です。そのほか「ボーナス一括払い」で支払い時期を先延ばしにすることができることも、クレジットカードで支払いをするメリットと言えますね。これも先ほどの手数料のように、日本特有の支払い方法です。ファイナンシャルプランナー・石田詩織さんリボ払いは、かなり高い手数料を取られる上、いつまでたっても支払いが終わらないこともあるので、注意してくださいね。クレジットカードを使うデメリットかねラボ編集部・せーや逆にクレジットカードを利用することでデメリットってありますか?ファイナンシャルプランナー・石田詩織さんクレジットカードを利用するデメリットは、「1不正利用される恐れがある」「2支払い方法によって手数料が高くなることがある」「3利用状況をチェックせず使いすぎてしまう」の3点ですかね。ファイナンシャルプランナー・石田詩織さんまず、不正利用について解説していくと、クレジットカードは落としたり、ネット上でカード情報をフィッシングされたりすることで、不正に利用されてしまうリスクを常に伴っています。先ほども取り上げた通り、クレジットカードには盗難保険が付いているので、利用者に過失がない場合、悪用されてもちゃんとお金が戻ってきます。ファイナンシャルプランナー・石田詩織さん不正利用が疑われる場合は、速やかにクレジットカード会社へ連絡をして、利用停止と調査をお願いしましょう。ラボ編集部・せーや僕自身クレジットカードの不正利用にあったことがないんですけど。笑もし、こういった被害にあった場合はすぐにカード会社に連絡し、利用停止することが大事なんですね!ファイナンシャルプランナー・石田詩織さん2点目は、支払い方法によって手数料が高くなることがあるという点です。先ほども少し触れましたが、クレジットカードは分割払いやリボ払いといった支払い方法を選ぶことができます。いった分割払いには手数料がかかります。ファイナンシャルプランナー・石田詩織さん特にリボルビング払いの場合は、毎月決まった額のみを返済していくという仕組み上、返済が長期化しやすいため、手数料もかさんでしまいがちです。自動的にリボルビング払いになるよう設定されているクレジットカードもあるため、毎月身に覚えがない手数料がかかっている場合は、契約内容を確認することをおすすめします。ラボ編集部・せーやなるほど。クレジットカードを導入するお店側のメリット・デメリットかねラボ編集部・せーや利用者にとってのメリットやデメリットがよくわかりました。ちなみにお店側にはどんなメリット・デメリットがあるんですか?ファイナンシャルプランナー・石田詩織さん店舗側には、販売機会の最大化を見込むことができる点や、インバウンド消費など、外国人観光客の顧客を獲得しやすい点、支払い管理コストの削減、お店の信頼性アップが主なメリットですね。ファイナンシャルプランナー・石田詩織さんデメリットは、日本の場合、クレジットカード利用手数料をすべてお店側が負担する必要があったり、チャージバックと呼ばれるクレジットカード保有者が何らかの理由によってクレジットカード決済に同意しない場合に、その売上が取り消しされるリスクがある点です。ラボ編集部・せーやなるほど。売上の取り消しによるリスクって僕ら消費者からしたよくわからない部分ですけど、ネット通販とかではこういったことはよく起きているのかなって思いました。ファイナンシャルプランナー・石田詩織さん手数料に関しては、「PayPay」をはじめ、最近流行り出しているQR決済であれば抑えられるケースもありますね。クレジットカードの審査を甘くするコツかねラボ編集部・せーやありがとうございます。クレジットカードを作るためには審査があると思うんですが、こういった審査は何をみているんでしょうか?また審査を甘くするコツってあったりしますか?ファイナンシャルプランナー・石田詩織さんクレジットカードは信用で成り立っているので、やはり入会の前には審査がありますね。クレジットカードの審査では、「安定した収入がその人にはあるのか」、「金融事故を起こしブラックリストに載っていないか」「住所がはっきりしているか」など様々な観点から、申込者が信用に値する人物か判断しています。ファイナンシャルプランナー・石田詩織さんもちろん、ゴールドカードやプラチナカードなど、ステータスがあるカードになればなるほど審査基準は高いです。通常は年会費無料のカードは基準がやさしく、年会費が1万円程度するゴールドカードは厳しい基準のものが多いです。ファイナンシャルプランナー・石田詩織さんまた審査が甘いと、カード会社から自称している、「ライフカードの年会費があるカード」や、リボ払い専用のセディナカードJiyu!da!」を代表とした、他社とは異なるIBIS(アイビス)という独自のシステムで審査しているカードは、審査が通りやすいと言われています。ファイナンシャルプランナー・石田詩織さんただ審査基準は各社によって様々なので、これと言って審査が甘いカードを断言することはできません。審査を甘くするコツですが、月並みですが、支払い遅延を起こさず、カードのキャッシングには申し込まないというのがポイントだと思います。ラボ編集部・せーや審査を通りやすくするコツとは携帯電話のやクレジットカードなど金融取引に関する支払い遅延しないということ。申し込みの際には、キャッシングを付けないのと、審査に不安の方は審査が甘いと断言しているライフカード(有料)やセディナカードJiyu!da!などを選ぶ。4利用額の確認しやすさ」「5発行会社の規模」の5つです。ファイナンシャルプランナー・石田詩織さんまずステータスさや年会費から解説していくと、クレジットカードには、「シルバー(年会費無料・一般)」「ゴールド」「プラチナ」といったランクが存在しますが、ランクによって年会費や利用限度額などが変わってくるため、自分の収入や利用したい金額に最適なクレジットカードを選びましょう。ファイナンシャルプランナー・石田詩織さん次に、国際ブランドについてですが、クレジットカードの国際ブランドとは、VisaやMastercard、アメリカンエキスプレスや、JCBといったクレジットカードの決済システムのブランドのことをいいます。ファイナンシャルプランナー・石田詩織さんカードを持っていても、そもそも決済システムが対応していないお店では、自分のカードは利用できません。cardのブランドを選ぶのおすすめします!ファイナンシャルプランナー・石田詩織さん3つ目はポイント還元率や特典・補償です。クレジットカードのポイント還元率はカードによってさまざまです。還元率が高ければ高いほどお得ですし、海外旅行保険などの補償、お店の割引が効くなどの特典内容など、ここはカードによって千差万別なので、じっくり選ぶポイントですね。ファイナンシャルプランナー・石田詩織さん次に、利用額の確認しやすさです。これは見落とされがちですが、結構重要です。クレジットカードを利用しすぎてしまう原因は、使っている感覚がなくついつい決済しすぎてしまうケースが散見されます。した事態を回避するためにも、こまめにスマホアプリなどで利用状況を確認しやすいカードを選ぶのもポイントの一つです。ファイナンシャルプランナー・石田詩織さん最後に発行会社の規模についてです。国際ブランド(決済サービス)とクレジットカード利用者を結び、審査からクレジットカードの発行、使用中のサポートなどの役割を担っているのが発行会社です。一般的に、「三菱UFJニコス」や「クレディセゾン」といった大手と呼ばれる発行会社は、サポートが充実しており、創業も古いことから安心や信頼感があります。「楽天カード」や「エポスカード」、「イオンカード」などの中小発行会社は、入会時のポイントや、補償内容の充実さ、ポイント還元率の高さ、年会費の安さなど充実したサービスを受けることができます。ファイナンシャルプランナー・石田詩織さんちなみに私は「エポスカード」を使っています。マルイのお店を利用する機会が多かったのと、海外旅行保険が年会費無料のカードで付いてくる充実さ、カラオケやファーストフード店で3割引などの割引が使える点が選んだポイントです。今はエポスゴールドに無料アップグレードされるほど使い込んでいます。クレジットカードの注意点とおすすめのクレジットカードかねラボ編集部・せーやありがとうございます!最後にこれからクレジットカードを作る方に利用される際の注意点とおすすめのカードのご紹介をお願いします。ファイナンシャルプランナー・石田詩織さんはい。クレジットカードは信用が決め手なので、利用する時は、支払いの期限をしっかり守りましょう。利用限度額も、いくらなのかしっかり把握して、もし超えてしまうことが予想される場合は、カード会社に連絡して限度額を引き上げてもらうなど、対応策を取りましょう。ファイナンシャルプランナー・石田詩織さんおすすめのカードは、私も使っている海外旅行保険が無料付帯で、マルイやカラオケ館、スタバなど様々な店舗で優待を受けられるエポスカードが、はじめてのカードならおすすめです。ファイナンシャルプランナー・石田詩織さん審査が心配な方であれば、カード会社が独自審査してくれるとPRしているライフカードの年会費が付いているカードや、審査基準が他社と異なるセディナカードJiyu!da!がおすすめです!ファイナンシャルプランナー・石田詩織さんステータスカードが欲しい方は、アメリカンエキスプレスのゴールドカードがおすすめです!プライオリティパスが無料で付いてきて、メンバーシップリワードプラスを使えば、マイルにも変換しやすいのでおすすめです。ファイナンシャルプランナー・石田詩織さん年会費は惜しまず、特典の充実さであれば、毎年カードを更新するたびに高級ホテル一泊無料券がついてきて、マイル還元に上限がなく、ポイント還元率も高い、SPGアメックスがおすすめです。まとめ今回はファイナンシャルプランナーの資格を有する石田詩織さんにクレジットカードの仕組みや発行会社が儲ける仕組みについて前半解説していただきました。記事の中盤では、消費者と店舗側が目線でクレジットカードを利用するメリット・デメリットを解説しています。記事後半では、クレジットカードの注意点やおすすめの選び方、石田さんがお使いのクレジットカードなどを紹介しています。定める、二級ファイナンシャル・プランニング技能士(ファイナンシャルプランナー2級)の資格を有する、お金や資産運用に関する質問に答える専門家。資産形成や家計のやりくりに関する、消費者へのアドバイスを中心に活躍している。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。コメント名前メールアドレスサイトSPGアメックスの評判・口コミって実際どうなの?公式サイトが教えてくれないメリット・デメリット楽天カードの評判と口コミはどう?169人のリアルな本音でわかったメリット・デメリットRECOMMENDこちらの記事も人気です。信販会社や、大手銀行のコンテンツマーケティング、SEOコンサルティングを主に手がける。Reserved.閉じる。