募集要項よくあるご質問サービスについてユニヴィスについてリクルートについてその他Newsお問い合わせ創業融資を銀行から受ける条件を解説!他の資金調達方法も紹介!「創業融資を銀行から受けたいけれど、どこが良いのかな?」なんて、お調べではないでしょうか?銀行にはさまざまな種類があるので、どこで受けるべきか悩みますよね。実は、創業融資を銀行から直接受けることは難しいです。したがって、保証協会の制度融資も検討しなければなりません。制度融資というのは、聞き慣れない人も多いはずです。そこで今回は、創業融資を銀行から受ける方法や、それ以外の創業融資制度についてを解説していきます。制度融資についてしっかり理解をして、創業融資を受けられるようになりましょう!1.創業融資を銀行から受けられる?創業融資を銀行から直接受けられることは、まずありません。事業の実績がない人に銀行はお金を貸したがらないためです。銀行から直接融資してもらう(プロパー融資)ではなく、信用保証協会を使った制度融資なら利用できる可能性があります。制度融資であれば、預貯金や退職金、保険の解約金で自己資金を用意できれば受けやすいです。1−1.制度融資とは?制度融資とは、創業をサポートするために地方自治体が金融機関や信用保証協会と一緒に行っている制度です。金融機関から融資を受けるのが難しい創業者も、信用保証協会を利用することでお金を借りやすくなります。信用保証協会を利用する場合でも、どの銀行を使うのかは冷静に判断しなければなりません。そもそもあなたがどの種類の銀行を選ぶべきなのかを見ておきます。さまざまな種類があります。これらの銀行の中から、自分がどの種類の銀行を選ぶべきか、ケースごとに見ていきましょう。就業経験がないけれど事業を始めたいという場合は、信用組合で融資を受けられないのかを検討するべきです。就業経験が浅いと、銀行側の審査が厳しくなってしまいます。信用組合であれば、創業者向けのサポートローンを行っていることが多いです。創業計画を考えるところから相談に乗ってもらえる場合もあるので、まずは信用組合が利用できないかを考えてみましょう。自分が創業予定の地域にある信用組合の創業融資制度についてを調べてみてください。『かんしん未来ローン』が利用できるかもしれません。信用組合での創業融資を使えば、勉強会やセミナーなどにも参加できます。就業経験が浅い場合は学ぶべきことも多いはずなので、こういったメリットも踏まえて信用組合での融資を考えましょう。ケース2.就業経験ありで事業を始めたい場合これまでに就業経験があって、その経験を生かして事業を始めたいという場合は、信用金庫で融資を受けられないのかを検討するべきです。一般的な銀行は、就業経験よりも事業実績を重視して融資するかを判断すると考えられています。したがって、就業経験があると言っても、銀行で創業融資を受けるのは事業家としての返済能力が未知なこともあり難しいです。信用金庫であれば信用保証協会の審査を通れば創業融資を受けることができます。何か事業を行っていて、それに加えて新たに新事業を始めたい場合は、都市銀行や地方銀行での融資を検討するべきです。飲食業で成功をして、さらにイベント事業も立ち上げたいというときには銀行からの融資を受けられる可能性があります。事業経験があれば、銀行からの直接融資も受けやすいです。銀行から融資を受ける際に重要となるのが、実績として十分な決算書を見せることができるかどうかだとされています。審査に通る決算書をうまく作ることで、銀行からの融資を受けやすいです。自分だけでは不安があるというときは、迷わず専門家に相談してください。専門家に頼ることで、良い評価を受ける決算書の作り方や銀行からの融資の受け方を知ることができます。以上が、ケースごとの融資を受けるべき銀行でした。それでは、ここからは創業融資を受けるための条件についてを見ていきましょう。3.創業融資を受けるための銀行の条件は?創業融資を受けるためには、銀行側の規定する条件を満たさなければなりません。その際のポイントは、以下のようなものです。これらのポイントをおさえておかなければ、創業融資を受けることは難しいとされています。それぞれのポイントについて、順番に確認しておきましょう。創業融資を受けるのであれば、自己資金の割合をどのように設定するのかが重要です。自己資金とは、銀行によって定義が異なりますが、自分の預貯金は確実に見られます。自己資金がまったくない状態であれば、基本的に融資を受けるのは難しいと考えましょう。自己資金を増やすところから始めてください。「自分の預貯金はそんなにない。」という人もいると思います。融資制度によっては自分の預貯金以外にも自己資金に当てはまる可能性があるので確認しておいてください。預貯金以外に自己資金に当てはまるものとは?自己資金は、利用する融資制度によって異なりますがたとえば以下のようなものが多いです。創業のために既に使ったお金これらは一例に過ぎず、制度によって詳細は異なります。※「自己資金についてを詳しく知りたい!」という場合は、『創業融資の自己資金で必要な金額は?審査基準を知って対策をしよう!』を読んでみてください。創業融資を受けるにあたって、しっかりとした事業計画書があるのかも重要です。事業計画に説得力がなければ、融資を受けることは難しくなってしまいます。あなたの事業がどのように利益を出し、どのように借りたお金を返済していくのかを明確に示しましょう。事業計画書は、あなたの創業後の理想だけを語るものではありません。データは、できるだけ正確な数字を出しましょう。創業融資を受ける際には、創業者の経歴も見られます。「面談の際にうまく話せば大丈夫だろう」なんて、思っている人も多いはずです。その場限りの話だけではなく、これまで何をどのように取り組んできたのかも評価の対象になります。創業に関連する仕事の実績があれば、融資担当者からの印象は良くなるでしょう。通帳でコツコツと自己資金を貯めてきたこともアピールできれば、お金に対する考え方もアピールできます。創業に関する経歴がなにもないのなら、事業を行うためのリサーチ資料を作り込むことでフォローしましょう。受ける際には、過去の金融事故歴が見られます。クレジットカードの返済を滞った経験があるという人は注意したほうが良いです。金融事故歴は、場合にもよりますが過去5年〜10年ほどのものが確認されます。したがって、その期間内に金融事故を起こした覚えがあるなら、銀行からお金を借りることは難しいです。創業融資は受けるのは難しいと考えて、創業時期を遅れさせるか別の手段で資金を集めましょう。4.銀行からの融資以外に創業資金を手に入れる方法はある?「銀行から創業融資を受けるのは難しそうだ。」なんて、不安に思った人も多いと思います。銀行以外にも創業資金を手に入れる方法があります。銀行からの創業融資を受けられそうにない場合でも、5つの方法のいずれかを活用できる場合があります。それぞれの方法について、順番に確認しておきましょう。銀行からの直接融資よりも審査の基準が緩やかなことが多くなっています。政府の銀行という一面があり、創業を応援する機関だからです。自己資金の基準は、借入希望額の1/10です。1,000万円の融資を受けたいのであれば、100万円以上の自己資金が必要となるので準備をしましょう。過去に金融事故を起こしている人は注意が必要です。銀行と同様に、過去5年〜10年ほどの金融履歴が確認されます。創業融資とは?要件や必要書類などの手続きを解説』で解説しています。制度融資を受けるという方法もあります。地方自治体の制度融資は、創業をサポートするために地方自治体が関わってくれるので、融資を受けやすいです。どこの地方自治体かによって、融資を受けられる条件が異なるので注意しなければなりません。東京都渋谷区の制度融資なら、融資限度額を自己資金額とされています。500万円借りる場合には500万円の自己資金額が必要ということです。このような条件は、地方自治体によってさまざまです。あなたが創業する予定の地方自治体の創業融資制度について、調べてみましょう。方法3.助成金・補助金もしも利用することのできる助成金や補助金があるのなら、積極的に利用しましょう。ファンド』は、地域経済の活性化のための事業を助成しています。対象は、地域密着系の事業で、地域コミュニティへの貢献度が高い創業や、地域資源を活用した創業などです。東京都では過去に、『地域資源活用イノベーション創出助成事業』に対して800万円までの助成金を出していました。地域への支援を行う事業をするなら活用できる可能性があるので、一度詳しく要項を見てみてください。いう補助金もあります。平成30年度では、最大200万円までの補助金が出されていました。創業をして需要や雇用を生み出す場合に利用できるので、当てはまりそうなら一度詳しく要項を見てみてください。これは、公募開始日以降の創業で、事業実施完了日までに従業員を雇い入れることが条件です。このような助成金や補助金が使えないかどうかも確認しておきましょう。創業資金を集めるために、出資者を募るという方法もあります。代表的な手段は、クラウドファンディングです。クラウドファンディングとは、事業の構想に共感してサポートしたい人が出資をしてくれるシステムとなっています。あなたの事業が目新しく魅力的なものであれば、クラウドファンディングでの創業資金の獲得も視野に入れてみてください。クラウドファンディングを行うなら、支援したいと思えるような魅力的な事業の説明をしなければなりません。そのためには、しっかりとした事業計画書を作成し、事業の強みを明確にしましょう。以下のようなクラウドファンディングのサイトがあります。https://camp-fire.jp事業に出資してもらう自信があるなら、ぜひとも利用を検討してみてください。方法5.カードローン創業費用が多少足りないという程度であれば、カードローンを使うこともできます。カードローンであれば、他の方法を利用できない場合でも使える可能性が高いです。金額が高額になるビジネスローンは、創業の際には使えないことが多いとされています。したがって、個人で借り入れることになりますが、カードローンは他の方法に比べて金利が高いので注意してください。できるのであれば、不安定な創業時にカードローンは避けたほうが良いでしょう。以上が、創業融資を銀行から受ける以外に取れる方法でした。何らかの融資を受ける前に、まずは創業スケジュールを見直しておけば安心です。5.まずは創業計画を見直そう!創業するなら、まずは創業についての計画を見直すべきです。「銀行からの融資も受けられそうになく、他の方法も難しそう。」というときは、以下の2点を見直しましょう。創業日を遅らせることはできないか?創業コストを減らせないか?創業計画を見直すことで、事業が成功する可能性も高まります。それぞれについて、順番に確認しておきましょう。5−1.創業日を遅らせることはできないか?自己資金がどうしても準備できないときは、創業する日を遅らせることができないかを考えてみてください。創業融資を受けるためには、長期的にお金を貯めてきた記録が大切です。これがない状態では、審査も厳しいでしょう。自己資金がない状態で創業するよりも、資金に余裕ができてから創業したほうが事業が成功する確率は高まります。自己資金は多ければ多いほど、創業融資は受けやすいです。数ヶ月働いて自己資金を増やしてからでも良いのではないかと検討してみてください。5−2.創業コストを減らせないか?創業のためのコストを削ることができないのかも考えてみてください。飲食店を始めるのであれば、居抜き物件をうまく活用すれば創業コストを減らせるかもしれません。他の事業でも、創業のためには不要な費用がある可能性が高いです。最初から完ぺきにすべての備品を揃える必要もありません。創業して利益を出していくために、必要最低限なものだけで事業を初められないのかを考えるべきです。創業計画を見ながら、最初のコストを削ることができないのかを再確認してみましょう。「創業計画自体に不安がある」というときや、「どうにかして創業融資を受けたい」というときは、専門家に相談してみましょう。6.創業融資を銀行から借りたいなら専門家に相談しよう!創業を早めに行いたくて創業コストも限界まで削っているというとき、まずは専門家に相談してみましょう。創業融資を銀行から借りたいなら、専門家に話を聞きながら行えば融資を受けやすくなるはずです。専門家に相談すれば、創業についてのアドバイスをもらいながら資金計画についても考えていくことができます。「専門家になんて相談したことがないから緊張する。」という人も少なくないはずです。ほとんどの専門家は優しくあなたの創業を応援してくれます。時には厳しいことも言われるかもしれませんが、創業を成功させるために真剣に考えてくれていると思うべきです。身近な専門家に心当たりがなければ、『ユニヴィスコンサルティング』で相談してみてください。経験豊富な公認会計士や税理士があなたの悩みを解消するために動いてくれます。資金についてを考えることは、事業をするなら大切です。創業資金を集めることを通して、今後の資金計画についても考え直し、事業の成功確率を高めましょう。まとめ創業融資を銀行から受けるのは難しいです。創業経験がまったくない場合には、信用組合や信用金庫を利用するのが良いとされています。利用して事業を成功させよう!」の中で、詳しく紹介しています。こちらも、ぜひとも参考にしてください。東急電鉄株式会社が国内サービス企業へのへの投資を検討する際のデューデリジェンス及び株価算定を実施した。依頼から2週間で中間報告を実施し、3週間で最終報告を行った。東証1部製造業がソフトウェア開発業の買収の際の、M&Aアドバイザリーを実施した。買収対象となる企業のリストアップ及びその提案を行った上で、買収のスキーム策定、シナジー効果のプランニング、及び交渉のサポートを行った。外部のデューデリジェンス及び価値算定を行うコンサルティングファームと連携し、案件の成約のサポートを行った。国内のアプリゲーム開発。運営企業への投資の際に、M&Aアドバイザリー、デューデリジェンス及び株価算定を実施した。依頼から2週間で中間報告を実施し、3週間で最終報告を行った。デューデリジェンスでは、財務デューデリジェンス、税務デューデリジェンス、労務デューデリジェンスを実施し、買い手の意向により事業計画の妥当性の検証を重点的に実施した。国内の同業の通信業を買収する際のデューデリジェンス及び株価算定を実施した。時間的な急ぎの案件であったため、依頼を受けてから3日後には現地調査(地方都市)を実施。スキームが一部未確定であったため、それぞれのスキームに応じた、株価算定を実施した。価格交渉及びスキーム策定についてのサポートも合わせて実施した。対する手荷物の配送を行っている。サービス内容:会計コンサル会計基準の新規適用に関する会計コンサルティング業務を行った。社外CFOに就任し、月次の取締役会に参加。事業計画の策定、VCや銀行からの資金調達の支援に加え、アライアンスの提供等をビジネスを加速化させるために支援もあわせて行った。サービス内容:会計コンサル子会社の月次決算及び四半期決算の適正化の支援及び監査法人対応を行っている。株式会社labellevie株式会社labellevie提供サービス内容:PMI上場企業及びファンドから出資を受けた後のPMIを実施した。管理部長に就任し、上場企業の財務報告に耐える体制の構築を支援した。監査法人対応もあわせて実施した。×ネッチ株式会社ネッチ提供サービス内容:PMI上場企業及びファンドから出資を受けた後のPMIを実施した。管理部長に就任し、上場企業の財務報告に耐える体制の構築を支援した。監査法人対応もあわせて実施した。ゲームアプリケーションの企画・開発・運用を行っている。エクイティ出資をするとともに、アライアンスの提供等のビジネス面での支援を行っている。キャラクターやアニメのデジタルコンテンツに関連する企画・製造・販売を行っている。エクイティ出資をするとともに、会計面・税務面ので支援を行っている。株式会社エイブル株式会社エイブル提供サービス内容:海外進出支援アメリカ子会社の月次及び年次の会計記帳及び税務申告書の作成を行った。株式会社リミックスポイント株式会社リミックスポイント提供サービス内容:会計コンサル財務報告に関するコンサルティング業務及び業務効率化を常駐する形でハンズオンで支援行った。実施、税務申告書の作成を行っている。実施、税務申告書の作成を行っている。予実管理や事業計画の作成支援、VC対応サポート、株主総会の実施のサポートを行っている。