能力体力開発や日々思うことについて書いていきます。投資信託大好きTさんわたしの職場で隣のTさんは、投資信託が大好きです。「財産形成なら、投資信託一択でしょ」と言い切ります。ETFのインデックスファンドでは手数料0.1%台と格安ですから、お任せの投資としては悪くないかも知れません。わたしは「人にお任せ」とか「手数料年1%」とか「中味がよく理解できない」ような投資は好きではありません。株には配当2~3%といったわかりやすい利益があり、投資信託にはそれがありませんから、単純にその点で投資信託はわたしには向いていないと思っています。最近は、ロボアドバイザーが人気です。投資商品に分散投資」するので、「長期的に安定した利回りが期待できる」ものだそうです。わたしは1999年のLTCMの破綻も知っているので、ノーベル賞受賞者などという売り文句には興味がありませんが、ずいぶん流行っているようなので後学のために調べてみました。ロボアドバイザーが、投資対象を選ぶ投資信託を選ぶ作業さえありません。お任せ度が高いわけです。ロボアドバイザーが、再投資やリバランスなどその後の大半の作業を行うその後の作業もありません。お任せ度が高く、手間いらずです。ロボアドバイザーが、投資家の「リスク許容度」に応じた商品を構成する投資家の希望する「リスク許容度」に応じた商品を構成します。投資金額が違う10万円以上だったり1万円でも良かったり、おつり程度でできたりいろいろ選べます。コストが違う購入手数料は、投資信託が0~3%、ロボアドバイザーは0。運用手数料はどちらも1%程度で、同じ。取引開始までの時間が違う投資信託は、口座開設手続き等で1週間程度。ロボアドバイザーは、口座開設手続き等で3営業日程度。思い立ってからがちょっと早い。以上をまとめると、「ロボアドバイザーの方が手軽。投資家はお金を預けるだけ。ロボアドバイザーの運用利回りはロボアドバイザーの運用利回り大手5社でおおむね2~3%というところでしょうか。近年は暴落もなく経済状況が安定していましたから、赤字は1社でしか発生していません。WealthNavi(ウェルスナビ)ロボアドバイザーの会社で頭一つ抜けているのが、WealthNaviです。預かり資産2,000億円と言われています。最初のページに無料診断のボタンがありましたので、わたしの診断をしてみました。「リスク許容度は2/5と少な目です。500万円の投資額が、(20年で)70%の確率で943万円になります。面白い!20年で188.6%ですから、年利回りは3.2%。放置してこれなら、言うことないですね。クチコミいろいろ評判等調べていると、こんなクチコミもありました。ロボアドバイザーはお勧めしない。(初心者には超お勧め)この中で、こんなことが書かれていました。WealthNaviの損益表示は正確じゃない。おかげで数万円の得するはずが数万円の損して終わった。詳しくはこんなふうです。わたしは株しかやったことがないので、損益計算も結果も思ったおりなのですが、複雑な商品構成とおまかせのタイミングでの執行となると、思わぬ結果もあるものなんだなと。自分には、ごくごく単純な株の方が向いてるなと、つくづく考えさせられたのでした。メインで使っている金融機関の通帳ってあっと言う間に記帳内容がたまりますね。わたしが今使っている証券会社は2つです。SBI証券とGMOクリック証券。現在の児童手当をご存じでしょうか。この税制改正で、確定申告の重要な添付資料で不要になったものがあります。