年収以上でも可能なの?カードローン借り入れ額決定の仕組み年収以上でも可能なの?カードローン借り入れ額決定の仕組み今月はちょっと生活が苦しい、緊急で出費が必要!そんな時に頼りになるのがカードローンです。これくらいの金額を借りたい!と頭の中で考えながら申し込みをする人がほとんどでしょう。実際にどれくらい借りられるかは、申し込み、審査を終えないと分からないのが実情です。どれくらいの金額なら借りやすいのでしょう?中には、年収以上の借り入れをしたい人もいるかもしれません。返済さえ大丈夫なら借りたいものですが、それは可能なのでしょうか。限度額の決定の仕方や、審査の流れをチェックしておきましょう。借り入れ限度額はどう決まる?最低限知っておきたいこと借り入れ限度額とは、「借りられるお金の上限金額」です。銀行系カードローンや消費者金融の広告で、「500万円までご融資OK!」といったキャッチフレーズをよく見かけるのではないでしょうか。これが借り入れ限度額のことです。いえ、広告で表示されている金額は、ほぼ100%が「その金融機関が貸し出すことが可能な最大の金額」なのです。面倒な言い回しですが、要は「500万円以内の金額を個人に貸し出す」ということです。広告の最大借り入れ限度額の範囲内で融資を受けられる顧客個人の借り入れ限度額は申し込み後の審査で決定される申し込みをした後、審査が行われます。これはみなさんご存知ですよね。ここで、あなたが借りられる限度額が決定されます。広告で「最大500万円可能!」と謳われていたら、この500万円の中で、あなたの限度額が設定されるわけです。限度額の決め方は?チェックは年収、返済能力では、借り入れ限度額はどのように決められるのでしょうか。審査で見られる項目をチェックしてみることが、一番分かりやすいかもしれません。チェック項目は金融機関によって細部が違うものですが、共通の項目としては、以下のようなものが予想されています。返済に回せるお金がどれくらいあるのか申し込みの書類を記入する時、何の気なしに書くことが多い年齢ですが、実は重要なポイントだと言われています。無理なく働ける年齢であるかどうかというのは、審査の時に重視されるのです。公務員、会社員の人は特にチェックされます。どちらも安定した収入を得られるかどうか、突き詰めれば、安定した返済ができるかどうかに関わるからです。自営業の人は、開業からの期間がチェックされるようです。年収は言わずと知れた項目ですね。この年収が低いと、高額の融資をすることはできません。限度額も低くなって当然です。ダイレクトに返済能力が分かる部分ですので、自信がない人は、限度額を低く抑えられる可能性があることも覚悟しておきましょう。これは厳しい?審査で不利になりそうなこと審査ですので、通過しなければお金を借りることはできません。残念ながら、審査に落ちる人がいるのもまた確かです。こればかりは金融機関側の判断ですので、結果を受け入れるしかありません。他社からの借り入れが多いこのような人は、かなりの高確率で審査に通過しないようです。明らかに、「返済能力が低い人、なさそうな人」が、審査を通過することが難しいことが分かります。収入がない、無職というのは、金融機関が一番最初に審査で弾く対象だと言われています。返済能力がないと思われる立場ですので、それは仕方がないでしょう。(こちらもご参考に→無職でも借入はできるの?)収入があっても不安定、という人は、自営業の人に多く見られます。経営が順調であれば自営業でも問題ないのですが、安定しないうちは、かなり審査で厳しくチェックされるようです。他社からの借り入れが多いケースも要注意です。借り入れがあってはいけないということではありませんが、金額が多すぎると、これ以上の融資は返済に響くという理由で、融資をお断りすることがあります。他社の借金を減らしてから、改めて申し込むと良いでしょう。借り入れ限度額は、申し込んだ者の返済能力で決められるのじゃ。具体的には年齢や勤務先、勤続年数や年収じゃな。良い条件であればあるほど、高く設定されるぞ。返済能力があれば、決められた限度額の中で、カードローンを利用することが可能じゃ。審査に通過することが重要と言えるじゃろう。逆に、返済能力がなければ、審査に通過するのは難しい。無職はほぼ不可能と言っても良いじゃろう。何でも良いから仕事をした方が良いかもしれんな......銀行も消費者金融もOK?専業主婦の借り入れについて無職は審査に通りにくいとご説明しましたが、中には例外もあります。専業主婦は無職という定義になりますが、カードローンの審査では、他の無職とは違った扱いを受けることが多々あります。現在は多くのカードローンが、専業主婦に融資する方針を取っています。(こちらもご参考に→専業主婦でもOK)というのも、専業主婦は無職で無収入ですが、考え方を変えると、「家庭のことを仕事として行い、家計を収入として扱える立場」と見られるからなのです。配偶者、ご主人が安定した職についていて、安定した収入があれば、必然的に家計も安定すると考えられますよね。その家計が返済能力と判断され、審査に通過して、カードローンを利用することができるといわけです。専業主婦だからと言って諦める前に、ぜひ申し込みを考えてみて下さい。専業主婦を対象にしているカードローンなら、それほど審査も厳しくありませんよ。どこで借りる?専業主婦のカードローン、キャッシング専業主婦の人がお金を借りる時、どこで借りればいいのでしょうか。広告に大きく書いているわけではないし、探し方がまず分からないという人もいるかもしれません。銀行系カードローン(カードローン)消費者金融(キャッシング)この2つは、専業主婦の融資も積極的に行っています。テレビのCMでよく見かける、大手金融機関の商品なら、大抵は専業主婦に対して貸し出しOKになっています。ネットで該当の銀行、消費者金融を探して、商品説明のページをチェックしてみましょう。「専業主婦OK」という表記がされていれば、専業主婦の申し込みを受け入れているということです。中でも銀行系カードローンでは、専業主婦に優しい商品がいくつかあるようです。誰でも耳にしたことがある。いうものに注目してみましょう。それぞれ、元々ある限度額よりもかなり低く設定されていることにお気づきでしょうか。これが専業主婦の、少しばかり面倒な制限と言える部分です。ご主人に安定した収入があるとはいえ、いつ病気や怪我で働けなくなってしまうか分かりませんし、そうなると、金融機関側としては貸し倒れになってしまう可能性が高くなります。専業主婦自身も、返済ができなくなった時、金額が大きすぎると対応しきれなくなる可能性があります。いった危険性を考えると、専業主婦の借り入れ限度額を制限するのは仕方のないことだと言えますね。専業主婦は、無職でもお金を借りることができるぞ。いうのも、家計を握れる立場にあるからじゃな。旦那さんに安定した収入があれば、カードローンの申し込みをすることができるのじゃ。自分に収入があるわけではないので、限度額はかなり低く抑えられてしまうようじゃ。銀行系であれば、多くても50万円が妥当なところじゃろう。無職の中でも、専業主婦の借り入れについて少し詳しく説明しましたが、次は専業主婦ではなく、一般の人がお金を借りる時のことについて考えてみましょう。カードローンやキャッシングなどで、お金を借りるのなら、銀行か消費者金融が多いですよね。どちらも街中に多くの店舗やATMがあり、利用しやすくなっています。最近は、消費者金融の利便性が高く、かなり人気を博しています。消費者金融でキャッシングをする際、貸金業法というものについて知っておいた方が良いでしょう。「法」と言うととても面倒なものに思えそうですが、簡単にまとめてみると以下のようになります。上限金利は20%細かく説明するともっと長くなるのですが、利用する側の皆さんが覚えておけば良いのは、この3つで充分かもしれません。「借り入れできるのは年収の三分の一まで」という項目は重要です。これは総量規制と呼ばれるもので、消費者金融を利用する人は、必ず意識しておくべき項目だと言えるでしょう。健全利用のために!総量規制で無理な借り入れを回避!消費者金融(貸金業)からお金を借りる時、借り入れできるのは、年収の三分の一までと決められています。総量規制という取り決めの中、限度額も、この総量規制の中で設定されるようになっています。法律なので必ず守らなければいけませんし、もしもあなたが総量規制以上の金額を借りようとしても、金融機関側でお断りされるようになっています。総量規制以上の貸付をすると、金融機関側がペナルティを課せられてしまうからです。一社からの借り入れではなく、貸金業全てからの借り入れが対象あなたの年収が300万円だとします。総量規制のため、借りられるお金は100万円までになりますね。これはA社からの借り入れが100万円までなのではなく、消費者金融を代表とする貸金業全ての金融機関からの借り入れの「合計額」が100万円ということになります。A社で100万借りたから、次はB社で100万円借りよう!といったことはできません。総量規制になってしまったら、まずは返済を頑張りましょう。総量規制から余裕ができれば、また新たな借り入れをすることが可能ですよ。総量規制の例外、除外!緊急時には要チェック!貸金業からお金を借りる時に、ちょっと面倒な総量規制。実は、もしも総量規制に達していても、更に借りられるケースがあることもチェックしておきましょう。総量規制対象外になるケースのことを、除外、例外といいます。あなたがお金を借りる時、この対象になるのであれば、総量規制のことを考えずに、融資を申し込むことができますよ。個人で自由に使うためのお金と言うよりは、目的が定まったものであることが分かります。家のローンや車のローンに利用できることも、ぜひ覚えておきたいですね。いつ必要になるか分からない、高額医療費として借りられることは、かなり心強いケースだと言えます。除外のケースは、代表的なものとしては、以下のようなものが挙げられます。緊急性が高い場合、除外のケースとして借り入れすることが可能なようです。分かりやすく言えば、冠婚葬祭などの時に利用できることになります。総量規制の例外、除外は、緊急時に思い出したいものでもあります。総量規制にならないことが一番なのですが、もしもなってしまったとしても、これだけは大丈夫だということを覚えておきましょう。面倒と言えば面倒なのが総量規制じゃ。元々は利用者が借り過ぎないように制定された決まりじゃが、大きな金額を扱いたい時にはちょいと困るかもしれん。消費者金融から借りる時、年収の三分の一以上は借りられないし、専業主婦なら配偶者の同意が必要になっておる。法律だから曲げることはできんので、この金額の中で借り入れをするしかないじゃろう。総量規制対象外となる、例外・除外というケースも多くある。知っておくといざという時に必ず役立つから、ぜひ勉強することをお勧めするぞ。借りたい!そんな時には増額狙い!限度額は自分で決めることができません。人によってはどうしても、年収以上の借り入れが必要になってしまうということも。そこまでではなくても、もう少し使えるお金が欲しいな......という人もいるでしょう。そんな時に狙いたいのは増額です。簡単な話、借り入れ限度額を増やしてしまえば、利用できる金額が増えるという、大変単純な話ですよね。審査に通過することさえできれば、今までよりももっと多くのお金を借りることができます。金額を借りることはできません。それ以上の金額が必要なら、カードローンやキャッシングではなく、もっと大きなお金を扱う商品を探した方がよさそうですね。銀行などの金融機関でぜひ相談してみて下さい。注意!消費者金融なら年収で引っかかる!消費者金融などの貸金業で多額のお金を借りる時、やはり引っかかるのが総量規制です。この総量規制で迷惑している人は数知れずと言われていますが、増枠にもやはり大きな影響を与えてきます。総量規制に抵触する場合、増枠できない消費者金融で増枠しようとしても、審査で総量規制に抵触すると判断されれば、その場で却下されてしまいます。消費者金融で借りられるお金は、どれほど返済能力があったとしても、総量規制以上の金額は借りられないと諦めておきましょう。人はご相談を」とこっそり謳っていることがありますが、100%を超える確率で違法業者、闇金です。絶対に関わらないようにしましょうね。健全な消費者金融は、必ず貸金業法を守っています。してももっと借りたい!銀行で増枠しよう消費者金融などの貸金業では、総量規制のため、これ以上の借り入れが難しいとなった時、考えて欲しいのが銀行の存在です。消費者金融で借り入れがあっても、銀行のカードローンを利用することができます。銀行カードローンを利用している人でも、増枠すれば問題ありません。銀行は貸金業ではないので、貸金業法は無関係であり、従って、総量規制も関係ないのです。普段から利用していることそれなりの額の融資を受けていることこの2点が重要です。普段から利用していない人に、いきなり多額のお金を貸すことは難しいですよね。増枠したいと言うのなら、今の限度額では不自由だということをアピールする必要があるので、それなりの額を利用していることが必須だと言えます。多額のお金が必要になった時、カードローンやキャッシングはありがたいものです。総量規制などをしっかり理解し、上手に利用していきたいですね。【参考ページはこちら】カードローンのよくある質問はこちら限度額を決める時には様々な条件があるようじゃな。消費者金融の総量規制や、専業主婦の限度額の決め方は、覚えておいた方が良いポイントじゃ。それでも、利用していけば増枠を狙えることもある。そのためには、それなりの回数を利用したり、利用する金額も、まあまあ限度額に近い方が良いじゃろう。新生銀行を使う際に役立つ知識まとめ楽天銀行カードローンの記事まとめ金融業者のカードローン特選記事カードローンをもっと便利に!カードローン利用でよくある質問一覧カテゴリーページの先頭へ。