俊雄さんが、金融業界の動向を解説する連載第2回は「キャッシュレス化」。現金を扱わなくて済むということ以外にもさまざま効果があります。一方で現金の重要な機能にも触れています。俊雄さんが金融業界の動向を解説する本連載。第2回は「キャッシュレス化」を取り上げます。日本のキャッシュレス化はとりわけ「未来投資戦略2017」で、当時21%ほどだったキャッシュレス決済比率を2027年までに現在の2倍の4割程度にしようという目標が掲げられたあたりから、メディアでも取り上げられるようになってきました。俊雄さんただ、日本でのキャッシュレス化の盛り上がりは、もともと「フィンテック」というより「インバウンド消費」が生み出したものと言えます。ご承知の通り、日本の人口が減っていく中で政府は観光産業を重視しており、政府目標として外国人旅行者数を2020年に4000万人、2030年に6000万人にしたいと考えています。支払のほとんどが現金ということになると、旅行者はわざわざ両替商で手数料を上乗せして円に両替しなければならない。それよりも、海外から来た人に気持ちよくクレジットカードでお金を使ってもらったほうがいい。2020年の東京オリンピックはその大きな山場となります。関係なく存在していたのです。その一方で、日本における決済の状況を変えようという動きが、2017年以降ギアを変えて始まりました。「キャッシュレス決済比率を20%から40%にする」という話もその一環なのですが、日本の国民が押しなべて現金と付き合っているこの状況を変えていかなければならない。そのために何ができるかということで整理を始めたのが、2017年3月に経済産業省が立ち上げた「クレジットカードデータ利用に係るAPI連携に関する検討会」だったわけです。この検討会は名前の通り、もともとはクレジットカードのAPI連携の促進に関するものでしたが、経済産業省のサイトでは名前の末尾に「(キャッシュレス検討会)」と付いています。この検討会は2018年4月に「キャッシュレス・ビジョン」「クレジットカードデータ利用に係るAPIガイドライン」という2つの文書を公開しました。データを使うということはAPI化にもフィットします。クレジットカードのAPI連携を検討し、ある程度結論が見えてきた中で、せっかくこれだけフィンテックのプレーヤーが集まっているのだからキャッシュレス化について検討しようと。それが一昨年から昨年の4月にかけての議論でした。キャッシュレス決済比率の目標はすでに達成している?キャッシュレス決済比率については、未来投資戦略が出て1年以上たった2018年11月のタイミングで、金融審議会で「実はすでに50%以上に達しているのではないか」というカウンターの議論が出てきました。振込(銀行口座間送金等)を含めていないというのがその指摘です。「キャッシュレス決済に関連する指標」(金融庁)※画像をクリックすると拡大します。前述のキャッシュレス決済比率40%というKPIは他にも色々な指摘が可能です。補足すると、この計算はGDPのうちの個人消費を分母に置いて、分子にはデビット決済、クレジット決済、電子マネー決済の数字を入れています。分母の個人消費が付加価値の合計で計算されるのに対して、分子の利用額は利用額の総額から計算が行われています。私がクレジットカードで、小麦や小豆を100円で仕入れて、アンパンを作って300円で売ったとします。GDP統計上、原材料費100円でそれを300円で売った場合に、売上から仕入れを引くので、付加価値計算上は100円と200円、合計300円が個人消費として計算されます。この統計ではおそらくすべてグロスで100円と300円の400円が分子に入っている。ある意味比較できないもの同士の比率を計算しているということになります。通好みな指摘かもしれませんが。ビジネスモデル等の研究業務に従事。IT融合に関する研究会」に参加。金融庁「フィンテック・ベンチャーに関する有識者会議」メンバー。web媒体を中心に撮影を行う。Ltd.本記事は、投資や貯蓄などマネーを活用するための情報提供を目的としており、続きを見る金融商品の勧誘や購入、投資手法や判断を読者に扇動、強制するものではありません。投資や、商品購入に関する最終的な判断はあくまで自己責任で行ってください。記事は編集作業を経て公開されていますが、あくまで情報提供を第一の目的としたものであり、内容には、不正確な記述、執筆者の予断や誤解に基づくもの、リンク切れ、環境要件が古いものが含まれていることがあります。読者が記事内容の運用により派生した損害を含むあらゆる結果について、各著作権者および(株)翔泳社は一切の責任を持ちません。各著作権者は読者に対して記事内容に関するあらゆるサポートについてもその義務を放棄しています。ログインEメールパスワード※旧SEメンバーシップ会員の方は、同じ登録情報(Eメール&パスワード)でログインいただけます。