[2020年]証券会社・銀行を比較2020-02-05積立投資ランキング資産形成を行う上で、利用したい制度の一つが「つみたてNISA(ニーサ)」です。(引用元:つみたてNISA早わかりガイドブック)「つみたてNISA」は、金融庁が「国民が安定的な資産形成を行うためには、長期の積立・分散投資が有効。」として、「長期投資に適した商品を積立投資を通じて、長期で保有することの有効性を認識してもらう」という観点から、積立投資を利用した資産形成を推進するために作られた非課税制度です。つみたてNISAの概要つみたてNISAは、年間40万円、最長20年間、最大800万円を非課税で投資できる制度です。された投資信託やETF株式投資や投資信託などの一般的な投資商品は、利益が出た場合には20.315%が課税されます。利益が100万円出た場合は、20万3,150円が税金として徴収されます。つみたてNISAで運用していた場合、この税金で引かれてしまう分もすべて利益になるお得な優遇制度です。投資している投資信託などの金融商品は、いつでも解約できるので融通がきく点も投資しやすいポイントになるでしょう。iDeCo(イデコ)」と比較されるケースがありますが、イデコの場合は原則65歳まで引き出すことができません。日常で使う予定のある資産の運用には、つみたてNISAの方が向いていると言えます。つみたてNISAのメリット2018年1月からスタートして、12月の時点で100万口座を突破し、買付額が927億円にまで利用されており、確実に広がってきいるつみたてNISAには、下記のようなメリットがあります。1.分配金や譲渡益が非課税になるつみたてNISAは投資信託やETFで運用され、「年間40年・合計20年間の累計800万円分」で発生した分配金や譲渡益が非課税になります。2.最長で20年の積み立てができる一般NISA非課税期間は5年で、つみたてNISAの場合は最長で20年の非課税期間に設定されています。した投資手法での資産運用が可能です。証券会社で専用口座を開設して、積み立てる金額と商品を選択すると、銀行口座などから運用資金が自動で引き落としになり、毎月など定期的に自動で投資が行われます。3.投資商品は金融庁によって厳選済つみたてNISAで運用が可能な投資商品は、金融庁が一定の基準で選定しています。現在、日本で販売されている投資信託は約6,000本以上もあり、投資の初心者がその中から自分に合った商品を選ぶのは難しいものがあります。つみたてNISAは、金融庁の厳しい基準をクリアした投資信託やETFが選ばれているので、まだ知識の少ない方でも投資先を選びやすくなっています。平成29年6月)4.いつでも休止や解約ができるつみたてNISAは、運用中も自由に金額を変更したり、解約したりすることが可能です。いずれも、証券会社などの公式サイトやアプリから、いつでも依頼することができます。可能な変更や解約の手続き1.積み立て金額の変更2.積み立ての休止3.積み立て商品の売却4.資金の引き出し5.20歳以上なら誰でも利用可能つみたてNISAは20歳以上であれば、誰でも利用する事ができます。イデコの場合は年齢の上限が60歳未満という制限がありますが、つみたてNISAでは年齢制限がありません。開設できるつみたてNISA口座は、1人につき1口座となっていて、複数の証券口座で開設することができません。つみたてNISAのデメリットつみたてNISAで購入する商品は、銀行預金などではありませんので、デメリットもあります。1.投資なので元本の保証がないつみたてNISAで運用される投資信託やETFは元本保証がありません。定期預金での積み立てであれば、いつ解約しても元本が減ることがありませんが、投資信託やETFは解約する時期によっては元本を下回る可能性があります。解約時期には注意しましょう。2.解約しても「投資枠」は再利用できないつみたてNISAは、年間で利用できる金額が40万円と決められています。40万円分を購入した後で、10万円を解約した場合でも、再度10万円分を買い直すことはできず、非課税枠を再利用する事ができません。3.NISA口座と併用できない一般のNISAとつみたてNISAは、併用して利用することが出来ません。現在すでにNISAを利用している方は、つみたてNISAへの切り替えを行うことで利用可能です。4.損益通算や繰越控除ができない複数の口座で投資商品を運用している場合、1月~12月で発生した利益と損失を合算して損益通算することで、税負担を軽くすることができます。つみたてNISAの場合は他の口座と損益通算することができないので注意が必要です。損失が発生してその損失がその年の利益で相殺できなかった場合、その損失を翌年以降3年間にわたり損益通算ができる繰越控除も利用ができません。つみたてNISA運用中は、売却しない限り利益も損失も確定されることがありません。長期的な視点で運用しましょう。2019年4月29日現在のつみたてNISA取り扱い企業数は下記になっています。労働金庫13社ファンドの取り扱い数は証券会社が有利いずれもつみたてNISAの取り扱いを行っていますが、取り扱っている対象商品が異なっています。つみたてNISAは、あらかじめ金融庁が厳選した159本のファンドを購入できますが、すべての会社で159本を購入できるわけではなく、ファンドの取り扱いはそれぞれの会社で異なっています。銀行では一部の限られたファンドのみを取り扱っていますが、証券会社はファンドを豊富に取り揃えています。初心者の方の場合は、数が少ないほうが選びやすいという方もいると思いますが、取扱ファンドの種類が多いほうが、より自分の投資スタイルにあったファンドを選ぶことができます。投資期間が最長で20年もあるので、途中で自分の運用方法が変わった場合など、数が少ないと選択の余地がなくなってしまいます。取扱ファンド数が多いネット証券がおすすめになります。ネット証券では運用コストが低い商品も取り扱っているので、コストの面でも有利になっています。時点)証券会社はポイント制度などのメリットがある他に、楽天証券などは、つみたてNISAを利用した積立投資を行うと、金額に応じてポイントを貯めることができます。貯めたポイントはネットショッピングに利用したり、さらにポイントで投資信託を購入したりすることも可能です。お得につみたてNISAを活用するには、銀行よりもネット証券がよいでしょう。金融庁が2018年3月に発表したデータによると、「銀行で投資信託を保有する個人投資家の半数近くが損失を抱えている」という事実があります。金融庁が都銀や地銀の計29行を対象に2018年3月末時点の運用損益を調べたところ、損失を抱える顧客は46%と全体の半分近くに達した。損失率が10%以下の個人が全体の35%ともっとも多かった。銀行や証券会社はかねて自らの手数料収入を優先し、個人の短期売買を助⻑しているとの批判があった。販売手数料ばかりがかさめば、肝心の運用利回りは低下してしまう。ある金融庁幹部は「金融機関のトップは手数料収入の多寡は気にしても、顧客がもうけられているかは見向きもしてこなかった」と批判する。店舗がある銀行は、ファンド選びなどの相談を出来るメリットがありますが、窓口の職員は投資のプロではありませんので注意しましょう。した投資が出来るメリットがある「つみたてNISA」。つみたてNISAは、証券会社や銀行で口座を開設して、資産運用する事ができます。どこの金融機関を利用しても、つみたてNISAの利用手数料や購入手数料に変わりがありませんが、それぞれの金融機関によって、投資信託の取り扱い本数やサービスが異なります。投資信託の数や独自サービスの面から、ネット証券を利用するのがもっとも便利でおすすめです。つみたてNISAは一人1口座しか開設することができません。口座選びは慎重に考える必要があります。各金融機関によって、つみたてNISAで購入できる投資信託やETFの取り扱い数が異なっています。自分が購入したいを考えている投資信託が決まっている場合は、購入できる証券会社であるかを確認しておきましょう。SBI証券や楽天証券であれば、ほぼすべての銘柄を取り揃えているので、この2社が最有力となります。3本つみたてNISAの商品選びについては、下記のページを参考にして下さい。つみたてNISA(ニーサ)に向いた銘柄・ファンドの選び方2.積み立て資金の引き落とし方法つみたてNISAは、毎月のように定期でコツコツと積み立てる投資手法です。投資の資金は、自分の給与口座から自動で引き落としができると、資金を移動する必要がないので手間や手数料がかかりませんので便利です。クレジットカードなどがあり、それぞれの証券会社で取り扱いが異なりますので、確認しておきましょう。3.積み立てるペースつみたてNISAは、年間40万円という投資金額の枠が決められています。毎月定期的に購入する場合、一か月分は約33,333円です。いう分散方法で購入する事ができます。下記のデータによると、購入頻度を数多く分散してもそれほど効果がないというデータもありますので、通常は毎月コツコツ投資で良いかと思われます。マネー研究所)4.最小積み立て金額つみたてNISAのメリットの一つが、投資金額が少なくてもスタートが出来るということです。一般的な株式などの投資では数万円からの資金が必要になりますが、つみたてNISAは証券会社によっては「100円」という金額からでも投資が可能です。松井証券100円5.ツールやサービス投資信託の保有金額によって、ポイントが貯まるサービスを行っている証券会社もあります。日経新聞が無料で読めたり、ロボアドバイザーで投資信託を自動で選べたりと、それぞれの証券会社で独自のサービスを行っています。お気に入りのサービスから選ぶということも、選択肢の一つになります。投資初心者の方の場合、使われている用語やしくみが分からず、つみたてNISAの口座開設やその後の運用方法が理解できないという方もいるかと思います。その様な場合に備えて、コールセンターの電話やチャットなど色々なサポート体制を整えている事も重要です。証券会社によっては、投資の勉強が出来るセミナーなども行っていますので、うまく活用しましょう。おすすめポイント楽天証券はSBI証券と並んで、国内トップの取り扱い数の150本の投資信託を取り扱っています。大きな特徴の一つが、積立代金を楽天スーパーポイントで支払うことが可能な点です。日頃から楽天市場や楽天カードなどを利用して、楽天スーパーポイントが貯まっている場合、このポイントを利用して投資信託を購入することができます。つみたてNISAでのポイント利用は、2018年夏頃に利用可能になる予定です。毎日積立でポイントがコツコツ貯まる楽天銀行のハッピープログラムでスーパーVIPになると、楽天スーパーポイントの獲得倍率が3倍になります。スーパーVIPになる条件は、「口座残高が300万円以上」または、「取引30件以上」です。1件100円の投資信託を2本選んで「毎日積立」にすると、営業日が20日として「2件×20日」で40件の取り扱いとなります。スーパーVIPになり、楽天証券のつみたてNISAで投資信託を購入すると、最低金額の100円でも3%のポイントが貯まります。積立頻度を毎日にしていますので、1日200円の積立で6ポイント、営業日が20日で月間で120ポイントが貯まります。利回りに換算すると約0.3%にもなります。おすすめポイントSBI証券は、ネット証券の中でもトップの口座開設数で、NISAについても多くのユーザーの支持を受けています。つみたてNISA用投資信託の取扱数は、楽天証券と並んで国内トップの150本。Slim」、「ひふみプラス」といった、人気のファンドも取り扱っています。3パターンから選択が可能。つみたてNISA設定のために新たに専用画面が設けられ、投資可能金額の利用状態や、複数銘柄の一括積立設定など、初心者の方でも使いやすいシステムになっています。投信マイレージサービスでポイントが貯まるSBI証券では投資信託の保有額に応じてポイントが貯まる、投信マイレージサービスを行っています。1,000万円未満では年率0.1%、1,000万円以上では年率0.2%のSBIポイントを受け取ることができます。ポイント付与率は、銘柄によって0.05%、0.03%と異なります。インデックスファンドなどの場合、0.05%のポイント還元率となることが多いようです。SBIポイントは、現金で引き出したり、Tポイントやマイルと交換したりする事が可能です。ベータ」を活用することができます。βに、資産残高を取り込むことで、現在のつみたてNISAのポートフォリオを分析することができます。金融工学理論による診断で、一人ひとりのニーズに応じた分散投資法が詳しくアドバイスされ、追加購入を検討する際の参考にすることができます。おすすめポイント松井証券のつみたてNISA口座を開設するとロボアドバイザー「投信工房」を活用することができます。投信工房は、簡単な8つの質問に答えるだけで、一人ひとりに合った投資信託の組み合わせを提案してくれます。積み立て開始後は、あらかじめ日にちを設定しておけば、自動でポートフォリオのリバランスまで行ってくれます。DRESS」というサービスを利用する事ができます。DRESSは、投資信託の特徴と投資家の価値観をマッチングさせるサービスです。各ファンドが持つ運用実績やリスクを、色彩心理に基づいて色に反映しており、直感でドレスを選ぶだけで自分にあったファンドを選ぶことができます。まとめネット証券の中では、楽天証券、SBI証券、マネックス証券、松井証券、カブドットコム証券が投資信託の取り扱い数が豊富です。購入できる投資信託にはあまり差がないので、つみたてNISAを目的として証券会社を選ぶ場合には、他のサービスに注目すると良いでしょう。特徴的なサービスが「ポイントの還元」です。ポイントサービスは、楽天証券、SBI証券で行っており、楽天証券と楽天銀行のハッピープログラムを組み合わせた「ポイント3倍&毎日積立」がとくにオススメな内容となっています。最大100,200ポイントプレゼントキャンペーンを実施中。金融機関に10年勤務後、投資サイトのディレクションを約10年。兼業投資歴14年(株式投資、FX、投資信託)健康オタク。