ここでの全損とは「運転者席の座面を超える浸水を被った場合など、車の損害の状態が約款に定める基準に該当する場合」となっており、細かな条件が設けられているため、気になる人は自動車保険会社の案内で確認してみてください。車両保険って本当に必要?」)「一般(フルカバー)」と「エコノミー(車対車+限定A)」ではどれくらい保険料に差が出るのかは、お車によって程度が異なります。上図では約7,000円ほど差がありますが、1万円~2,3万円の幅で安くなることもあるようですので、お持ちの車で一度、見積もりをとってみることをおすすめします。「一括見積もりサービス」を使えばネットで5分ほどで見積もり結果を知ることができます。新車1年目~6年目未満の半数が「一般(フルカバー)」で加入?(画像出典:アクサダイレクト「車両保険」)アクサダイレクトの車両保険の統計を参照すると、車齢6年未満の人の50%以上が「一般」で加入しています。上図では6年目から「一般」の割合が半分を切り始めていますが、おすすめは新車4年目、5年目になると一般からエコノミーに変更するという方法です。新車1年目~3年目は必ず車両保険に加入し、タイプも「一般」にしておくのが無難ですが、年々、保険料と補償金額のバランスが悪くなるため、新車4年目・5年目にエコノミーで節約を始め、6年目・7年目には基本、車両保険をはずすというのがいいでしょう。車両保険はいつまで?限度額が30万を下回ったら加入しても意味ナシ車両保険の保険金額(補償額)は車の時価相当額で設定されるので、新車購入時には150万円や200万円だった車の市場価値も、一年ごとに下がっていき、それに伴って保険金額も低下していきます。10年も経てば車両保険金額も20万,30万円と落ちていき、こちらの支払う保険料とのバランスが崩れて損をしてしまいます。自動車保険は毎年かならず見直した方がいいのですが、すでに何年も契約変更せずそのまま更新している時には注意が必要です。車両保険だけでもかなり無駄な支払いをしている可能性もあります。免責金額の決め方は?(画像出典:保険の窓口インズウェブ「車両保険の免責金額とは?いくらに設定する?」)車両保険の保険料はタイプの選択だけでなく、免責金額の設定の仕方でも変わります。免責金額とは「事故で車両保険の補償が発生するとき、自己負担する金額」のことです。上図の「5-10万円」という表記は1回目の事故では自己負担5万円します、2回目以降の事故から自己負担10万円しますという意味です。車両保険金額が120万円、免責1回目10万円と設定していたとします。事故で修理代が25万円の場合、自己負担で10万円払い、残りの15万円が車両保険で支払われます。修理代が5万円で、免責10万円という設定を下回っている場合、修理代は自己負担です。自己負担で払って、それでも足りない分が生じたら車両保険で支払います、といった形式です。直観的にお気づきになると思いますが、免責(自己負担)「0-0万円」の設定にすれば車両保険から全ての修理代を払ってもらうことになるので、日ごろの保険料は高くなります。反対に、免責を高くして自己負担額をアップさせておけば保険料を節約させることが可能です。ちなみに、免責金額「5-10万円」が一般的には多いように思えます。保険料の節約、翌年の保険料を意識するなら免責金額は高めに設定する(画像出典:SBI損保「車両保険の免責金額って何?」)上図は免責金額の設定でどれくらい保険料が変化するかの参考例です。表の左部分にある「車対車免0」についてはあとで説明します。38,930円と免責金額を高めに設定しておくことで6,520円の節約となっています。個人の状況でさらに安くなります。免責金額を0にすることで翌年の保険料に影響が出るかもしれません。車両保険を使うと、翌年度の等級が3等級下がってしまう仕組みになっています。なれば翌年以降の保険料が上がってしまいます。スーパーワンポイント免責0円で設定した人が車を修理するとき、損害の程度によって「車両保険を使わない」という対応もできますが、普段支払う保険料が高めになっているため、自己負担できるのであれば免責を高く設定しておいた方が得です。修理費用がわずか数万円であるのに車両保険を使うと、翌年の保険料の値上がりのせいで損をしてしまう場合があります(車両保険を使う・使わないの判断方法については後述します)。小さな事故なら車両保険を使うともったいないから自己負担した方がいいと決めた場合、免責金額を高めに設定しておきます。万が一、大きな事故をしてしまって修理代が高額になることを想定してみて、免責を高くして自己負担が大きくなると経済的にも精神的にもきついと判断した場合には免責を低めにするのがいいです。保険料の節約を第一に考えたときの理想は、万一の事故が起きてもある程度自己負担できるように備えておき、免責金額を高く設定し、保険料を抑える形と言えるでしょう。【ワンポイント】免責金額を設定していても、自己負担なしで全額補償されることも免責金額を「5-10万円」や「10-10万円」などと設定していても、自己負担せずに済む場合があります。全損の場合1つ目は「全損」の場合です。全損というは車が修理不可の状態や盗難などで修理できない場合のほか、修理費用がその車の時価相当額または保険価格を超えるような場合をいいます。このとき、自己負担なしの全額補償してもらえます。相手のいる事故2つ目は「相手がいる事故」の場合です。他の車と事故を起こし、相手側に過失が生じると賠償金をもらえます。その相手の賠償金はまず免責金額に充当されることになっています。修理費100万円、相手の過失割合が30%のとき、相手から30万円の賠償金を支払われます。免責金額10万円と設定していたとすると、30万円の賠償金から10万円が免責金額にあてられます。こちら持ちの残り70万円の修理費は車両保険が支払われることになります。相手の賠償金が免責金額を上回る場合には、自己負担が不要ということです。「免責ゼロ特約」とは?(画像出典:SBI損保「車両保険の免責金額って何?」)免責ゼロ特約とは、車両保険の免責金額が1回目の事故に限ってはゼロになる特約です。ゼロ特約」といいます。一度さきほどの図をあげておきます。ここの免責金額例のところに「5(車対車免0)-10万円」という表記があります。これが免責ゼロ特約なのですが、1回目の免責金額は5万円という設定で契約だけど特約がついてるから1回目の事故では免責が自己負担なしの0円ただし特約が適用されるのは「車と車の事故のみ」のケースに限るというような意味です。この特約をつけることで「0-10万円」で設定するよりも保険料を少し安く抑えておくことができます。ここでは「免責ゼロ特約(車対車)」ですが、この他に自損事故など事故の種類にかかわらず適用してくれる「免責ゼロ特約」というワイドカバータイプもあります。免責金額が「5-10万円」の契約となります。シミュレーションがないため不明としています。保険金額を設定する場合、最大の補償額つまり限度額を選ぶのがおすすめだと先に述べました。保険金額の上限と下限ではその保険料にさほど差が出ないからです。注意したいのは自動車保険会社で車両保険の補償額の範囲が異なるということです。車の価値は年々落ちていき、補償額も低下していくため、新車3年目、4年目以降くらいから保険金額の範囲が気になってきます。保険料と補償額のバランスをよくするためになるべく限度額が大きい自動車保険会社を選ぶのも一つのポイントです。そればかりでなく、各保険会社の車両保険の補償額を比較しつつも、保険料が全体的に見て安いものを選んでいくことも重要です。実用性と節約を兼ね備えた保険を探すため、必ずやってもらいたいのが「一括見積もりサイト」を使うことです。もりサイト”を利用しよう自動車保険はできる限りで無駄をなくして節約したいものです。保険料のコストカットを追求するあまり、いざという事故でまったく役に立たない保険プランになってしまえば元も子もありません。車両保険は保険料が高くなるから付けないでおこうかなと悩んでいる人も、一度、車両保険をつけた保険で、どの自動車会社が最安値かを調べることはやってみてください。価格の安さと保険内容の充実がバランスよくとれた、コスパの優れた保険を探さなければなりませんが、そのために絶対に使ってもらいたいのが「一括見積もりサービス」です。一括見積もりサービスとは、最大20の保険会社の見積もり結果を一括で知ることができます。今の保険プランとは違う見積もりを知りたい場合にも、好きに条件を設定することができるそれもスマホで簡単に入力でき、その時間も5分ほどです。5分後には現実的な保険料を比較できるので、かなり便利ですし、保険会社によってはさらにお得に節約できるプランまでも提示してくれます。スマホの入力だけなので電話などの面倒もありません。今の保険料よりも3万、4万円ほど安い見積もり結果が出た!ということもざらにある話です。補償が同じならどこの保険会......続きを読む車両保険を使う?使わない?等級ダウンで保険料はどれくらい上がるの?車両保険を付帯した自動車保険に加入した際、いざ事故が起きたときに修理代に車両保険を使うかどうかで悩む場面があります。先に少し触れておきましたが、車両保険を使うと等級が下がる仕組みとなっているため、更新した翌年以降の保険料が上がってしまう可能性も出てきます。これについて考えるため、まず「等級」というものを簡単に解説しておきます。等級とは?等級によって割引率が変わる「等級(ノンフリート等級)」とは事故歴に応じて保険料を割引ないし割増する仕組みです。事故を起こすリスクが少ないと認められた人ほど保険料が安くなり、その反対の人ほど保険料は高くなります。等級は1等級~20等級まであり、数字が高くなるほど保険料の割引率が高くなり、数字が低い人ほど保険料が割増になります。自動車保険に加入すると「6等級」からスタートします。1年間無事故であれば次の年に1等級上がります。20等級で無事故の場合、保険料の割引率は63%もの値となります。※割増64%「無事故の割引率」と「事故ありの割引率」に違いがあるのは、同じ16等級でも、15等級からあがった場合と、事故によって17等級から下がった場合では、事故を起こすリスクは別と見なされるからです。スーパーワンポイントこの「ノンフリート等級制度」はすべての自動車保険会社で共通してるため、保険会社を乗り替えても、その等級は引き継がれます。ちなみに、条件によっては家族間でも等級を引き継げるので、保険の新規加入者の子どもが父親の20等級を譲ってもらうこともできます。そもそも自動車保......続きを読む事故を起こした場合の等級の下がり方1年間無事故であれば翌年1等級上がるといいましたが、正確にいえば、事故を起こしても保険を使わなければ同じく1等級上がります。保険を使ったとしても、等級が落ちない場合もあります。車両保険を使った場合には、3等級落ちてしまうか、1等級落ちてしまうことになります。事故を起こしても事故とは数えられない「ノーカウント事故」というものがあります。いったケースでは無事故扱いとなり、翌年はそのまま1等級上がります。車両保険を使い、翌年に3等級下がってしまう事故は次のよう場合です。当て逃げにあった他の車と事故した場合でも、こちらに過失はなく、相手側の保険で補償されるようなノーカウント事故は対象外ですし、自己負担で修理代を出せば等級は下がりません。車両保険を使い、翌年に1等級下がってしまう事故は次のよう場合です。台風などで車に損害があった盗難に遭った車にいたずらされた損害が自分のみであるような事故だと、翌年1等級だけ落ちます。車のいたずらなどちょっとした修理代なら車両保険を使わず、自己負担の方がいいのではないかと悩みそうです。1等級落ちるだけなら車両保険を使っても大丈夫そうと感覚的に思うかもしれませんが、例えば10等級の人なら翌年9等級となり、1年間無事故であればその翌年に10等級に戻ります。車両保険を使わなければ今頃12等級になっているはずであり、保険料の損得に大きな影響が出てしまいます。車両保険を使う使わないの判断をどうすべきか見てみましょう。等級ダウンでどれだけ保険料が上がるか?3等級・1等級ダウンのシミュレーションソニー損保では保険料の概算を算出することができるので、それを利用して等級ダウンしたときの保険料の変動を具体的に見てみましょう(ここでの数値はあくまでも簡易的な結果となります)。現在の保険内容が次のようなものだとします。事故の種類:3等級ダウン(画像出典:ソニー損保「保険を使うと、どれくらい保険料が高くなるの?」)5万円の保険料が翌年から75,000円とかなり跳ね上がります。この概算でいくと、1度だけ事故をした6年後には保険料の総計が「368,000円」であり、もし無事故で6年を過ごせていたら「279,000円」となります。3等級ダウンしたことにより、「89,000円」も余計に保険料を支払ってしまうことになります。1度の事故だけ、たった3等級下がるくらい平気だと感じるかもしれませんが、これほどに保険料が変わります。次に1等級ダウンの場合を見てみましょう。事故の種類:1等級ダウン(画像出典:ソニー損保「保険を使うと、どれくらい保険料が高くなるの?」)1等級の場合には翌年から保険料がかなり値上がりしているのには変わりありません。こちらの場合でも一度の1等級ダウンだけで、6年後には「33,000円」の損失があります。先ほどの3等級ダウンのシミレーションでは6年後には「89,000円」も余計に保険料を支払ってしまう計算となりました。今回の事故で修理代が5万円だった場合、そのために車両保険を使ってしまうと損になります。修理代5万円を自己負担しておくと、車両保険を使った場合の保険料値上がりの損失は避けることができます。修理代が50万円などであれば、車両保険を使わず自己負担した場合、6年後の「89,000円」のお得よりもかなりの出費をしてしまうことになります。それなら車両保険を使って修理代50万円を補償してもらった方がいいでしょう。事故が起きたら、自動車保険のスタッフに試算してもらう実際に事故が起きたときには、保険会社に相談しましょう。厳密な保険料を試算してくれ、車両保険を使うべきかどうかの助言をしてくれます。車両保険を使った場合と車両保険を使わなかった場合の向こう3年間分ほどの保険料を出してもらいましょう。修理代が10万前後で、自己判断が難しい場合は保険会社に相談するのがいいでしょう。車両保険の気になるQ&A最後に車両保険に関する疑問をいくつか紹介していおきます。?車両保険を使って修理しないで現金だけもらうことはできる?事故したとき、車の修理はせず、車両保険のお金だけをもらうことは可能です。法的にも問題はありません。車両保険を使うと翌年から保険料が高くなるので、その事情も含めて行動した方がいいでしょう。「新車特約」と「車両保険」の違いは?特約は必要?車両保険は、年々車の価値が下がるのに応じて補償額も落ちていきます。車購入から数年経って補償額が低くなった時期に事故を起こして「全損」などになったとき、車両保険の補償だけでは新車購入費用がカバーできない可能性があります。そんなとき、新車特約(車両新価特約)があれば、新車の時価相当額を補償してくれます。車を買ったばかりの頃の補償額で車両保険を支払ってくれるようになります。新車特約が加入できるのは一般的に、新車時(初度登録年月日)から11か月以内~61カ月以内の車となっています。単純計算すると、新車5年目までの車となります。この特約を使った場合には3等級ダウンとなります。新車で自動車保険に加入する場合、この特約に入っておいて損はないでしょう。車が全損した場合、廃車にするための必要な費用や、車の買い替えに必要な諸費用を受け取ることができるものです。この特約で支払われる額は、車両保険金額の10%(最大20万円)です。この特約は通常、車両保険に加入するときに自動で付帯することになります。まとめ今回は車両保険の全般的な情報について書きました。車両保険の必要性をタイプ別に提示し、車両保険金額の決め方、年代別の車両保険料の平均相場、車種別の車両保険あり・なしの保険料目安などを紹介しました。車両保険の基礎知識である2タイプや免責金額について説明し、いざという事故のとき車両保険を使う使わないをどう判断すればいいのかシミュレーションによって解説しました。車両保険の必要性や内容の選び方、使用すべきかどうかなど、すべてが個人の状況で判断が違ってくるものです。自動車保険に入る時に一括見積りを利用した所、同じ保障内容で、保険料が72,140円⇒27,620円と44,520円円も安くなりました。無料一括見積もり『保険スクエアbang』では最大20社の一括見積もりが受けられ、自分にあった良い保険が見つかります。車を高く売りたいときは無料一括査定がおすすめです。編集部所有の日産ノートを売却する際に複数の車買取会社から査定を受けた所、一番高い会社と安い会社(ディーラー)で査定額が,16万8000円もの差になりました。買取価格が増えたため、車買い替えの購入代金も大幅に節約♪一括見積もりサービスのかんたん車査定ガイドでは、最大10社から一括査定が受けられます。申込は45秒で終わり、すぐに高価買取店が分かります。車両保険(一般)あり円ひょっとして今より安かったですか?一括見積もりサービスを利用することで保険料を安くできる可能性が高いです。保険スクエアbang!なら最大19社から最短5分&無料でオススメです。無料一括査定スタート保険料のデータはソニー損保を引用しています。実際の一括査定の見積もりと異なる場合があります。参考程度にしてください。太郎)普段は冴えない営業マンだが、任意保険の見直しや加入に困っている人がいるとすぐ助けたくなる、自動車保険の正義の味方。裕子(主婦)自動車所有(自動車保険加入済み)。今の自動車保険の保険料が高いから、安い保険に見直しを検討中。学(サラリーマン)自動車所有。2019自動車保険のミカタ上に戻る。