検索feedtwitterfbfeedlyマネ達を毎日読んでる編集長は年間100万円以上得しています。浩司2013年7月30日コラム住宅ローン・購入・家ツイートLINEで送るFPとしては当然ですが、いつもは住宅ローン利用者側に立って住宅ローンをみることがほとんどです。反対の貸し手である金融機関側から住宅ローンをみてみることも住宅ローンを熟知するうえでは重要であると思いますので、今回は、住宅ローンを貸し手である金融機関側からみてみることにします。ポイントとしては下記4点です。デフォルト率(貸倒れリスク)住宅ローンの優位性について貸出状況まずは、金融機関の現状の住宅ローン貸出状況ですが、日銀の「経済統計月報」によれば、全国銀行の貸出しに占める住宅ローンの割合は、概ね25%強となっています。これは年々増加しており、2000年度に15%強程度だったものが約10%も伸びております。企業の資金需要が乏しく企業向けの融資が伸び悩む中、金融機関は「法人がダメなら個人!」というわけで、必死に住宅ローンで貸出しを伸ばしてきているのでしょう。収益性つぎに住宅ローンの収益性ですが、これは住宅ローンの競争激化により、どんどん収益性は低下してきております。5年超や完全固定金利型のものだけです。ここにきて変動金利型は少し減ってきていますが、これまでは結構な割合でしたので、住宅ローン全体での収益性は、決して高くはないでしょう。デフォルト率(貸倒れリスク)そして、住宅ローンのデフォルト率(貸倒れリスクのこと)はどうでしょうか。これは地域や時期などによって差があったりしますが、ざっくりお話しますと、住宅ローンのデフォルト率は、およそ「0.2~0.3%」程度です。法人向け融資のデフォルト率「2%~3%」程度と比べ、リスクは1/10程度とかなり低いことが分かります。住宅ローンの保証料が、0.2~0.3%程度であることを考慮すると、金融機関や保証会社は、ほとんど貸倒れリスクは背負っていないということになるのではないでしょうか。住宅ローンの優位性について最後に、他の貸出しと比較した住宅ローンの優位性についてです。返済口座が家計の中心口座になる確率が高く、その他の収益性が見込めること住宅ローンでの収益性が低くても、その他のサービスの利用が見込め、トータルでの収益性が高くなる可能性があります。BIS規制に対する影響が良いことリスクウェイト(評価額)が低いので、BIS規制に与える影響が他の貸出しに比べて良いといえます。このように金融機関側の立場からみてみると、住宅ローンは、収益性以外のメリットがいろいろとあるようです。いうものの、すでに住宅ローンの金利優遇競争激化により、住宅ローンの採算性は急激に悪化し、限界に達している金融機関もあります。そのため、日銀も金融機関のチェックとして、住宅ローンリスクをより考慮するようになっております。各種の指標で景況感が好転し始めましたので、今後これまで以上の優遇条件が提示される可能性は、一時のキャンペーンくらいのものでしょう。大手住宅メーカーに入社。約10年間、戸建住宅や賃貸住宅の営業に従事。転職し、生命保険を使った企業の決算対策や退職金準備などを提案・営業する。生損保乗合代理店)を開業し、独立する。(不動産)・住宅ローンをひとつの窓口で、トータルにご相談に乗らせていただいております。専門家のネットワークを構築し、税金や相続、登記などの相談の窓口にもなっております。コメントをキャンセル名前メールアドレス(公開されません)サイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。Reserved.無断転載を禁止します。元本や利益を保証するものではありません。記事に記載されている情報の実施はご自身の判断と責任において行ってください。