2018.10.13スポンサーリンクスポンサーリンクシオイ(@shioi401shioi)です。10月10日から11日未明にかけてニューヨークダウ平均株価の急落が急落し、それに伴い日本含め世界同時株安の様相を呈しています。ダウ平均株価で800ドル以上の値下がり、日経平均株価も一時1,000円以上の下落をするなど大荒れの状況です。Twitter界隈でも「おはぎゃー」等盛り上がる投資家さんもいますが、ここ最近つみたてNISAやiDeCoで投資を始められて初心者の方は自分の保有資産の損益状況を見ずにはいられなかったのではないでしょうか?ですがここで焦って狼狽売りなんてしないでくださいね。インデックス投資を始めて約8年超になるシオイは、相場を気にすることもなく仕事・育児に専念していました。そんな達観した(もしくは枯れた)態度でいられるのか?決して何も考えていない訳ではありません。事前に自分の中で腹落ちしていることとインデックスファンドによる積立投資のおかげなんです。相場が下落した時の対応・思うこといつもの日常生活を送れている3つの理由つみたてNISAの損益状況はどうなっているのかまとめおまけ相場が下落した時の対応・思うこと10月10日のダウ平均株価の急落ニュースは朝NHKを見ていて株価情報のコーナーで知りました。この時何を思ったことは以下2点。・長く続いた好相場の終わりの始まりか?それとも一時的な調整局面なのかな?・15日に積立投資実行だから少しはこの影響で安く買えるかもだったこれだけです。子供にご飯を食べさせたり、出勤支度を整えて仕事に出かけました。夕方には案の定、日経平均株価も下落していましたが特に証券口座を開いて損益状況を確認することもしていません。いつもの日常生活を送っていました。米国2日続けて下げのニュースよりもまた総武線遅れてる方が死活問題。狼狽せずにどうしているもの生活を送れているのでしょうか?スポンサーリンクいつもの日常生活を送れている3つの理由では相場が下落してもどうしていつも通りの生活を送れているのでしょうか?その理由は3つあります。1自分のリスク許容度に収まるようリスク資産配分をコントロールしているざっくりですが、年率リターンで4~5%程度が見込め、約50%元本割れすることを自分の中で腹落ちしてインデックス投資をやっています。インデックス投資で購入するインデックスファンドは元本保証のある商品ではありません。相場の好不調によって価格変動があり、場合によって元本割れする可能性があるということを理解しておくことが大切です。2リスク資産以上に生活防衛資金を含めた現預金を保有しているインデックスファンドが元本保証のない商品である以上、そういったリスク資産に全力投資を行うことは非常に危険です。全資産を投入してしまい、今回のような下落で自分の資産が減ってしまったら日常の他の事に手が回らなくなってしまうと思います。投資は余剰資金で行うことがセオリーですが、生活防衛資金や現預金といったベースがあると下落局面になった際の精神安定剤になります。3インデックスファンドによる積立投資では、相場が高騰しようと下落しようとやることは淡々と積立てていくことのみ個別株投資等では下落局面に際して保有銘柄の損切をするのかしないのか判断が必要となり、損切するなら売却の手配をしてといった具合にやらなければいけないことがあります。本業もある兼業投資家の一般人にとっては本業・家事・子育てに追われているとなかなかやりきれない又は投資に集中すると今度は本業や家事等に手が回らなくなってしまいます。対してインデックス投資はバイ&ホールドなので、どんな相場状況であっても積立てていくだけです。その積立も自動化してしまえば意識することなく積立が行われていきます。仕組みさえ作ってしまえば、あとはほとんどやることが無くなる点が今回の下落局面でメリットとなります。下落局面に遭遇しても狼狽売りをして市場から退場してしまうとそこで発生した損失を取り戻すことはできません。「敗者のゲーム」の著者チャールズ・エリスの言う「稲妻が輝く瞬間」に市場に居合わせるためにも市場には居続けなければならないのです。過去72年間のうち、ベストの5日を逃すと、利益は半減してしまう。この教訓は明らかである。投資家は、「稲妻が輝く瞬間」に市場に居合わせなければならないということだ。2018年10月11日もう1点だけ付け加えるとインデックス投資は今後も全世界が多少の下落はありつつも右肩上がりに成長していくことに賭ける投資方法です。以下はダウ平均株価の10年間の推移ですが多少の下落はありつつも成長してきています。赤丸の部分が今回の下落で値下がりしていますが10年の間でも下がってはまた上昇を繰り返しています。今回の下落がすぐに回復するのか、数年間低迷してしまうのか分かりませんが今後も全世界が右肩上がりに成長していくだろうと考えている点も下落局面で焦らなかった要因の一つだと思います。インデックスファンド(以下、楽天VT)と楽天・全米株式・インデックスファンド(楽天VTI)を積立てていますが、見事に両方とも値下がっています。楽天VTは元本割れ、楽天VTIはまだギリギリのところで踏ん張っています。9月に好調ですと言って公表していた時と比較すると大きく様変わりしていますね。つみたてNISAだけでいえば、まだ元本も少ないので損益がマイナスとなってもダメージは少ない額となっています。スポンサーリンクまとめ下落局面でも動じることなく日常生活を送っているのは以下ポイントを押さえていることです。・自分のリスク許容度に収まるようリスク資産配分をコントロールしている・リスク資産以上に生活防衛資金を含めた現預金を保有している・インデックス投資ではどんな環境であろうとやることは積立を継続するだけリスク許容度と生活防衛資金を含めた現預金を保有しておくことはどんな投資でも必ず押さえておくべきことではないかと思います。この先いつかは分かりませんが同じような下落局面、そしてリーマンショック級の不景気が起こると思います。地震等の天災への備えと同様にいつか来るその時に備えて、平常時に準備を行っていきましょう。スポンサーリンクおまけ10月9日に反映された楽天ポイント運用は早くも今回の下落で元本割れをしています。自分にタイミング投資のセンスが無いことを改めて思い知らされていますが、投資経験がない方で楽天ポイントを貯めているのであればポイント運用で「投資で元本割れを起こす」という経験をすることができます。ポイントなので自分のお金が減るわけではありません。リスク許容度とか判断するのが難しいと思ったら、このポイント運用で何%減ったら自分は耐えられないのか耐性度を測ってみてもいいかもしれません。楽天のポイント運用については、以下記事でも紹介しています。楽天PointClub」が開始されました。投資に踏み出せない方はポイント運用で投資の疑似体験をしてみませんか?...index-journey.com2018.10.08初めて資産運用・インデックス投資をやろうと思っている人向けの基本知識、インデックス投資の始め方をまとめています。考える金融庁に税制改正要望を出しましたシオイです。先週から夏風邪を引きまだ回復していないので病院に行ったら、医者から治りかかっているからむしろ病院に来ると他のウイルスをうつされるから来ない方がいいと言われました。治らないから診てもらいたくて行ったんだけどなぁと思...2017.08.19資産運用を考える国際分散投資と米国株式集中投資で思うことシオイです。購入し、悪い意味でほったらかしてしまったシオイです。3<支出を抑え、貯蓄を増やそう>シオイです。振りですが、資産形成のために必要な3つの要素を紹介しています。<資産運用の3つの要素>シオイ(@shioi401shioi)です。家計簿管理をするのも投資を始めるにあたってまず最初に押さえてもらいたい3つの要素があります。資産を形成のた...2015.05.24資産運用を考える日本では、NISA制度の普及には非課税期間の恒久化・使いやすさがカギとなるのではないか?シオイ(@shioi401shioi)です。先月、つみたてワニーサがつぶやいていたツイートで金融庁で開催された市場WGについて紹介されていました。本日、金融庁で開催された市場W...2018.12.13この記事を書いた人シオイ2006年から投資を始めて早13年の40代の既婚者。投資スタンスはインデックス投信によるバイ&ホールド。家も購入し、車も所有しており投資スタンスと比べコスト度外視の生活における資産形成の記録です。管理人の詳細は、プロフィールをご覧ください。日経電子版の「投信コラム」にインタビューが掲載されました。こちらもご覧ください。良かったらシオイをフォローしてください。お掃除本舗でエアコン掃除を申し込みます!でも分解してみないと掃除できるか分からないと言われたその理由とは?12月の積立投資から楽天クレジットカード決済を一部利用します。2018年10月の積立投資を実行しました。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。コメントデータの処理方法の詳細はこちらをご覧ください。考えるプロフィールシオイ2006年から投資を始めて早13年の40代の既婚者。投資スタンスはインデックス投信によるバイ&ホールド。家も購入し、車も所有しており投資スタンスと比べコスト度外視の生活における資産形成の記録です。管理人の詳細は、プロフィールをご覧ください。日経電子版の「投信コラム」にインタビューが掲載されました。こちらもご覧ください。良かったらシオイをフォローしてください。子供が約1週間の手術入院。お金はいくら必要だったのか?費用の詳細を公開します。2019年1月の積立投資を実行しました。出張修理を依頼しました。梅屋敷商店街のランダム・ウォーカーITTINブログ長期投資で自分年金づくりいつか子供に伝えたいお金の話1億円を貯めてみよう!chapter2しまうまの鳴き声を知っているか。株と投資信託と個人型DCと。お気楽インデックス投資ジャーニー.メニューHOMEプロフィール資産運用まとめ投資方針ラーメンまとめ相互リンクお問合せホーム検索トップサイドバープロフィールシオイ2006年から投資を始めて早13年の40代の既婚者。投資スタンスはインデックス投信によるバイ&ホールド。家も購入し、車も所有しており投資スタンスと比べコスト度外視の生活における資産形成の記録です。管理人の詳細は、プロフィールをご覧ください。日経電子版の「投信コラム」にインタビューが掲載されました。こちらもご覧ください。良かったらシオイをフォローしてください。子供が約1週間の手術入院。お金はいくら必要だったのか?費用の詳細を公開します。2019年1月の積立投資を実行しました。出張修理を依頼しました。梅屋敷商店街のランダム・ウォーカーITTINブログ長期投資で自分年金づくりいつか子供に伝えたいお金の話1億円を貯めてみよう!chapter2しまうまの鳴き声を知っているか。株と投資信託と個人型DCと。貧乏人でも投資がしたいスポンサーリンク。